القواعد المنظمة لأعمال التأمين البنكي

ia_gov_sa · rules · processed · 43 chunks

القواعد المنظمه لاعمال التامين البنكي
Rules Governing Bancassurance Activities
اصدرت مؤسسه النقد العربي السعودي هذه القواعد بموجب قرار المحافظ رقم (١٨٨/٤١) وتاريخ ١٤٤١/٠٩/١٤ ه، بناء علي الصلاحيات الممنوحه للمؤسسه بموجب احكام نظام مراقبه شركات التامين التعاوني، الصادر بالمرسوم الملكي رقم (٢٣/٢) وتاريخ ٢٤٢/٦/٣ (٢٥/٣) ولانحته التنفيذيه الصادره بقرار وزير الماليه رقم (٩٦/١) وتاريخ ١٣٨٦/٦/٢ (١٥/٦/٢) ولانحه الملكي رقم (٥/٢) وتاريخ ١٣٨٦/٦/٢ (١٥/٦/٢) ولانحه الملكيرقم (٥/٢) ولانحه الملكيرقم (٥/٢) ولانحه الملكيرقم (٣٢/٥) ولانحه الملكيرقم (٣٢/٥) ولانحه الملكيرقم (٣٥/٥) ولانحه الملكيرقم (٣٥/٥) ولانحه الملكيraqم (٢٥/٥) ولانحه الملكيraqم (٢٥/٥) ولانحه المكلکم (٢٥/٥) ولانحه المكلکم (٢٥/٥) ولانحه المكلکم (٢٥/٥) ولانحه المكلکم (٢٥/٥) ولانركم (٢٥/٥) ولانركم (٢٥/٥) ولانركم (٢٥ / ٥) ولانركم (٢٥ / ٥) ولانركم (٢٥ / ٥)
الله بمره لكمره
Saudi Arabian Monetary Authority
الله
الله
الله
الله

<table><tr><td>Article No.</td><td>Saudi Arabian Monetary Authority Draft Rules Governing Bancassurance Activities</td><td>مؤسسه النقد العربي السعودي القواعد المنظمه لاعمال التامين البنكي</td><td>رقم الماده</td></tr><tr><td>One</td><td>Definitions:The following terms and phrases, wherever mentioned herein, shall have the meanings assigned thereto unless the context otherwise requires:1.1 SAMA: The Saudi Arabian Monetary Authority.1.2 Rules: The Rules Governing Bancassurance Activities.1.3 Company: The insurance company licensed to practice insurance business in accordance with the provisions of the Cooperative Insurance Companies Control Law.1.4 Bank: Any bank licensed to carry out banking business in the Kingdom of Saudi Arabia in accordance with the provisions of the Banking Control Law.1.5 Bancassurance Activities: Marketing and distribution of insurance products by the Bank to its Clients according to the signed Agreement between the Bank and the Company.1.6 Agreement: A contract by which the Company and the Bank agree that the Bank will carry out the Bancassurance Activities.1.7 Authorised Employee: The Bank employee(s) assigned by the agreement with the Company to carry out Bancassurance Activities.</td><td>المؤسسه: القوارد المينيه انما وردت هذا المعاني الموضحه امام كل منها ما لم يقتضي السباق: 1,1المؤسسه: مؤسسه النقد العربي السعودي. 1,2القوارد: القوارد المنظمه لاعمال التامين. 1,3الشركه: شركه التامين المرخص لها بمزاوله اعمال التامين وفقا لاحكام نظام مراقبه شركات التامين التعاوني. 1,4البنك: اي بنك مرخص له بمزاوله الاعمال البنكيه في المملكه وفقا لاحكام نظام مراقبه البنوك. 1,5اعمال التامين البنكي: تسويق وتوزيع المنتجات التامينيه من خلال البنك علي عملايه بناء علي الاتفاقيه المبرمه بين البنك والشركه. 1,6الاتفاقيه: عقد بموجه يتم الاتفاق بين الشركه والبنك علي قيام البنك باعمال التامين البنكي. 1,7الموظف المختص: موظف/ موظفي البنك المحدد بالاتفاق مع الشركه للقيام باعمال التامين البنكي. 1,7</td><td>القول</td></tr></table>
V. 1

<table><tr><td></td><td>1.8 Client: a natural person or juristic entity who deals with the Bank.</td><td>العميل: الشخص الطبيعي او الاعتباري الذي يتعامل مع البنك.</td><td>١,٨</td><td></td></tr><tr><td>Two</td><td>Scope of Application: These Rules shall apply to all Bancassurance Activities. The Cooperative Insurance Companies Control Law, its Implementing Regulation, the Banking Control Law and SAMA&#x27;s relevant regulations, rules, and instructions, and relevant laws and regulations issued by other authorities shall govern whatever is not provided for therein and to the extent possible.</td><td>نطاق التطبيق: تسري هذه القواعد علي جميع اعمال التامين البنكي ويسري نظام مراقبه شركات التامين التعاوني، ولاتحته التنفيذيه، ونظام مراقبه البنوك، ولوايح وقواعد وتعليمات المؤسسه والانظمه الاخري ذات العلاقه الصادره عن الجهات المختصه علي كل مالم يرد في شانه نص خاص في هذه القواعد، والي الحد الممكن تطبيقيه.</td><td>الثانيه</td></tr><tr><td>Three</td><td>Objective:The objective of these Rules is to regulate Bancassurance Activities and practices in Saudi Arabia and the relationship between the Company and the Bank in this regard.</td><td>الهدف: تهدف هذه القواعد الي تنظيم اعمال وممارسات التامين البنكي في المملكه، والعلاقه بين الشركه والبنك في هذا الشان.</td><td>الثالثه</td></tr><tr><td>Four</td><td>Requirements for Practicing Bancassurance Activities:1- Bancassurance Activities shall be practiced directly through the Bank. By merely establishing a tool among other tools for marketing and distribution for the Company, the contractual relationship between the Company and the Bank- in the context of conducting Bancassurance Activities - shall not include insurance agency, insurance brokerage, insurance advisory, or any insurance related profession.2- The Company and the Bank shall sign the Agreement before the Bank starts practicing Bancassurance Activities.3- The Company and the Bank shall obtain SAMA&#x27;s prior approval before signing the Agreement.</td><td>ضوابط ومتطلبات ممارسه اعمال البيني: تكون ممارسه اعمال التامين البيني من خلال البيني مبارشه، بحيث يتم انشاء قناه من قنوات التسويق والتوزيع للشركه، ولا يجوز ان تتضمن العلاقه التعاقديه بين الشركه والبنك- اطار ممارسه اعمال التامين البيني- علاقه وكاله التامين او وساطه التامين او استشارات تامينيه او اي من الممن المرتبطه بالتامين. علي الشركه والبنك توقيع اتفاقيه قبل ممارسه البيني الاعمال التامين البيني. يتعين علي الشركه والبنك اخذ موافقه المستقه قبل ابرام الاتفاقيه.</td><td>الثلاثه</td></tr></table>
V. 1

<table><tr><td></td><td>4- The Agreement must include, at a minimum, the following:a. Term of Agreement;b. Agreement termination procedures;c. List of the electronic and non-electronic marketing and distribution channels; through which the Bancassurance Activities will be practiced.d. Training plan for Authorised Employees;e. Know Your Client (KYC) procedures;f. Compliance procedures;g. Insurance classes and products to be covered under the Bancassurance activities;h. Marketing and distribution procedures;i. Collection of premiums procedures;j. Bank commission and its calculation mechanism, due date, and collection procedures;k. Client care and complaints resolution procedures;l. Procedures of receiving and transferring the claims to the Company.</td><td>يجب ان تشتم الاتفاقيه بحد ادني علي الاتي. (1) مده سريان الاتفاقيه.(ب) حالات واجراءات اجراء الاتفاقيه.(ج) تحديد قنوات التسويق والتوزيع الالكترونيه وغير الالكترونيه التي سيتم ممارسه اعمال التامين البنكي من خلالها.(د) خطه تدريب الموظفين المختصين.(ه) اجراءات تطبيق مبدا افرغ عميلك.(و) اجراءات الاتزام.(ز) فروع ومنتجات التامين التي سيتم تسويقها وتوزيعها.(ح) اجراءات التسويق والتوزيع.(ط) اجراءات تحصيل اقصاط التامين.(ي) تحديد عمليه البنك وكيفيه احتسابها.(و) وموعد استحقاقها، واجراءات تحصيلها.(ك) العنايه بالعملاء وتسويه الشكاوي.(ل) اجراءات استلام وتحويل المطلبات للشركه.</td></tr><tr><td>Five</td><td>Bank Obligations:1. The Bank shall be fully responsible for the Authorised Employees&#x27; practice of Bancassurance Activities. In order to ensure that the activities are carried out in line with SAMA&#x27;s instructions and principles of transparency, the Bank shall:</td><td>الترايات البنك:(1) يكون البنك مسؤول بشكل كامل عن ممارسه المظفين المختصين لاعمال التامين البنكي، وعليه الالتزام بضمان ممارسه الاعمال بما يتوايم مع تعليمات المؤسسه ومبادي الشفافيه، وفق الاتي:</td><td>الخامسه</td></tr></table>
V. 1

<table><tr><td></td><td>1.1 Ensure compliance with the terms of the Agreement and the procedures contained therein in all marketing and distribution channels of the Bank, and set the appropriate internal controls and procedures to ensure compliance with the relevant laws, regulations and rules;1.2 Maintain adequate records demonstrating the Bank&#x27;s compliance with the provision (1.1);1.3 Prepare compliance reports regarding the Bancassurance Activities as agreed with the Company;1.4 Ensure compliance with the limits of insurance policies permitted to be marketed and distributed in accordance with the Agreement;1.5 Maintain the confidentiality of data, records and information of the Company and its Clients; and1.6 Allow the Company to view, review all Bank books and records related to Bancassurance Activities or obtain copies of them, and prepare the following records:1- Communications record;2- Internal records; and3- Clients&#x27; complaints record.</td><td>1.1 التاكد من الاتزام ببنود الاتفاقيه والاجراءات الوارده فيها في جميع قنوات التسويق والتوزيع الخاصه بالنبك ووضع الضوابط والاجراءات الداخليه الملامه لضمنا تحقيق الاتزام بالانظمه واللوايح والقواعد ذات العلاقه.1.1 الاحتفاظ بسجلات توضح مدي التزام البنك1.1.1 اعداد تقارير الاتزام باعمال التامين البنكي المTQق مع الشركه عليها.1.1.1 التاكد من الاتزام بحدود ووثايق التامين المسموح بتسويقها وتوزيعها وفقا للاتفاقيه.1.1.1 المحافظه علي سريه البيانات والسجلات والمعلومات الخاصه بالشركه وعملايها.1.1.1 السمح للشركه بالاطلاع ومراجعه كافه دفاتر وسجلات البنك المتعلقه فقط باعمال التامين البنكي او الحصول علي نسخ منها، ويتم اعداد السجلات التاليه:سجل المراسلات.1.1.1 السجلات الداخليه.سجل قبل شكاوي العملاء.1.1.1 سجل قبل اشناه واحده اغريه تعحي بالتامن البنكي علي ان تحدد ضوابط الحوكمه الخاصه بالبنك اجراءات عملها، وعلي ان تشمل مهامها ومسؤوليتها بحد ادني الاتي:الشراف علي قنوات التسويق والتوزيع الالكترونيه وغير الالكترونيه الخاصه بالبنك. (ب) عقد دورات تدريبيه للموظفيين.المختصين.</td><td>1.1 التاكد من الالتزام ببنود الاتفاقيه والاجراءات الوارده فيها في جميع قنوات التسويق والتوزيع الخاصه بالبنك ووضع الضوابط والاجراءات الداخليه الملامه لضمنا تحقيق الالتزام بالانظمه واللوايح والقواعد ذات العلاقه.1.2 الاحتفاظ بسجلات توضح مدي التزام البنك.(1.1) اعداد تقارير الالتزام باعمال التامين البنكي المستوحي بتسويها وتوزيعها وفقا للاتفاقيه.1.3 المحافظه علي س辻يه البيانات والسجلات والمعلمات الخاصه بالشركه وعملايها.1.4 الاحافه علي س辻يه البيانات والسجلات والمعلومات الخاصه بالشركه وعملايها.1.5 السماح للشركه بالاطلاع ومراجعه كافه دفاتر وسجلات البنك المتعلقه فقط باعمال التامين البنكي او الحصول علي نسخ منها، ويتم اعداد السجلات التاليه:1. سجل المراسلات.2. السجلات الداخليه.3. سجل قيد شكاوي العملاء.</td><td></td></tr><tr><td>2. The Bank shall establish a Bancassurance unit to oversee the Bancassurance activities, and the Bank&#x27;s code of governance shall determine its operation procedures and shall include, at a minimum, the following responsibilities:A. Supervision of the Bank&#x27;s electronic and non-electronic marketing and distribution channels.B. Holding training courses for Authorised Employees.</td><td>٢- علي البنك ان تتحد ضوابط الحوكمه الخاصهالبالبنك اجراءات عملها، وعلي ان تشمل مهامها:ومسؤوليتها بحد ادني الاتي) الاشراف علي قنوات التسويق والتوزيع الالكترونيه وغير الالكترونيه الخاصه بالبنك.ب) عقد دورات تدريبيه للموظفيين.المختصين.</td><td></td></tr></table>
V. 1

<table><tr><td></td><td>C. Establish procedures to control and verify that the marketing and distribution of insurance products are carried out in an honest, transparent and fair manner.</td><td>ج) وضع اجراءات للرقابه والتحقق من ان تسبق وتوزيع منتجات التامين تتم بطريقه صادقه وشفافه وعادله.</td><td></td></tr><tr><td></td><td>3. The Bancassurance unit shall be under the management of an employee with sufficient experience who will be employed by the Bank to fill the position of director of the Bancassurance department, after obtaining SAMA&#x27;s non-objection.</td><td>3 يجب ان تكون الوحده المختصه بالتامين البنكي تحت اشراف Cordفظ ذو خبره كافيه يوظفه البنك للشغل منصب مدير الوحده الاداريه المختصه بالتامين البنكي بعد الحصول علي عدم ممانعه المؤسسه.</td><td></td></tr><tr><td></td><td>4. Bancassurance Activities shall be practiced through the Bank&#x27;s marketing and distribution channels electronic and non-electronic.</td><td>4 تتم ممارسه اعمال التامين البنكي من خلال قنوات التسويق والكترونيه وغير الالكترونيه الخاصه بالبنك.</td><td></td></tr><tr><td></td><td>5. The Bank shall ensure that all Authorised Employees have the Insurance Foundations Professional Exam certificate (IFCE) and any other certificate specified by SAMA.</td><td>5 يجب علي البنك التاكد من حصول جميع الموظفين المختصين علي شهاده اساسيات مهنه التامين واي شهاده اخري تحددها المؤسسه.</td><td></td></tr><tr><td></td><td>6. The Bank must obtain the Company&#x27;s approval to expand the marketing and distribution channels, electronic and non-electronic; through which bancassurance Activities are practiced, along with notifying SAMA&#x27;s of such.</td><td>6 يجب علي البنك الحصول علي موافقه الشركه عند رغبته في التوسع في قنوات التسويق والتوزيع الالكترونيه وغير الالكترونيه التي سيتم من خلالها ممارسه اعمال التامين البنكي مع اشعار المؤسسه بذلك.</td><td></td></tr><tr><td></td><td>7. The Bank must not conduct Bancassurance Activities with other than his Clients.</td><td>7 لا يجوز للبنك ممارسه اعمال التامين البنكي مع غير عماله.</td><td></td></tr><tr><td>Six</td><td>Company&#x27;s Obligations:1. The Company shall perform and not assign any of the following authorities to the Bank:a. Make any amendments to the insurance policies or its annexes.b. Settlement of claims.c. Payment of compensation.</td><td>التزامات الشركه:1. تلازم الشركه باداء المهام التاليه مع عدم تخويل اي منها للبنك: ( ادخال اي تعديلات علي الوثيقه او ملحقاتها) تسويه المطالبات. ( دفع التعويضات.</td><td>السادسه</td></tr></table>
V. 1

<table><tr><td></td><td>2. Obtain SAMA&#x27;s approval before any material amendments to the Agreement between the Company and the Bank.</td><td>اخذ موافقه المؤسسه قبل احداث اي تغيرجهوري في الاتفاقيه المبرمه بين الشركه والبنك.</td><td></td></tr><tr><td></td><td>3. The Company shall provide SAMA with an annual training plan for the Authorised Employees, provided that it includes -at a minimum- the following:a. Training on marketing and distribution techniques;b. Workshops to introduce insurance products; andc. Training on anti-money laundering and counterterrorist financing.</td><td>علي الشركه تزويد المؤسسه بخطه تدريبسنويه للموظفين المختصين، علي ان تتضمن بحد ادني الاتي: (التدريب علي اساليب التسويق والتوزيع). (ب) ورش عمل للتعريف بالمنتجات التامينيه. (ج) التدريب علي مكافحه غسل الاموال ومكافحه تمويل الارهاب.</td><td></td></tr><tr><td></td><td>4. Maintain the confidentiality of the data and information of the Bank and its Clients.</td><td>المحافظه علي س辻يه البيانات والمعلومات الخاصه (بالبنك وعملايه.</td><td></td></tr><tr><td></td><td>5. The Company shall regularly review the Bank&#x27;s practice of Bancassurance Activities, whether through Bank&#x27;s electronic or non- electronic channels.</td><td>علي الشركه القيام بالمراجعه الدوريه لمارسه البنك لاعمال التامين البنكي سواء عن طريق القنوات الالكترونيه او غير الالكترونيه الخاصه (بالبنك.</td><td></td></tr><tr><td></td><td>6. The Company shall pay the Bank the marketing and distribution of insurance products&#x27; commission as a result of carrying out Bancassurance Activities during the period specified in the Agreement, provided that the commission is in line with SAMA;s instruction.</td><td>تلزم الشركه بدفع عمليه تسويق وتوزيع منتجات التامين للبنك نتيجه لقيامه باعمال التامين البنكي وذلك خلال المده المحدده في الاتفاقيه، علي الا تتجاوز نسبه العموله المحدده من قبل المسسه.</td><td></td></tr><tr><td>Seven</td><td>The Bank is prohibited from requiring the Client to obtain banking products in order to get the insurance products or vice versa, unless the insurance coverage is binding by a competent authority.</td><td>يحظر علي البنك الاشتراط علي العميل الحصول علي المنتجات البنكيه للحصول علي المنتامي او العكس، مالم تكن التغطيه التامينيه ملزمه من الجبهه المختصه.</td><td>السابعه</td></tr><tr><td>Eight</td><td>The Company may sign an Agreement with one Bank or more, and the Bank may sign an Agreement with one Company or more.</td><td>للشركه توقيع اتفاقيه مع بنك او اكثر، كما للبنك توقيع اتفاقيه مع شركه او اكثر.</td><td>الثامنه</td></tr></table>
V. 1

<table><tr><td>Nine</td><td>Rules of professional Conduct:The Bank shall comply with the rules of professional conduct by fulfilling the following requirements:1. Act in an honest, transparent and fair manner, and fulfill all of their obligations towards the Clients and the Company, as stipulated by Saudi Arabian laws and regulations. Where these obligations have not been fully codified, internationally accepted best practices should be honored.2. Act within reasonable competence when dealing with Clients and the Company, which is acquired through training, experience, and consulting with experts when needed.3. Continuously enhance the skills and knowledge of the Authorised Employees in charge, along with the continuous follow up of the products and services available in the market.4. Take reasonable care in maintaining adequate managerial, financial, operational, and human resources to carry out their business and serve the Clients.5. Communicate all relevant information including coverage details, conditions, exceptions and restrictions of the insurance policy to the Clients in a timely manner, and ensure that the Clients are aware of the commitment they are about to make to enable them to make a suitable decision.6. Take reasonable measures to ensure the accuracy and clarity of the information provided to and from the Clients and make such information available in writing.7. Treat all data and information acquired about the Company and the Clients with utmost</td><td>قواعد السلوك المفي: علي البنوك الالزام بقواعد السلوك المفي وتطبيق المطلبات التاليه: -1 العمل بامنه وشفافيه ونزاهه وتنفيد اي التزام للعلامه والشركه وفقا ما تنص عليه انظمه المملكه العربيه السعوديه ولوايحها التنفيذيه. وفي حال عدم وجود نظام يشمل هذه الاتزامات بالكامل; فعلي البنك الالزام بافضل الممارسات الدوليه. -2 العمل في اطار الممنيه المقبوله عند التعامل مع العمله والشركه، من خلال التدريب والخبره المnasبين واستشاره الخبراء عند الحاجه. -3 التحديث المستمر للمهارات والمعرفه التي يتمتع بها لموظفون المختصون والاطلاع المستمر علي المنتجات والخدمات المياحه في السوق. -4 اتخاذ الحياه المعقوله للحفاظ علي الموارد الاداريه والماليه والتشغيليه والبشريه اللازمه للقيام بالعمل وخدمه العملاء. -5 اخطار العملاء قبل وقت كاف بجميع المعلومات ذات الصله التي تتضمن تفاصيل المعلومات، واي شروط واستثناءات وقويد علي وثيقه التامين، والتاكد من فهم العملاء اي التزام يرتب علي العقود المبرمه لمساعدتهم علي اتخاذ القرار المناسب. -6 اتخاذ تدابير معقوله لضمان دقه ووضوح المعلومات المقدمه من العملاء والمقدمه الهم مع توفير هذه المعلومات كتابه. -7 التعامل مع جميع البيانات والعلومات التي يتم الحصول عليها بشان الشركه والعملاء</td><td>التاسعه</td></tr></table>
V. 1

<table><tr><td></td><td>confidentiality, and take appropriate measures to maintain the secrecy of confidential documents in their possession, along with taking the following actions:- Obtain and use of data only for activities specified under these Rules and not to be used in a manner that is incompatible with those purposes.- Keep the data secure and up-to date.- Provide data about insurance coverage to the Clients upon their written request.- Not to disclose the data to any third party without prior authorization from SAMA, with the exception of the Bank or the Company&#x27;s external auditors, or the authorised companies to collect insurance and credit data.8. Banks must not motivate the Clients to revoke a valid insurance policy, and must not motivate the Clients to refuse a quotation given by a competitor using false or unfair evaluation in order to merely increase commissions.9. Ensure that the Clients fully understand the Bancassurance services provided by the Banks and the nature of the relationship between the Bank and the Company.10. Notify the Company of all the insurance information or documents related to Clients which may affect the decision of the Company to provide the coverage and the rates and conditions which</td><td>باقصي درجات السريه، واتخاذ تدابير ملاتمه للhfاظ علي سريه اي مستند خاص بحوزتهم : مع ضروره القيام بالاتي :- الحصول علي البيانات واستخدامها لغرض تطبيق الاعمال محل هذه القواعد، وعدم استخدامها لخلاف ما جمعت من اجله. - الحفاظ علي امن البيانات وتحديثها. - الاتزام بتقدمي البيانات الخاصه بالhfاظ للعملاء بعد تقدمي طلب مكتوب للحصول عليها. - عدم الاقصاح عن اي بيانات لاي طرف اخري دون الحصول علي اذن مسبق من مؤسسه النقد العربي السعودي، وستثني من ذلك المراجعون الخارجيون التعليم للبنوك او الشركه او الجهات. - المرخص لها بhfاظ البيانات التامينيه. - علي البنوك عدم تشجيع العملاء علي الغاء وثيقه تامين ساريه وعدم تشجيع العملاء علي رفض اي عرض مقدم من جهه منافسه بناء علي تقييم خاط او غير عادل لمجرد زياده العملوله المكتسبه. - التاكد من فهم العملاء للخدمات التي يقدمها البنوك فيما يتعلق بالتامين البنكي وطبيعه العلاقه بين الطرفين فيهما تاما. - اخطار الشركه بكاففه المعلومات او المستندات المتعلقه بالتامين الخاصه بالعملاء والي قد تؤثر علي القرار الذي تتخذه الشركه عند تقديم</td><td>- الحضول علي البيانات واستخدامها - اللازام بتقدمي البيانات الخاصه بالعضاها التامين للعملاء بعد تقديم طلب مكتوب للحمول عليها. - عدم الاقصاح عن اي بيانات لاي طرف اخري دون الحصول علي اذن مسبق من مؤسسه النقد العربي السعودي، ويستثني من ذلك المراجعون الخارجيون التعليم للبنوك او الشركه او الجهات. - المرخص لها ب حفظ البيانات التامينيه. - علي البنوك عدم تشجيع العملاء علي الغاء وثيقه تامين ساريه وعدم تشجيع العملاء علي رفض اي عرض مقدم من جبه منافسه بناء علي تقييم خاطي او غير عادل لمجرد زياده العملوله المكتسبه. - التاكد من فهم العملاء للخدمات التي يقدمها البنوك فيما يتعلق بالتامين البنكي وطبيعه العلاقه بين الطرفين فيهما تاما. - اخطار الشركه بكاففه المعلومات او المستندات المتعلقه بالتامين الخاصه بالعملاء والي قد تؤثر علي القرار الذي تتخذه الشركه عند تقديم</td><td>- علي البنوك عدم تشجيع العملاء علي الاغاء وثيقه تامين ساريه وعدم تشجيع العملاء علي رفض اي عرض مقدم من جبه منافسه بناء علي تقييم خاط او غير عادل لمجرد زياده العملوله المكتسبه. - التاكد من فهم العملاء للخدمات التي يقدمها البنوك فيما يتعلق بالتامين البنكي وطبيعه العلاقه بين الطرفين فيهما تاما. - اخطار الشركه بكاففه المعلومات او المستندات المتعلقه بالتامين الخاصه بالعملاء والي قد تؤثر علي القرار الذي تتخذه الشركه عند تقديم</td></tr></table>
V. 1

<table><tr><td></td><td>the insurance policy will be built upon.11. Immediately notify the Clients about the acceptance or rejection of the coverage by the Company.12. Explain to the Clients the mechanism of paying the insurance premiums and any other additional due to the Company.13. Clarifying to the Clients that the contractual relationship will be with the Company.</td><td>الخطيه التامينيه فيما يخص الاسعار والشروط والاحكام.11-1 اخطار العملاء فورا بقرار قبول او رفض الشركه تقدمي التغطيه التامينيه.12-1 ايضاح اليه سداد الاقساط التامينيه واي مبالغ اخري اضافيه علي العملاء ومسحقه للشركه.13-1 ابلاغ العملاء بان العلاقه التعاقديه ستكون مع الشركه.</td><td></td></tr><tr><td>Ten</td><td>Banks Dealing with Clients Requirements1. Pre-marketing and distribution Communication with Clients:1.1 Advertising:a) Ensure that advertisements are not misleading, over-stated or offensive;b) Ensure that advertisements does not breach the laws or omit any regulatory requirement;c) Ensure that advertisements does not damage Clients&#x27; faith or exploit their lack of experience or knowledge.d) Obtain the approval from the Company if the Company is mentioned in the advertisement.1.2 providing Advice:Banks shall provide advice on matters within their field of expertise and seek or recommend the help of experts when necessary.1.3 Client Service:a. Understand all the terms and conditions of all policies offered to the Clients; and</td><td>متطلبات تعامل البنوك مع العملات:التواصل مع العملاء قبل التسويق والتوزيع:العملان: التاكد من ان الاعلانات غير مضلله او مبالغفيها، ولا تكون مضره باحد.(ب) التاكد من ان الاعلانات لا تحتوي علي ما يخالف الانظمه مع عدم اغفال اي متطلب نظامي.(ج) التاكد من ان الاعلانات لا تسي الي ثقه العملاء او تستغل عدم وجود الخبره او المعرفه لديهم.(د) ينبغي الحصول علي موافقه الشركه اذا كان الاعلان له اي اشاره الي الشركه:تقديم النصيحه:1,2 تقدم البنوك الصيحه فيما يخص الامور التي توقع في نطاق خبرتهم وعليهم السعي للحصول علي مساعده الخبراء او التوصيه بالاستثناءه بهم عند الضروره.1,3 خذمه العملاء:(ا) فهم نبود جميع وثايق التامين المقدمه للعملاء وشروطها.</td><td>العاشره</td></tr></table>
V. 1

b. Understand the Clients' profile, coverage needs, and appetite for risk.
1.4 Regulatory Requirements:
a. The Bank shall ensure that all documents issued are consistent with the regulatory and supervisory requirements;
1.5 Documentation:
a. Ensure that all written terms and conditions are fair in substance and that the Clients' rights and responsibilities are set out, clearly and in plain understandable language.;
b. Send policy documentation to the Clients without avoidable delay;
c. Send a written advice along with the policy documentation stressing on the importance of reading it carefully; and
d. Ensure that instruction letters, policies and renewal documents contain details of complaints handling procedures.
2. Marketing and distribution of Insurance Products and Services
2.1 Marketing and distribution Practices:
a. Ensure that the Clients understand the type of service being offered.
b. Ensure that the policy proposed is suitable for the Client's needs;
c. Provide the Clients with comparisons in terms of price, coverage and services offered when offering several products.
d. Notify the Clients promptly if unable to obtain the requested insurance.
ب) فهم حاله العميل واحتياجاته من التغطيه
التامينيه ومدي قدرته علي تحمل جزء من
المخاطر.
المتطلبات المنظمه: ١,٤
( ا) علي البنوك التاكد من ان جمع
المستندات الصادره مهم تトفق مع
المتطلبات النظاميه والرقابيه.
حفظ المستندات:١,٥
( ا) التاكد من ان جمع البنود والشروط
المكتوبه تسم بالنزاهه في جوهرها وان
توضح حقوق العملاء ومسؤولياتهم بلغه
ميسره ومفهومه.
ب) ارسال مستندات وثايق التامين الي العملاء
دون تاخير غير مبرر.
ج) ارسال اشعار مكتوب مع وثيقه التامين يؤكد
 اهميه قراءه الوثيقه بعنايه.
د) التاكد من ان خطابات التعليمات ووثايق
التامين ومستندات التجديد تحتوي علي
تfasهايب اجراءات التعامل مع الشكاوي.
تسويق وتوزيع المنتجات والخدمات التامينيه ٢
ممارسات التسويق والتوزيع:
(ا) التاكد من فهم العملاء نوع الخدمه
المقدمه.
ب) التاكد من ان وثيقه التامين المقترحه
مناسبه لاحتياجات العملاء.
ج) تقدم مقارنه للعملاء من حيث السعر
والتغطيه والخدمات المقدمه في حال توافر
عدد من المنتجات.
د) اخطار العملاء فورا في حال عدم التمكن
من الحصول علي الخدمه التامينيه
المطلوبه.
V. 1

e. State the validity period for quotation if the proposed contract was not signed immediately; and
f. Explain to the Clients their obligations to file claims immediately and to disclose all material facts relevant to the insurance coverage.
2.2 Providing of Information:
a. Request the Clients to make true, fair and complete disclosure and ensure that the consequences of nondisclosure of information and inaccuracies are pointed out to clients.;
b. Avoid influencing and pressuring the Clients along with emphasizing that all acknowledges or statements given are his/her own responsibility.
c. Require the Clients to carefully check the information given in the documents.;
d. Explain to the Clients the importance of disclosing all subsequent changes that might affect the coverage throughout the duration of the policy. ; and
e. Disclose of all information required for the purpose of insurance on behalf of the Clients with the Client's written consent and provide a clear presentation to the Company about the Client's risk description.
2.3 Interpretation of Contracts:
a. Explain all the essential provisions of the coverage provided by the policy to Clients. ;
b. Notify the Clients with the Company's quotation exactly as provided; and
c. Notify the Clients of any significant or unusual restrictions or exclusions
ه) تحديد مده عرض الاسعار في حال عدم
ابرام العقد المقترح علي الفور.
(و الايضاح للعماله عن ضروره التزامهم
بالابلاغ عن المطلبات فورا والاقصاح عن
الحقايق الجهوريه المتعلقه بالتغطيه
التامينيه جميعها.
٢،٢ تقدم المعلومات
( ) الطلب من العملاء الاقصاح عن المعلومات
بصوره صحيحه وواضحه وتامه والتاكد من
توضيح عواقب عدم الاقصاح عن المعلومات او
عدم تحريي الدقه فيها للعملاء.
ب) تجنب التاثير او الضغط علي العملاء مع
ايضاح ان الاقرارات والبينات المقدمه جميعها
من مسيوليه العمل.
ج) الطلب من العملاء فحص المعلومات الوارده في
المستندات بعنايه.
د) الايضاح للعمالاء عن اهميه الكشف عن جميع
التغيرات اللاحقه التي قد تؤثر علي التغطيه
التامينيه خلال مده وثيقه التامين.
ه) الاقصاح نهايه عن العملاء عن جميع
المعلومات المطلوبه لغرض التامين مع توثيق
موافقه العمل وتقديم عرض واضح للشركه
عن وصف مخاطر العملاء.
تفسير العقود:
ا) ايضاح جميع الاحكام الضروريه الخاصه
بالتغطيه التامينيه التي توفرها وثيقه
التامين للعملاء.
ب) اخطار العملاء بعرض الشركه كما ورد من
الشركه.
ج) تنبيه العملاء بوجود تعهدات او قيود او
استثناءات كبيره او غير عاديه في وثيقه
V. 1

<table><tr><td></td><td>in the insurance policy, and explain the termination procedures.2.4 Charges:a. Disclose to the Clients the amount with the profits and commissions they are receiving upon selling the policy.b. Inform the Clients in writing of any additional fees or charges for any related services.3 Post marketing and distribution Client Service3.1 Confidentiality of Information:a. Ensure that Clients data and confidential documents are stored safely with restricted access.; andb. Ensure that only relevant parties can obtain the Clients&#x27; data such as the Company and external auditors of the Bank and the Company.3.2 Clients Notification:The Bank shall promptly communicate any notifications received from the Company to the Client related to his insurance policy, along with obtaining a receipt of acknowledgments.3.3 Renewal of Insurance Policy:a. Ensure that renewal notifications include Clients&#x27; duties to disclose changes affecting the policy, which have occurred since the policy inception or the last renewal date;b. Ensure that renewal notification contains a requirement for keeping records, including copies of letters, of all information supplied to the Company for the purpose of renewal of the contract;</td><td>التامين وشرح الكيفيه التي قد يلغي العقد من خلالها.الاععاب: ٢,٤١( الافصاح عن الارباح والعمولات الخاصه بوثيقه التامين المتعاقد عليها مع العملاء.ب) اخطار العملاء كتابه باي رسوم او نفقات اضافه مقال اي خدمات ذات صله.خدمه العملاء بعد البيع ٣,١ال التاكد من ان بيانات العملاء ومستنداهم السريعه محفوطه في مكان ام مع تقييد امكانيه استخدامها.ب) التاكد من حصول الاطراف المعنيه فقط علي بيانات العملاء، مثل الشركه والمراجعين الخارجيين الخاضعين بالنونك والشركه.اخطار العملاء: ٣,٢ علي البنك اخطار العملاء حال الحصول علي اي اشعارات من قبل الشركه متعلقه بوثيقه التامين وتاكيد استلامهم لها.تجديد وثيقه التامين: ٣,٣ التاكد من ان اخطارات التجديد تخصص واجبات العملاء نحو الاقصاح عن التغييرات التي تؤثر علي وثيقه التامين التي حدثت منذ بدايه وثيقه التامين او منذ اخري تاريخ للتجديد.ب) التاكد من ان اخطارات التجديد تخصص شرطا ينص علي الاحتفاظ بالسجلات بما في ذلك نسخ من الخطابات وجميع المعلومات المقدمه للشركه بغرض تجديد العقد.</td><td></td></tr></table>
V. 1

c. Ensure that the Clients are aware of the expiry date of the policy even if the Company has no intention to renew.
d. Ensure that the Clients receive the renewal notice of the policy issued by the Company before its expiration.
3.4 Claims handling :
The Bank shall not approve or settle claims. However, the Bank shall:
a. Immediately acknowledge filed claims;
b. Provide claim forms along with clarifying the information or procedures needed to be done the Client to file the claim;
c. Provide adequate instructions to the Clients on filing claims and information on claim handling;
d. Provide the Clients with an acknowledgement of receipt or a notification of any missing information or documents, within seven days of receiving the claim;
e. Notify the Clients of any development regarding the claim at least once every 15 working days;
f. Notify the Clients in writing of claim acceptance or rejection; and
g. Explain the method of filing complaints and procedures of dispute resolution if the Client is not satisfied with the settlement reached.
3.5 Client Complaints:
a. Receive complaints, by phone or in writing such as letters, e-mail or fax;
ج) التاكد من معرفه العملاء تاريخ انتاء عقد
التامين حتي عند عدم رغبه الشركه تجديد
التعظيه التامينيه.
د) التاكد من تلقي العملاء اشعار تجديد
عقودهم الصادره عن الشركه بمده كافيه
قبل تاريخ الانتاء.
التعامل مع المطلبات:٣,٤
لا يحق للبنوك الموافقه او تسويه المطلبات وعليهم
الالتزام بالتالي:
(١) الاجابه علي المطلبات المقدمه بصوره فوريه.
ب) تقديم نماذج المطلبه مع ايضاح المعلومات او
الخطوات اللازمه من جانب العملاء لتقديم
المطلبه
ج) تقديم الارشاد الكافي للعملاء بشان تقديم
المطلبه وتقديم المعلومات الخاصه بالتعامل
مع المطلبات.
د) تقديم اقرار للعملاء يفيد استلام المطلبه
كامله او عند وجود اي معلومات او مستندات
ناقصه خلال سبعه ايام من تاريخ استلام
نموذج تقديم المطلبه.
ه) اخطار العملاء باي تطور في شان المطلبه
المقدمه مره كل خمسه عشر يوم عمل علي
الاقل.
و) اخطار العملاء كتابه بقبول المطلبه او
رفضها.
ز) توضیح طريقه تقديم الشكاوي واجراءات
الفصل في منازعات العملاء عند عدم قبول
العميل التسويه التي جري التوصل اليها.
٣،٥ شكاوي العملاء:
ا) قبول الشكاوي سواء عن طريق الهاتف او
كتابه مثل الخطابات او البريد الالكتروني او
الفاكس او بالطرق الالكترونيه vitاحه.
V. 1

<table><tr><td></td><td>b. Explain complaint filing procedures;c. Provide the Clients with the contact information of the Company to follow up on their complaints;d. Notify the Clients of the developments in their complaints;e. Respond to the complaints within (15) days of filing; andf. Maintain an electronic system to record and follow up on complaints.</td><td>ب) شرح الاجراءات اللازم اtbاعها عند تقدمين الشكوي.(ج) تزويد العملاء بوسايل الاتصال بالشركه لTBtbاعبه الشكوي المقدمه.(د) اخطار العملاء بtbطورات تسويه الشكوي المقدمه.(ه) الرد علي شكاوي المؤمن لمم خلال خمسه عمريوما من استلام الشكوي.(و) الاحتفاظ بنظام الكتروني للتسجيل الشكاوي ومتابعتها.</td><td></td></tr><tr><td>Eleven</td><td>Agreement Termination Procedures:1. The Company or the Bank shall submit to SAMA a request to terminate the Agreement along with the reasons of termination.2. After obtaining SAMA&#x27;s approval, the Company and the Bank shall:a) Sign a financial clearance between them;(b) Announce the termination of the Agreement on their official websites;andc) Take all actions that indicate the termination of the Agreement, including removal of all advertisements and returning the usernames and passwords of the Company&#x27;s electronic systems</td><td>اجراءات ا实务:علي الشركه او البنك الفرع للمؤسسه بطلب ا实务: بعد اخذ موافقه المؤسسه علي ا实务: بالاتي: توقع مخالصه ماليه بين البنك والشركه.(ب) الاعلان عبر الموقع الرسي للشركه والبنك عن ا实务: القيام بكافه الاجراءات التي توضح ا实务: التقنيه ومها ازاله كافه الاعلانات وتسليم الشركه اسماء المستخدمين وتمليم الشركه باسماء المستخدمين وتمليم الشركه اسماء المستخدمين وتمليم الشركه اسماء المستخدمين وتمليم الشركه اسماء المستخدمين وتمليم الشركه اسماء المستخدمين (الكرونيه)</td><td>الحداديه عشره</td></tr><tr><td>Twelve</td><td>Control and Inspection: 1- SAMA shall supervise and conduct a periodic or surprise inspection of the Bank and the Company to ensure compliance to the Agreement and SAMA&#x27;s Bancassurance Rules, and investigate any violations detected by the inspection or from the complaints received by SAMA.</td><td>الرقابه والTNFÍش: تقوم المؤسسه بالرقابه والTNFÍش بشكل دوري او مفاجي علي البنك والشركه لضمان الالتزام بالاتفاقيه وتعليمات المؤسسه التي تطبق علي ممارسه اعمال التامين البنكي والTNFÍش في اي مخالفات عشر عنها التNFÍش او تënضمها التي تتلاقها المؤسسه والTNFÍش. بممارسه اعمال التامين البنكي.</td><td>الثانيه</td></tr></table>
V. 1

<table><tr><td></td><td>2- SAMA may request all relevant information and documents to ensure the Bank and the Company&#x27;s compliance with the provisions of the Agreement and SAMA&#x27;s applicable instructions on conducting Bancassurance Activities.</td><td>٢. للمؤسسه طلب كافه المعلومات والامستندات ذات العلاقه لضمان التزام البنك والشركه باحكام الاتفاقيه وتعليمات المؤسسه التي تطبق علي ممارسه اعمال التامين البنكي.</td><td></td></tr><tr><td>Thirteen</td><td>Consequences of Non-Compliance: Non-compliance with the requirements of these Rules shall be deemed a violation of the Cooperative Insurance Companies Control Law, its Implementing Regulation and the Banking Control Law, and may subject the Bank or the Company to legal penalties.</td><td>عواقب عدم الالتزام: يعد عدم الالتزام بمتطلبات هذه القواعد مخالفه للنظام مراقبه شركات التامين التعاوني ولايحته او التنفيذيه ونظام مراقبه البنوك، يعرض الشركه او البنك للعقوبات النظاميه.</td><td>الثالثه عشر</td></tr></table>
V. 1