ncar · executive_regulation · processed · 23 chunks
<table><tr><td>اداره الجوده والاعتماد</td><td>اللواح</td><td>البنك السعودي للتشكيل والادخارSaudi Credit & Saving Bank</td></tr></table> <table><tr><td>اللايحه التنفيذيه لتمويل لمشاريع الناشيه والمتوسطه</td><td>اسم اللايحه</td></tr><tr><td>١٤٣٣/.٣/١١</td><td>تاريخ الاعتماد</td></tr><tr><td></td><td>تاريخ التحديث</td></tr></table> PL-R01 Saudi Croda 8 Saving Bank اللنه القتبيه القتبيه Page 1 of 6 اللغه التطبيق المستجبات واللغه Saudi Credit & Saving Bank اللانحه التفيذيه اللانحه التفيذيه لتمويل المشاريع الصغيره والناشيه الماده الاولي. التعريفات: يكون للمصطلحات الاتيه المعاني المبينه امامها اينما وردت في هذه الالانحه ما لم يقتض السباق خلاف ذلك: البنك السعودي للتسليف والادخار. نظام البنك السعودي للتسليف والادخار. اللانحه التنفيذيه لتمويل المشرابع الصغيره والناشيه مجلس اداره البنك السعودي للتسليف والادخار. طبي، صناعي، خدمي، طفوله، مهني. برنامج تمويل المشرابيع الطبيه والطبيه المستاده. برنامج تمويل المشرابيع الصناعيه. برنامج تمويل المشرابيع الخدميه. طفوله : برنامج خاص بالمواطنات لامويل مشاريع التعليم المبكر (حضاعه، ووضاء، تمهيدي) ومراكر التدريب والارعايه الخاصه بالطفل. برنامج تمويل المشرابيع المهنيه والحرقيه. لجنه اعتماد التمويل. المتقدم بطلب الحصول علي التمويل فردا او اكثر. من تم توقيع اتفاقيه التمويل معه. الاتفاقيه الموقعه بين البنك والمستفيد. المشروع الذي تم تمويله من قبل البنك. المشروع الذي لا تتجاوز تكلفته الاستثماريه ثمانيه ملايين ريال. المشروع الصغير والنشي: http://www.scsb.gov.sa/Loans/SmallProject/smel.aspx 4/3/2012 Page 2 of 6. الماده الثانيه .. الغرض من اللاتحه : تهدف هذه اللاتحه الي وضع اطار يتضمن شروط واحكام الحصول علي تمويل من قبل البنك لاغراض انشاء المشاريع الصغيره والثمانيه، ويضع مدير عام البنك الاجراءات التنفيذيه لتنظيم طلب التمويل لكل برنامج. الماده الثالثه .. اهداف البرامج التمويليه : تشجيع المواطنين المؤهلين للعمل بانفسهم في منشاتهم. المساهمه في توفير فرص عمل للمواطنين. المساهمه في تعزيز دور المنشات الصغيره في الاقتصاد الوطني. تشجيع النشاط الاقتصادي في المناطق الاقل نموا. الاستفاده من الميزات النسبيه الميفره في المنطقه التي ينشا فيها المشروع. الماده الرابعه .. لجان اعتماد التمويل: تشكل لجنه خاصه لكل برنامج بقرار من مدير عام البنك، وتكون قراراتها نهاييه ومهمتها. البت في التوصيه المقدمه من قبل الاداره المعنيه بكل برنامج. التاكد من مدي توافق المشروع المقدم مع اهداف البنك واستراتيجياته في التمويل. التاكد من مدي مناسبه قيمه التمويل وكل من فتره السماح والسداد المQTره من الاداره المختصه. التاكد من استكمال جميع المراحل والاجراءات التي مر بها طلب التمويل. التاكد من كفايه الصناعات المقدمه. الماده الخامسه .. الشروط العامه للتقديم علي طلب تمويل: ان يكون طالب التمويل سعودي الجنسيه وتتوفر فيه شروط التقدم. ان يتوفر لديه الخبره او المؤهل المناسب للعمل في المشروع وادارته، والالويه لم تقدمي برنامج (طبي) لمن يحمل مؤهل في المجال الطبي. ان لا يقل عمره عن ثمانيه عشر عاما. ان لا يكون مالكا لاي منشاه خلاف المطلوب تمويلها او شريكا في مشروع اخري وقت التقدم. ان لا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويليه. ان يتفرغ لتشغيل مشروعه. ان يسمح الوضع المالي والاتماني المتقدم بالخصول علي التمويل. 8. ان لا يكون طالب التمويل لبرنامج طبي او طفوله ممن صدر عليه حكم قضايي مخل بالامانه والشرك، مالم يكن قد رد اعتباره اليه. 9. تعينه نماذج التقدم الخاصه بكل برامج، واستكمال المتطلبات الاخري المتعلقه باعتم عمليه التقدم المييعه في البنك. الماده السادسه .. خطوات الحصول علي التمويل: التوصيه بتمويل المشروع من قبل الاداره المعنيه بالبرنامج اعتماد التمويل للمشروع من قبل اللجنه. توقيع اتفاقيه تمويل مع البنك. توفير الضمانات المطلوبه وفقا لاتفاقيه التمويل. استكمال الوثايق والمستندات والتراخيص الحكوميه اللازمه للقيام بالمشروع في مده لا تتجاوز سته اشهر من تاريخ توقيع اتفاقيه التمويل مع البنك وقبل استلام اي دفعه، وللبنك - وفقا لصعوبات الحصول علي التراخيص اللازمه - تمديد المده بما لا يتجوار ثلاثه اشهر. الماده السابعه .. نطاق التمويل : اولا: سقط التمويل: http://www.scsb.gov.sa/Loans/SmallProject/smel.aspx 4/3/2012 Page 3 of 6. يحدد مبلغ التمويل المقدم من البنك بحد اقصي اربعه ملايين ريال وفقا لجدوي المشروع وتكلفته الاستثماريه المعتمده من البنك، وفي جميع الاحوال يجب ان لا تتجاوز تكلفه المشروع الاستثماريه ضعف هذا الحد. ثانيا: الاولويه في التمويل: : تكون الاولويه في التمويل للمشاريع التي تحقق نسبه اعلي من المعايير التاليه: المشاريع التي تقل تكلفتها الاستثماريه عن مليون ريال. المشاريع الجديده او تحت التاسيس. المشاريع التي تقع في المناطق الناييه والاقل نموا. المشاريع المبنيه علي الاستفاده من الميزه النسبيه للمنطقه التي ستقام بها. المشاريع التي تلتزم ب تحقيق اعلي نسبه من السعوده. المشاريع الابداعيه ذات النوعيه وغير التقليديه. ثالثا: قيمه التمويل المقدمه من البنك: يتم تحديد مبلغ التمويل بناء علي تكلفه المشروع الاستثماريه وفقا للجدول التالي: الحد الادني لمساهمه طالب التمويل في التكلفه الاستثماريه <table><tr><td>صفر%</td><td>100%</td><td>مليون ريال فاقل</td></tr><tr><td>10%</td><td>90%</td><td>اكثر من مليون وحتي مليونين</td></tr><tr><td>20%</td><td>80%</td><td>اكثر من مليونين وحتي ثلاثه مليونين</td></tr><tr><td>30%</td><td>70%</td><td>اكثر من ثلاثه مليونين وحتي اربعه مليونين</td></tr><tr><td>40%</td><td>60%</td><td>اكثر من اربعه مليونين وحتي خمسه مليونين</td></tr><tr><td>50%</td><td>50%</td><td>اكثر من خمسه مليونين وحتي ثمانيه مليونين</td></tr></table> الماده الثامنه .. صرف التمويل : <table><tr><td>1. يتم صرف مبلغ التمويل وفق اجراءات الصرف وخطه توزيع التمويل المعتمده من البنك.</td><td>2. يتم صرف دفعات التمويل يلاحي الطريقتين التاليتين او بهما معا طبقا لما يRARه البنك.</td></tr><tr><td>o - مباشره لصالح حساب المشروع.</td><td></td></tr><tr><td>o - الدفع لحساب المتعهدين والموردين.</td><td></td></tr></table> الماده التاسعه . فتره السماح والسداد : <table><tr><td>1. يمنح المستفيد فتره سماح تبدا من تاريخ صرف اولي دفعات التمويل بحد اقصي ثلاث سنوات لجميع البرامج التمويليه.</td><td>2. يلترم المستفيد بسداد مبلغ التمويل متنظما باقتصاد تصاعديه حسب طبيعه المشروع وجدواه، ويتم تحديدها في اتفاقيه التمويل علي ان لاتزيد فتره السداد علي 8 سنوات تبدا من انتهاه فتره السماح المحدده في اتفاقيه التمويل.</td></tr></table> الماده العاشره. رسوم المصروفات: تنفيذا لاحكام الماده السابعه من النظام، يحصل البنك علي رسوم مقال المصروفات التي يتكيدها في سبيل ممارسه نشاطه، تدفع بعد توقيع اتفاقيه التمويل مفصله كالتالي: http://www.scsb.gov.sa/Loans/SmallProject/smel.aspx 4/3/2012 Page 4 of 6. فيات الرسوم التي يتحصل عليها البنك قيمه التمويل 1000 ريال فما دون 100,000 2000 ريال 200,000 وحتي 100,000 3000 ريال 300,000 وحتي 200,000 4000 ريال 400,000 وحتي 300,000 5000 ريال 500,000 وحتي 400,000 15,000 1,000,000 وحتي 500,000 25,000 35,000 45,000 الماده الحاديه عشره. ضمانات التمويل : تعتيدا لاحكام الماده الثالثه عشره من النظام، يقدم المستفيد – مقال التمويل – مايكفي من الضمانات التاليه لحفظ حقوق البنك: . رهن اصول المثروع موضوع التمويل. . رهن عقار غير السكن الخاص. . رهن ممتلكات اخري. ويقدم طالب التمويل سندات دفع تغطي قيمه التمويل بالاضافه الي كاله حضوريه، وللبنك قبول اي ضمانات اخري يراها مناسبه. الماده الثانيه عشره. التزامات المستفيد: 1. فتح حساب مستقل للمشروع في مصرف تجاري لايداع قيمه التمويل واداره اموال المشروع. الالتزام ببنود الاتفاقيه وتنفيذ المشروع وفقا لما تم الاتفاق عليه. . تمكين البنك من الاطلاق علي حساب المشروع والصول علي صور من كشوف الحسابات. استخدام نظام محاسبي مناسب يمكن البنك من الاطلاق علي العمليات المحاسبيه المتعلقه بالشروع. . سداد اقساط التمويل بانتظام حسب ما تنص عليه اتفاقيه التمويل. . التعاون التام مع البنك او من ينوب عنه لمتابعه سير المشروع. الماده الثالثه عشر. تع覃 المشروع: اذا تبين من خلال متابعه البنك ان المشروع يمر بصعوبات تعيق تنفيذه وفقا للخطه المتفق عليه فيح للبنك ما يلي. . دراسه اسباب التفر ووضع الحلول المناسبه بالتعاون بين الطرفين. السعي مع المستفيد لتصحيح مسار المشروع. . التصرف في المشروع بالبيع وخلافه. . ترتيب المشاركه في اداره المشروع مباشره او تعيين اداره اخري مناسبه وتحميل تكاليفها علي ميزه المشروع، او بيع المشروع بما يكفل حقوق الجميع. . اذا رفض المستفيد التعاون مع البنك لتصحيح اسباب التفر او معالجه الصعوبات التي تعيق تنفيذ المشروع فانه يحق للبنك http://www.scsb.gov.sa/Loans/SmallProject/smel.aspx 4/3/2012 Page 5 of 6 المطالبه بسداد ماتم صرفه من التمويل وفي حال رفض المستفيد فيحل للنك اتحاذ الاجراءات القانونيه والقضاييه اللازمه لحفظ حقوقه. الماده الرابعه عشره. الاحلال في تنفيذ الاتفاقيه من قبل المستفيد : يعتر الدين القايم في ذمه المستفيد واجب السداد فورا ودفعه واحده اي من الحالات الاتيه: 1. عدم تنفيذ المشروع حسب الطاقه الموضوعه له او استعمال مبلغ التمويل او جزء منه في غير ما خصم له. اذا تيت للبنك ان المعلومات او البيانات او الوثايق المقدمه من المستفيد غير صحيحه او مزوره. التصرف في المشروع بالبيع او التنازل جزييا او كليا بدون موافقه البنك. نقل المشروع من مكانه الاصلي الي مكان اخر دون موافقه اذا تكرر عدم التزام المستفيد بسداد الاقصاط في تاريخ استحقاقها المنصوص عليه في اتفاقيه التمويل. اذا تعثر المشروع ورفض المستفيد التعاون مع البنك لتصحيح مسار المشروع وفقا لاتفاقيه التمويل. اذا صدر حكم قضايي يؤدي الي انهاء المشروع او يتعذر معه الاستمرار في تنفيذه. الماده الخامسه عشره. احكام وشروط عامه : يحق للبنك المطلبه بتقدم دراسه جدوي اقتصاديه مفصله للمشروع دون اي التزام من البنك بالمواقفه علي طلب التمويل او تعويض طالب التمويل. يحق للبنك الحصول علي معلومات اتنمانيه عن طالب التمويل من الجهات ذات العلاقه. يحق للمستفيد - اذا لم يخل بشروط الاتفاقيه ولمره واحده فقط التقدم بطلب تمويل اضافي لنفس المشروع بما لا يتجاوز (50) % من قيمه التمويل الجاري وذلك بعد مضي اربع سنوات من تاريخ تشغيل المشروع وسداد (70) (من مبلغ التمويل بشكل منتظم. لا يجوز للمستفيد تعيير خطه تنفيذ المشروع الا بمواقفه البنالك. يجبوز للمستفيد نقل المشروع الي مكان اخري غير المتفق عليه بعد الحصول علي الموافقه الخاصه من البنك اذا لم يكن موقع المشروع من الاعتبارات التي بني عليها تقدمي التمويل. يLTZM المستفيد بنصوص اتفاقيه التمويل مع البنك واحكام الالانحه معا. يLTZM المستفيد بسعوده الوظانف وفقا للانظمه والقرارات ذات العلاقه. للبنك الحق في زياده المنشات التي مولها للتاكد من التزامها باحكام اتفاقيه التمويل دون ان يخلل بنشاطها ووفقا للقواعد والاجراءات التي يحددها البنك اذا توفي المستفيد او صابه عجز صحي يمنعه من تشغيل المشروع وسداد مبلغ التمويل فانه يحق للورثه او من يخلفه الاستمرار في تنفيذ الاتفاقيه كما هي ، واذا لم يقبل الورثه او الوصي تنفيذ الاتفاقيه فانه يتم اجرارات التاليه : التصرف في المشروع من قبل البنك بالبيع او خلافه وفق ما يراه مناسبا بالاتفاق مع الورثه او من يمثلهم شرعا وبما يكلف حفوق الجمع. o اذا لم يتوصل الطرفان الي تسويه وديه لتصحيح الوضع القانوني للاتفاقيه يتم احاله القضيه للجنه المختصه للفصل .فيها الماده السادسه عشره. الاعتراض علي قرارات البنك: يجوز لطالب التمويل المرفوض طلبه ان يتقدم الي مدير عام البنك بطلب اعاده النظر في قرار الرفض مع ايضاح مبررات التظلم، وذلك في مده لا تتجاوز 30 يوما من تاريخ ابلاغه بقرار الرفض. الماده السابعه عشره. تعديل اللانحه: لمجلس الاداره تعديل اي نص في اللانحه متي مادعت الحاجه الي ذلك، وتسري احكام النصوص المعدله علي الحالات التي تقدم لاحقا علي تاريخ التعديل. الماده الثامنه عشره. سريان اللانحه : تلغي هذه اللانحه كل مايتعارض معها من لوايح وقرارات سابقه وتطبق اعتبارا من تاريخ اعتمادها من قبل المجلس وتراجع دوريا، &Tشره هذه اللانحه علي موقع البنك الالكتروني. http://www.scsb.gov.sa/Loans/SmallProject/smel.aspx 4/3/2012