دليل العناية الواجبة المبسطة

ia_gov_sa · guide · processed · 61 chunks

IA
الطايه
الاتاوي
Insurance
Authority
دليل العنايه الواجبه المستطه
Simplified Due diligence Guidance

Table of Contents
جدول المحتويات
<table><tr><td>Section</td><td>رقم
الصفحه
Page
No.</td><td>الجزء</td></tr><tr><td>Definitions</td><td>3</td><td>التعريفات</td></tr><tr><td>Purpose &amp; Scope of Application</td><td>5</td><td>الغرض والنطاق</td></tr><tr><td>General Requirements in respect of Simplified Due Diligence</td><td>5</td><td>المتطلبات العامه الخاصه بالعاليه الاجبه المباشطه</td></tr><tr><td>Levels of Customer Due Diligence</td><td>8</td><td>مستويات العنايه الاجبه تجاه العملاء</td></tr><tr><td>Application of Simplified Due Diligence</td><td>12</td><td>تطبيق اجراءات العنايه الاجبه المستثمه</td></tr><tr><td>Examples of Simplified Due Diligence Measures</td><td>13</td><td> امثله علي اجراءات العنايه الاجبه الواجبه المستثمه</td></tr><tr><td>Examples of lower ML/TF/PF risk situations</td><td>17</td><td> امثله علي حالات انخفاض مخاطر غسل الاموال وتمويل الارباه وتمويل انتشار التسلك</td></tr><tr><td>Situations where Simplified Due Diligence is not permitted</td><td>20</td><td>الحالات التي لا يسمح فيها بتطبيق العنايه الواجبه المستثمه</td></tr><tr><td>Simplified Due Diligence &amp; On-going Monitoring</td><td>20</td><td>العنايه الواجبه الم兜شطه والامتاحعه المستثمه</td></tr><tr><td>Simplified Due Diligence and Suspicious Activity Reporting</td><td>21</td><td>العنايه الواجبه المستثمه والابلاغ عن الانشطه المشبوهه</td></tr></table>
2

<table><tr><td>Article. No.</td><td>Article</td><td>نص الماده</td><td>رقم الماده</td></tr><tr><td colspan="2">Definitions:</td><td colspan="2">التعريفات:</td></tr><tr><td rowspan="7">1</td><td>1) AML/CFT/CPF: Anti-Money Laundering, Countering the Financing of Terrorism and Countering Proliferation Financing.</td><td>مكلفه غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار اسلحه الدمار الشام.</td><td rowspan="7">1</td></tr><tr><td>2) Business Relationship: Any relationship with a continuing nature, which is established between an insurance company and its customer related to the activities or services the company provide to them.</td><td>علاقه العمل: اي علاقه ذات طبيعه مستمره، تشا ما بين الشركات العامله في القطاع وعملاعها فيما يتعلق بالانشطه الاحدات التي تقدمها تلك الشركات.</td></tr><tr><td>3) Beneficial Owner: Any natural person who ultimately owns or exercises direct or indirect control over a customer or on whose behalf a transaction is being conducted.</td><td>المستفيد الحقيقي: اي شخص طبيعي يمتلك ملكيه نهايي او يمارس سيطره مباشره او غير مباشره علي عميل او يتم اجراء معامله نيابه عنه.</td></tr><tr><td>4) Business Risk Assessment (RBA): An exercise which identifies the risk of ML/TF/PF posed to the insurance company as a whole based on its activities.</td><td>تقييم مخاطر الاعمال: اجراء يهدف بدوره الي تحديد كل من مخاطر عسل الالوالو وتمويل الارهاب وتمويل انتشار اسلحه الدمار الشامل التي تتعرض لها شركه التامين وفق الشاشطه القمارسه من قبلها.</td></tr><tr><td>5) Customer risk assessment (CRA): A process which identifies the risks that each individual customer (individual or legal person) poses to the business.</td><td>تقييم مخاطر العماله: هي عمليه تحدد المخاطر التي يشكلها كل عمل (سواء كان فردا او شخصيه اعتباريه) علي حده بالنسبه للشركات العامله في القطاع.</td></tr><tr><td>6) Customer Due Diligence (CDD): The process of obtaining or verifying information on a customer or beneficial owner to enable the company to assess the extent to which the customer exposes it to a range of risks.</td><td>العنايه الواجبه لوجه اعماله: هي عمليه الحصول او التحقق من معلومات العمل او المستفيد الحقيقي. وذلك لتحكين الشركات العامله في القطاع من تقييم درجه المحاظ المnasيه التي يشكلها العمل تجاهها.</td></tr><tr><td>7) Enhanced Due Diligence (EDD): an increased level of CDD for those customers that are reasonably determined to be of higher risk.</td><td>العنايه الواجبه المعززه: هي بذل مستو، اعلي من العنايه الواجبه لوجه اعماله تتجه تصنيفهم بدرجه اعلي من المحاظ.</td></tr><tr><td>8) Financial Action Task Force (FATF): An intergovernmental organization that sets international standards and</td><td>مجموعه العمل المالي: هي منظمه حكوميه دوليه تحدد المعايز الدوليه</td></tr></table>
3

<table><tr><td rowspan="5"></td><td>promotes policies to combat money laundering, terrorist financing, and the financing of proliferation of weapons of mass destruction.</td><td>وتروج سياسات مكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار اسلحه الدمار الشامل.</td><td rowspan="5"></td></tr><tr><td>9) Risk-based Approach (RBA): Identifying, assessing and understanding ML/TF/PF risks to which a company is exposed and take AML/CFT/CPF measures commensurate to those risks to mitigated them effectively and efficiently.</td><td>(9) النهج القايم علي تقييم المخاطر: تحديد وتقييم وفهم مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار اسلحه الدمار الشامل الي التبي تتعرض لها شركه التامين واتخاذ تدابير مكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار اسلحه الدمار الشامل بما يتناسب مع تلك المخاطر للتحفيظ منها بفعاليه وكفاعه.</td></tr><tr><td>10)Source of Funds: The direct origin of a customers&#x27; funds or financial assets used in a particular transaction or activities that occur within the business relationship.</td><td>10) صدر العموال: هو صدر العموال للعماله او اصولهم الماليه المستخدمه في معامله او انشطه معينه تتم ضمن اطار علاقه العمل.</td></tr><tr><td>11)Simplified Due Diligence (SDD): A reduction in the standard level of CDD in recognized lower risk scenarios.</td><td>11) العنايه الوايجه المستطه: هو تقليل في (مستوي العنايه الوايجه تجاء العمله الذين يشكلون مخاطر اقل.</td></tr><tr><td>12)Standard Due Diligence: The standard level of CDD which is generally to be applied to all customers to whom services are provided.</td><td>12) العنايه الوايجه القياسيه: هو المستوي (القياسي للعلانيه الوايجه للعمله، الذي يتعين علي الشركه الالمتثال تطبيقه بوجه عام علي كافه العمله الذين تقدم لهم مختلف خدماتها.</td></tr><tr><td>13)Transaction: Includes any disposition of funds, properties, cash or in-kind proceeds including but not limited to depositing, withdrawing, transferring, selling, purchasing, loaning, committing, extending of credit, mortgaging, gifting, financing, or exchanging of funds in any currency, whether in cash or checks, payment orders, sticks, bonds or any other financial instruments; or using safe deposit boxes and any other disposition of funds.</td><td>(13) المعامله: تشمل كل تصرف في الاموال او الممتلكات او العوايد النقديه او العينيه، ويشمل علي سبيل المثال لا الحصر، الابداع، السحب، التحويل، البيع الشراء، الافتراض، المبادله، او قرضا او تمديدا لفرض او ربنا او هبه، او تمويلا او تحويلا للاموال باني عمله، نقدا او بشيكات او اوامر دفع او اسهما او سندات او اي ادوات ماليه اخري؛ او استخدام للخزاين ووعيرها من اشكال الابداع الامن او كل تصرف اخر في الاموال.
4

<table><tr><td colspan="2">Purpose &amp; Scope of Application</td><td colspan="2">الغرض والنطاق:</td></tr><tr><td>2</td><td>The purpose of this Guideline is to assist Insurance Companies in the Kingdom of Saudi Arabia who are subject to AML/CFT/CPF supervision by the Insurance Authority to understand and comply with their AML/CFT/CPF obligations in respect of the application of Simplified Due Diligence (SDD) measures pursuant to Section III of the Anti-Money Laundering Law issued by Royal Decree No. (M.20) dated 05/02/1439H and its Implementing Regulation, Chapter 6 of the Law on Combatting Terrorism Crimes and Financing (AML/CFT Laws) issued by Decree No. (M/21) dated 12/02/1439H and its Implementing Regulation.</td><td>يهدف هذا الدليل الي مساعده شركات التامين في المملكه العربيه السعوديه الخاصه لاشراف هييه التامين فيها يتعلق بمكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل الاشراه بنا عند التسجل. علي فهم متطلباتها والالتزام بها عند تطبيق اجراءات العنايه الواجبه المباشعه غسل الاموال للقسم الثالث من نظام مكافحه غسل الاموال الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/20) بتاريخ 1439/2/5 السادس من نظام مكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/21) بتاريخ 1439/2/12 (م/21) بالرييس.</td><td>2</td></tr><tr><td>3</td><td>This Guideline is intended to assist Insurance Companies in implementing their SDD obligations. Any measures or examples provided are not exhaustive and this Guideline does not set limitations on the steps to be taken by Insurance companies in order to meet their statutory obligations.</td><td>كما يهدف هذا الدليل الي مساعده شركات التامين في تنفيذ التزاماتها المتعلقه بالعنايه الواجبه المستثمه. ولا تعيد التدابير او الاثمه المذكوره فيه حصريه، ولا يقيد هذا الدليل الاجراءات التي يمكن لشركات التامين اتخاذها للوفاء بالتزاماتها نظاميه.</td><td>3</td></tr><tr><td>4</td><td>This Guideline applies to all insurance companies which are subject to AML/CFT/CPF supervision by the Insurance Authority.</td><td>يطبق هذا الدليل علي جميع شركات التامين الخاضعه لاشراف هييه التامين فيما يتعلق بمكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلك.</td><td>4</td></tr><tr><td colspan="4">General Requirements in respect of simplified Due Diligence</td></tr><tr><td>5</td><td>As part of the risk-based approach, insurance companies must conduct and document a risk assessment of customers, products, services, transactions and delivery channels, geographic areas which categorizes them based on their ML/TF/PF levels. This exercise may result in the</td><td>يتعين علي شركات التامين، ضمن الهج القايم علي المخاطر اجراء وتوثيق تقييم مخاطر العملاء والمنتجات والخدمات والمعاملات وقنوات تقدمي الحdmات والمناطق الجغرافيه ل按نيفهم وفق مستويات مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلك. وقد يؤدي هذا التقييم الي تحديد عمليه وعلاقات</td><td>5</td></tr></table>
5

<table><tr><td></td><td>identification and classification of customers and business relationships as low risk from an ML/TF/PF perspective. In such low-risk situations, and as provided for by Article 5/5 of the Implementing Regulations of the AML Law and Article 17 of the Implementing Regulations of the CFT Law, an insurance company may decide to implement simplified measures in accordance with the results of the risk assessment.</td><td>العمل وتصيفهم ضمن الفيه منخفه المخاطر من منظور غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسج.})( من اللايحه من اللايحه المخط المXرط وبموجب (5/5) من اللايحه التنفيذيه لنظام مكافحه غسل الاموال والمانحه (17) من اللايحه التنفيذيه لنظام مكافحه تمويل الارهاب، يجوز لشركه التامين اعتماد تدابير مبيشه بما يتوافق مع نتايج تقييم المخاطر</td><td>6</td></tr><tr><td>6</td><td>Insurance companies are required to maintain a Know Your Customer (KYC) file for each customer. This file serves as a record of customer information and analyses conducted by the insurance company. The KYC file plays a crucial role in demonstrating the extent of scrutiny applied to the customer and also documents any SDD measures implemented by the insurance company.</td><td>يتعين علي شركات التامين الحتفاظ بملف &quot; اعرف عميل&quot; لكل عميل،فهو يعمل سجلا لعلومات العميل والتحليلات التي تجربها الشركه، وععد اداره مهمه لايبات مستوي الفحص المطلق علي العميل،اضافه الي توثيق اي تدابير عنايه واجبه م督导ه تطبقها الشركه.</td><td>6</td></tr><tr><td>7</td><td>As part of the overall AML/CFT/CPF programme, insurance companies should develop risk-based internal policies and procedures in respect of SDD which should at a minimum specify and determine the following; a) Circumstances in which SDD is appropriate; b) Timing of SDD measures; c) SDD measures which should be applied; d) Frequency and scope of reviews and updates to CDD information for customers classified as low-risk;</td><td>ضمن اطار برنامج مكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسج، يجب علي شركات التامين وضع سياسات واجراءات داخليه قايمه علي المحاظ فينا يتعلق بالعنايه الاجابه المباشطه، بحيث تحدد علي الاقل الاموال التاليه: (i) الحالات التي يكون فيها تطبيق العنايه الواجبه المباشطه مناسب. ب) توقيت تطبيق اجراءات العنايه الاجبه المباشطه. ج) تدابير العنايه الاجبه المباشطه الواجب تنفيذها.</td><td>7</td></tr></table>
6

<table><tr><td></td><td>e) Frequency and extent of monitoring of the business relationship and transactions in respect of low-risk customers.</td><td>د) وتيره ونطاق مراجعه وتحديث معلومات العنايه الواجبه تجاه العمله المضفين ضمن الفيه منخفضه المXطار (ه) وتيره وصدي متابعه علاقه العمل والمعاملات الخاصه بالعمله المضفين ضمن الفيه منخفضه المXطار</td><td></td></tr><tr><td>8</td><td>All policies and procedures in respect of SDD should be reasonable and proportionate to the ML/TF/PF risks identified and have consideration of the following;a) The results of the insurance company&#x27;s ML/TF/PF risk assessment (business risk assessment),b) The insurance company&#x27;s customer risk assessment,c) ML/TF National Risk Assessment of the Kingdom,d) Any Topical risk Assessments conducted by Insurance Authority or other relevant KSA Authorities,e) Black lists, grey lists and sanctions lists,f) Communication and guidance from the authorities including the Anti-Money Laundering Permanent Committee (AMLPC) and the Permanent Committee for Countering Terrorism (PCCT),g) International Guidance, typologies and evaluations including the FATF, International Association of Insurance Supervisors, the World Bank, International Monetary Fund, United Nations and Transparency Internationalh) Guidance published by the Insurance Authority,</td><td>(د) وتيره ونطاق مراجعه وتحديث معلومات العنايه الواجبه تجاه العمله المضفين ضمن الفيه منحفضه المخاطر (د) وتيره وصدي متابعه علاقه العمل والمعاملات الخاصه بالعمله المضفين ضمن الفيه منحفضه المخاطر يجب ان تكون جميع السياسات والاجراءات المتعلقه بالعنايه الواجبه المضطه معقوله ومتوافقه مع المخاطر المحدده لعمل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلك، مع مراعاه ما يلي: نتايج تقييم شركه التامين لمخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلك (د) تقييم مخاطر عمليه الذي تجريه شركه التامين. (ج) التقييم الوطني لمخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب في المملكه. (د) اي تقييمات مخاطر موضويه تصدر عن هييه التامين او الجهات المختصه في المملكه. (ه) القوايم السوحد، والقوايم الرماديه. (و) المراسلات والتوجيهات الصادره عن الجهات المختصه، ومنها اللجنه الدايمه لمكافحه غسل الاموال واللجنه الدايمه لمكافحه الارهاب. (ز) الاراشادات والتصنيفات والتقييمات الدوليه، شامله ما يصدر عن مجموعه العمل المالي، والرابطه الدوليه لمشرفي التامين، والبنك الدولي، وصدوق النقد الدولي، والامم المتحدده، ومنظمه الشفافيه الدوليه. (ح) التوجيهات الصادره عن مهنيه التامين.</td><td>8</td></tr></table>
7

<table><tr><td></td><td>i) Information from professional sectorial bodies.</td><td>ط) المعلومات الصادره عن الهيات القطاعيه.المختصه.</td><td></td></tr><tr><td colspan="2">Levels of Customer Due Diligence</td><td colspan="2">مستويات العنايه الوايجه تجاه العملاء</td></tr><tr><td>9</td><td>Customer Due Diligence (CDD) is the cornerstone of an FIs AML/CFT/CPF framework. It is the process through which an insurance company develops an understanding of its customers and business relationship and the ML/TF/PF risks which they pose to the business. CDD involves identifying and verifying the identity of the customer, including the beneficial owner and understanding the purpose and intended nature of the business relationship.</td><td>شكل العنايه الوايجه تجاه العلاكه واللاسيه في اطار مكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلك لدي شركات التامين، وتمثل عمليه التي تطور من خلالها شركه التامين فهمها لعاملها وعلاقه العمل معهم والمخاطر المرتبطه بغسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلك التي قد يشكلونها علي العمل، وتشمل العنايه الوايجه تجاه العمله التعرف علي هويه العمل والتحقق منها، بما يشمل المستفيد الحقيقي، وهمع العرض والطبيعه المقصوده لعلاقه العمل.
10
There are 3 levels of CDD which an insurance company may apply to a customer depending on the risk posed by that customer or business relationship:
a) Standard CDD: a standard level of CDD generally to be applied to all customers.
b) Simplified Due Diligence: a reduction in the standard level of CDD in lower risk scenarios. The lowest permissible form of due diligence and not an exemption from conducting CDD.
c) Enhanced Due Diligence: an increased level of CDD from those customers determined to be of higher risk.
يمكن لشركه التامين تطبيق ثلاثه مستويات من اجراءات العنايه الوايجه تجاء العملاء، حسب درجه المخاطر التي يمثلها العمل اي علاقه
العمل معه:
(ا) العنايه الوايجه القياديه تجاء العملاء: المستوي الفعتاد الذي يطبق بشكل عام علي جميع العملاء
ب) العنايه الوايجه المستطه: خفض مستوي
العاليه الوايجه القياديه تجاء العملاء في
الحالات منخفضه المخاطر وهو الحد الادني
المسموح به من العنايه الوايجه ولا يعد
اضافه من اجراءات العنايه الوايجه تجاء
العملاء.
ج) العنايه الوايجه المعزه: تطبيق مستوي
اعلي من اجراءات العنايه الوايجه تجاء
العملاء المصنفين مرتفعي المخاطر.
8

<table><tr><td>11</td><td>A Risk Assessment of customers, products, services, transactions and delivery channels, geographic areas is the starting point for identifying the level of CDD which should be applied in relation to that customer and business relationship. Insurance companies should note that customer risk classifications are not static and are subject to change depending on many factors such as a change in behavior, new information which has come to light or where there are doubts about the veracity of previously obtained information. Therefore, insurance companies should always be prepared to increase the type and level of due diligence, including in respect of SDD, exercised on a customer whenever the circumstances warrant it and ensure that the data remains appropriate to the revised risk of the business relationship or occasional transaction.</td><td>يشكل تقييم مخاطر العملاء والمنتجات والخدمات والمعاملات وقنوات تقدمي الخدمات والمناطق الجغرافيه نقطه الالطلاق لتحديد مستوي العنايه الواجبه الواجب تطبيقها علي العميل وعاقه العمل. ينبغي لشركات التامين ادراك ان تصنيف مخاطر العملاء ليس ثابتا، لم قابل للتغيير بسبب عوامل مختلفه مثل تغيير السلوك، او ظهور معلومات جديده، او الشك في صحه معلومات سبق الحصول عليها، يعب، يجب علي شركات التامين ان تكون مستعده في جميع الاوقات لزياده نوع ومستوي العنايه الواجبه، بما في ذلك العنايه الواجبه المستقط، حسب ما تقتضيه الظروف، وضمان ان البيانات تعكس مستوي المخاطر المحدث لعلاقه العمل او المعامله العرضيه.</td><td>11</td></tr><tr><td>12</td><td>Article 7 of the AML Law, Article 64 of the CFT Law, Article 7/14 Implementing Regulation to the AML Law and Article 17/2 of the Implementing Regulation to the CFT Law requires insurance companies to determine the extent and depth of due diligence measures required based on the level of risk of the customer or business relationship. Where lower risks are identified, an insurance company may apply simplified measures consistent with the ML/TF/PF risks identified.</td><td>تنص الماده 7 من نظام مكافحه غسل الاموال، والمانده 64 من نظام مكافحه تمويل الارهاب، والمانده 7/14 من اللايحه التنفيذيه لنظام مكافحه غسل الاموال، والمانده 7/2 من اللايحه التنفيذيه لنظام مكافحه تمويل الارهاب علي ازام شركات التامين بتحديد صدف وعمق اجراءات العنايه الوايجه بناء علي مستوي مخاطر العميل او علاقه العمل. وعدد تحديد مخاطر منخفضه، يجوز لشركه التامين تطبيق اجراءات م被打قه بما يتوافق مع المخاطر المحدده لغسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلم.</td><td>12</td></tr><tr><td>13</td><td>Customer risk assessment process:a) Collection of information on customer: nationality, residential address, occupation, type of legal entity.</td><td>عمليه تقييم مخاطر العمله: جمع بيانات العمل: الجنسيه، عنوان الاقامه، الوظيفه، نوع الكيان النطامي، وغيرها.</td><td>13</td></tr></table>
9

<table><tr><td></td><td>b) Analysis of the risk based on the collected information: depending on the type of the risk assessment model the process can be automatic or manual.c) Assignment of the risk: based on the methodology used the client is assigned a risk rating.d) Due diligence measures: based on the assigned risk rating relevant due diligence measure is applied SDD/CDD/EDD.</td><td>ب) تحليل المخاطر استناد الي البيانات المfجمه: قد تكون عمليه اليه او يدويه، بناء علي نوع نموذج تقييم المخاطر. (ج) تحديد درجه المخاطر: استناد الي المfجمه المستخدمه، يصنف العمل وفق درجه المخاطر. د) اجراءات العنايه الواجبه: بناء علي تصنيف المخاطر للعميل، تطبيق الاجراءات الماليمه من العنايه الواجبه، سواء كانت بمسطه او قياسيه او معززه.</td></tr><tr><td>14</td><td>The appropriate level of due diligence should be applied in line with the specific situation and the risk indicators which have been identified. All insurance companies should reasonably determine the CDD requirements appropriate to each customer based on their customer risk assessment and satisfy themselves that the business relationship or transaction qualifies for the specific type of due diligence including simplified treatment.</td><td>ينبغي تطبيق مستوي العنايه الواجبه المناسب بما يتماشي مع الحاله المحدده ومؤشرات المحاط ذات الصله. وعلي شركات التامين ان تحدد بصوره منطقيه متطلبات العنايه الواجبه المnasible لكل عميل استثنا الي تقييم مخاطر العملاء، وان تتاكد من ان علاقه العمل او المعامله تستوفي شروط مستوي العنايه الواجبه المطلوب، بما في ذلك مستوي العنايه المستطه.</td><td>14</td></tr><tr><td>15</td><td>Minimum standard due diligence measures are provided for in Article 7/2 of Implementing Regulation to the AML Law and Article 17 of Implementing Regulation to the CFT Law and include:a) Identifying and verifying the customer&#x27;s identity or person purporting to act on behalf of the customer using reliable and independent source documents, data or information;b) Identifying the beneficial owner and taking reasonable measures to verify the identity;c) Understanding and obtaining information on the purpose and intended nature of the business relationship;</td><td>نعت كل من الماده 2/7 من اللاتحه التنفيذيه لنظام مكافحه غسل الاموال والمناده 17 من اللاتحه التنفيذيه لنظام مكافحه تمويل الارهاب علي الحد الادني من اجراءات العنايه الواجبه القياسيه، وتشمل ما يلي:( ) تحديد هويه العميل او الشخص الذي يذعي التصرف نيابه عنه والتحقيق منهما باستخدام وثايق او بيانات او معلومات موثوقه ومستقله المصدر; (b) تحديد المستفيد الحقيقي واتخاذ التدابير المعقوله للتحقق من هويتها; (c) فهم الغرض والطبيعه المقصوده لعلاقه العمل والحصول علي المعلومات المتعلقه بذلك:</td><td>15</td></tr></table>
10

<table><tr><td></td><td>d) Understand the ownership and control structure for customers who are legal persons.e) Conducting ongoing due diligence on the business relationship and scrutiny of transactions undertaken throughout the course of that relationship to ensure that the transactions being conducted are consistent with the business and risk profile of the customer.</td><td>د) فهم ميكل الملكيه والسيطره للعمله الدين يتمتعون بالشخصيه الاعتباريه:ه) تنفيذ اجراءات العنايه الوايجه المستمره علي علاقه العمل ومراجعه المعاملات المنجزه طوال مده تلك العلاقه، بما يضمن توافقها مع طبيعه اعمال العمل ومستوي المخاطر المرتبط به.</td><td></td></tr><tr><td>16</td><td>In respect of Insurance companies, Article 7/4 of the Implementing Regulation to the AML Law also requires these companies to conduct specific CDD measures in respect of any beneficiary of protection and saving insurance or other investment related insurance products as soon as the beneficiary is identified or designated.For a beneficiary who is identified by name, whether a natural or legal person, obtain the name of that personFor a beneficiary who is designated by characteristics, class, or other means, obtain sufficient information concerning the beneficiary to satisfy the insurance company that it will be able to establish the identity of such beneficiary prior to payout.</td><td>4/7 وfima يعتقل بشركات التامين، تلام الماده 7 من الالايحه التنفيذيه لنظام مكافحه غسل الاموال هذه الشركات بتنفيذ اجراءات محدده للعنايه الواجبه تجاه اي مستفيد من منتجات الحمايه والادخر او منتجات التامين المزبتطه بالاستثمار فور تحديد المستفيد او تعيين. في حال كان المستفيد الفعز بالاسم. سواء كان شخصا طبيعيا او اعتبارا، يتعتين الحصول علي اسمه. في حال كان للمستفيد معين وفق صفات او فيه او اي وسيله اخري، يجب الحصول علي معلومات كافيه بشانه بما يمكن شركه التامين من التحقق من التحقق من هيته قبل اجراء عمليه السداد.</td><td>16</td></tr><tr><td>17</td><td>In all cases, Insurance companies must verify the identity of the beneficiary prior to a payout or prior to exercising any rights related to the policy.</td><td>وفي جميع الحالات، يجب علي شركات التامين التحقق من هييه المستفيد قبل صرف اي مبالغ او قبل ممارسه اي حقوق متعلقه بوثيقه التامين.</td><td>17</td></tr><tr><td>18</td><td>In higher risk situations, and as provided for by Article 7 of the AML Law and Article 64 of the CFT Law, standard due diligence is not sufficient and an increased level of customer due diligence is required, which</td><td>في حالات المخاطر الاعلي، وفقا للماده 7 من نظام مكافحه غسل الاموال والمانه 64 من نظام مكافحه تمويل الارهاب، لا تكون العنايه الواجبه القياسيه كافيه، بل يصبح تطبيق مستوي اعلي من العنايه الواجبه تجاه العمله</td><td>18</td></tr></table>
11

<table><tr><td></td><td>is known as Enhanced Due Diligence. In addition, when determining whether enhanced measures are required, Article 7/5 of the Implementing Regulation to the AML Law requires Insurance companies to take into account risk factors relating to the beneficiary of the policy and if considered to be of higher risk, it must identify and verify the identity of the beneficial owner of the beneficiary at the time of payout.</td><td>ضروريا، وععف هذا المستوي بالعنايه الواجبه المعززه. كما تنص الماده 5/7 من اللاتحه التنفيذيه لنظام مكافحه غسل الاموال علي ضروره ان تاخذ شركات التامين، عند تحديد الحاجه الي اجراءات معززه، عوامل المخاطر المتعلقه بمستفيد الوثيقه في الاعتبار واذا تبين ان مستفيد الوثيقه عالي المخاطر فيجب تحديد مويه المستفيد الحقيق ذلك المستفيد والتحقق منها عند صرف المستحقات.</td><td></td></tr><tr><td>19</td><td>Where the insurance company has assessed the ML/TF/PF risk to be low, it may apply Simplified Due Diligence measures in relation to a customer, beneficial owner of a customer, or a beneficiary. This is the lowest permissible form of due diligence and must only be used where the Insurance company has determined that the customer presents a low risk of ML, TF, PF.</td><td>وفي حال قيام شركه الثامن بتقييم مخاطر غسل الاموال او تمويل الارهاب او تمويل انتشار التسلح علي انها منحفضه، يجوز لها تطبيق اجراءات العنايه الوايجه المستée تجاه العمل او المستفيد الحقيقي للعمل او مستفيد الوثيقه. ويمثل هذا ادني مستوي مسموح به من اجراءات العنايه الوايجه، ويجب استخدامه فقط عندما تخلص شركه الثامن الي ان العمل يشكل مخاطر منخفضه لغسل الاموال او تمويل الارهاب او تمويل انتشار التسلح.</td><td>19</td></tr><tr><td colspan="2">Application of simplified Due Diligence</td><td colspan="2">تطبيق اجراءات العنايه الوايجه المستطه</td></tr><tr><td>20</td><td>In general, the full range of CDD measures (Standard due diligence) should be applied by insurance companies to business relationships and occasional transactions. However, there may be certain circumstances where the risks of ML/TF/PF are assessed as lower. In such situations the Insurance company may consider applying SDD when identifying</td><td>بشكل عام، يجب علي شركات التامين تطبيق كامل نطاق اجراءات العنايه الوايجه تجاه العملات (العنايه الوايجه القياسيه) علي علاقات العمل والمعاملات العرضيه. و周三 ذلك، قد توجد ظروف تقيم فيها مخاطر غسل الاموال او تمويل الارباب او تمويل انتشار التسلم علي انها منخفضه.})(هي هذه الحالات، يمكن لشركه التامين النظر في تطبيق العنايه الوايجه</td><td>20</td></tr></table>
12

<table><tr><td></td><td>and verifying the identity of the customer and beneficial owner.</td><td>المبشره عند تحديد مويه العميل والمستفيد الحقيقي والتحقق منها.</td><td></td></tr><tr><td>21</td><td>SDD is a lower level of CDD for those customers that have been reasonably determined by the insurance company to be of lower risk. Insurance companies should be aware that SDD is not an exemption to CDD rather the application of simplified measures consistent with the ML/TF/PF risks.</td><td>تمثل العنايه الواجبه المستثمه مستوي ادني من اجراءات العنايه الواجبه تجاه العملاء الذين تراهم شركه التامين يمتلون مخاطر منخفضه. ويجب ان تدرك شركات التامين ان العنايه الواجبه المستثمه لا يعد تهاونا في اجراءات العنايه الواجبه تجاه العملاء، بل هو تطبيق اجراءات ميسطه تتناسب مع مستوي المخاطر المتعلقه بغسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلم.</td><td>21</td></tr><tr><td>22</td><td>Where an insurance company has taken a decision to apply SDD measures, documentary evidence must be retained which outlines the reasons for the decision. The documentation should provide the justification for the decision, including why it is deemed acceptable to apply SDD measures having regard to the circumstances of the business relationship or occasional transaction and the risks of ML/TF/PF.</td><td>عندما تتخذ شركه التامين قرارا بتطبيق تدابير العنايه الواجبه المستطه فعليها الاحتفاظ بادله موثقه توضح اسباب اتخاذ القرار ويجب ان توضح الوثايق مبررات القرار بما في ذلك سب اعتباره مقبولا لتطبيق اجراءات العنايه الواجبه المستطه مع الاخذ في الاعتبار ظروف علاقه العمل او المعامله العرضيه ومستو مXطار غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلم.</td><td>22</td></tr><tr><td>23</td><td>Simplified due diligence is never permitted where there is a suspicion of ML/TF/PF.</td><td>ولا يجوز مطلقا تطبيق اجراءات العنايه الواجبه المستطه عند وجود اي اشتباه بغسل الاموال او تمويل الارهاب و تمويل انتشار التسلم.</td><td>23</td></tr><tr><td colspan="2">Examples of Simplified Due Diligence Measures</td><td colspan="2">امثله علي اجراءات العنايه الواجبه المستطه</td></tr><tr><td>24</td><td>Examples of Simplified Due Diligence Measures and factors to consider:1. Adjusting the quantity of information obtained for identification or verification of customer identification:</td><td> امثله علي اجراءات العنايه الواجبه المستطه والعوامل الواجب مراعاتها:1 - تعديل كم المعلومات المتحصل عليها لتحديد هويه العميل او التحقق منها.( طلب عدد اقل من مستندات الهويه.</td><td>24</td></tr></table>
13

<table><tr><td></td><td>a) Requesting fewer identity documentsb) Verifying identity on the basis of information obtained from one reliable credible and independent source2. Verifying the identity of the customer and the beneficial owner during the establishment of a business relationship by setting defined thresholds or time limits, before or upon reaching which the identity of customers, beneficiaries, and beneficial owners must be verified. In doing this Insurance company should ensure the following;a) This does not result in an exemption from SDD i.e. insurance companies must ensure that the customer, beneficiary or beneficial owners identify must ultimately be verifiedb) Thresholds or time limits are set at a reasonably low levelc) There are systems and processes in place to detect when the threshold or time limit has been reached. Such systems and processes may be manual or automated in nature.d) They do not defer CDD or delay obtaining relevant information from the customer where there is any applicable legislation which does not permit this.3. Inferring the purpose and nature of the transactions or business relationship established based upon the type of transaction carried out or the relationship established by requesting less information in determining the</td><td>ب) التحقق من الهويه بالاستثمار الي بيانات قستمده من مصر واحد موثوق ومستقل وضي دمعاقيه.2- التحقق من هويه العمل والاستثمار 1-التحقيق من هويه العمل ومسايد والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستthar والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستThar والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والاستثمار والast
3. Inferring the purpose and nature of the transactions or business relationship established based upon the type of transaction carried out or the relationship established by requesting less information in determining the
ب) التحقق من الهويه بالاستثمار الي بيانات
مستمده من مصر واحد موثوق
و مستقل وذي مصدافيه.
2- التحقق من هويه العمل والاستفيد
التحقيقي عند بدء علاقه عمل عن طريق
تحديد حدود او اطر زمنيه واضحه يتعين
قبلها او عند بلوعها التحقق من هويه
العملاء والمستفيدين والمستفيدين
التحقيقيين. ويجب علي شركات التامين
ضمان ما يلي:
( ا) الا يؤدي ذلك الي تهاون في تطبيق
العاليه الواجبه المستثمه، اي يجب علي
شركات التامين ضمان التحقق النهايي
من هويه العميل او المستفيد او
المستفيد التحقيقي:
ب) وضع الحدود او الاثر الزمنيه عند
مستوي منخفض ومحقول:
ج) وجود انظمه واجراءات قايمه لرصد بلوغ
الحد او الاطار الزمني المحدد، wed تكون
مذه الانظمه والاجراءات اما يدويه او
اليه.
د) الا يؤدي ذلك الي تاجيل تطبيق اجراءات
العاليه الواجبه تجاه العملاء او تاخير
الحصول علي المعلومات ذات الصله من
العميل، عندما تنمع التشريعات الساريه
ذلك.
3- الاستدلال علي الغرض وطبيعه المعاملات
او علاقه العمل القايمه بناء علي نوع
المعامله المنجزه او العلاقه القاقمه عن
طريق طلب معلومات اقل عند تحديد
الانساس المنقطي لاجراء معامله او اقامه
14

rationale for conducting a transaction or business relationship to ensure it has a genuine and legitimate purpose, for example if the product is designed for one particular use only.
4. Adjusting the quality or source of information obtained for identification and verification of customer identification by;
- Accepting information obtained from the customer rather than an independent source when verifying the beneficial owner's identity (Note: this is not permitted in respect of verifying the customer's identity)
- Relying on the source of funds to meet some of the CDD requirements where the risk associated with all aspects of the business relationship is low, for example where the funds are government benefit payments or where the funds have been transferred from an account in the customers' name from a FI regulated in the KSA
5. Adjusting the frequency and scope of transaction monitoring:
- Conduct less in-depth transaction monitoring
- Reducing the number and timing of controls
• Monitoring transactions above a certain threshold only
- Insurance companies should ensure that the threshold is set at a reasonable level and that they have systems in place to identify linked
علاقه عمل، بشرت التاكد من وجود غرض
مشروع، مثل المنتجات المصممه لاغرض
واحد محمد.
- تعديل جوده او صدر المعلومات المتصل
عليها لتحديد هويه العميل والتحقق منها
علي طريق:
- قبول المعلومات المتصل عليها من
العميل بدلا من صدر مستقل عند
التحقق من هويه المستفيد الحقيقي
(ملاحظه: لا يسمح ذلك عند التحقق من
هويه العميل).
- الاعتماد علي صدر الاموال لتاليه جزء
من متطلبات العنايه الواجبه عندما
تكون المخاطر المرتبطه بجميع جوانب
علاقه العمل منخفضه، مثل: عندما
تكون الاموال مدفوعات حكوميه، او
عندما تكون الاموال فحوله من حساب
باسم العميل لدي مؤسسه ماليه
مرخصه في المملكه
- تعديل وتبيره ونطاق مراقبه المعاملات:
- اجراء رقابه اقل تفصيلا علي المعاملات.
- تقليل عدد او توقيف الاجراءات الرقابيه.
- مراقبه المعاملات التي تتجاوز حدا معيها
فقط.
ويجب علي شركات الثامن ضمان: تحديد
- حد المعامله عند مستوي معقول
ووجود انظمه قادره علي رصد
15

<table><tr><td></td><td>transactions that together would exceed that threshold.A process should be in place to review the monitoring thresholds and parameters on a regular basis to ensure they remain relevant to the Insurance company&#x27;s risk and customer profileNote: SDD does not remove the obligation to conduct transaction monitoring.6. Reduce the frequency of review and updating of customer risk profile and data, documentation and information obtained on the customer by CDD reviews should be performed on a risk-sensitive basis, but for lower risk customer Insurance companies may adjust the frequency of CDD updates and reviews of the business relationshipFor example, only when trigger events occur such as the customer seeking a new product or service, negative media, change in customer behavior,When a certain threshold is reached,Insurance companies should ensure that this does not result in a de facto exemption from keeping CDD information up to date.Note: SDD does not remove the obligation to conduct ongoing monitoring of the business relationship.</td><td>المعاملات المترابطه التي قد تتجاوز . الحد عند جمعها. يجب وجود اليه لمراجعه حدود ومعايز . المتابعه بشكل دوري لضمان توافقها مع مستوي مخاطر شركه التامين . وملفات العملاء.ملاحظه: اجراءات العنايه الواجبه المستطه لا تعفي من مسؤوليه متابعه المعاملات. - تقليل وتيره مراجعه ملف مخاطر العمل والبيانات والاستثنات والمعلومات المتعلقه بالعميل وتحديثها، حيث يجب تنفيذ مراجعات اجراءات العنايه الواجبه الواجبه تساه بالبناء علي مستوي المخاطر ولكن بالنسبه للعملاء ذوي المخاطر المنخفضه، يمكن لشركات التامين تعديل وتيره تحديثات اجراءات العنايه الواجبه ومراجعات علاقه العمل. علي سبيل المثال، يتم ذلك فقط عند وقطع احداث محدده مثل سعي العمل للحصول علي متج او خدمه جديده، وظهرو اخبار سلبيه عنه، او تغير سلوكه. عند بلوغ حد معين. ينبغي لشركات التامين التاكد من الا يودي ذلك الي اعفاء فعلي من الالتزام بتحديث بيانات العنايه الواجبه تجاه العمله. ملاحظه: لا تعفي اجراءات العنايه الواجبه المستطه من مسؤوليه متابعه علاقه العمل باستمرار.</td><td>•</td></tr><tr><td>25</td><td>Note: In all cases in which SDD is applied, insurance companies should ensure that they obtain adequate, substantiated information on the customer which is</td><td>ملاحظه: في جميع الحالات التي تطق فيها اجراءات العنايه الواجبه المستطه، يجب علي شركات التامين الحصول علي معلومات كافيه</td><td>25</td></tr></table>
16

<table><tr><td></td><td>commensurate with the level of identified risk.Note: Insurance companies should ensure that they obtain sufficient information about the nature and purpose of the business relationship or transaction to enable them to identify any unusual or suspicious transactionsNote: Insurance companies should note that SDD measures does not exempt them from reporting suspicious transactions to the SAFIU.Note: Insurance companies should note that SDD measures does not remove the obligation of ongoing monitoring of the business relationship, although the extent of this may be adjusted to reflect the low ML/TF/PF risk.</td><td>موثوقه عن العميل تناسب مع مستوالمخاطر المحدده.ملاحظه: ينبغي لشركات التامين التاكد من الحصول علي معلومات كافيه حول طبيعه وهدف علاقه العمل او المعامله لامكنها من اكتشاف اي معاملات غير عاديه او مشبوهه.ملاحظه: ينبغي لشركات التامين ادراك ان اجراءات العنايه الواجبه المستطه لا تعفيها من الالباغ عن المعاملات المشبوهه الي الاداره العامه للتحريات الماليه.ملاحظه: ينبغي لشركات التامين ان تضع في اعتبارها ان اجراءات العنايه الواجبه المستطه لا تسقط الالتزام بال متابعه المستوره لعلاقه العمل، مع امكانيه تعديل نطاقها بما يعكس انخفاض مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلك.</td><td></td></tr><tr><td colspan="2">Examples of lower ML/TF/PF risk situations</td><td colspan="2">امثله علي حالات انخفاض مخاطر غسل الاموال وتمويل انتشار الالرهاب والمويل انتشار التسلح</td></tr><tr><td>26</td><td>When making a determination as to the overall level of ML/TF/PF risk posed by a customer or business relationship and before applying simplified measures an insurance company should have consideration of the below risk factors:a) Customer Riskb) Product and Service Riskc) Transaction Riskd) Delivery Channel Riske) Geographic Risk</td><td>عند تحديد المستوي العام لمخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلح التي يشكلها عميل او علاقه عمل، وقل تطبيق الاجراعات المستطه، يجب علي شركه التامين مراعاه عوامل المخاطر التالييه:a) مخاطر العميلb) مخاطر المنتجات والخدمات المقدمهc) مخاطر المعاملاتc) مخاطر قنوات تقدمي德 خدماتd) المخاطر الجغرافيهe) وفيما يلي امثله علي عوامل فرعيه للمخاطر المنخفضه التي يجوز لشركات التامين مراعاتها عند تقييم المستوي العام لمخاطر غسل</td><td>26</td></tr></table>
17

<table><tr><td></td><td>or business relationship. Insurance companies should note that these examples are provided for guidance purposes only and do not indicate an automatic entitlement to apply SDD measures:</td><td>الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلح التي يشكلها عميل او علاقه عمل. وتجدر الاشاره الي ان هذه الاتمله ارشاديه ولا تمنح حقا تلقاتيا لتنطبيق اجراءات العنايه الواجبه المستثمه</td><td></td></tr><tr><td>28</td><td>Examples of Lower Customer and beneficiary Risk Factors:a) Customer is a long-standing client whose previous transactions have not given rise to concern or suspicion and the product or service sought is in line with the customers risk profile.b) Customer is a KSA government body.c) Customer is a company listed on a stock exchange and subject to disclosure requirements.d) Customer is a financial institution in KSA or from a jurisdiction with an effective AML/CFT regime and is effectively supervised for compliance with AML/CFT obligations.e) Customers who are employment based or with a regular source of income from a known source which supports the activity being undertaken.</td><td>امتله علي عوامل انخفاض مخاطر العميل والاستفيد:العمل في عميل قديم لم تسيق معاملاته ان اثار اي مخاوف او شبه، والمنتج او الخدمه المطلوبه تتماشي مع ملف المخاطر. الخاص به.( العمل جهه حكوميه سعجده.ج) العمل شركه مدرجه في سوق للاوراف الماليه وتخضع لمتطلبات الافطاح.( العمل مؤسسه ماليه في المملكه او من وليه قضاييه تتمتع بنظام فعال لمحاكفه غسل الاموال وتمويل الارهاب وتخضع لاشراف فعال لضمان الامتثال لهذه الالتزامات.( العملاء الذين لديهم وظيفه او مصر دخل ثابت ومعلوم يدعم طبيعه النشاط الذي يقومون به.</td><td>28</td></tr><tr><td>29</td><td>Examples of Lower Product/Service Risk Factors:a) Products that make it easy to identify if the product is being used as expected.b) Products that pay lump sum to beneficiary in the event of a specific event such as incapacity, critical illness or death.c) Product is accessible only through employers, for example a pension, superannuation.d) Product with no surrender value.</td><td>امثله علي عوامل انخفاض مخاطر المنتجات والخدمات:(a) المنتجات التي يمكن من خلالها التحقق ب سهوله من استخدامها وفق الغرض المتوقع.(b) المنتجات التي توفر للمستفيد دفعه ماليه واحده عند وقعو حدث محمد مثل العجز او المرض الخطير او الوفاه.(c) المنتجات المتاحه حضرا عبر اصحاب العمل مثل خطط التقاعد او صاندي المعاشات.</td><td>29</td></tr></table>
18

<table><tr><td></td><td>e) Product has no third-party payment facility.f) Product allows small -value, regular premium payments with no overpayment.g) Product can only be used domestically.h) The product is subject to mandatory transparency and/or disclosure requirements.</td><td>د) المنتجات التي لا يمكن استردادها بقيمه (c) المنتجات التي لا تييج الفق من طرف خارجي.(د) المنتجات التي لا تييج الفق من طرف منقطه (د) المنتجات الماتحه للاستخدام المحلي فقط.(د) المنتجات الخاصه لمتطلبات الازاميه للشفافيه والاقصاح.</td><td>30</td></tr><tr><td>30</td><td>Examples of Lower Geographic Risk Factors:a) Customer does not have links to a country with limited AML/CFT/CPF regulation or enforcementb) Transaction does not involve a high-risk jurisdiction.c) County with no international sanctions, embargoes or trade restrictions.d) Corruption or organized crime is not associated with the country.e) Country not affiliated with terrorist activity.f) Country has a stable financial system.g) Countries identified by credible sources, such as mutual evaluations, as having effective AML/CFT/CPF systems.</td><td>امثله علي عوامل انخفاض المخاطر الجغرافيه: (العمل ليست لديه طلبات بدوله ذات تنظيم) او انفاذ محدود لمكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلم.(معامله لا تتعلق بدوله عاليه المخاطر) (د) دوله لا تضع لعقوبات او حظر دولي او قيود تجاريه.(د) لا توجد صله بين الدوله والفساد او الجريمه المنظمه.(د) دوله غير مرتبطه باي نشاط ارهابي.(د) دوله ذات نظام مالي صندق.(د) دول مصنفه من صادر موثوقه، بما فيها التقييمات المتباده، علي انها ذات انظمه فعاله لمكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلك.</td><td>30</td></tr><tr><td>31</td><td>Examples of Lower Delivery Channel Risk Factors:a) There is a direct relationship between the insurance company and the customer.b) Products/services are distributed directly by the insurance company.c) Product is only available to customers who meet specific eligibility criteria including companies that have a contract with the Insurance company to provide protection and saving</td><td> امثله علي عوامل انخفاض مخاطر تقويت تقديم: (الخدمات) وجود علاقه مباشره بين شركه التامين والعميل.(ب) تقديم المنتجات والخدمات مباشره من خلال شركه التامين.(ج) لا يقدم المنتج الا للعمله الذين يستوفون شروط محدده للاعماليه، بما في ذلك الشركات المتعاقده مع شركه التامين</td><td>31</td></tr></table>
19

<table><tr><td></td><td>insurance for their employees, for example as part of a benefits package.</td><td>لتقديم الحمايه والادخار لموظفها، مثلما يكون ضمن حزمه المزايا.</td><td></td></tr><tr><td>32</td><td>Examples of Lower Transactional Risk Factors:a) the refund is limited to the client only.b) Customers who make payments directly from their account at another financial institution subject to AML/CFT/CPF obligations and AML/CFT/CPF supervision.c) There is no overpayment facility.d) No third-party payment facility.</td><td>امثله علي عوامل انخفاض مخاطر المعاملات: تقتصر اعاده المبالغ الي العميل فقط ب) قيام العملاء بالسداد مباشره من حساباتهم لدي مؤسسه ماليه اخري خاضعه للاتزامات بالاشرفات والخالص بمكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسج. عدم توفر امكانيه السداد باكثر من المبلغ المطلوب. د) عدم توفر امكانيه السداد من طرف خارجي.</td><td>32</td></tr><tr><td colspan="2">Situations where Simplified Due Diligence is not permitted</td><td colspan="2">الحالات التي لا يسمح فيها تطبيق العنايه الواجبه المستطه</td></tr><tr><td>33</td><td>The discretion to apply SDD measures is not permitted in the following situations;a) Where an insurance company&#x27;s ML/TF/PF risk assessment changes and it no longer considers that there is a low degree of ML/TF/PF risk;b) Where there are doubts about the veracity or accuracy of previously obtained information;c) Where the insurance company has a suspicion of ML/TF/PF or;d) In relation to any business relationship or occasional transaction where the risk has been assessed as anything but low.</td><td>لا يجوز تطبيق اجراءات العنايه الواجبه المستطه في الحالات التاليه:في حال تغير تقييم مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسج لدي شركه التامين ولم تعد الشركه تري ان المخاطر منخفضه.b) ظهور شكوك حول صحه او دقه المعلومات التي تم الحصول عليها ج) وجود اوشبا لدي شركه التامين بوجود غسل اموال او تمويل ارهاب او تمويل انتشار التسج.د) في سياق اي علاقه عمل او معامله عرضيه تم تقييم مخاطرها علي انها غير منخفضه.</td><td>32</td></tr><tr><td colspan="2">Simplified Due Diligence &amp; On-going Monitoring</td><td colspan="2">العنايه الواجبه المستطه والمتابعه المستمره</td></tr><tr><td>34</td><td>CDD and SDD are not static and insurance companies are required to understand the customer and transactional behavior on an ongoing basis. A continuous adjustment of the customer profile is also required, based upon additional information arising</td><td>تتميز اجراءات العنايه الواجبه تجاه العملاء والعاليه الواجبه المكشطه والاجييه، ويجب علي شركات التامين فهم سلوك العمل والعاملات بشكل مستمر. كما يلزم اجراء تعديل مستمر</td><td>34</td></tr></table>
20

<table><tr><td></td><td>from the transactional and overall customer behavior and any new data or information which comes to light during the business relationship.</td><td>لملف تعريف العميل بناء علي معلوماتاضافيه تشا عن سلوك العميل في المعاملاتوالسلوك العام، واي بيانات او معلومات جديدهظهر اثناء علاقه العمل.</td><td></td></tr><tr><td>35</td><td>In lower risk situations, it may be appropriate to conduct less frequent ongoing reviews of customers&#x27; account activity. The triggers for alerts may be set at a higher level depending on the risk the customer presents to the business to reflect the appropriate level of control to be exercised. Insurance companies should also have in place a process to review the monitoring thresholds and parameters on a regular basis to ensure they remain relevant to the Insurance company&#x27;s risk and customer profile.</td><td>في حالات المخاطر المضغفه، قد يكون من المnasب اجراء مراجعات مستمره اقل تواترا لنشاط حسابات العمل. يمكن رفع مستويات مؤشرات التنبيه بما يتناسب مع المخاطر التي يمثلها العمل، وبما يعكس مستوي الرقابه المطلوب. كما ينبغي ان تمتلك شركات التامين اليه دوريه لمراجعه حدود ومعاير المتابعه لضمان ملامتها لمخاطر الشركه وملفات العمليه.</td><td>35</td></tr><tr><td colspan="2">Simplified Due Diligence and Suspicious Activity Reporting</td><td colspan="2">العاليه الواجبه المستطه والابلاغ عن الانشطه المشبوهه</td></tr><tr><td>36</td><td>Pursuant to Article 7/8 of the Implementing Regulation to the AML Law and Article 17/7 Implementing Regulation to the CFT Law, if an insurance company is unable to comply with the required identification and verification requirements under it is not permitted to:open the account;establish the business relationship or carry out the transaction;should terminate the existing relationship where relevant.</td><td>عملا بالمانه 8/7 من اللاتحه التفخيه لنظام مكافحه غسل الاموال والمانه 7/17 من اللاتحه التفخيه لنظام مكافحه تصويل الارهاب، اذا لم تمكن شركه التامين من الامتثال لمتطلبات التعرف والتحقق المطلوبه بموجها، فلا يجوز لها:فتح الحساب.انشاء علاقه عمل او تنفيذ المعامله.وينبغي انهاء العلاقه القايمه في الاحوال ذات الصله.</td><td>36</td></tr><tr><td>37</td><td>In addition to the above, in all such cases the insurance company should consider submitting a suspicious transaction report to The General department of financial investigation.</td><td>وعلي شركه التامين في هذه الحالت النظر في تقديم تقرير عن المعاملات المشبوهه الي الاداره العامه للتحريبات الماليه.</td><td>37</td></tr><tr><td>38</td><td>As provided for in Article 7/9 Implementing Regulation to the AML Law and Article 17/7 Implementing Regulation to the CFT Law, if an insurance company has a suspicion of</td><td>بموجب الماده 7/9 من اللايحه التنفيذيه لنظام مكافحه غسل الاموال والمراه 17/7 من اللايحه التنفيذيه لنظام مكافحه تمويل الارهاب، اذا كان</td><td>38</td></tr></table>
21

<table><tr><td></td><td>ML/TF/PF, and reasonably believes that performing due diligence may tip off the customer, it may opt not to carry out due diligence measures and submit a suspicious transaction report The General department of financial investigation, stating the reasons as to why due diligence was not performed.</td><td>لدي شركه التامين اشتباه بغسل الاموال او تمويل الارهاب او تمويل انتشار التسلم، وكانت تحتقد بشكل معقول ان تنفيد العنايه الواجبه قد يؤدي الي تثيه العميل، يجوز لها الامتناع عن تنفيذ اجراءات العنايه الواجبه وتقدم تقرير بالمعامله المشبوهه الي الاداره العامه للتحريبات الماليه مع بيان سيب عدم تنفيذ الاجراءات.</td></tr></table>
22