تعليمات ممارسة نشاط الوساطة الرقمية

sama_gov_sa · circular · processed · 164 chunks

اصدر البنك المركزي هذه التعليمات استنادا للصلاحيات المخوله له بموجب
نظام مراقبه شركات التمويل الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/51) وتاريخ 13/08/1433ه.

1.1 | يقصد بالالفاظ والعبارات الوارده في هذه التعليمات المعاني المبينه لها في قواعد الترخيص للنشاطات المسانده لنشاط التمويل.
2.1 | يقصد بالالفاظ والعبارات الاتيه - اينما وردت في هذه التعليمات - المعاني المبينه امام كل منها، ما لم يقتض السياق خلاف ذلك:
 | 1.2.1 | البنك المركزي
: البنك المركزي السعودي.
 | 2.2.1 | التعليمات
: تعليمات ممارسه نشاط الوساطه الرقميه.
 | 3.2.1 | 
النشاط
: نشاط الوساطه الرقميه.
 | 4.2.1 | جهه التمويل
: البنوك والمصارف وشركات التمويل والجهات المرخص لها بممارسه نشاط التمويل بموجب الانظمه الساريه في المملكه.
 | 5.2.1 | العميل
: من توجه له خدمات المنشاه.
 | 6.2.1 | المنشاه
: المنشاه المرخص لها من قبل البنك المركزي لممارسه النشاط.
 | 7.2.1 | 
المنصه
: اي وسيله الكترونيه يتم استخدامها لممارسه النشاط، ومن ذلك الموقع الالكتروني او التطبيق الالكتروني.
 | 8.2.1 | القنوات الموثقه
: وسيله تواصل موثقه ومعتمده يمكن التحقق منها وقابله للاسترجاع بشكل الكتروني، كالرسايل النصيه والبريد الالكتروني.

1.2 | تهدف هذه التعليمات الي وضع الحد الادني من المعايير والاجراءات اللازمه لممارسه النشاط.
2.2 | تسري هذه التعليمات علي المنشاه المرخص لها من قبل البنك المركزي لممارسه النشاط.
3.2 | تحظر مزاوله النشاط الا بعد الحصول علي ترخيص من البنك المركزي وفق احكام
قواعد الترخيص للنشاطات المسانده لنشاط التمويل
والانظمه ذات العلاقه.
4.2 | لا تخل هذه التعليمات بالاحكام الوارده في الانظمه والتعليمات ذات العلاقه، ومنها -علي سبيل المثال لا الحصر- ما ياتي:
 | 1.4.2 | نظام مراقبه شركات التمويل الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/51) وتاريخ 1433/08/13ه
 و
لايحته التنفيذيه
.
 | 2.4.2 | قواعد الترخيص للنشاطات المسانده لنشاط التمويل الصادره عن البنك المركزي
.
 | 3.4.2 | الدليل التنظيمي لامن المعلومات الصادر عن البنك المركزي
.
 | 4.4.2 | الدليل التنظيمي لاستمراريه الاعمال الصادر عن البنك المركزي
.
 | 5.4.2 | مبادي وقواعد حمايه عملاء المؤسسات الماليه الصادره عن البنك المركزي
.

يجب ان تكون التجهيزات التقنيه في المنشاه والنظم المرتبطه بها كافيه للاحتياجات التشغيليه وطبيعه النشاط وفقا لافضل الممارسات، وبما يتناسب مع ما يصدر عن البنك المركزي في هذا الشان، وعلي المنشاه الالتزام -كحد ادني-. بصيانه وتطوير وتشغيل المنصه للقيام بممارسه النشاط وفق تعليمات البنك المركزي، ووضع واجهات تقنيه معياريه للتواصل مع جهات التمويل لتبادل المعلومات، واستقبال عروض وطلبات التمويل، ومعالجتها.

1.4 | علي المنشاه التعرف علي العميل والتحقق من هويته وصحه المعلومات والوثايق المقدمه منه الكترونيا من خلال مصادر موثوقه ومستقله قبل ارسالها الي جهه التمويل، وتوثيق ذلك وفقا للتعليمات الصادره عن البنك المركزي.
2.4 | علي المنشاه اعتماد الاجراءات الداخليه اللازمه للتحقق من صحه ودقه العروض التمويليه قبل عرضها علي العميل.
3.4 | علي المنشاه انشاء سجل الكتروني لكل عميل والالتزام باحكام
نظام التعاملات الالكترونيه
و
لايحته التنفيذيه
ووضع الاجراءات والتدابير اللازمه للتاكد من صحه وحداثه المعلومات بحيث تشمل -كحد ادني- الاتي:
 | 1.3.4 | التحقق من صحه رقم الهاتف الخاص بالعميل عن طريق ارسال رمز التوثيق.
 | 2.3.4 | وضع الاجراءات اللازمه لضمان التاكد من حداثه المعلومات المقدمه، ومنها علي سبيل المثال لا الحصر: العنوان الوطني.

مع مراعاه الانظمه والتعليمات المتعلقه بحمايه البيانات والمعلومات التي تصدرها الجهات المختصه، علي المنشاه الالتزام - كحد ادني- بالاتي:
1.5 | وضع الاجراءات والضوابط اللازمه للمحافظه علي سريه جميع البيانات والمعلومات التي حصلت عليها من خلال المنصه، وعدم كشف تلك البيانات والمعلومات لاي طرف خارج اطراف العلاقه، الا بموافقه البنك المركزي وبما لا يتعارض مع الانظمه ذات العلاقه.
2.5 | ضمان امن وسلامه وتوافر المعلومات المقدمه من خلال المنصه، ومن ذلك -علي سبيل المثال لا الحصر- المعلومات التي يزود بها العميل، والمعلومات التي تم جمعها وتخزينها بواسطه المنشاه او الطرف الاخر المتعاقد معه كمزود الخدمات، وعلي المنشاه بصفه خاصه حمايه المعلومات الشخصيه للعميل من الفقدان او الوصول غير المصرح به، ويشمل ذلك -علي سبيل المثال لا الحصر- الاستخدام او التعديل او الافصاح.
3.5 | حفظ جميع وثايق العميل وسجلاته وملفاته بطريقه منظمه وواضحه وامنه، والتحقق من اكتمال الملفات وتحديثها بصفه دوريه، وذلك لمده عشر سنوات علي الاقل من تاريخ انتهاء العلاقه مع العميل.

علي المنشاه وضع سياسه تنظيميه مناسبه ومكتوبه لتوضيح حالات تعارض المصالح المحتمله، علي ان تتضمن هذه السياسه التدابير الكافيه للحد من حالات التعارض في المصالح واليه التعامل معها بما يضمن التعامل العادل مع العميل وجهه التمويل.

علي المنشاه الالتزام بالاتي:
1.7 | التوضيح والافصاح من خلال المنصه عن كافه شروط واحكام المنصه، والتعليمات الامنيه، وطرق السداد، وسريه المعلومات، واي تعليمات اخري تتعلق باستخدام المنصه، اضافه الي جميع البيانات الواجب الافصاح عنها بموجب الانظمه والتعليمات ذات العلاقه.
2.7 | الافصاح عن جميع الرسوم والعمولات المستحقه للاستفاده من خدمات المنشاه.
3.7 | الافصاح من خلال المنصه عن معلومات ترخيص المنشاه.

1.8 | تعزيز الامن السيبراني للمنصه، وسرعه التعامل مع حالات الاختراقات، علي ان يتم ابلاغ البنك المركزي فورا في حال حدوث اي اختراقات.
2.8 | ان يكون الغرض الاساسي للربط الالكتروني بين المنشاه وجهه التمويل هو ممارسه النشاط، وليس لاي اغراض اخري، الا بموافقه البنك المركزي.
3.8 | توفير خاصيه قابله للحفظ والتوثيق تمكن العميل من التواصل مع المنشاه بشكل مباشر من خلال المنصه لتسهيل عمليه تقديم الملاحظات والشكاوي.
4.8 | وضع الاقرارات والتعهدات المناسبه لاطلاع العميل وموافقته عليها قبل استخدام المنصه، علي ان تكون الاقرارات علي شكل نافذه منبثقه (Pop-Up Window).
5.8 | اخطار العميل -المسبب- في حال تعذر اتمام طلب التمويل او في حال طلب مستندات اضافيه من خلال القنوات الموثقه.
6.8 | مراعاه احتياجات ورغبات العميل، وايصال المعلومات للعميل بطريقه واضحه وشفافه وغير مضلله.
7.8 | توفير الرسايل والمواد المرييه والمقروءه لرفع مستوي الوعي لدي العميل وتمكينه من فهم المخاطر الاساسيه لمساعدته في اتخاذ قرارات مدروسه وفعاله قبل حصوله علي التمويل من قبل جهه التمويل.
8.8 | عدم استلام او تسليم اي مبالغ نيابه عن جهه التمويل، الا بموافقه البنك المركزي.
9.8 | توفير قايمه تتضمن جهات التمويل المتعامل معها لتمكين العميل من الاطلاع عليها، واختيار الانسب.
10.8 | عدم المشاركه في اي حملات تسويقيه لاي جهه تمويليه، وعدم تفضيل جهه تمويليه علي اخري.
11.8 | الحصول علي موافقه العميل قبل فحص سجله الايتماني لدي شركه او اكثر من شركات المعلومات الايتمانيه، وقبل مشاركه معلوماته الايتمانيه مع جهه التمويل، بما لا يتعارض مع الانظمه والتعليمات ذات العلاقه.
12.8 | عرض الخيارات التمويليه المتاحه للعميل، علي ان تكون مطابقه للسياسات او المعايير الايتمانيه المبلغه من جهه التمويل، مع اخطار العميل من خلال المنصه عن اسباب عدم انطباق السياسات او المعايير الايتمانيه المعتمده لدي جهه التمويل علي العميل المتعامل معه.
13.8 | ارسال رساله للعميل من خلال القنوات الموثقه في حال تمت الموافقه علي التمويل توضح المعلومات الاساسيه للمنتج التمويلي بطريقه واضحه ودقيقه وسهله الفهم وغير مضلله، ورقم اداره الشكاوي او العنايه بالعملاء لدي المنشاه وجهه التمويل.
14.8 | تحديث معلومات الخدمات والمنتجات المقدمه من جهه التمويل والموجهه للعميل بشكل دوري، بحيث تكون واضحه ومختصره وسهله الفهم ودقيقه وغير مضلله، علي ان تتضمن هذه المعلومات -كحد ادني- ما يلي:
 | 1.14.8 | الشروط والمميزات الرييسه.
 | 2.14.8 | ايضاح حقوق ومسؤوليات كل طرف.
 | 3.14.8 | تفاصيل الاسعار والعمولات التي تتقاضاها جهه التمويل.
 | 4.14.8 | تفاصيل الغرامات والمخاطر واليه انهاء العلاقه وما يترتب عليها.
 | 5.14.8 | توفير معلومات عن المنتجات والخدمات البديله المقدمه من جهه التمويل الاخري.

علي المنشاه ان تحرر عقدا بين المنشاه والعميل وان يكون متوافقا مع المتطلبات النظاميه ذات العلاقه، وان يتسلم كل طرف نسخه منه وان يتضمن العقد -كحد ادني- الاتي:
1.9 | اطراف العقد.
2.9 | نطاق العقد.
3.9 | مده العقد.
4.9 | نوع التمويل المرغوب، مدته، مواصفاته -ان وجد-، متطلباته.
5.9 | التزامات وحقوق اطراف العقد.
6.9 | التسعير وهيكل الرسوم.
7.9 | اجراءات الانسحاب وشروطه.
8.9 | اليه تسويه المنازعات.
9.9 | كيفيه انهاء العقد وانقضايه.
10.9 | اي بيانات او معلومات اخري يقرها البنك المركزي.

علي المنشاه ان تحرر عقدا مكتوبا بشكل ورقي او الكتروني بين المنشاه وجهه التمويل وان يكون متوافقا مع المتطلبات النظاميه ذات العلاقه. وان يتسلم كل طرف نسخه منه وان يتضمن العقد -كحد ادني- الاتي:
1.10 | اطراف العقد.
2.10 | رقم وتاريخ ترخيص جهه التمويل.
3.10 | نطاق العقد.
4.10 | مده العقد، وربط سريانه بسريان التراخيص اللازمه للطرفين.
5.10 | التزامات وحقوق اطراف العقد.
6.10 | التسعير وهيكل الرسوم.
7.10 | اليه تبادل بيانات ومعلومات العروض التمويليه، وتحديثها بشكل دوري.
8.10 | اجراءات الانسحاب وشروطه.
9.10 | مستويات الخدمه ومتطلبات الاداء، واليات الابلاغ والتصعيد.
10.10 | التزام جهه التمويل باشعار المنشاه من خلال المنصه في حال تم اصدار عقد التمويل.
11.10 | اليه تسويه المنازعات.
12.10 | السريه والخصوصيه وامن المعلومات.
13.10 | التزام الطرفين باداء الالتزامات الوارده في الانظمه واللوايح والقواعد والضوابط والتعليمات ذات العلاقه، ولا تعفي جهه التمويل من اداء التزاماتها.
14.10 | منع التعاقد من الباطن.
15.10 | الاثار المترتبه علي تجديد العقد واعاده التفاوض.
16.10 | كيفيه انهاء العقد وانقضايه.
17.10 | اي بيانات او معلومات اخري يقرها البنك المركزي.

11. | يعد عدم الالتزام بمتطلبات هذه التعليمات مخالفا
لنظام مراقبه شركات التمويل
.
12. | للبنك المركزي اعفاء المنشاه من تطبيق اي من المتطلبات الوارده في هذه التعليمات.
13. | تنشر هذه التعليمات في الموقع الرسمي للبنك المركزي، ويعمل بها من تاريخ اعتمادها.

بناء علي الصلاحيات الممنوحه للبنك المركزي بموجب
نظام مراقبه شركات التمويل الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/51) وتاريخ 1433/08/13ه
 و
لايحته التنفيذيه
، وانطلاقا من دور البنك المركزي الاشرافي والرقابي علي المؤسسات الماليه الخاضعه لاشرافه وحرصا منه علي تطبيق مبدا العداله والشفافيه بهدف زياده الثقه في القطاع المالي وتمكين مستخدمي البيانات وصناع القرار بمن فيهم المساهمين والمستثمرين والداينين والعملاء عموما من الاطلاع علي العقوبات التي يفرضها البنك المركزي نتيجه مخالفه الانظمه والتعليمات الاشرافيه والرقابيه، واستنادا الي الاتي:

الفقره رقم (1) من الماده رقم (72) من اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل
التي نصت علي انه "علي شركات التمويل الالتزام بتزويد البنك المركزي بقوايمها الماليه السنويه وتقرير مراجع الحسابات وتقرير مجلس ادارتها قبل تاريخ نشرها بخمسه ايام عمل علي الاقل".
الماده رقم (73) من اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل
التي نصت علي انه "دون الاخلال بمتطلبات الانظمه المرعيه الاخري، تنشي شركه التمويل موقعا الكترونيا خاصا بها علي شبكه المعلومات الدوليه (الانترنت) تنشر فيه ...4.تقرير مجلس الاداره".

فانه يجب الالتزام بالاتي:

اولا: تنشر شركات التمويل واعاده التمويل في تقارير مجالس اداراتها السنويه المخالفات الصادر في شانها قرارات تنفيذيه عن البنك المركزي تحت بند "
قرارات البنك المركزي التنفيذيه
"، وتشمل مخالفات السنه الماليه الحاليه، ومخالفات السنه الماليه السابقه، علي ان يتضمن النشر موضوع المخالفه، وعدد القرارات التنفيذيه (المتضمنه غرامات ماليه وغير ماليه)، واجمالي مبالغ الغرامات الماليه بالريال السعودي، وذلك وفق الصيغه الوارده في
الجدول التوضيحي
ادناه:

موضوع المخالفه | السنه الماليه السابقه* | السنه الماليه الحاليه*
عدد القرارات التنفيذيه | اجمالي مبلغ الغرامات الماليه بالريال السعودي | عدد القرارات التنفيذيه | اجمالي مبلغ الغرامات الماليه بالريال السعودي
مخالفه تعليمات البنك المركزي الاشرافيه والرقابيه | 3 | 1,500,000 | - | -
مخالفه تعليمات االبنك المركزي الخاصه بحمايه العملاء | 5 | 250,000 | 6 | 300,000
مخالفه تعليمات البنك المركزي الخاصه ببذل العنايه الواجبه في مكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب | - | - | - | -

* علي ان يكون تاريخ الكتاب المبلغ بموجبه القرار التنفيذي هو الاساس في عمليه النشر

ثانيا: يتم تحديد مواضيع المخالفات بالمواضيع الاتيه:

- مخالفه تعليمات البنك المركزي الاشرافيه والرقابيه.

- مخالفه تعليمات البنك المركزي الخاصه بحمايه العملاء.

- مخالفه تعليمات البنك المركزي الخاصه ببذل العنايه الواجبه في مكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب.

علما بان البنك المركزي سوف يقوم بمقارنه ما يرد في تقارير مجالس ادارات شركات التمويل واعاده التمويل السنويه من مخالفات بما هو وارد في سجلاتها، ونشر المخالفات عبر موقع البنك المركزي الرسمي علي شبكه الانترنت، وسيتخذ البنك المركزي الاجراءات النظاميه في حال عدم الالتزام بهذه التعليمات.

رقم التعميم | عنوان التعميم | تاريخ الاصدار (ه) | تاريخ الاصدار (م) | الحاله
472058161 | الاستفاده من خدمه الاستعلام عن معلومات المستفيد الحقيقي من الجمعيات والمؤسسات الاهليه | 14/12/1447 | 31/05/2026 | نافذ
472056382 | اشعار البنك المركزي السعودي قبل القيام بالجولات الاستثماريه | 01/12/1447 | 18/05/2026 | نافذ
472055832 | التاكيد علي التزامات جهات التمويل بالتحقق من حالات الهلاك الكلي الاقتصادي للمركبات المؤجره تمويليا للافراد | 30/11/1447 | 17/05/2026 | نافذ
472055094 | التاكيد علي الالتزام بلايحه مسؤوليات ومهام مسؤول السلامه والوقايه والحمايه من الحريق | 26/11/1447 | 13/05/2026 | نافذ
472047799 | الربط التقني مع خدمه "واثق" للتحقق من هويه المستفيد الحقيقي | 20/09/1447 | 09/03/2026 | نافذ
472039915 | تعميم بشان دليل تقييم مخاطر الاعمال المرتبطه بغسل الاموال وتمويل الارهاب وتمويل انتشار التسلح | 11/07/1447 | 31/12/2025 | نافذ
472039139 | تعميم بشان الالتزام بالمبادي الرييسيه للحوكمه في المؤسسات الماليه الخاضعه لاشراف البنك المركزي السعودي | 09/07/1447 | 29/12/2025 | نافذ
472039028 | قرار الغاء البنك المركزي السعودي لمتطلب الترخيص لمزاوله نشاط تحصيل ديون جهات التمويل | 08/07/1447 | 28/12/2025 | نافذ
472038084 | اليه اسناد عمليات تحصيل ديون البنوك والمصارف وشركات التمويل الي منشات تحصيل ديون جهات التمويل المرخصه من البنك المركزي السعودي | 03/07/1447 | 23/12/2025 | نافذ
472038007 | عدم طلب سندات لامر من العملاء الافراد عند تقديم منتج تمويل بطاقات الايتمان | 02/07/1447 | 22/12/2025 | نافذ
472038006 | تعميم بشان تعديل اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل, والغاء قواعد ممارسه نشاط التمويل متناهي الصغر، والغاء قواعد تنظيم شركات التمويل الاستهلاكي المصغر | 02/07/1447 | 22/12/2025 | نافذ
472038000 | تعميم بشان دليل تعرفه خدمات المؤسسات الماليه وتعديل عدد من المواد النظاميه الخاصه بالرسوم الاداريه | 02/07/1447 | 22/12/2025 | نافذ
472038005 | تعميم بشان تعديل قواعد الترخيص للنشاطات المسانده لنشاط التمويل | 02/07/2025 | 22/12/2025 | نافذ
472035766 | تعميم بشان قواعد تطبيق العقوبات الماليه المستهدفه | 16/06/1447 | 07/12/2025 | نافذ
472033844 | تعميم بشان القواعد العامه لاقامه ورعايه الفعاليات | 03/06/1447 | 23/11/2025 | نافذ
472025627 | مشاركه بيانات التمويلات العقاريه السكنيه مع الشركه السعوديه للمعلومات الايتمانيه (سمه) | 23/04/1447 | 15/10/2025 | نافذ
472023282 | تزويد مقدمي الخدمات البريديه بالعنوان الوطني | 13/04/1447 | 05/10/2025 | نافذ
472020433 | الاجازات الرسميه واوقات العمل للمؤسسات الماليه والنظام السعودي للتحويلات الماليه السريعه "RTGS" | 25/03/1447 | 17/9/2025 | نافذ
472017402 | تعميم بشان الاسيله والاجوبه حول قواعد اصدار وتشغيل بطاقات الايتمان | 12/3/1447 | 4/9/2025 | نافذ
1185 | اطلاق المرحله الاولي من نظام اداره الشكاوي | 06/01/1447 | 1/7/2025 | نافذ
106911157 | تعميم قواعد اصدار وتشغيل بطاقات الايتمان | 23/12/1446 | 19/6/2025 | نافذ
106908605 | التاكيد علي بذل العنايه الواجبه عند التحقق من دخل العميل قبل منح التمويل | 8/12/1446 | 4/6/2025 | نافذ
106897184 | تعميم بشان دليل المتطلبات الاساسيه لمكافحه الاحتيال المالي | 16/10/1446 | 14/4/2025 | نافذ
106896152 | تطبيق احكام نظام السجل التجاري ونظام الاسماء التجاريه | 11/10/1446 | 09/4/2025 | نافذ
106894236 | اشعار البنك المركزي السعودي قبل الاعلان عن القوايم الماليه الدوريه علي الموقع الالكتروني لشركه تداول السعوديه | 27/9/1446 | 27/3/2025 | نافذ
106893404 | اسناد مهام تحصيل ديون البنوك والمصارف وشركات التمويل الي منشات تحصيل ديون جهات التمويل الحاصله علي موافقه البنك المركزي السعودي الاوليه لمزاوله النشاط | 25/9/1446 | 25/3/2025 | ملغي
106889515 | السماح للشركه السعوديه لاعاده التمويل العقاري بشراء محافظ التمويل العقاري السكني من الممولين العقاريين بعد مضي ما لا يقل عن شهر من تاريخ منح التمويل المرتبط بتلك الاصول | 9/9/1446 | 9/3/2025 | نافذ
106889333 | تعميم بشان ضوابط واجراءات التحصيل | 6/9/1446 | 6/3/2025 | نافذ
106887827 | اوقات عمل شهر رمضان المبارك واجازه عيدي الفطر والاضحي المباركين لعام 1446ه | 26/8/1446 | 24/2/2025 | نافذ
106887050 | اعتماد لايحه تنظيم المقاصه النهاييه وترتيبات الضمان المرتبطه بها والعقود الماليه المؤهله | 18/08/1446 | 17/02/2025 | نافذ
106885359 | اجازه يوم التاسيس لعام 1446ه | 07/08/1446 | 05/02/2025 | نافذ
106884664 | تزويد البنك المركزي بالقوايم الماليه السنويه المدققه، والربع سنويه، والبيانات الاحترازيه | 03/08/1446 | 02/02/2025 | نافذ
106877869 | اسناد مهام تحصيل ديون البنوك والمصارف وشركات التمويل لمنشات تحصيل ديون جهات التمويل المرخصه من البنك المركزي | 29/06/1446 | 30/12/2024 | ملغي
46020559 | مبادي المراجعه الداخليه لشركات التمويل وشركات اعاده التمويل العقاري | 28/3/1446 | 01/10/2024 | نافذ
46020562 | مبادي الالتزام لشركات التمويل وشركات اعاده التمويل العقاري | 28/3/1446 | 01/10/2024 | نافذ
46014147 | اسناد مهام تحصيل ديون البنوك والمصارف وشركات التمويل لمنشات تحصيل ديون جهات التمويل المرخصه من البنك المركزي السعودي | 01/03/1446 | 04/09/2024 | ملغي
45077226 | اسناد مهام تحصيل ديون البنوك والمصارف وشركات التمويل لمنشات تحصيل ديون جهات التمويل المرخصه من البنك المركزي | 26/12/1445 | 02/07/2024 | ملغي
450360390000 | تعميم بشان قواعد تنظيم شركات الدفع الاجل (BNPL) | 05/06/1445 | 17/12/2023 | نافذ
45029088 | التاكيد علي الالتزام بالمهله المحدده لحصر عمليات اسناد مهام تحصيل ديون البنوك والمصارف وشركات التمويل علي منشات تحصيل ديون جهات التمويل المرخصه من البنك المركزي | 01/05/1445 | 13/11/2023 | ملغي
440946210000 | التاكيد علي الالتزام بالتعامل مع الوسيط العقاري المرخص من الهييه العامه للعقار بموجب الانظمه و اللوايح ذات العلاقه | 22/12/1444 | 07/10/2023 | نافذ
44082976 | تعميم بشان اعتماد تعليمات ممارسه نشاط الوساطه الرقميه | 2/11/1444 | 21/5/2023 | نافذ
000044081439 | التسجيل العيني للعقار | 24/10/1444 | 14/05/2023 | نافذ
000044064923 | اجازه عيدي الفطر والاضحي المباركين لعام 1444ه. | 14/08/1444 | 06/03/2023 | غير ساري
44064343 | تعميم بشان ضوابط الاعلان عن المنتجات والخدمات المقدمه من المؤسسات الماليه | 13/08/1444 | 5/3/2023 | نافذ
000044058467 | الصيغه النموذجيه لعقد التمويل الاستهلاكي للافراد | 17/07/1444 | 08/02/2023 | نافذ
000044055679 | حصر عمليات اسناد مهام تحصيل ديون البنوك والمصارف وشركات التمويل علي منشات تحصيل ديون جهات التمويل المرخصه من البنك المركزي | 8/07/1444 | 30/01/2023 | ملغي
000044051055 | تعديل الماده (الثامنه) من اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل | 19/06/1444 | 12/01/2023 | غير ساري
000044043873 | الالتزام بالتعليمات الخاصه بحمايه البيانات الشخصيه للعملاء | 24/05/1444 | 18/12/2022 | نافذ
000044039029 | مسؤوليه المؤجرين عن صحه البيانات المقدمه عند طلب اصدار مستخرجات السند التنفيذي لعقد الايجار التمويلي المسجل | 6/05/1444 | 30/11/2022 | نافذ
000044037856 | التحقق من السمات الحيويه (biometric authentication) عند بدء/انشاء العلاقه "عن بعد" | 3/05/1444 | 27/11/2022 | نافذ
000044029338 | تاكيد الاستمرار في تحقيق متطلب الحصول علي الشهادات المهنيه | 6/04/1444 | 31/10/2022 | نافذ
000044028129 | تزويد البنك المركزي بالتقرير النصف سنوي عن المخاطر، والبيانات الاحترازيه، ونشر التقارير والقوايم الماليه الربع سنويه والقوايم الماليه السنويه المدققه علي موقع الشركه الالكتروني | 2/04/1444 | 27/10/2022 | ملغي
000044028131 | اعداد تقرير ربع سنوي عن المخاطر، وتزويد البنك المركزي به، وبالقوايم الماليه السنويه المدققه، والربع سنويه، والبيانات الاحترازيه، ونشر التقارير والقوايم الماليه الربع سنويه والقوايم الماليه السنويه المدققه علي موقع الشركه الالكتروني | 2/04/1444 | 27/10/2022 | نافذ
000044018254 | التاكيد علي شركات التمويل بتحديث سياسات واجراءات منح الايتمان لديها. | 6/03/1444 | 02/10/2022 | نافذ
000044016457 | التاكيد علي جهات التمويل بالالتزام بضوابط واجراءات التحصيل للعملاء الافراد الصادره من البنك المركزي عند اسناد مهام تحصيل الديون الي مقدمي الخدمات الخارجيين | 29/02/1444 | 25/09/2022 | نافذ
000044009296 | تحديث جزيي علي مؤشرات قياس اداء المؤسسات الماليه | 5/02/1444 | 01/09/2022 | غير ساري
000044009058 | التاكيد علي اليه احتساب الدعم الحكومي المقدم من وزاره الشؤون البلديه والقرويه والاسكان او صندوق التنميه العقاريه وفقا لمبادي التمويل المسيول للافراد | 4/02/1444 | 31/08/2022 | نافذ
000044003844 | الحث علي تقديم برامج التوعيه التمويليه للمنشات الصغيره والمتوسطه | 13/01/1444 | 11/08/2022 | نافذ
43083271 | تعميم بشان اعتماد قواعد تنظيم شركات اعاده التمويل العقاري | 25/9/1443 | 26/4/2022 | نافذ
43076917 | تعميم بشان تعليمات تعامل جهات التمويل مع السند لامر | 04/09/1443 | 05/04/2022 | نافذ
000043076847 | التاكيد علي التزام الممول العقاري عند نقل حقوقه الي الغير في السوق الثانويه، وعند اسناد مهام التحصيل الي طرف ثالث | 3/09/1443 | 04/04/2022 | نافذ
000043072290 | حذف الماده (الرابعه) من اللايحه التنفيذيه لنظام التمويل العقاري، وتعديل الماده (السادسه عشره) من اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل | 21/08/1443 | 24/03/2022 | نافذ
000043071966 | تحويل مديونيه التمويل العقاري بصيغه المرابحه | 19/08/1443 | 22/03/2022 | نافذ
000043069544 | اجازه عيدي الفطر والاضحي المباركين لعام 1443ه | 12/08/1443 | 15/03/2022 | غير ساري
000043069533 | الاخلاء في حالات الطواري للاشخاص ذوي الاعاقه | 11/08/1443 | 14/03/2022 | نافذ
000043064977 | قواعد اداره مخاطر السيوله لدي شركات التمويل | 11/08/1443 | 14/03/2022 | نافذ
000043047240 | التاكيد علي الالتزام بالاجراءات الوقاييه والتدابير الاحترازيه | 25/05/1443 | 29/12/2021 | غير ساري
000043033258 | تمرير البلاغات للجهات الامنيه من خلال الارقام المباشره لغرف العمليات في شرط المناطق | 13/04/1443 | 18/11/2021 | نافذ
000043033273 | تحديث ضوابط امر الدفع المستديم لصالح ممول عقاري | 13/04/1443 | 18/11/2021 | نافذ
000043033200 | تعليمات شراء مديونيات التمويل الاستهلاكي للافراد بين شركات التمويل | 13/04/1443 | 18/11/2021 | نافذ
000043029610 | تعديل الماده الخامسه والثلاثين من نظام مراقبه شركات التمويل | 4/04/1433 | 09/11/2021 | نافذ
000043010538 | قبول الهويه الرقميه من منصه ابشر وتطبيق توكلنا | 2/02/1443 | 09/09/2021 | نافذ
000043002199 | التاكيد علي اتاحه قنوات تواصل للعملاء مع المؤسسات الماليه | 8/01/1443 | 16/08/2021 | نافذ
000042081293 | المبادي الرييسه للحوكمه في المؤسسات الماليه الخاضعه لرقابه واشراف البنك المركزي السعودي | 21/11/1442 | 01/07/2021 | نافذ
000042078793 | الزاميه حصول مدراء الالتزام في شركات التمويل علي شهاده "الالتزام لقطاع شركات التمويل". | 11/11/1442 | 21/06/2021 | نافذ
000042075986 | الحسابات التجميعيه لاداره قيمه التمويل في منشات التمويل الجماعي بالدين | 29/10/1442 | 10/06/2021 | نافذ
000042071901 | تعليمات الحوكمه الشرعيه في شركات التمويل | 15/10/1442 | 27/05/2021 | نافذ
000042064776 | تحديث متطلبات التعيين في المناصب القياديه في المؤسسات الماليه الخاضعه لاشراف البنك المركزي السعودي | 13/09/1442 | 25/04/2021 | نافذ
000042058610 | التاكيد علي الالتزام بالبروتوكولات الوقاييه في كافه مقرات العمل | 18/08/1442 | 31/03/2021 | غير ساري
000042058651 | اعتماد اشتراط حصول المحامين علي رقم المنشاه الوطني الموحد المبتدي بالرقم (7) من خلال سجل المنشاه القانوني | 18/08/1442 | 31/03/2021 | نافذ
000042048729 | الاستجابه لطلبات الامانه العامه للجان المنازعات والمخالفات المصرفيه والتمويليه | 13/07/1442 | 01/03/2021 | نافذ
000042049450 | مراعاه القروض الممنوحه من الصناديق والبنوك التنمويه التابعه لصندوق التنميه الوطني | 17/07/1442 | 01/03/2021 | نافذ
000042039135 | ضوابط واجراءات طلب واصدار مستخرجات السند التنفيذي لعقد الايجار التمويلي المسجل | 12/06/1442 | 25/01/2021 | نافذ
000042032166 | مبادره العمل عن بعد | 14/05/1442 | 28/12/2020 | نافذ
000042027412 | التزام المؤسسات الماليه بالتعاميم الصاده عن البنك المركزي السعودي | 28/04/1442 | 13/12/2020 | نافذ
000042027416 | التعديلات علي معايير المحاسبه الدوليه والمعايير الدوليه للتقرير الدولي | 28/04/1442 | 13/12/2020 | نافذ
000003251599 | تمديد مهله تصحيح الرهون العقاريه | 11/03/1442 | 27/10/2020 | غير ساري
000042013215 | خضوع عقد التمويل العقاري المبرم بين الممول العقاري نيابه او وكاله عن الغير والعملاء الافراد لانظمه التمويل والتعليمات الصادره من المؤسسه | 4/03/1442 | 20/10/2020 | نافذ
000042011654 | انتهاء الهويه الوطنيه وهويه مقيم وااليه التعامل معها من قبل المؤسسات الماليه | 27/02/1442 | 14/10/2020 | غير ساري
000042011671 | الالتزام بالصيغه النموذجيه لعقد الايجار التمويل للمركبات للافراد | 27/02/1442 | 14/10/2020 | نافذ
000042011675 | التصديق الرقمي للمنتجات لعملاء شركات التمويل | 27/02/1442 | 14/10/2020 | نافذ
000042011687 | زياده قيمه الضريبه المضافه لعقود التامين التعاوني المرتبطه بعقود الايجار التمويلي | 27/02/1442 | 14/10/2020 | نافذ
000042011690 | تحديث المواقع الالكترونيه لشركات التمويل وتوثيق حساباتها علي مواقع التواصل الاجتماعي | 27/02/1442 | 14/10/2020 | نافذ
000042005712 | نشر القوايم الماليه السنويه المدققه وربع السنويه لشركات التمويل وتقرير مراجع الحسابات وتقرير مجلس الاداره | 29/01/1442 | 17/09/2020 | نافذ
000042019124 | ضوابط السماح بقبول الودايع الاجله | 24/03/1442 | 09/09/2020 | نافذ
000041070501 | رسوم التقييم العقاري في عقود التمويل العقاري للافراد | 22/12/1441 | 12/08/2020 | نافذ
41068291 | تعميم بشان قواعد الافصاح عن اسعار المنتجات التمويليه والادخاريه | 02/12/1441 | 22/07/2020 | نافذ
000042011683 | الالتزام بالصيغه النموذجيه لعقد الايجار التمويل للمركبات للافراد | 27/02/1442 | 21/07/2020 | نافذ
000041061552 | تعديل بعض المواد في اللايحه التنفيذيه لنظام الايجار التمويلي | 29/10/1441 | 21/06/2020 | نافذ
000042011665 | استيناف اعمال شركات التمويل | 7/10/1441 | 29/05/2020 | غير ساري
000041047953 | تعليمات نشر العقوبات | 11/07/1441 | 05/03/2020 | نافذ
000041041917 | تعديل ثلاثه مواد في اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل | 16/06/1441 | 10/02/2020 | غير ساري
000041038504 | تحديث الصيغه النموذجيه لعقد التمويل العقاري بصيغه المرابحه للافراد،وعقد التمويل العقاري بصيغه الاجاره للافراد | 1/06/1441 | 26/01/2020 | نافذ
000041038534 | الصيغه النموذجيه لعقد الايجار التمويلي للمركبات للافراد | 1/06/1441 | 26/01/2020 | نافذ
332500000099 | شمول رسوم التسجيل في شركه تسجيل العقود ضمن الرسوم والعمولات وتكاليف الخدمات الاداريه المنصوص علي حدها الاقصي في الماده الثالثه والثمانون من اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل | 16/01/1441 | 15/09/2019 | نافذ
718440000099 | تعميم الحاقي بشان اعتماد وثيقه الملكيه الصادره من هييه المدن الاقتصاديه | 3/12/1440 | 04/08/2019 | نافذ
639110000099 | تسجيل عقود الايجار التمويلي | 24/10/1440 | 27/06/2019 | نافذ
618530000099 | استخدام برنامج قوايم كمتطلب الزامي قبل تقديم اي تسهيلات ايتمانيه للكيانات التجاريه | 16/10/1440 | 19/06/2019 | نافذ
611080000099 | السماح للشركه السعوديه لاعاده التمويل العقاري بشراء محافظ التمويل العقاري السكني من الممولين العقاريين بعد مضي مالا يقل عن ثلاثه اشهر من تاريخ منح التمويل المرتبط بتلك الاصول | 13/10/1440 | 16/06/2019 | نافذ
469110000099 | اصدار شركات التمويل لادوات الدين من خلال المنشات ذات الاغراض الخاصه | 26/07/1440 | 02/04/2019 | نافذ
713020000099 | المقصود بمديري الادارات الرييسيه في شركات التمويل او من ينوب عنهم | 17/05/1440 | 23/01/2019 | نافذ
65338/99 | تعميم بشان قرار اعتماد قواعد اسناد المهام الخاصه بشركات التمويل | 07/05/1140 | 13/01/2019 | نافذ
165700000099 | وجوب الحصول علي عدم ممانعه المؤسسه قبل تزويد الجهات الحكوميه وغير الحكوميه بالمعلومات والبيانات الاشرافيه والاحصاييه | 13/03/1440 | 21/11/2018 | نافذ
115340000099 | برنامج صاحب السمو الملكي الامير محمد بن سلمان اعتزاز لكافه القوات العسكريه بالمملكه العربيه السعوديه | 27/01/1440 | 07/10/2018 | نافذ
497530000041 | منع استخدام شعار مؤسسه النقد العربي السعودي علي مطبوعات او منشورات المؤسسات الماليه | 9/11/1439 | 22/07/2018 | نافذ
657680000099 | تعميم الحاقي بشان التزامات عملاء التقييم العقاري الخاضعين لاشراف ورقابه المؤسسه | 25/10/1439 | 09/07/2018 | نافذ
46538/99 | تعميم بشان مبادي التمويل المسؤول للافراد | 2/9/1439 | 17/5/2018 | نافذ
465440000099 | تعليمات الزاميه عند تقديم منتج التمويل العقاري للافراد | 2/09/1439 | 17/05/2018 | معدل
391000084474 | توقيع العميل (الشخص الطبيعي) علي جميع صفحات العقود والاتفاقيات | 1/08/1439 | 17/04/2018 | نافذ
391000083185 | قبول عقود تاسيس الشركات (ذات المسؤوليه المحدوده) الموثقه الكترونيا | 26/07/1439 | 12/04/2018 | نافذ
391000083340 | تعميم بشان ضوابط واجراءات التحصيل للعملاء الافراد- 2018 | 26/07/1439 | 11/04/2018 | معدل
391000082220 | الالتزام بالصيغ النموذجيه لعقد التمويل العقاري بصيغه المرابحه للافراد وعقد التمويل العقاري بصيغه الاجاره للافراد | 24/07/1439 | 09/04/2018 | معدل
391000081077 | اختياريه التزام شركات التمويل ببعض المواد عند التعامل مع المنشات الصغيره والمتوسطه والكبيره | 19/07/1439 | 05/04/2018 | نافذ
391000078943 | وجوب مساواه فيات المجتمع في المنتجات التمويليه والتغطيه التامينيه في عقود الايجار التمويلي | 12/07/1439 | 29/03/2018 | نافذ
391000077627 | دليل تنفيذ اليه تطبيق قرارات مجلس الامن المتعلقه بمنع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويله | 9/07/1439 | 25/03/2018 | ملغي
391000073369 | شمول موظفي الادارات القانونيه لدي الشخصيه المعنويه الخاصه في حكم الممثل النظامي لهذه الشخصيه | 26/06/1439 | 14/03/2018 | نافذ
391000070455 | المتطلبات الاجراييه لتوثيق الرهن العقاري | 19/06/1439 | 06/03/2018 | نافذ
391000070461 | الخطه الزمنيه لتصحيح العقارات المسجله باسماء جهات التمويل | 19/06/1439 | 06/03/2018 | غير ساري
391000057611 | مساهمه الصناديق الاستثماريه في قطاع التمويل بشكل غير مباشر | 20/05/1439 | 06/02/2018 | نافذ
391000048362 | زياده الحد الاقصي للتمويل العقاري للمواطنين لتملك المسكن الاول | 27/04/1439 | 14/01/2018 | نافذ
391000014326 | دليل تنفيذ اليات تطبيق قرارات مجلس الامن ذات الصله بمكافحه الارهاب وتمويله | 06/02/1439 | 26/10/2017 | ملغي
381000089828 | تسجيل الرهون العقاريه وفقا لحقيقه العقد | 26/08/1438 | 22/05/2017 | نافذ
381000089830 | تسجيل الاراضي الخاضعه لنظام رسوم الاراضي البيضاء ضمن الفتره المحدده | 26/08/1438 | 22/05/2017 | نافذ
381000086288 | الصكوك الصادره من الموثقين المرخصين فيما هو من اختصاصهم | 15/08/1438 | 11/05/2017 | نافذ
381000077863 | الاليات المحدثه لتطبيق قرارات مجلس الامن ذات الصله بمكافحه الارهاب وتمويله | 22/07/1438 | 18/04/2017 | ملغي
381000074831 | تعريف التمويل العقاري التجاري | 14/07/1438 | 11/04/2017 | نافذ
381000074519 | حساب الزكاه وضريبه الدخل | 14/07/1438 | 10/04/2017 | نافذ
381000064902 | تعريف المنشات الصغيره و المتوسطه | 16/06/1438 | 15/03/2017 | نافذ
381000056756 | الغاء متطلب الختم الرسمي للمؤسسات و الشركات علي المستندات و الاوراق المقدمه عند التعاملات التمويليه | 25/05/1438 | 22/02/2017 | نافذ
381000046352 | خطه تطبيق المعيار الدولي لاعداد التقارير الماليه رقم 9- الادوات الماليه- | 27/04/1438 | 26/01/2017 | نافذ
371000061185 | التزامات عملاء التقييم العقاري الخاضعين لاشراف ورقابه المؤسسه | 28/05/1439 | 08/03/2016 | معدل
371000052766 | تزويد المؤسسه بالتقارير الربع سنويه للمخاطر والقوايم الماليه السنويه المدققه وربع السنويه لشركات التمويل | 7/05/1437 | 15/02/2016 | معدل
361000121911 | المشروع الوطني للوقايه من المخدرات (نبراس) | 11/09/1436 | 27/06/2015 | نافذ
361000115987 | التاكيد علي
استرداد الاصول المنقوله من المستاجر في الحالات التي يتضمن العقد بين طرفين
حق المؤجر في استردادها يكون عن طريق الجهات المختصه حصرا | 27/08/1436 | 15/06/2015 | نافذ
361000110001 | اعتماد وثيقه الملكيه الصادره من هييه المدن الاقتصاديه | 13/08/1436 | 01/06/2015 | نافذ
361000107381 | نماذج البيانات الاحترازيه | 7/08/1436 | 26/05/2015 | نافذ
361000107380 | تحديد ايام عطلات شركات التمويل | 7/08/1436 | 27/04/2015 | نافذ
361000091211 | الرسوم الاداريه | 30/06/1436 | 18/04/2015 | نافذ
361000090389 | ضوابط اصدار وتشغيل بطاقات الايتمان وبطاقات الحسم الشهري | 26/6/1436 | 15/4/2015 | ملغي
361000068588 | خضوع تمويل الاراضي للافراد لحكم الماده الثانيه عشر من اللايحه التنفيذيه لنظام التمويل العقاري | 10/05/1436 | 01/03/2015 | نافذ
361000064191 | توقيت البدء باتباع معايير المحاسبه الدوليه | 1/05/1436 | 19/02/2015 | نافذ
351000123114 | نموذج ملخص عقد التمويل | 24/09/1435 | 22/07/2014 | نافذ

14/12/1447

31/05/2026

نافذ

01/12/1447

18/05/2026

نافذ

30/11/1447

17/05/2026

نافذ

26/11/1447

13/05/2026

نافذ

20/09/1447

09/03/2026

نافذ

11/07/1447

31/12/2025

نافذ

09/07/1447

29/12/2025

نافذ

08/07/1447

28/12/2025

نافذ

اليه اسناد عمليات تحصيل ديون البنوك والمصارف وشركات التمويل الي منشات تحصيل ديون جهات التمويل المرخصه من البنك المركزي السعودي

03/07/1447

23/12/2025

نافذ

02/07/1447

22/12/2025

نافذ

02/07/1447

22/12/2025

نافذ

02/07/1447

22/12/2025

نافذ

02/07/2025

22/12/2025

نافذ

16/06/1447

07/12/2025

نافذ

03/06/1447

23/11/2025

نافذ

23/04/1447

15/10/2025

نافذ

13/04/1447

05/10/2025

نافذ

25/03/1447

17/9/2025

نافذ

12/3/1447

4/9/2025

نافذ

06/01/1447

1/7/2025

نافذ

23/12/1446

19/6/2025

نافذ

8/12/1446

4/6/2025

نافذ

16/10/1446

14/4/2025

نافذ

11/10/1446

09/4/2025

نافذ

27/9/1446

27/3/2025

نافذ

25/9/1446

25/3/2025

ملغي

9/9/1446

9/3/2025

نافذ

6/9/1446

6/3/2025

نافذ

26/8/1446

24/2/2025

نافذ

03/08/1446

02/02/2025

نافذ

29/06/1446

30/12/2024

ملغي

01/03/1446

04/09/2024

ملغي

26/12/1445

02/07/2024

ملغي

05/06/1445

17/12/2023

نافذ

01/05/1445

13/11/2023

ملغي

2/11/1444

21/5/2023

نافذ

13/08/1444

5/3/2023

نافذ

25/9/1443

26/4/2022

نافذ

02/12/1441

22/07/2020

نافذ

07/05/1140

13/01/2019

نافذ

2/9/1439

17/5/2018

نافذ

9/07/1439

25/03/2018

ملغي

06/02/1439

26/10/2017

ملغي

22/07/1438

18/04/2017

ملغي

26/6/1436

15/4/2015

ملغي

اشاره الي الكتاب الوارد من معالي وزير الشؤون البلديه والقرويه والاسكان رييس مجلس اداره الهييه العامه للعقار برقم (244382) وتاريخ 1444/9/19ه، والمشار فيه الي
نظام التسجيل العيني للعقار الصادر بالمرسوم الملكي الكريم رقم (م/91) وتاريخ 1443/09/19ه
، وما نصت عليه الفقره (1) من الماده السابعه من النظام بانه: "تحدد المنطقه العقاريه بقرار يصدر عن الجهه المختصه، علي ان يتضمن القرار تحديدا دقيقا وبمعالم واضحه للمنطقه والمده المحدده لاستقبال طلبات التسجيل العيني الاول، ويعلن عنها باي وسيله مناسبه يحددها القرار"، وما تضمنته الفقره (3) من
الماده التاسعه من اللايحه التنفيذيه لذات النظام
والتي نصت علي انه: "يبلغ قرار تحديد المنطقه العقاريه الي كافه الجهات ذات العلاقه بالتسجيل العيني الاول فور صدوره".

وحيث تضمن كتاب معاليه اعلان الهييه العامه للعقار ان منطقه (حي الفلاح) في مدينه الرياض هي اول المناطق المستفيده من "السجل العقاري" وفق اليته المحدثه، فان علي جهات التمويل التي لديها حقوق متعلقه بالمنطقه المعلنه اعلاه اعتماد صك تسجيل الملكيه الصادر عن الهييه العامه للعقار باعتباره الوثيقه المعتمده للتملك بتلك المنطقه.

للاحاطه والعمل بموجبه، علما انه يقع علي عاتق جهات التمويل مسؤوليه متابعه الاعلانات الصادره عن الهييه العامه للعقار تباعا بهذا الشان.

استنادا الي الصلاحيات الممنوحه للبنك المركزي بموجب
نظام مراقبه شركات التمويل الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/51) وتاريخ 1433/08/13ه
؛

نحيطكم بصدور قرار معالي المحافظ رقم (126/م ش ت) وتاريخ 1444/06/08ه، المتضمن تعديل
الماده (الثامنه) من اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل
لتصبح بالنص الاتي: "مع مراعاه احكام
نظام الشركات
، يكون الحد الادني لراس المال المدفوع لشركه التمويل حسب الاتي:

| 1. | (200.000.000) مايتا مليون ريال لشركه التمويل التي تمارس نشاط التمويل العقاري.
 | 2. | (100.000.000) ميه مليون ريال لشركه التمويل التي تمارس نشاطا او اكثر من الانشطه التمويليه خلاف التمويل العقاري.
 | 3. | (10.000.000) عشره ملايين ريال لشركه التمويل التي تمارس نشاط التمويل متناهي الصغر دون غيره من الانشطه التمويليه.
 | 4. | (50.000.000) خمسين مليون ريال لشركه التمويل التي تمارس نشاط تمويل نشاط المنشات الصغيره والمتوسطه دون غيره من الانشطه التمويليه.

وللبنك المركزي رفع الحد الادني لراس المال او تخفيضه وفقا لاوضاع السوق، او اذا راي ان نموذج العمل المقترح من شركه التمويل او طبيعه انشطتها او النطاق الجغرافي المقترح للنشاط يستدعي ذلك، مع مراعاه حجم المخاطر المصاحبه للنشاط وطبيعتها. ويجب ان يدفع راس المال كاملا عند تاسيس شركه التمويل".

استنادا الي الصلاحيات الممنوحه للبنك المركزي السعودي بموجب
نظام الايجار التمويلي، الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/48) وتاريخ 1433/08/13ه
، و
لايحته التنفيذيه الصادره بقرار المحافظ رقم (1/م ش ت) وتاريخ 1434/04/14ه

، واشاره الي ضوابط واجراءات طلب واصدار مستخرجات السند التنفيذي لعقد الايجار التمويلي المسجل الصادره
بتعميم البنك المركزي رقم (42039135) وتاريخ 1442/06/12ه
، وتحقيقا لسلامه وموثوقيه مستخرجات السند التنفيذي الصادره عن شركات تسجيل عقود الايجار التمويلي.

يود البنك المركزي التاكيد علي التزام المؤجرين بتقديم البيانات التي تثبت تحقق احد الحالات الوارده في
ضوابط واجراءات طلب واصدار مستخرجات السند التنفيذي لعقد الايجار التمويلي المسجل
عند التقدم لشركه تسجيل العقود بطلب اصدار مستخرجات السند التنفيذي، ويتحمل المؤجر مسؤوليه صحه البيانات المقدمه لشركات تسجيل عقود الايجار التمويلي وما قد يترتب عليها من المساس بحقوق المستاجر، دون الاخلال بمسؤوليه شركات تسجيل العقود في التحقق من احقيه طلب المؤجر اصدار مستخرجات السند التنفيذي، واخذ الاقرارات اللازمه من المؤجر علي التزامه بما ورد في الضوابط والانظمه والتعليمات ذات العلاقه قبل اصدار هذه المستخرجات.

استنادا الي الصلاحيات الممنوحه للبنك المركزي السعودي بموجب الانظمه والتعليمات ذات العلاقه؛ نود الافاده بان علي شركات التمويل الاستهلاكي المصغر التقيد بالاتي:

| اولا: | تزويد البنك المركزي بالتقرير النصف سنوي عن المخاطر المشار اليه في
الماده (السادسه والثلاثون) من قواعد تنظيم شركات التمويل الاستهلاكي المصغر
بعد مناقشته من لجنه اداره المخاطر والايتمان – ان وجدت – ومجلس الاداره واعتماده متضمنا القرارات المتخذه في شانه خلال (30) يوم عمل من نهايه كل من شهري يونيو وديسمبر من كل عام ميلادي.
 | ثانيا: | استكمال كافه البيانات المطلوبه في نماذج البيانات الاحترازيه السنويه والربع سنويه الاحترازيه المشار اليها في
الماده (الرابعه عشره) من قواعد تنظيم شركات التمويل الاستهلاكي
وفقا للنماذج المعتمده المرافقه، والتحقق من صحه كافه البيانات، وتزويد البنك المركزي بها خلال (25) يوم عمل من نهايه كل من شهر مارس ويونيو وسبتمبر وديسمبر وذلك لنماذج البيانات الاحترازيه الربع سنويه، وخلال (60) يوم عمل من نهايه السنه الميلاديه وذلك لنماذج البيانات الاحترازيه السنويه.
 | ثالثا: | ترسل نماذج البيانات الاحترازيه بعد اكمالها بالشكل المطلوب في المواعيد الموضحه في البند (ثانيا) اعلاه الكترونيا بصيغه (Excel) مع نسخه الكترونيه ممسوحه ضوييا من نموذج المصادقه علي صحه البيانات (Certification Statement) بعد توقيعه من قبل رييس الحسابات (Chief Accountant) والمدير المالي (CFO)، والرييس التنفيذي (CEO) او العضو المنتدب (Managing Director) بحسب الحال.
 | رابعا: | يجب مراجعه نماذج البيانات الاحترازيه السنويه من قبل مراجع الحسابات (External Auditor) للشركه قبل تزويد البنك المركزي بها، وترفق مع النماذج نسخه من شهاده المراجعه موقعه من قبل مراجع الحسابات.
 | خامسا: | نشر التقارير والقوايم الماليه الربع سنويه والقوايم الماليه السنويه المدققه المشار اليها في
الماده (الخامسه عشره) من قواعد تنظيم شركات التمويل الاستهلاكي المصغر
علي موقع الشركه الالكتروني خلال (10) ايام عمل من تاريخ انتهاء المهله المقرره للتسليم متضمنه الاتي:
 | 1. | قايمه المركز المالي.
 | 2. | قايمه الدخل.
 | 3. | قايمه التدفقات النقديه.
 | 4 | تقرير مجلس الاداره.

استنادا الي الصلاحيات الممنوحه للبنك المركزي بموجب الانظمه والتعليمات ذات العلاقه؛ نود الافاده بان علي منشات التمويل الجماعي بالدين التقيد بالاتي:

| اولا: | تعد منشاه التمويل الجماعي بالدين تقرير ربع سنوي عن المخاطر لمناقشته من لجنه اداره المخاطر والايتمان – ان وجدت – ومجلس الاداره بناء علي مراجعه الاداره العليا واعتماد مجلس الاداره للتدابير اللازمه لمواجهه المخاطر المذكوره بتقرير المخاطر، ويجب ان يتضمن التقرير بحد ادني الاتي:
 | 1. | تقييم شامل للمخاطر التي تواجه الشركه والمشار اليها في
الماده (العشرون) من قواعد ممارسه نشاط التمويل الجماعي بالدين المحدثه
، والاجراءات المتخذه للحد منها، ومراجعه اداء المراكز الماليه المعرضه لمخاطر تتعلق بتقلبات اسعار السوق، وكذلك الاوضاع التي يتم فيها تجاوز الحدود المسموحه للعمليات.
 | 2. | الافتراضات والعوامل التي وضعت علي اساسها اجراءات تقييم المخاطر ومنها: فيات المخاطر، مستوي المخاطر، التكرار، وحده المخاطر، والتغيرات التي تطرا عليها.
 | 3. | تحليل الاوضاع التي تجاوزت فيها المنشاه الحدود المسموح بها مع بيان الاسباب وحجم تطور الاعمال الجديده والمخصصات المجنبه لدي الشركه.
 | 4. | اجراء تقييم لمعايير الافصاح والتاكد من شموليتها لفهم مخاطر الفرص التمويليه.
 | ثانيا: | تزويد البنك المركزي بالتقرير المشار اليه في البند (اولا) بعد مناقشته من لجنه اداره المخاطر والايتمان – ان وجدت – ومجلس الاداره واعتماده متضمنا القرارات المتخذه في شانه خلال (30) يوم عمل من نهايه كل من شهر مارس ويونيو وسبتمبر وديسمبر من كل عام ميلادي.
 | ثالثا: | تزويد البنك المركزي بالقوايم الماليه الربع سنويه وتقرير مراجع الحسابات خلال (20) يوم عمل من نهايه كل من شهر مارس ويونيو وسبتمبر من كل عام ميلادي.
 | رابعا: | تزويد البنك المركزي بالقوايم الماليه السنويه المدققه وتقرير مراجع الحسابات وتقرير مجلس الاداره خلال (45) يوم عمل من نهايه السنه الميلاديه.
 | خامسا: | تزويد البنك المركزي بالبيانات الاحترازيه السنويه والربع سنويه الاحترازيه وفقا للنماذج المعتمده المرافقه، والتحقق من صحه كافه البيانات، وتزويد البنك المركزي بها خلال (25) يوم عمل من نهايه كل من شهر مارس ويونيو وسبتمبر وديسمبر وذلك لنماذج البيانات الاحترازيه الربع سنويه، وخلال (60) يوم عمل من نهايه السنه الميلاديه وذلك لنماذج البيانات الاحترازيه السنويه.
 | سادسا: | ترسل نماذج البيانات الاحترازيه بعد اكمالها بالشكل المطلوب في المواعيد الموضحه في البند (خامسا) اعلاه الكترونيا بصيغه (Excel) مع نسخه الكترونيه ممسوحه ضوييا من نموذج المصادقه علي صحه البيانات (Certification Statement) بعد توقيعه من قبل رييس الحسابات (Chief Accountant) والمدير المالي (CFO)، والرييس التنفيذي (CEO) او العضو المنتدب (Managing Director) بحسب الحال.
 | سابعا: | يجب مراجعه نماذج البيانات الاحترازيه السنويه من قبل مراجع الحسابات (External Auditor) للشركه قبل تزويد البنك المركزي بها، وترفق مع النماذج نسخه من شهاده المراجعه موقعه من قبل مراجع الحسابات.
 | ثامنا: | نشر تقرير مراجع الحسابات وتقرير مجلس الاداره والقوايم الماليه الربع سنويه والقوايم الماليه السنويه المدققه علي موقع الشركه الالكتروني خلال (10) ايام عمل من تاريخ انتهاء المهله المقرره للتسليم متضمنه الاتي:.
 | 1. | قايمه المركز المالي.
 | 2. | قايمه الدخل.
 | 3. | قايمه التدفقات النقديه.
 | 4. | تقرير مجلس الاداره.

استنادا الي الصلاحيات الممنوحه للبنك المركزي السعودي بموجب
نظام مراقبه شركات التمويل
و
لايحته التنفيذيه
، وانطلاقا من دوره في المحافظه علي سلامه واستقرار القطاع المالي.

يؤكد البنك المركزي علي شركات التمويل بتحديث سياسات واجراءات منح الايتمان لديها لتتماشي مع المتغيرات المتسارعه في قطاع التمويل والانشطه التي يتم تمويلها، ووضع الاجراءات الاحترازيه المناسبه للحد من ارتفاع القروض المتعثره. كما ان علي شركات التمويل التحقق من وجود مخصصات وضمانات تتناسب مع حجم المخاطر المرتبطه بممارسه النشاط.

استنادا الي الصلاحيات الممنوحه للبنك المركزي السعودي بموجب الانظمه واللوايح والتعليمات ذات العلاقه، وبناء علي الاحكام الوارده في
ضوابط واجراءات التحصيل للعملاء الافراد* الصادره من البنك المركزي
، ونظرا لما رصد من بعض الممارسات السلبيه المتعلقه بهذا الشان؛

يود البنك المركزي التاكيد بانه يقع علي عاتق جهه التمويل مسؤوليه التحقق من التزام مقدمي الخدمات الخارجيين بضوابط واجراءات التحصيل للعملاء الافراد* الصادره من البنك المركزي عند اسناد مهام تحصيل الديون، والتاكد من قيام مقدمي الخدمات الخارجيين بوضع الاجراءات اللازمه لضمان الالتزام بهذه الضوابط والاجراءات. وسيقوم البنك المركزي باتخاذ الاجراءات النظاميه بحق المخالفين لهذه الضوابط والاجراءات.

*حلت
ضوابط واجراءات التحصيل
المحدثه, محل هذه الضوابط بموجب
التعميم رقم (106889333), وتاريخ 1446/09/06ه, الموافق 2025/03/05م.

استنادا الي صلاحيات البنك المركزي المناطه به بموجب الانظمه ذات العلاقه، وانطلاقا من دوره الاشرافي والرقابي علي الممولين العقاريين، واستنادا الي احكام
نظام التمويل العقاري، الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/50) وتاريخ 1433/8/13ه
و
لايحته التنفيذيه
.

يؤكد البنك المركزي ان اعاده التمويل من خلال شركات اعاده التمويل العقاري المرخصه تقتصر علي تداول حقوق عقود التمويل العقاري في السوق الثانويه – استنادا الي ما ورد في
نظام التمويل العقاري
و
لايحته التنفيذيه
-؛ ولا يعفي الممول العقاري (المصدر لعقد التمويل العقاري) من اداء التزاماته الوارده في الانظمه والعقود والتعليمات ذات العلاقه عند نقل حقوقه، ويلتزم بالاستمرار في اداء التزاماته طوال مده العقد، ومن تلك الالتزامات – علي سبيل المثال لا الحصر-:

التحديث الفوري لاي تغيير في السجلات الايتمانيه للعملاء وبحد ادني خلال المده المحدده في
اللايحه التنفيذيه لنظام المعلومات الايتمانيه
.
حالات السداد المبكر واعاده جدوله المديونيه للعملاء وفق احكام التعليمات ذات العلاقه.

وعليه، يلتزم الممول العقاري بهذا المتطلب، مع تمكين الطرف الثالث المسند له مهام التحصيل من القيام بمهامه (وفق الانظمه والتعليمات المعتبره)، علما ان البنك المركزي سوف يتخذ الاجراءات النظاميه في حال تبين وجود ممارسات مخالفه لتعليماته.

استنادا الي الصلاحيات الممنوحه لمعالي وزير الماليه بموجب
نظام التمويل العقاري الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/50) وتاريخ 1433/8/13ه
، والي الصلاحيات الممنوحه لمعالي محافظ البنك المركزي السعودي بموجب
نظام مراقبه شركات التمويل الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/51) وتاريخ 1433/8/13ه
.

نحيطكم بصدور قرار معالي وزير الماليه رقم (1144) وتاريخ 1443/6/2ه المتضمن حذف الماده (الرابعه) من اللايحه التنفيذيه لنظام التمويل العقاري.

كما نحيطكم بصدور قرار معالي المحافظ رقم 113/م ش ت وتاريخ 1443/8/10ه، المتضمن تعديل
الماده (السادسه عشره) من اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل
* لتصبح بالنص الاتي: "يحدد البنك المركزي في الترخيص النشاط او الانشطه التمويليه المرخص لشركه التمويل بممارستها، وله تقييد الترخيص بشروط خاصه تحدد المنطقه الجغرافيه المرخص لشركه التمويل بالعمل فيها او المستفيدين المرخص لها بالتعامل معهم او غير ذلك من الشروط".

* تم تحديث اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل, يرجي مراجعه
اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه الشركات التمويل المحدثه
.

اشاره الي
المرسوم الملكي الكريم رقم (م/51) بتاريخ 1433/8/13ه المتضمن صدور نظام مراقبه شركات التمويل
.

نحيطكم بصدور المرسوم الملكي الكريم رقم (م/24) وتاريخ 1443/3/15ه القاضي بتعديل الفقره (2) من
الماده (الخامسه والثلاثين) من نظام مراقبه شركات التمويل
الصادر بالمرسوم الملكي الكريم المشار اليه اعلاه، واضافه فقرتين يكون ترتيبهما (3) و(4) الي تلك الماده، وذلك علي النحو الاتي:

"2- يعاقب – وفقا لجسامه المخالفه – بغرامه لا يزيد حدها الاعلي علي (2.000.000) مليوني ريال او نسبه (10%) من مقدار التمويل الذي يمارسه المخالف – ايهما اكثر – وبالسجن مده لا تتجاوز سنتين، او باحدي هاتين العقوبتين، كل من يخالف ايا من احكام هذا
النظام
و
لايحته
، وذلك دون اخلال بما تقضي به
الماده (الرابعه والثلاثون) من هذا النظام
، وتورد مبالغ تلك الغرامه الي الخزينه العامه للدوله.

3- للبنك المركزي السعودي صلاحيه ايقاع الحجز التحفظي علي اموال من ضبط لتوافر ادله قويه لمخالفته حكم
الفقره (1) او (2) من الماده (الرابعه) من هذا النظام
بما لا يتجاوز الحد الاعلي لمقدار الغرامه او النسبه المنصوص عليهما في الفقره (2) من هذا الماده، وذلك الي حين قيام المحكمه المختصه بالنظر في المخالفه والبت فيها وفقا للاجراءات النظاميه المتبعه.

4- يجوز تضمين الحكم الصادر بالعقوبه النص علي نشر ملخصه علي نفقه المخالف في احدي الصحف المحليه او في وسيله اخري مناسبه".

اشاره الي اهميه وظيفه الالتزام في شركات التمويل والمسؤوليات المناطه بها للتحقق من الالتزام بالانظمه والتعليمات ذات العلاقه. واستنادا الي
الماده الثانيه من اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل
والتي نصت علي "يتولي البنك المركزي تنظيم قطاع التمويل والاشراف علي اعمال شركات التمويل وفقا
للنظام
و
اللايحه
، ومن ذلك الاتي: 5. اتخاذ الوسايل المناسبه لتطوير قطاع التمويل، والعمل علي توطين وظايفه، ورفع كفاءه العاملين فيه، من خلال تنظيم التزامات شركات التمويل في شان تدريب الموارد البشريه ورفع مهاراتها وتنميه معارف العاملين لديها".

عليه، يجب علي مدراء الالتزام في شركات التمويل الحصول علي شهاده "الالتزام لقطاع شركات التمويل" خلال فتره اقصاها سنه من تاريخ هذا التعميم، او عند تقدم شركه التمويل بطلب عدم الممانعه للتعيين في هذا المنصب. وعلي شركه التمويل تزويد البنك المركزي بهذه الشهاده عند الحصول عليها. ويمكن الاطلاع علي المواد التدريبيه المتعلقه بهذه الشهاده من خلال الموقع الالكتروني للاكاديميه الماليه.

استنادا الي الصلاحيات الممنوحه للبنك المركزي بموجب
نظامه الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/36) وتاريخ 1442/4/11ه
، و
نظام مراقبه شركات التمويل الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/51) وتاريخ 1433/8/13ه
.

يود البنك المركزي التاكيد علي جميع منشات التمويل الجماعي بالدين باهميه الالتزام بما تضمنه
نظام مراقبه شركات التمويل
و
لايحته التنفيذيه
و
قواعد ممارسه نشاط التمويل الجماعي بالدين
بشان الحسابات التجميعيه لاداره قيمه التمويل في منشات التمويل الجماعي بالدين، وعلي وجه الخصوص الاتي:

اولا: | التاكيد علي ان يكون الغرض من فتح الحسابات التجميعيه في منشات التمويل الجماعي بالدين مقتصرا فقط علي اداره قيمه التمويل، وان يتم فصلها عن اموال منشاه التمويل الجماعي بالدين في حسابات مستقله.
ثانيا: | ان تتم تسميه الحساب الخاص باموال المشاركين في منشات التمويل الجماعي بالدين باسم "حساب اداره قيمه التمويل – اسم منشاه التمويل الجماعي بالدين".
ثالثا: | علي منشاه التمويل الجماعي بالدين اشعار البنك المركزي عند فتح الحسابات التجميعيه لدي البنوك والمصارف العامله في المملكه، او اغلاق تلك الحسابات.
رابعا: | علي منشاه التمويل الجماعي بالدين وضع سياسه وضوابط مكتوبه متعلقه باداره الحسابات التجميعيه وتشغيلها من قبلها، بما في ذلك تحديد الصلاحيات والاشخاص المخولين بها، علي ان يتم مراعاه ما يلي:
1) | تعزيز مبدا الرقابه المتعدده حسب تقييم المخاطر، بما في ذلك تفعيل دور الوظايف الرقابيه داخل المنشاه.
2) | ان تقتصر صلاحيات المخولين باداره الحساب التجميعي حسب مصفوفه الصلاحيه المعتمده من مجلس الاداره، ويجب ان يقدم الشخص المخول عن الحساب تقريرا للاداره العليا بشكل نصف شهري.
3) | الا يربط الحساب التجميعي باي التزامات ماليه علي منشاه التمويل الجماعي بالدين او حقوق.
خامسا: | علي منشاه التمويل الجماعي بالدين اجراء عمليه المطابقه وتوثيقها للتحقق من مطابقه اجمالي قيمه عمليات التمويل الجماعي بالدين المنفذه مع مجموع الحساب التجميعي لدي البنك.
سادسا: | ان تعكس اتفاقيه فتح الحساب التجميعي مع البنك كافه المتطلبات النظاميه الوارده في
قواعد ممارسه نشاط التمويل الجماعي بالدين
مع توضيح مسؤوليات البنك ومنشاه التمويل الجماعي بالدين حيال العمليات المنفذه علي الحساب التجميعي.

للاطلاع والعمل بموجبه اعتبارا من تاريخه. علي ان يتم تزويد البنك المركزي بالاجراءات التي تم اتخاذها لمراجعه كافه الوثايق وتعديلها وفق ما ورد في التعليمات اعلاه.

انطلاقا من دور البنك المركزي السعودي الرقابي والاشرافي علي المؤسسات الماليه الخاضعه لاشرافه، وحرصا منه علي تعزيز الشفافيه وتوعيه المتعاملين مع المؤسسات الماليه والعموم والمهتمين بما يصدر عن البنك المركزي من تعليمات رقابيه وتنظيميه.

نفيدكم اطلاق "بوابه ساما للتعاميم"، حيث يهدف البنك المركزي من خلالها الي توفير التعاميم الصادره عن البنك المركزي للعموم والمهتمين والمختصين والي تحقيق مستوي عالي من الشفافيه وتعزيز الوعي المالي.

كما يؤكد البنك المركزي ان هذه البوابه لا تخلي مسؤوليه اي مؤسسه ماليه من الالتزام بتعليمات البنك المركزي التي يتم ارسالها للمؤسسات الماليه عبر المراسلات الكتابيه الرسميه او البريد الالكتروني الرسمي الخاص بالوحدات الاداريه بالبنك المركزي.

تلقي البنك المركزي كتاب الهييه السعوديه للمحاسبين القانونيين بشان اعتمادها لعدد من التعديلات والتحسينات الدوريه التي اجراها مجلس معايير المحاسبه الدوليه، وتتمثل هذه التعديلات في الجوانب الاتيه:

| ▪ | التحسين المدخل علي معيار التقارير الماليه الدوليه رقم (1) "تطبيق المعايير الدوليه للتقرير المالي لاول مره" والذي يتضمن تسهيلا للمنشاه التابعه التي تطبق المعايير الدوليه لاول مره من خلال منحها خيارا اضافيا لقياس فروقات الترجمه المتراكمه.
 | ▪ | التحسين المدخل علي معيار التقارير الماليه الدوليه رقم (9) "الادوات الماليه" يتمثل باضافه ارشادات تطبيقيه للمعيار لتوضيح الاتعاب التي يتم تضمينها في مبلغ القيمه الحاليه المخصومه للالتزام بموجب الشروط الجديده، وكيفيه اثبات التكاليف والاتعاب التي يتم تحملها عند المحاسبه عن مبادله ادوات الدين او تعديل شروطها علي انه تخلص من الالتزام.
 | ▪ | التحسين المدخل علي معيار المحاسبه الدولي رقم (41) "الزراعه" فيتعلق بالمبالغ المضمنه في التدفقات النقديه لغرض قياس القيمه العادله.
 | ▪ | التعديلات علي معيار المحاسبه الدولي رقم (37) "المخصصات والالتزامات المحتمله والاصول المحتمله" وتتمثل هذه التعديلات في توضيح المقصود بتكلفه الوفاء بالعقد في سياق تعريف العقود الغير مجديه.
 | ▪ | التعديلات علي معيار المحاسبه الدولي رقم (16) "العقارات والالات والمعدات" ويتمثل التعديل بمعالجه المتحصلات من بيع المنتجات اثناء فتره الاختبارات التجريبيه للاصل.
 | ▪ | عدد من التعديلات علي معيار التقارير الماليه الدوليه رقم (3) "تجميع الاعمال".

ويمكنكم الاطلاع علي التحسينات الدوريه والتعديلات اعلاه من خلال زياره الموقع الالكتروني للهييه السعوديه للمحاسبين القانونيين صفحه المعايير الدوليه.

استنادا الي الصلاحيات المنوطه بالبنك المركزي بموجب الانظمه واللوايح والتعليمات ذات العلاقه. وبناء علي
الماده (الثانيه) من نظام التمويل العقاري
التي تنص علي ان "يختص البنك المركزي بتنظيم قطاع التمويل العقاري، بما في ذلك ما ياتي: 5- اصدار المعايير والاجراءات المتعلقه بالتمويل العقاري. الخ". و
الفقره (1) من
الماده (الثامنه)
من اللايحه التنفيذيه لنظام التمويل العقاري
التي تنص علي ان "علي الممول العقاري الالتزام بالمتطلبات المنصوص عليها في
النظام
وهذه
اللايحه
والانظمه واللوايح الاخري ذات الصله، والقواعد والتعليمات المتعلقه بالتمويل العقاري الصادره عن البنك المركزي. ويجب ان تكون جميع عقود ومنتجات التمويل العقاري متفقه مع النظام والانظمه واللوايح والقواعد والتعليمات ذات الصله".

يود البنك المركزي التاكيد بانه يجب علي الممولين العقاريين الالتزام بانظمه التمويل ولوايحها التنفيذيه وتعليمات البنك المركزي المعتبره في كافه عقود التمويل العقاري للافراد المبرمه اصاله او وكاله او نيابه. كما ان علي الممولين العقاريين عدم ابرام اي عقود جديده ما لم يتحقق ذلك، وتصحيح اتفاقياتها مع الجهات الاخري بما يتوافق مع هذا الامر. ويشمل ذلك، العقود التي تكون صفه الممول العقاري فيها وكيلا عن الجهه المموله، كما يشمل الحالات التي لا يكون فيها قرار منح الايتمان عايدا للممول العقاري.

اشاره الي
تعميم البنك المركزي الصادر برقم 41038534 وتاريخ 1441/01/06ه
 بشان "الصيغه النموذجيه لعقد الايجار التمويلي للمركبات للافراد"، والمتضمن الافاده بانه يجب علي المؤجرين الالتزام بهذه الصيغه النموذجيه، واستكمال الاجراءات اللازمه حسب السياسات المتبعه لديهم وذلك بموعد اقصاه 1441/08/30ه، الموافق 2020/04/23م، وعدم ابرام اي عقود مخالفه لهذه الصيغه او التعديل عليها، والي قرار البنك المركزي بتاريخ 13 ابريل 2020م تاجيل الالتزام بالصيغه النموذجيه لعقد الايجار التمويلي للمركبات للافراد حتي اشعار اخر وذلك في اطار دعم الجهود لمواجهه اثار انتشار جايحه فيروس كورونا (COVID-19).

وحيث ان البنك المركزي وجه المؤسسات الماليه كافه بعوده الاعمال تدريجيا في الادارات العامه بشكلها الطبيعي، وذلك انفاذا للموافقه الكريمه الصادره في تاريخ 1441/10/3ه الموافق 2020/5/26م المتضمنه عددا من القرارات، ومنها رفع تعليق الحضور للوزارات والهييات الحكوميه والقطاع الخاص، والعوده لممارسه انشطتها المكتبيه وفق الضوابط التي تضعها وزاره الموارد البشريه والتنميه الاجتماعيه، بالتنسيق مع وزاره الصحه والجهات ذات العلاقه وذلك ابتداء من يوم الاحد 1441/10/8ه الموافق 2020/5/31م، فانه يجب علي المؤجرين الالتزام بالصيغه النموذجيه لعقد الايجار التمويلي للمركبات للافراد بموجب
تعميم البنك المركزي الصادر برقم 41038534 وتاريخ 1441/01/06ه
 واستكمال الاجراءات اللازمه حسب السياسات المتبعه لدي المؤجرين وذلك بموعد اقصاه 1441/11/30ه الموافق 2020/7/21م*.

*
تم تمديد موعد الالتزام بالصيغه النموذجيه لعقد الايجار التمويلي للمركبات للافراد بموجب
التعميم رقم (42011683)
ليكون بموعد اقصاه 1441/12/15ه الموافق 2020/8/5م.

انطلاقا من حرص البنك المركزي نحو تمكين كافه عملاء قطاع التمويل من الحصول علي احتياجاتهم التمويليه بيسر وسهوله، وتعزيزا لاهداف البنك المركزي الاستراتيجيه المتضمنه تسريع عجله التحول الرقمي للقطاع من خلال تعزيز وتامين البني التقنيه التحتيه. وحرصا من البنك المركزي علي تسهيل وتحسين الخدمات بتمكين شركات التمويل الاستفاده من خدمات التصديق الرقمي المعتمده في المملكه.

نفيدكم انه يمكن لشركات التمويل تقديم كافه المنتجات التمويليه والبطاقات الايتمانيه عبر القنوات الالكترونيه للعملاء من الافراد وكذلك المنشات الصغيره والمتوسطه من خلال خدمات التصديق الرقمي، علي ان يتم الالتزام بما ورد في
نظام التعاملات الالكترونيه، الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/18) وتاريخ 1428/3/8ه
و
لايحته التنفيذيه
، وان تقوم الشركه بتقييم المخاطر المصاحبه للخدمه وتحديد انواع التمويل المشموله بهذه الخدمه ووضع الضوابط والسياسات والاجراءات الاحترازيه الكافيه، وتطبيق المتطلبات الاتيه كحد ادني:

1- | التحقق من الالتزام التام ب
الدليل التنظيمي لامن المعلومات مستوي النضج الثالث
وذلك بتقييم درجه الالتزام عن طريق طرف مستقل حسب ما ورد في الدليل.
2- | ان تكون الشركه حصلت علي عدم ممانعه البنك المركزي بتقديم الخدمات الالكترونيه حسب
الدليل التنظيمي لامن المعلومات
، وفي حاله عدم وجود ذلك لا يسمح للشركه بتقديم خدمات التصديق الرقمي الا بعد الحصول علي عدم ممانعه البنك المركزي علي تقديم الخدمات الالكترونيه.
3- | ان يكون مزود خدمه التصديق الرقمي معتمد لدي المركز الوطني للتصديق الرقمي.
4- | الا يؤثر تقديم خدمات التصديق الرقمي باجراءات الشركه الاساسيه للتحقق من تطبيق مبدي "اعرف عميلك" وكذلك اهليه وهويه العميل او الوكيل او الشخص المفوض بالتوقيع
5- | ان يتم انشاء طلب التمويل عبر احد القنوات الالكترونيه، مع الاخذ بالاعتبار الضوابط الاجراييه اللازمه واشعار العميل عبر رسايل نصيه عن الطلب، بالاضافه الي الاتي:
• | فيما يخص الافراد: ان يتم تفعيل الطلب عبر قناه اخري علي سبيل المثال: تطبيق ضوابط اضافه وتفعيل المستفيدين الوارده ضمن
الدليل التنظيمي لامن المعلومات
.
• | فيما يخص المنشات: الاخذ بالاعتبار الضوابط الاجراييه اللازمه، علي سبيل المثال لا الحصر: تفويض اكثر من صلاحيه للموافقه علي طلبات التمويل، تفعيل الطلب من قناه اخري، الخ.
6- | ان يتم التاكد من موافقه العميل/ صاحب المنشاه او المفوض علي تنفيذ الطلب من خلال قيام الشركه بالاتصال الهاتفي من قبل مركز الاتصال او خدمات العملاء.
7- | يقع علي عاتق الشركه التحقق من المعلومات المزوده من العميل/المنشاه قبل تنفيذ العمليه.
8- | ان تكون الموافقه علي الطلب بعد مضي علي الاقل 24 ساعه من تقديمه للافراد، وثلاثه ايام عمل للمنشات.
9- | وضع معايير امنيه كافيه لحمايه البيانات والاتصال مع مقدم خدمه التصديق الرقمي، مع الاخذ بالاعتبار معايير التشفير الامنيه للبيانات وكذلك خصوصيه البيانات.
10- | الاحتفاظ بنسخ من المستندات وجميع المتعلقات القانونيه فيما يخص التصديق الرقمي.
11- | تحديث الاتفاقيات والعقود بحيث يوضح ان هذه الخدمه تتم الكترونيا باستخدام التصديق الرقمي ولا يجوز الطعن بتنفيذها الكترونيا.
12- | وضع حد اعلي لمبلغ التمويل المقدم عن طريق خدمه التصديق الرقمي بما يتناسب مع سياسه المخاطر لدي الشركه.
13- | تقييم ومراقبه الضوابط الاحترازيه بشكل دوري والتاكد من فاعليتها.

للاحاطه، والعمل بموجبه اعتبارا من تاريخه، علما ان خدمه التصديق الرقمي لا تنطبق علي المنتجات الخاضعه للبييه التجريبيه.

اشاره الي تعليمات البنك المركزي المبلغه عبر البريد الالكتروني بتاريخ 1441/12/03ه الموافق 2020/07/23م، في شان زياده قيمه الضريبه المضافه لعقود التامين التعاوني المرتبطه بعقود الايجار التمويلي.

تجدون هذه التعليمات، والتي يجب التقيد بها من تاريخ ارسالها بالبريد الالكتروني:

اشاره الي القرار الصادر برفع ضريبه القيمه المضافه من 5% الي 15% ابتداء من تاريخ 1 يوليو 2020م، ونظرا لورود استفسارات من بعض المؤجرين حول اليه التعامل مع هذه الزياده في عقود التامين التعاوني المرتبطه ب
عقود الايجار التمويلي
.

يود البنك المركزي التاكيد بان علي المؤجر تحمل الزياده الناتجه عن رفع قيمه الضريبه المضافه لعقود التامين التعاوني المرتبطه بعقود الايجار التمويلي، ولا يجوز له تحميلها علي المستاجر؛ وذلك استنادا
للفقره (3) من الماده التاسعه من نظام الايجار التمويلي
والتي نصت علي "يتحمل المؤجر التامين التعاوني علي الاصل المؤجر، ولا يجوز اشتراطه علي المستاجر".

اشاره الي دور البنك المركزي الاشرافي والرقابي علي شركات التمويل بموجب الانظمه ذات العلاقه، والي جهود البنك المركزي الراميه الي حمايه العملاء، وتوفير كافه الخدمات والمنتجات لهم بجوده عاليه وبكل يسر وسهوله.

عليه، يود البنك المركزي الافاده بانه يتعين علي شركات التمويل الاتي:

اولا: | تحديث الموقع الالكتروني لشركه التمويل بشكل مستمر.
ثانيا: | توثيق الحسابات الخاصه بشركه التمويل علي منصات التواصل الاجتماعي او الغاءها.
ثالثا: | التاكد من اضافه الموقع الجغرافي لمقرات وفروع شركه التمويل، وتحديد ساعات العمل علي منصات الخرايط الالكترونيه مثل "خرايط جوجل" وتحديثها بشكل مستمر.

ويؤكد البنك المركزي علي الالتزام بما ذكر اعلاه خلال شهر من تاريخه، وتزويد مسؤول التواصل بالبنك المركزي خلال اسبوعين من تاريخه بالاجراءات المتخذه بشان ذلك.

اشاره الي
التعميم رقم 371000052766 وتاريخ 1437/05/07ه
 بشان تزويد البنك المركزي بالتقارير الربع سنويه للمخاطر والقوايم الماليه السنويه المدققه والربع سنويه لشركات التمويل.

نود الاحاطه بتعديل الفقره خامسا من التعميم المشار اليه اعلاه لتصبح كالاتي "ارسال التقرير الربع سنوي عن المخاطر والقوايم الماليه السنويه المدققه وربع السنويه بالاضافه الي نماذج البيانات الاحترازيه مباشره علي
البريد الالكتروني
مع نسخه الكترونيه ممسوحه ضوييا من خطاب الشركه".

يؤكد البنك المركزي علي ضروره الالتزام بالتعديل المشار اليه اعلاه، واعتماد المراسلات الالكترونيه مباشره عبر البريد الالكتروني، وايقاف تزويد البنك المركزي بالنسخ الورقيه من التقارير المشار اليها اعلاه.

اشاره الي
الماده الثانيه والسبعين
و
الماده الثالثه والسبعين
من
اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل
، والي
تعميم البنك المركزي الصادر برقم 371000052766 وتاريخ 1437/05/07ه بشان تزويد البنك المركزي بالتقارير ربع السنويه للمخاطر والقوايم الماليه السنويه المدققه وربع السنويه لشركات التمويل
.

يود البنك المركزي التاكيد بانه يجب علي شركات التمويل نشر التقارير والقوايم الماليه المشار اليها في ا
لماده الثانيه والسبعين
و
الماده الثالثه والسبعين
من
اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل
علي مواقع شركات التمويل الالكترونيه، خلال (10) عشره ايام عمل من تاريخ انتهاء المهله المقرره للتسليم.

اشاره الي تلقي البنك المركزي كتاب معالي وزير التجاره رقم (00196) وتاريخ 1442/01/05ه المشار فيه الي صدور
قرار معاليه رقم (632) وتاريخ 1441/11/16ه
المتضمن تطوير اليه التحقق من هويات الشركاء او المساهمين عند تاسيس الشركات او تعديل عقود تاسيسها.

مرفق نسخه من
القرار الوزاري

الحاقا
لتعميم البنك المركزي الصادر برقم 41038534 وتاريخ 1441/01/06ه
بشان "الصيغه النموذجيه لعقد الايجار التمويلي للمركبات للافراد"، والي قرار البنك المركزي بتاريخ 13 ابريل 2020م المتضمن تاجيل الالتزام بالصيغه النموذجيه لعقد الايجار التمويلي للمركبات للافراد حتي اشعار اخر وذلك في اطار دعم الجهود لمواجهه اثار انتشار جايحه فيروس كورونا (COVID-19). والمتضمن كذلك الافاده بانه يجب علي المؤجرين الالتزام بهذه الصيغه النموذجيه، واستكمال الاجراءات اللازمه حسب السياسات المتبعه لديهم وذلك بموعد اقصاه 1441/11/30ه الموافق 2020/7/21م.

وحيث ان البنك المركزي تلقي طلبات من بعض جهات التمويل تتضمن رغبتها بتاجيل موعد الالتزام بالصيغه النموذجيه لعقد الايجار التمويلي للمركبات للافراد نظرا لتوافق هذا الموعد مع قرب اجازه عيد الاضحي المبارك، ورغبه هذه الجهات بالاستفاده من فتره الاجازه للتحقق من جاهزيتها لتطبيق هذه الصيغه، نود افادتكم بقرار البنك المركزي تمديد موعد الالتزام بالصيغه النموذجيه لعقد الايجار التمويلي للمركبات للافراد ليكون بموعد اقصاه 1441/12/15ه الموافق 2020/8/5م.

اشاره الي
تعميم البنك المركزي رقم 361000107381 وتاريخ 1436/08/07ه
، بشان تزويد البنك المركزي بالبيانات الاحترازيه في الاوقات المحدده وفق النماذج والضوابط والتعليمات التي يحددها البنك المركزي.

نود الاحاطه بتحديث نماذج البيانات الاحترازيه السنويه وربع السنويه، وعلي شركات التمويل الالتزام بالاتي:

اولا: يجب علي شركه التمويل اكمال كافه البيانات المطلوبه واتباع التعليمات الوارده في نماذج البيانات الاحترازيه، علي ان يتم التاكد من تطابق نموذج معادلات التحقق "Validation rules" قبل تسليمها.

ثانيا: تسلم نماذج البيانات الاحترازيه بعد اكمالها بالشكل المطلوب بصيغه (Excel) عبر النظام التقني للبيانات الاشرافيه (Returns Management System)"RMS" وفي حال وجود اي عطل يتم تسليمها عبر
البريد الالكتروني
المخصص بنماذج البيانات الاحترازيه.

ويؤكد البنك المركزي علي ضروره الالت

…(36,650 more chars)