مبادئ السلوك وأخلاقيات العمل في المؤسسات المالية

sama_gov_sa · guide · processed · 58 chunks

اشاره الي دور البنك المركزي الاشرافي والرقابي علي المؤسسات الماليه الخاضعه لاشرافه، وجهوده الرامي الي حمايه سمعه المؤسسات الماليه والتاكد من امتثال موظفيها لمبادي السلوك الحكيم، الي جانب تحقيق مفهوم الاداره الرشيده وتعزيز الاداء الوظيفي والسلوك المهني.

مرافق مبادي السلوك واخلاقيات العمل في المؤسسات الماليه الهادفه الي تعزيز الانضباط الوظيفي والنزاهه والشفافيه والموضوعيه والكفاءه والولاء والفاعليه في سلوك موظفي المؤسسه الماليه اثناء تاديتهم لواجباتهم ومهامهم الوظيفيه.

للاحاطه، والعمل بما تضمنته هذه المبادي خلال ثلاثه اشهر من تاريخه، مع تزويد البنك المركزي بخطه الالتزام بذلك خلال شهر من تاريخه.

تهدف مبادي السلوك واخلاقيات العمل في المؤسسات الماليه الوارده في هذه الوثيقه الي ان يكون اداء منسوبي المؤسسه الماليه في اطار منظومه من القيم والمبادي الاخلاقيه وبما يعزز الانضباط الوظيفي والنزاهه والشفافيه والموضوعيه والكفاءه والولاء والفاعليه في سلوك موظفي المؤسسه الماليه اثناء تاديتهم لواجباتهم ومهامهم الوظيفيه

وان ترسيخ هذه المبادي السلوكيه والاخلاقيه من شانه تحقيق رؤيه ورساله المؤسسه الماليه. وحمايه سمعتها والتاكد من امتثال موظفيها لمبادي السلوك الحكيم. وتحقيق مفهوم الاداره الرشيده وتعزيز الاداء الوظيفي والسلوك المهني لمنسوبيها ومكافاه المجتهد ومساءله المقصر وتحسين صوره المؤسسه الماليه بشكل عام.

لذا يجب ان تتحول هذه المبادي الي سلوك وممارسات يتم تطبيقها من قبل منسوبي المؤسسه الماليه، والتوعيه المستمره عبر جميع وسايل الاتصال الممكنه من قبل المؤسسه الماليه. وان تشكل اداه مرجعيه ترسم القواعد الاساسيه التي ترشدهم الي كيفيه التعامل فيما بينهم عند اداء واجباتهم الوظيفيه والصفات التي يجب ان يتحلوا بها.

تسري هذه المبادي علي جميع منسوبي المؤسسه الماليه. علي ان يعتمد مجلس اداره المؤسسه الماليه سياسه السلوك واخلاقيات العمل الخاصه بها بما يتوافق مع هذه المبادي والانظمه والتعليمات ذات العلاقه الصادره من الجهات المختصه.

وتحدد هذه المبادي الحد الادني لقواعد السلوك، ويتحمل جميع المدراء داخل المؤسسه الماليه مسؤوليه تمكين موظفيهم من الاطلاع علي هذه المبادي، واقرارهم عليها وارفاقها بملف الموظف لدي الاداره المختصه والتاكد من انهم علي درايه بها، كما انهم مسؤولون عن تحديد ما اذا كانت هناك حاجه الي تعليمات اكثر تفصيلا او اجراءات داخل اداراتهم للامتثال لهذه المبادي، وعلي المؤسسه الماليه تزويد جميع منسوبيها بالتصور الكافي عن هذه المبادي خلال فتره انضمامهم لديها.

ا. | اخلاقيات العمل
: هي مجموعه من المعايير الاخلاقيه والقواعد والاداب السلوكيه التي يجب ان يتحلي بها الموظف في مهنته تجاه عمله، وزملايه الموظفين وتجاه المجتمع ككل. | | 
ب. | المؤسسه الماليه
: البنوك والمصارف وفروع البنوك الاجنبيه وشركات التامين واعاده التامين وشركات التامين الاجنبيه وشركات المهن الحره وشركات التمويل وشركات تسجيل عقود الايجار التمويلي وشركات المعلومات الايتمانيه وشركات ومؤسسات الصرافه العامله في المملكه التي يشرف عليها البنك المركزي.* | | 
ج. | منسوبي المؤسسه الماليه:
اعضاء مجلس الاداره واللجان المنبثقه منه. والمسيولين التنفيذيين، والموظفين (رسميين ومتعاقدين). والاستشاريين، والموظفين الذين يعملون من خلال طرف ثالث. | | 
د. | اصحاب المصلحه:
كل من له مصلحه مع المؤسسه الماليه، كالمساهمين. والداينين، والعملاء، والموردين. واي طرف خارجي. | | 
ه. | السلوك المهني:
القيام باداء الواجبات الوظيفيه بامانه ونزاهه وموضوعيه وفق افضل الممارسات. والعمل باستمرار علي تحقيق اهداف المؤسسه الماليه. وان تكون الممارسات في حدود الصلاحيات المخوله، وتاديه العمل بشكل متجرد من الاهمال ودون مخالفه الانظمه والتعليمات، والا يكون لغرض الحاق الضرر بالمصلحه العامه، او لتحقيق مصلحه شخصيه. | | 
و. | المعلومات الداخليه
: اي معلومات او بيانات او ارقام او احصاييات سواء كانت شفهيه او خطيه او الكترونيه، حصل عليها او اطلع عليها اي من منسوبي المؤسسه الماليه بحكم طبيعه عمله او بحكم انتمايه للمؤسسه الماليه وليست متاحه للاخرين. | | 
ز. | المعلومات او البيانات او المستندات السريه:
اي معلومات او مستندات غير متاحه للعامه والتي تخص العمل والترتيبات الاداريه والماليه او الوضع المالي للمؤسسه الماليه. | | 
ح. | تعارض المصالح:
الموقف الذي تتاثر فيه موضوعيه واستقلاليه اي من منسوبي المؤسسه الماليه اثناء اداء مهامه الوظيفيه بمصلحه شخصيه ماديه او معنويه مؤكده او محتمله تهمه او تهم احد معارفه، او عندما يتاثر اداؤه لوظيفته باعتبارات شخصيه مباشره او غير مباشره. بمعرفته بالمعلومات التي تتعلق بالقرار. | | 
ط
. | المصلحه الشخصيه:
الفايده الشخصيه التي يمكن ان تتحقق لاي من منسوبي المؤسسه الماليه بحكم طبيعه عمله او مركزه الوظيفي والصلاحيات الممنوحه له. | | 
ي
. | الافصاح:
ابلاغ الموظف للاداره المختصه في المؤسسه الماليه عن الحالات التي حددتها المؤسسه الماليه بانها تتطلب الافصاح وفقا لسياسه الافصاح المعده من قبل المؤسسه الماليه. | | 
ك
. | المساءله النظاميه:
محاسبه الشخص عن الافعال الصادره عنه بالمخالفه للانظمه والسياسات النافذه. وبما يؤدي الي الاضرار بالاخرين او بمصالح المنشاه التي يعمل بها. | |

*تقرر تضمين شركات ومؤسسات الصرافه العامله بالمملكه ضمن نطاق تعريف المؤسسات الماليه بموجب
تعميم البنك المركزي رقم (41061973) وتاريخ 1441/11/2ه.

يجب علي منسوبي المؤسسه الماليه الالتزام بالاتي:

التحلي باعلي المعايير الاخلاقيه من خلال الشفافيه والنزاهه والامانه والاخلاق الحميده في جميع التعاملات بين بعضهم البعض ومع اصحاب المصلحه.
الترفع عن كل ما يخل بشرف الوظيفه والكرامه سواء كان ذلك داخل مقر العمل او خارجه او كان في غير اوقات العمل، والامتناع عن اي تصرفات او ممارسات تنتهك الاداب او التقاليد والاعراف العامه. والابتعاد عن الخوض في الامور السياسيه او المعتقدات الدينيه او المذهبيه للاخرين او التحريض ضدها، او اي شكل من اشكال العنصريه.
عدم اعاقه سير العمل او الاضراب او التحريض عليهما.
اداء العمل بكل دقه وموضوعيه وبما يحقق مصلحه العمل، والارتقاء بمهارات العمل من خلال التعلم والتدريب المستمر.
المحافظه علي سمعه المؤسسه الماليه وذلك بعدم الاساءه اليها من خلال نشر معلومات او تصريحات او تعليقات خاصه بها من خلال استخدام وسايل الاعلام او الاتصال المختلفه او باي وسيله او طريقه كانت.
المحافظه علي وقت العمل (الدوام الرسمي او الاضافي او المهمات الرسميه) لاداء وانجاز مهام العمل.
المحافظه علي الاسرار المهنيه المتعلقه بالعمل. وعدم الافصاح عن اي معلومه قد يترتب علي افشايها الاضرار بمصلحه المؤسسه الماليه سواء كان ذلك خلال فتره العمل او بعد تركه للعمل.
الحرص علي الالمام بالانظمه وتطبيقها دون اي تجاوز او مخالفه او اهمال.
الالتزام بالزي الرسمي والاداب العامه بما يتلايم مع انظمه المملكه العربيه السعوديه وذلك خلال اوقات العمل الرسميه والدورات التدريبيه وجميع المناسبات والمشاركات التي يمثل فيها الموظف المؤسسه الماليه.
يجب اخذ الموافقه المسبقه من المؤسسه الماليه في حال نشر معلومات او تصريحات او تعليقات خاصه بها من خلال استخدام وسايل الاعلام او الاتصال المختلفه او باي وسيله او طريقه كانت.
الاستخدام الامثل والمسموح للبنيه التحتيه لتقنيه المعلومات والموارد التقنيه المملوكه والتابعه للمؤسسه الماليه بما لا يتعارض مع سير العمل.

لاصحاب المصلحه اهميه كبيره في المؤسسه الماليه. ويجب ان يعاملوا بما يحقق الشفافيه والنزاهه والتعاون باعلي معايير المهنيه. وتحدد سياسه اصحاب المصلحه المعده من قبل المؤسسه الماليه المبادي العامه والتوجيهيه لعلاقاته معهم من خلال:

الطموح:
ان تكون المؤسسه الماليه الشريك الاكثر ثقه. والافضل تجربه لاصحاب المصلحه، بجعل الاعمال سهله وسريعه.

الارتباط:
ان تكون مسؤوليه المؤسسه الماليه شريكا بناء لاصحاب المصلحه من خلال تقديم المشوره الواضحه والصادقه، وتقديم المعلومات اللازمه عن المنتجات والخدمات لاتخاذ قرارات سليمه.

الاستجابه:
ان تعطي المؤسسه الماليه اهميه لشكاوي وملاحظات اصحاب المصلحه وادارتها بشكل فوري وفعال ومنصف وفقا للانظمه واللوايح المعمول بها وبما يحقق اعلي معايير المهنيه.

تعزيز مبدا الثقه:
ان توفر المؤسسه الماليه معلومات واضحه ومفهومه ودقيقه ومحدثه لاصحاب المصلحه في اطار الثقه المتبادله في جميع خدماتها وعملياتها، واداء خدمات اصحاب المصلحه في الوقت المناسب وبالكامل حيث يشكل عامل الوقت عنصرا هاما في المنظومه الماليه.

عمليات غسل الاموال وتمويل الارهاب من الانشطه المجرمه في المملكه العربيه السعوديه بناء علي
نظام مكافحه غسل الاموال
و
نظام مكافحه جرايم الارهاب وتمويله
ولايحتهما التنفيذيه. كما شملت تلك الانظمه واللوايح علي تدابير وقاييه يجب علي المؤسسات الماليه ومنسوبيها الالتزام بتنفيذها. وحيث ان الاثار المترتبه علي تلك الجرايم المرتكبه لا تؤثر علي المؤسسه الماليه فقط انما تمتد الي التاثير علي المجتمع والدوله. لذلك يجب ان يكون لدي المؤسسه الماليه سياسات واجراءات تتضمن تدابير مشدده للحد من مخاطر سوء الاستخدام لاغراض الجريمه الماليه. ويتعين علي منسوبي المؤسسه الماليه مكافحه الجرايم الماليه بما في ذلك غسل الاموال وتمويل الارهاب والحذر من اي انشطه غير عاديه او مشبوهه والابلاغ عنها الي الاداره العامه للتحريات الماليه وفقا للمتطلبات النظاميه.

ويقع علي منسوبي المؤسسه الماليه مسيوليه تطبيق التعليمات المتعلقه بمكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب ومنها الابلاغ عن العمليات والانشطه المشبوهه وعدم التنبيه او التلميح للشخص المبلغ عنه او اي شخص اخر عن انه تم الابلاغ عنه، وفي حاله ثبوت عدم صحه البلاغ فانه لا يترتب علي المبلغ عن هذه العمليات والانشطه المشبوهه اي مسيوليه تجاه المبلغ عنه عند الابلاغ بحسن نيه.

ويتوجب علي المؤسسه الماليه عدم تكليف اي من منسوبيها بمهام مكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب الا بعد الحاقه في دورات متخصصه ومعتمده تتعلق بمكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب، اضافه الي تقديم التوعيه اللازمه لجميع منسوبها بكل ما له صله بمكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب وبكل الطرق الملايمه مثل الدورات التدريبيه والنشرات وغيره.

واجبات ومسؤوليات منسوبي المؤسسه الماليه لتحقيق ذلك:

الالتزام بتطبيق
نظام مكافحه غسل الاموال
و
نظام مكافحه الارهاب وتمويله
، وتعليمات البنك المركزي في شان مكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب.
اداء الموظف واجبات وظيفته ومهامها متوخيا الامانه والنزاهه والدقه والمهنيه.
عدم الدخول في اي انشطه جناييه او معاملات غسل اموال او تمويل ارهاب.
قيام الاداره المعنيه بالمؤسسه الماليه بالتبليغ فورا للاداره المختصه بمكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب في المؤسسه الماليه والتي تقوم بدورها بابلاغ الاداره العامه للتحريات الماليه بالبنك المركزي عن جميع المعاملات المشبوهه التي يتم اجراؤها من قبل اصحاب المصلحه او منسوبي المؤسسه الماليه.
عدم التنبيه او التلميح لاصحاب المصلحه او المنسوبين او غيرهم بانه تم الاشتباه بانشطتهم التي تكون تحت التحقيق من قبل المؤسسه الماليه او التي تم او سيتم التبليغ عنها للجهات المختصه.

تعد الرشوه من اعظم الجرايم واكثرها تاثيرا علي فساد المجتمعات، وعلي المؤسسه الماليه ان تدين الفساد والرشوه بجميع اشكالها. ولا تسمح مطلقا بالفساد والرشوه في اي تعامل او تفاعل مع اصحاب المصلحه، كما تلتزم المؤسسه الماليه بتنبيه وتثقيف منسوبيها بجرم وخطوره الرشوه والفساد واضراره السلبيه علي مستوي المؤسسه الماليه ومستوي المجتمع ككل.

واجبات ومسؤوليات منسوبي المؤسسه الماليه لتحقيق ذلك:

ابلاغ المدراء او الادارات المختصه في المؤسسه الماليه في حال الشك بوجود شبهه فساد او رشوه.
عدم قبول المحسوبيه او الواسطه في اداء مهمات العمل ومسؤولياته، والذي قد يؤثر سلبا علي ثقه المتعاملين مع المؤسسه الماليه.
عدم اللجوء الي اي شكل من اشكال الفساد الاخلاقي او الاداري واستخدام وسايل مشبوهه او غير مشروعه لانجاز الاعمال.
عدم اساءه استعمال السلطه الوظيفيه واستغلال النفوذ وابلاغ الادارات المختصه في المؤسسه الماليه عند وجود حاله اساءه او استغلال.

في سياق العلاقات يتم تقديم الهدايا وكرم الضيافه و/ او قبولها، علي جميع منسوبي المؤسسه الماليه توخي الحذر وتطبيق الحكم السليم عند تقديم الهدايا وقبولها من او الي اصحاب المصلحه. لحمايه نزاهه كل من الموظف والمؤسسه الماليه وفق سياسه الهدايا والضيافه المعده من قبل المؤسسه الماليه.

وحرصا علي مبدا المهنيه والاحترافيه. يتم تقييم ما اذا كانت الهديه او الضيافه معقوله ومناسبه ومبرره مع الاخذ بعين الاعتبار قيمه وطبيعه وتوقيت الهديه / الضيافه والنوايا المفترضه. وعلي منسوبي المؤسسه الماليه مراعاه ما يلي:

ا. | عدم طلب او قبول اي هديه او دعوه او خدمه او اي شيء ذو قيمه ماديه او معنويه سواء كانت له او لاحد اقاربه من شخص، او منظمه لها علاقه او تسعي الي ان يكون لها علاقه مع المؤسسه الماليه، بحيث يمكن ان يكون لها تاثير مباشر او غير مباشر علي موضوعيه منسوبي المؤسسه الماليه في تنفيذ مهامهم الوظيفيه، او من شانها التاثير علي قراراتهم او قد تضطرهم الي الالتزام بشيء ما لقاء قبول ذلك. | | 
ب. | تتم المسايله النظاميه علي كل من يثبت عليه القيام او المشاركه او المساعده في تجاوز الانظمه المتعلقه بطلب او قبول الهدايا والدعوات ويتساوي في ذلك منسوبي المؤسسه الماليه الحاليون والسابقون. | | 
ج. | اذا كان رفض الهديه من شانه ان يسبب اساءه للمؤسسه الماليه، او اذا كان ردها غير ممكن من الناحيه العمليه، او قدمت لمنسوبي المؤسسه الماليه في الزيارات والمناسبات الرسميه او عند استقبال ضيوف رسميين مما تقتضي قواعد المجامله وبروتوكولات الزيارات والمناسبات قبولها فيجوز قبول الهديه بشرط مراعاه ما يلي: | |

الا تكون نقديه باي حال من الاحوال، او علي هييه قروض، او اسهم او مشتقات ماليه.
ان تكون الهديه وقيمتها مما هو متعارف علي تقديمه. وذلك بحسب المناسبه التي قدمت فيها وطبيعتها كالدروع علي سبيل المثال لا الحصر.
في حال كانت الهديه عباره عن تخفيض او تنازل عن رسوم، فيجب ان تتعلق بدعوه لحضور مؤتمر او اجتماع يعزز المعرفه وينعكس ايجابيا علي اعمال المؤسسه الماليه ولا ينشا عنه تضارب في المصالح.
ان تكون الهديه المقدمه غير مرتبطه بمنصب متلقي الهديه في المؤسسه الماليه او قدمت نتيجه للعمل في المؤسسه الماليه.
الا يكون لمقدم الهديه مصلحه خاصه او عامه يرجو الحصول عليها من المؤسسه الماليه او احد منسوبيها.

د. | يجوز للموظف قبول جايزه من الجهات الاخري التي تتعامل معها المؤسسه الماليه نتيجه لتحقيقه انجازا علي ضوء ما يلي: | |

ان تكون الجايزه رصدت كجزء من برنامج معلن ومعترف به وبموجبه يتم منحها علي اساس منتظم.
ان يتم اختيار الفايزين وفقا لمعايير معلنه.
الحصول علي موافقه المؤسسه الماليه المسبقه علي ذلك.

ه. | علي متلقي الهديه تقديم افصاح مكتوب مباشره لاداره الالتزام بعد تلقي الهديه من خلال نموذج افصاح في الحالات التاليه: | |

اذا كانت الهديه لها قيمه ولها ثمن يمكن ان تباع به.
اذا كانت الهديه قابله للتلف وتتجاوز قيمتها (1000) ريال.

و. | يحظر علي منسوبي المؤسسه الماليه تقديم الهدايا والهبات والدعوات لمن تربطه علاقه عمل بصفه شخصيه مع المؤسسه الماليه الا اذا قدمت من خلال الاداره المختصه وفقا للسياسه المعتمده من المؤسسه الماليه بهذا الشان. | | 
ز. | يحظر قبول او طلب الهدايا والهبات التي تنطوي علي امكانيه الحاق الضرر بسمعه المؤسسه الماليه. | |

يعد الالتزام بالانظمه واللوايح والتعليمات والسياسات احد اهم اسس وعوامل نجاح المؤسسه الماليه والمحافظه علي سمعتها ومصداقيتها، وعلي ان يحرص منسوبيها علي الاطلاع والتقيد والالمام بالانظمه واللوايح والتعليمات والسياسات النافذه ذات العلاقه بالعمل والمهام المنوطه بهم وتطبيقها دون اي تجاوز او مخالفه او اهمال، وعدم اجراء اي تعامل باسم المؤسسه الماليه يمكن ان يخالف الانظمه واللوايح والتعليمات او السياسات المتعلقه بالمؤسسه الماليه.،

لحمايه المؤسسه الماليه واصحاب المصلحه. يتحمل جميع منسوبي المؤسسه الماليه تحديد اي تضارب محتمل او فعلي في المصالح يمكن ان يؤثر سلبا علي المؤسسه الماليه و/ او اصحاب المصلحه، وفي الحالات التي لا يمكن فيها منع حدوث تضارب في المصالح. يجب ادارتها بشكل مناسب. بحيث تدير المؤسسه الماليه تضارب المصالح من خلال مجموعه من الضوابط والسياسات والاجراءات.

تعتبر المعلومات من الاصول الهامه لاعمال المؤسسه الماليه كما ان حفظها عامل مهم لنجاح المؤسسه الماليه واستمرارها. وتعتبر جميع المعلومات المتعلقه باصحاب المصلحه لدي المؤسسه الماليه او منسوبها ملكا للمؤسسه الماليه. علي المؤسسه الماليه اعداد مجموعه من الضوابط والاجراءات الخاصه باتلاف المستندات والاجهزه الغير مستخدمه او التالفه.

تقوم المؤسسه الماليه بتصنيف المعلومات من حيث درجه السريه وفقا للاتي:

1. تصنيف معلومات المؤسسه الماليه

| ا. | معلومات عامه:
معلومات تقع ضمن النطاق العام ومتوفره مجانا ومتاحه للعامه من خلال احد قنوات المؤسسه الماليه المصرح بها. | | 
 | ب. | معلومات داخليه:
المعلومات التي لا يتم الكشف عنها لاشخاص من خارج المؤسسه الماليه. | | 
 | ج. | معلومات سريه:
جميع المعلومات غير العامه المتعلقه بالمؤسسه الماليه او بمنسوبيها او اصحاب المصلحه. ويجب علي منسوبي المؤسسه الماليه المطلعين علي هذه المعلومات حمايتها ويجوز فقط الافصاح عنها لمنسوبي المؤسسه الماليه الاخرين علي اساس الحاجه. وقد ينتج عن الافصاح غير المصرح به عن المعلومات السريه عواقب قانونيه تتمثل في دعاوي قضاييه او عقوبات نظاميه او اضرار للسمعه. ومن الامثله علي المعلومات السريه: المعلومات الخاصه او استراتيجيات المؤسسه الماليه او المعلومات الحساسه من ناحيه التنافسيه او الاسرار التجاريه او المواصفات او قوايم اصحاب المصلحه او بيانات البحوث. ويجب منع غير المصرح لهم من الوصول لهذه المعلومات. | | 
 | د. | معلومات سريه للغايه:
المعلومات التي اؤتمن بعض منسوبي المؤسسه الماليه عليها والتي من شانها ان تؤثر بشكل كبير علي المؤسسه الماليه او منسوبيها او اصحاب المصلحه اذا تم الافصاح عنها دون تصريح. حيث ينبغي ان تتوفر المعلومات للموظفين بقدر ما تقتضيه حاجه عمل المؤسسه الماليه المسموح بها فقط وان يلتزم منسوبي المؤسسه الماليه بسياسه امن المعلومات، خاصه تلك التي تتعلق بالتعامل مع انواع المعلومات المختلفه، كما يمنع منعا باتا الاطلاع علي المعلومات التي تكون في غايه السريه الا للموظفين المرخصين بذلك. | |

2. تصنيف السريه

ا. | سريه معلومات اصحاب المصلحه:
من واجبات ومسؤوليه المؤسسه الماليه حمايه سريه معلومات اصحاب المصلحه ويؤتمن منسوبي المؤسسه الماليه علي المعلومات الهامه لاصحاب المصلحه وهذه المعلومات مهمه للحفاظ علي قدره المؤسسه الماليه علي تقديم منتجات وخدمات ذات جوده عاليه. وتشمل تلك المعلومات دون حصر معلومات عن البيانات الشخصيه ومنتجات وخدمات وحسابات وارصده والتعاملات والمعلومات الخاصه التي تتعلق بعمليات اندماج او استحواذ واوضاع الاوراق الماليه، بالاضافه للطلبات المعلقه او الخطط لزياده راس المال، وتعتبر مسؤوليه حفظ معلومات اصحاب المصلحه مسؤوليه فرديه وجماعيه بين منسوبي المؤسسه الماليه. وذلك وفقا لادق معايير امن سريه المعلومات ويجب ان يتم التعامل مع معلومات اصحاب المصلحه باقصي درجات السريه. وان تستمر مسؤوليه الالتزام بحفظ سريه المعلومات حتي بعد انتهاء عمل/خدمه منسوبي المؤسسه الماليه.، ويمنع مشاركه معلومات اصحاب المصلحه مع اي شخص ليس لديه حق الوصول اليها من داخل او خارج المؤسسه الماليه. | | 
ب. | سريه معلومات الملكيه:
خلال العمل في المؤسسه الماليه قد يقدم منسوبي المؤسسه الماليه او يطوروا و/او يطلعوا علي معلومات وافكار وابتكارات وانظمه وملكيات فكريه وتقنيات وسياسات واجراءات وعمليات وبرامج كمبيوتر ومعدات وعمليات تشغيليه ونتايج وتوقعات ربحيه وخطط للاعمال واستراتيجيات وبرامج ومعلومات موظفين وتقارير ودراسات وسجلات وبيانات وقوايم ومعلومات اصحاب المصلحه واسرار تجاريه وغيرها من المعلومات المتعلقه بالمؤسسه الماليه او اصحاب المصلحه او اصحاب المصلحه المحتملين او منتجاتها او خدماتها او اي اطراف اخري تابعه للمؤسسه الماليه والتي لا تكون متوفره للعامه وقد تكون هذه المعلومات اصليه او نسخه عن الاصليه او الكترونيه او محفوظه او مكتوبه او اي نوع اخر.
وكشرط من شروط التوظيف/الخدمه، اقرار منسوبي المؤسسه الماليه او الموافقه علي ان معلومات الملكيه هي ملك للمؤسسه الماليه وحدها والتخلي عن اي حقوق او مصالح لهم منها. كما انه من واجب منسوبي المؤسسه الماليه الحفاظ علي معلومات الملكيه، ولا يجوز لمنسوبي المؤسسه الماليه استخدام هذه المعلومات خارج اعمال المؤسسه الماليه. كما يمنع استخدام معلومات الملكيه استخداما غير مصرح به. وعلي منسوبي المؤسسه الماليه عدم تسجيل اي اتصالات تتضمن معلومات الملكيه من خلال استخدام اجهزه الكترونيه او استخدام اجهزه تسجيل شخصيه بما في ذلك كاميرات الهواتف النقاله والحفاظ عليها وعدم استخدامها او افشايها او افصاحها لاي طرف ثالث غير مصرح له خلال فتره عملهم وخدمتهم وبعد انتهاءها. وان يتخذ منسوبي المؤسسه الماليه الحذر من ان يتم نشر او اتلاف معلومات الملكيه. وفي حاله الاستقاله من العمل يجب ان يحذف/يعيد منسوبي المؤسسه الماليه جميع معلومات الملكيه التي في حيازتهم بما في ذلك المعلومات التي يحتفظون بها في اجهزتهم وممتلكاتهم الشخصيه مثل (الاجهزه الالكترونيه. كمبيوتر المنزل). | | 
ج. | سريه المعلومات الداخليه:
قد يؤتمن منسوبي المؤسسه الماليه في بعض الاحيان علي معلومات داخليه وتكون جوهريه. ويسمح بحيازه هذا النوع من المعلومات لكن لا يسمح باساءه استخدامها.
ان تعريف "المعلومات الداخليه الجوهريه" واسع. فالمعلومات الداخليه تكون "جوهريه" اذا كان هناك احتمال كبير ان يعتبرها الشخص الراشد معلومات مهمه لانشاء استثمار/قرار تجاري او اذا كان انتشار هذه المعلومات سيؤثر في سعر الاوراق الماليه للشركه في السوق. وقد تعتبر المعلومات الداخليه جوهريه ايضا اذا ارتبطت بالمستقبل او باحداث محتمله او متوقعه، او اذا كانت جوهريه فقط في حال دمجها مع معلومات متوفره للعامه. وتعتبر جميع المعلومات "داخليه" الا في حال تم الافصاح عنها ومر الوقت المناسب لاستيعابها. ومن الامثله علي الافصاح الكافي عن المعلومات: المعلومات التي تم رفعها لاسواق الاوراق الماليه وللجهات التنظيميه (مثل تداول وهييه السوق الماليه) او اصدارها في بيان صحفي او من خلال الاجتماعات مع افراد من الاعلام والعامه. لا يجوز لاي من منسوبي المؤسسه الماليه مناقشه المعلومات الداخليه او تمريرها لاي موظف اخر الا اذا كان تبادل هذه المعلومات يخدم اغراض المؤسسه الماليه. يجب الا يقوم منسوبي المؤسسه الماليه بالتداول بصوره مباشره او غير مباشره او عن طريق توكيل الغير او بترتيب صفقه تداول يكون احد اطرافها شخص تربطه باحد منسوبي المؤسسه الماليه علاقه عايليه او علاقه عمل او علاقه تعاقديه او رتب لوكيله او اي شخص اخر يتصرف بالنيابه عنه في الاسهم او الاوراق الماليه لاحد الشركات المدرجه او اعطاء توصيات للقيام بذلك بناء علي معلومات داخليه اطلعوا عليها بحكم عملهم/خدمتهم في المؤسسه الماليه. لا يسمح لمنسوبي المؤسسه الماليه الاستثمار او اتخاذ القرارات التجاريه (لا علاقه لها بعمل المؤسسه الماليه) بناء علي معلومات اكتسبوها من المؤسسه الماليه. اذ ان عمل كهذا يعتبر مخالف ويعاقب عليه القانون، اذا اعتقد اي من منسوبي المؤسسه الماليه بانه اطلع علي معلومات داخليه فانه لا يجوز له التداول بالاوراق الماليه بناء علي تلك المعلومات الا بعد استشاره اداره الالتزام. وفي حال وجود تداول او امتلاك اوراق ماليه قبل الالتحاق بالمؤسسه الماليه يجب اشعار الاداره المختصه بذلك. | | 
د. | تبادل معلومات سريه علي اساس الحاجه:
يجب علي منسوبي المؤسسه الماليه عدم الافصاح عن المعلومات السريه لمنسوبين اخرين او للجهات الاشرافيه والرقابيه او للمحامين الخارجيين و/او المستشارين، الا بعد الحصول علي الموافقات المطلوبه وعلي ان يكون الافصاح وفق الحالات التاليه:
اذا كان للمتلقي حاجه مشروعه من تلك المعلومه وكان مرخص له الحصول عليها ومرتبط ذلك بمسؤوليات عمله/خدمته، وفقا للتعليمات المنظمه لذلك.
انه لن ينتج اي ضرر عن افصاح هذه المعلومه.
وعلي منسوبي المؤسسه الماليه عدم اعطاء اي معلومات عن المؤسسه الماليه لجهات خارجيه الا اذا كان لديه الصلاحيه للقيام بذلك. وقد يكون هناك استثناءات للافصاح عن بعض المعلومات اذا كان الافصاح عنها امر طبيعي عند القيام باعمال المؤسسه الماليه. مثل الاستفسارات عن الملاءه الماليه و/او اذا تم طلب المعلومات من قبل جهه اشرافيه او تنظيميه او اذا كان الافصاح من مصلحه المؤسسه الماليه واصحاب المصالح فيها. وفيما يلي امثله عن بعض الحالات التي تخضع للاستثناء، الا انه لن يتم تطبيق هذا الاستثناء الا بعد الحصول علي موافقه المسيولين المعنيين في المؤسسه الماليه:
الاعلانات الدوريه العامه التي تفرضها الجهات التنظيميه.
اذا طلبت الجهات المختصه المعلومات لاغراض التحقيق.
ويجب احاله الاستفسارات التنظيميه والاشرافيه لاداره الالتزام. ولا يحق لاي موظف الرد علي اي استفسار تنظيمي/اشرافي او تزويد هذه الجهات باي معلومات مطلوبه الا من خلال اداره الالتزام او اذا كان مصرحا له القيام بذلك. | |

سريه معلومات الملكيه:
خلال العمل في المؤسسه الماليه قد يقدم منسوبي المؤسسه الماليه او يطوروا و/او يطلعوا علي معلومات وافكار وابتكارات وانظمه وملكيات فكريه وتقنيات وسياسات واجراءات وعمليات وبرامج كمبيوتر ومعدات وعمليات تشغيليه ونتايج وتوقعات ربحيه وخطط للاعمال واستراتيجيات وبرامج ومعلومات موظفين وتقارير ودراسات وسجلات وبيانات وقوايم ومعلومات اصحاب المصلحه واسرار تجاريه وغيرها من المعلومات المتعلقه بالمؤسسه الماليه او اصحاب المصلحه او اصحاب المصلحه المحتملين او منتجاتها او خدماتها او اي اطراف اخري تابعه للمؤسسه الماليه والتي لا تكون متوفره للعامه وقد تكون هذه المعلومات اصليه او نسخه عن الاصليه او الكترونيه او محفوظه او مكتوبه او اي نوع اخر.

وكشرط من شروط التوظيف/الخدمه، اقرار منسوبي المؤسسه الماليه او الموافقه علي ان معلومات الملكيه هي ملك للمؤسسه الماليه وحدها والتخلي عن اي حقوق او مصالح لهم منها. كما انه من واجب منسوبي المؤسسه الماليه الحفاظ علي معلومات الملكيه، ولا يجوز لمنسوبي المؤسسه الماليه استخدام هذه المعلومات خارج اعمال المؤسسه الماليه. كما يمنع استخدام معلومات الملكيه استخداما غير مصرح به. وعلي منسوبي المؤسسه الماليه عدم تسجيل اي اتصالات تتضمن معلومات الملكيه من خلال استخدام اجهزه الكترونيه او استخدام اجهزه تسجيل شخصيه بما في ذلك كاميرات الهواتف النقاله والحفاظ عليها وعدم استخدامها او افشايها او افصاحها لاي طرف ثالث غير مصرح له خلال فتره عملهم وخدمتهم وبعد انتهاءها. وان يتخذ منسوبي المؤسسه الماليه الحذر من ان يتم نشر او اتلاف معلومات الملكيه. وفي حاله الاستقاله من العمل يجب ان يحذف/يعيد منسوبي المؤسسه الماليه جميع معلومات الملكيه التي في حيازتهم بما في ذلك المعلومات التي يحتفظون بها في اجهزتهم وممتلكاتهم الشخصيه مثل (الاجهزه الالكترونيه. كمبيوتر المنزل).

سريه المعلومات الداخليه:
قد يؤتمن منسوبي المؤسسه الماليه في بعض الاحيان علي معلومات داخليه وتكون جوهريه. ويسمح بحيازه هذا النوع من المعلومات لكن لا يسمح باساءه استخدامها.

ان تعريف "المعلومات الداخليه الجوهريه" واسع. فالمعلومات الداخليه تكون "جوهريه" اذا كان هناك احتمال كبير ان يعتبرها الشخص الراشد معلومات مهمه لانشاء استثمار/قرار تجاري او اذا كان انتشار هذه المعلومات سيؤثر في سعر الاوراق الماليه للشركه في السوق. وقد تعتبر المعلومات الداخليه جوهريه ايضا اذا ارتبطت بالمستقبل او باحداث محتمله او متوقعه، او اذا كانت جوهريه فقط في حال دمجها مع معلومات متوفره للعامه. وتعتبر جميع المعلومات "داخليه" الا في حال تم الافصاح عنها ومر الوقت المناسب لاستيعابها. ومن الامثله علي الافصاح الكافي عن المعلومات: المعلومات التي تم رفعها لاسواق الاوراق الماليه وللجهات التنظيميه (مثل تداول وهييه السوق الماليه) او اصدارها في بيان صحفي او من خلال الاجتماعات مع افراد من الاعلام والعامه. لا يجوز لاي من منسوبي المؤسسه الماليه مناقشه المعلومات الداخليه او تمريرها لاي موظف اخر الا اذا كان تبادل هذه المعلومات يخدم اغراض المؤسسه الماليه. يجب الا يقوم منسوبي المؤسسه الماليه بالتداول بصوره مباشره او غير مباشره او عن طريق توكيل الغير او بترتيب صفقه تداول يكون احد اطرافها شخص تربطه باحد منسوبي المؤسسه الماليه علاقه عايليه او علاقه عمل او علاقه تعاقديه او رتب لوكيله او اي شخص اخر يتصرف بالنيابه عنه في الاسهم او الاوراق الماليه لاحد الشركات المدرجه او اعطاء توصيات للقيام بذلك بناء علي معلومات داخليه اطلعوا عليها بحكم عملهم/خدمتهم في المؤسسه الماليه. لا يسمح لمنسوبي المؤسسه الماليه الاستثمار او اتخاذ القرارات التجاريه (لا علاقه لها بعمل المؤسسه الماليه) بناء علي معلومات اكتسبوها من المؤسسه الماليه. اذ ان عمل كهذا يعتبر مخالف ويعاقب عليه القانون، اذا اعتقد اي من منسوبي المؤسسه الماليه بانه اطلع علي معلومات داخليه فانه لا يجوز له التداول بالاوراق الماليه بناء علي تلك المعلومات الا بعد استشاره اداره الالتزام. وفي حال وجود تداول او امتلاك اوراق ماليه قبل الالتحاق بالمؤسسه الماليه يجب اشعار الاداره المختصه بذلك.

تبادل معلومات سريه علي اساس الحاجه:
يجب علي منسوبي المؤسسه الماليه عدم الافصاح عن المعلومات السريه لمنسوبين اخرين او للجهات الاشرافيه والرقابيه او للمحامين الخارجيين و/او المستشارين، الا بعد الحصول علي الموافقات المطلوبه وعلي ان يكون الافصاح وفق الحالات التاليه:

اذا كان للمتلقي حاجه مشروعه من تلك المعلومه وكان مرخص له الحصول عليها ومرتبط ذلك بمسؤوليات عمله/خدمته، وفقا للتعليمات المنظمه لذلك.
انه لن ينتج اي ضرر عن افصاح هذه المعلومه.

وعلي منسوبي المؤسسه الماليه عدم اعطاء اي معلومات عن المؤسسه الماليه لجهات خارجيه الا اذا كان لديه الصلاحيه للقيام بذلك. وقد يكون هناك استثناءات للافصاح عن بعض المعلومات اذا كان الافصاح عنها امر طبيعي عند القيام باعمال المؤسسه الماليه. مثل الاستفسارات عن الملاءه الماليه و/او اذا تم طلب المعلومات من قبل جهه اشرافيه او تنظيميه او اذا كان الافصاح من مصلحه المؤسسه الماليه واصحاب المصالح فيها. وفيما يلي امثله عن بعض الحالات التي تخضع للاستثناء، الا انه لن يتم تطبيق هذا الاستثناء الا بعد الحصول علي موافقه المسيولين المعنيين في المؤسسه الماليه:

الاعلانات الدوريه العامه التي تفرضها الجهات التنظيميه.
اذا طلبت الجهات المختصه المعلومات لاغراض التحقيق.
ويجب احاله الاستفسارات التنظيميه والاشرافيه لاداره الالتزام. ولا يحق لاي موظف الرد علي اي استفسار تنظيمي/اشرافي او تزويد هذه الجهات باي معلومات مطلوبه الا من خلال اداره الالتزام او اذا كان مصرحا له القيام بذلك.

اذا طلبت الجهات المختصه المعلومات لاغراض التحقيق.

ويجب احاله الاستفسارات التنظيميه والاشرافيه لاداره الالتزام. ولا يحق لاي موظف الرد علي اي استفسار تنظيمي/اشرافي او تزويد هذه الجهات باي معلومات مطلوبه الا من خلال اداره الالتزام او اذا كان مصرحا له القيام بذلك.

واجبات منسوبي المؤسسه الماليه
:

ان منسوبي المؤسسه الماليه ملزمين بحمايه المعلومات السريه، وبالاضافه الي المتطلبات المفصله الموجوده في سياسه امن المعلومات المعده من قبل المؤسسه الماليه فانه يجب علي المنسوبين كحد ادني الالتزام بالاتي:

الالتزام بسياسه امن المعلومات واجراءاتها، والانظمه والتعليمات ذات العلاقه بالسريه.
عدم الاطلاع علي معلومات اصحاب المصلحه او معلومات الملكيه التي تعتبر "معلومات غير عامه" لاغراض لا صله لها بعملهم، وفي حال اطلاعهم يجب ان يكون هذا الاطلاع ضمن صلاحياتهم، ولاسباب تخص العمل.
عدم السعي خلف الحصول علي معلومات سريه لا يتطلبها عملهم.
عدم تزويد اي شخص غير مرخص له من داخل او خارج المؤسسه الماليه بمعلومات سريه، او تسهيل وصوله اليها.
ان يكون اعطاء الاشخاص المرخص لهم المعلومات وفق الحدود المطلوبه.
حفظ معلومات اصحاب المصلحه ومعلومات الملكيه او غيرها من المعلومات السريه بطريقه تمكن الموظفين المرخص لهم فقط بالاطلاع عليها.
عدم ترك اي معلومات سريه في اماكن يمكن الاطلاع عليها مثل المكاتب او الاماكن المشتركه.
استخدام المظاريف او الخدمات البريديه او البريد الالكتروني المشار عليه بالسريه عند القيام بتبادل معلومات سريه داخل المؤسسه الماليه.
عدم اخذ اي نسخ لاي مستند او نص لا علاقه له بعملهم قبل الحصول علي موافقه المدير المباشر.
عدم الدخول الي الخزاين او الغرف المحصنه او غيرها من المناطق المحظوره الا اذا كان مرخص لهم القيام بذلك، او اذا كان ذلك مرتبط بمتطلبات العمل.
ابقاء المستندات التي يتم العمل عليها في الوقت الحالي فقط فوق المكتب اما غيرها من المستندات فيجب ابقاءها في الادراج ويفضل ابقايها في اماكن مقفله.
القيام باغلاق الاجهزه وقفل الادراج عند مغادره المكتب.
اتلاف جميع المستندات التي لم يعد هنالك حاجه لابقايها والتي تحتوي علي معلومات حساسه او سريه، اما ما يتعلق بالمعاملات والمستندات الاخري فيتم وضعها في ملف داخل خزاين مقفله.
عدم الافصاح عن اي معلومات سريه حول المؤسسه الماليه لاي شخص بما في ذلك منسوبي المؤسسه الماليه غير المرخص لهم بمعرفه هذه المعلومات او المنسوبين الذين لا حاجه لهم في تلك المعلومات.
اتخاذ الاجراءات الوقاييه لتفادي الاعلان غير المصرح به عن المعلومات السريه.
عدم مناقشه امور حساسه او معلومات سريه في اماكن عامه مثل المصاعد والممرات والمواصلات العامه.
المحافظه علي سريه معلومات المؤسسه الماليه خلال فتره عملهم/ خدمتهم وبعد انتهاء تلك الفتره وعدم مشاركه شخص اخر تلك المعلومات او القيام بجمعها او تسجيلها او نشرها في اي وقت او لاي سبب كان الا بعد الحصول علي موافقه كتابيه من الاداره المفوضه بذلك داخل المؤسسه الماليه.
عدم الدخول الي مباني المؤسسه الماليه في غير ساعات العمل الا بعد الحصول علي موافقه المدير المباشر واداره الامن والسلامه.
الفهم والاقرار بان اي ملكيات فكريه وضعت لصالح المؤسسه الماليه او نشات من خلال استخدام موارد المؤسسه الماليه هي ملك للمؤسسه الماليه وحدها.
المحافظه علي سريه ارقام الغرف المحصنه ورموز الدخول الي الانظمه التقنيه وجميع الارقام السريه الاخري.
الحيلوله دون الاعلان عن المعلومات السريه بقصد او بغير قصد.
الالتزام باخذ الموافقه المسبقه من صاحب الصلاحيه لنسخ او حيازه اي مستند او نص خارج مبني المؤسسه الماليه لاتمام العمل خارج مقر المؤسسه الماليه.

ويجب ابلاغ الجهه المختصه بامن المعلومات في حال تلقي احد منسوبي المؤسسه الماليه معلومات سريه لا يحتاجها في حينه، علاوه علي الواجبات المذكوره اعلاه فان المنسوبين مسؤولون عن الالتزامات الامنيه التاليه:

الالتزام بالمتطلبات القانونيه والتنظيميه وغيرها من المتطلبات التعاقديه التي تطبق علي مجال عملهم.
الحفاظ علي الهويه الوظيفيه والارقام السريه الخاصه بانظمه المؤسسه الماليه التقنيه مع مراعاه تغييرها بشكل دوري. ويعتبر منسوبي المؤسسه الماليه مسؤولين عن اي عمل يتم اجراءه تحت هوياتهم الوظيفيه ويجب اتباع سياسات امن المعلومات لمنع سوء استخدام الهويه الوظيفيه.
 عدم العبث بالحمايه الامنيه الخاصه بانظمه المؤسسه الماليه التقنيه.
القيام بالخطوات اللازمه لحمايه معلومات المؤسسه الماليه المخزنه في اجهزه الكمبيوتر.
الالتزام بالاجراءات الامنيه الاضافيه للحيلوله دون الكشف عن معلومات سريه بغير قصد وذلك للمنسوبين الذين يملكون اجهزه كمبيوتر محموله او الذين يستطيعون الوصول لانظمه المؤسسه الماليه عن بعد او المرخص لهم باستخدام اي اجهزه محموله اخري لتاديه اعمال المؤسسه الماليه.

علي منسوبي المؤسسه الماليه عدم القيام باي فعل او المشاركه او تشجيع الاخرين في اي سلوك قد يحدث انطباعا خاطيا عن اي استثمار او سعر او قيمه شيء ما من خلال استخدام المعلومات الداخليه او تسريبها للحصول علي منافع شخصيه لحسابه الخاص او لاطراف اخري.

علي المؤسسه الماليه ان توفر وسايل تواصل فعاله لاستقبال البلاغات عن المخالفات الفعليه او المحتمله، ويجب علي اي من منسوبي المؤسسه الماليه الابلاغ عن الشكوك التي تراوده حول التعاملات التي تتم من قبل منسوبين اخرين لديهم معلومات داخليه وسريه. وكذلك الابلاغ عن حالات الاحتيال او محاوله الاحتيال واي فقدان لمبالغ او اوراق تجاريه او اي مخالفات محتمله للانظمه واللوايح والتعليمات او السياسات الخاصه بالمؤسسه الماليه. بالاضافه الي الابلاغ عن اي تعاملات غير عاديه يري الموظف من وجهه نظره انها لا تتوافق مع الوضع المالي لاصحاب المصلحه وذلك عبر خطوط الابلاغ المختلفه التي توفرها المؤسسه الماليه. ويتم التعامل مع المبلغ عن المخالفات بسريه تامه وتضمن المؤسسه الماليه الحمايه المناسبه للموظف المبلغ عن المخالفات بحسن نيه، كما لا تتسامح المؤسسه الماليه مع اي شكل من اشكال الاعمال الانتقاميه ضد المبلغ عن المخالفات.

يجب علي المؤسسه الماليه محاسبه منسوبيها المتغاضين بشكل متعمد عن الابلاغ عن اي افعال او تعاملات مخالفه للانظمه واللوايح والتعليمات والسياسات ذات العلاقه.

للمؤسسه الماليه ان تمنح منسوبيها مزايا خارج نطاق نصوص عقد العمل الرسمي المبرم معهم لتحفيزهم لتحقيق افضل النتايج. وفق سياسه المكافات والحوافز المعده من قبل المؤسسه الماليه. علي ان تراعي الاتي:

ضمان اداره مخاطر سليمه وفعاله من خلال هيكل اداره فعاله لتحديد الاهداف ومشاركتها مع الموظفين.
ضمان اداره مخاطر فعاله للمكافات والحوافز من خلال وضع سياسه تضمن عدم تركز المكافات والحوافز علي فيه محدوده من الموظفين.
التوافق مع استراتيجيه العمل الخاصه بالمؤسسه الماليه والقيم والاولويات الرييسيه والاهداف طويله المدي.

علي المؤسسه الماليه التحقق من تطبيق سياسه السلوك واخلاقيات العمل في المؤسسه الماليه. ورصد وضبط اي انتهاكات لها. وكذلك تطويرها وتحديثها بما يتوافق مع هذه المبادي. وايقاع العقوبات المترتبه علي مخالفتها وفق الانظمه والتعليمات ذات العلاقه. وحسب لايحه تنظيم العمل والجزاءات الخاصه بكل مؤسسه ماليه.