ia_gov_sa · circular · processed · 36 chunks
تعميم الموضوع: اعتماد تعليمات تسويه المطالبات التامينيه للمركبات Subject: Issuance of Instructions for Motor Insurance Claims' Settlement التاريخ: ٢٠٢٣/٠٥/١٤:٢٠ Dear CEO, Dear CCO, Greetings, Reference to SAMA's supervisory responsibility over the insurance sector in the Kingdom, and its efforts to protect the rights of the insureds and beneficiaries, in particular the development of claims settlement procedures. We inform you that the Instructions for Motor Insurance Claims' Settlement "Instructions" has been issued. (Attached) Therefore, all insurance companies and third party administrators companies providing motor insurance services must adhere to the Instructions as of the date of this circular. To be informed and complied with. المحترم سعاده الرييس التنفيذي المحترم مسؤول الالتزام السلام عليكم ورحمه الله وبركاته. اشاره الي دور البنك المزكي الاشرافي والرقابي علي قطاع التامين في المملكه، وسعيا لحمايه حقوق المؤمن لم والاستفيدين من التغطيه التامينيه ومن ذلك تطوير اليه تسويه المطالبات التامينيه. نفيدكم بانه تم اصدار تعليمات تسويه المطالبات التامينيه للمركبات "التعليمات" بالصيغه المرفقه. عليه، يتعين علي كافه شركات التامين المقدمه لمنتج تامين المركبات وشركات تسويه المطالبات التامينيه -العامله في فرع تامين المركبات- الالتزام بالتعليمات اعتبارا من تاريخه. لاطلاع والعمل بموجه. وتقبلوا تحياتنا. الاداره العامه للرقابه علي التامين Distribution to: نطاق التوزيع: Insurance companies شركات التامين Insurance Brokers شركات وساطه التامين Third party administrators. شركات تسويه المطالبات التامينيه تعليمات تسويه المطلبات التامينيه للمRKAB Instructions for Motor Insurance Claims' Settlement الشركه العربيه للطبيه SAMA Saudi Central Bank الاستعمال الاستعمال <table><tr><td>Table of Contents</td><td>رقم الصفحهPage No.</td><td>جدول المحتويات</td></tr><tr><td>Article One: Definitions</td><td>3</td><td>الماده الاول: التعريفات</td></tr><tr><td>Article Two: Purpose and Scope</td><td>5</td><td>الماده الثانيه: الغرض ونطاق التطبيق</td></tr><tr><td>Article Three: Obligations of Insurer</td><td>5</td><td>الماده الثالثه: التزامات الشركه</td></tr><tr><td>Article Four: Claim documents by case and type of insurance</td><td>9</td><td>الماده الرابعه: مستندات المطالبات حسب حاله ونوع التامين</td></tr><tr><td>Article Five: Requirements for claim management electronic system</td><td>20</td><td>الماده الخامسه: متطلبات نظام التقني لاداره المطلبات</td></tr></table> <table><tr><td>Article No.</td><td>The Saudi Central Bank Instructions for Motor Insurance Claims' Settlement</td><td>البنك السعودي المركزي تعليمات تسويه المطالبات التامينيه للمركبات</td><td>رقم الماده</td></tr><tr><td>Article one</td><td>Definitions:The following terms and phrases, wherever mentioned herein, shall have the meanings assigned thereto, unless the context otherwise requires.1.1 SAMA: The Saudi Central Bank.1.2 Insurer: The insurance company licensed to practice insurance business in accordance with the provisions of the Cooperative Insurance Companies Control Law.1.3 Insurance Claims Settlement Company: A company licensed by SAMA to settle motor insurance claims.1.4 Instructions: Instructions for Motor Insurance Claims' Settlement.1.5 The Unified Compulsory Motor Insurance Policy: Compulsory motor third party liability insurance policy.1.6 Comprehensive Insurance Policy: Insurance plan that covers the damages and losses incurred by the Insured vehicle.1.7 Policies: The Unified Compulsory Motor Insurance Policy and Comprehensive Insurance Policy.</td><td>البنك السعودي المركزييقليمات تسويه المطالبات التامينيه للمركات:التعريفات:يقصد بالكلمات والعبارات الاتيه اينما وردت في هذه التعليمات المعاني الموضحه امام كل منها، مالم يقتضي السباق خلاف ذلك:البنك المركزي:البنك المركزي السعودي.1,1الشركه: الشركه المرخص لها بمزاوله اعمال التامين وفقا لاحكام نظام مراقبه شركات التامين التعاوني.1,3شركه تسويه المطالبات التامينيه: الشركه المرخص لها من البنك المركزي بمزاوله اعمال تسويه المطالبات التامينيه للمركات.1,4التعليمات: تعليمات تسويه المطالبات التامينيه للمركات.1,5الوثيقه الموحده للتعاونين الالزامي علي المركبات: وثيقه تامين المسؤوليه المدنيه تجاه الغير للمركات.1,6وثيقه التامين الشامل: التغطيه التامينيه التي يكون اساسها تغطيه الاضرار والخصايرا التي تقع علي المركبه المؤمن عليها.1,7الوثايق: الوثيقه الموحده للتعاونين الالزامي علي المركبات ووثيقه التامين الشامل.1,7</td><td>الماده الاول</td></tr></table> 1.8 The insured motor vehicle: Any mean of transportation designed to move by wheels or tracks, or propelled using mechanical or animal power, as described in the Compulsory Insurance Policy or Comprehensive Insurance Policy (excluding trains). 1.9 Insured: A natural or legal person who has entered into a contract with an Insurer. 1.10 Driver: Any person who drives a vehicle and holds a driving license. 1.11 Third Party: Any natural or legal person who sustains loss or damage covered under the Policies, excluding the Insured and/or the Driver responsible for the Accident. 1.12 Accident: Any incident that causes damage to the Insured or the Third Party due to the use of a Vehicle, or as a result of an explosion or fire coming from the Vehicle or its scattered debris, or due to its motion, self-propulsion or being stationary. 1.13 Physical Damages: Death or physical injuries which may be inflicted on the Insured or the Third Party, including total or partial disability, whether permanent or temporary. 1.14 Material Damages: Destruction occurring to property belonging to the Third Party/Insured. المركبه المؤمن عليها: كل وسيله من وسايل ١,٨ النقل اعدت للسير علي عجلات او جيير، تسير او تجر بقوه اليه او حيوانيه، الموضحه مواصفاتها في الوثيقه الموحده للتامين الالزامي علي المركبات او وثيقه التامين (الشامل (لا تشمل القطارات). المؤمن له: SpRCHT الصليعي او الاعتباري ١,٩ الذي ابرم مع الشركه الوثايق. السايق: كل من يقود المركبه ويحمل رخصه ١,١٠ قياده. الطرف الثالث: كل شخص طبيعي او ١,١١ اعتباري تلحق به خساره او ضرر ناتج عن خطر غير مستثني في الوثايق باستثناء المؤمن له و/ او السايق او المسبب في الحادث. الحادث: كل واقعه الحقت ضرا بالطمن له او 1,12 الطرف الثالث نتيجه استعمال المركبه او انفجارها او احتراقها او تنارها او حركتها او اندفاعها الذاتي او وقوفها. 1,13 الاضرار الجساريه: الوفاه او الاصابات البدنيه التي قد تلحق بالطؤمن له او الطرف الثالث بما في ذلك العجز الكلي او الجزيي سواء دايم او مؤقت. 1,14 الاضرار الماديه: التلفيات التي قد تلحق بالممتلكات العايده للطرف الثالث/للمؤمن له. <table><tr><td></td><td>1.15 Expenses: All expenses borne by the Insured or the Third Party due to a damage caused by a risk covered under the Policies.1.16 Claim: Request for compensation for damage resulting from a risk and/or loss covered under the Policies.1.17 Claimant: Any natural or legal person or their legal representatives who sustained damage or loss caused by a risk covered under the Policies.1.18 SAMA Instructions: Regulations, rules, controls, instructions and circulars issued by SAMA.</td><td>المصاريف: جميع التكاليف التي قد يتحملهاالمؤمن له او الطرف الثالث بسبب الضررالناتج عن خطر غير مستثني في الوثايق.المطالبه: طلب تعويض عن ضرر ناتج عن خطر و/او خساره غير مستثني في الوثايق.مقدم المطالبه: الشخص الطبيعي او من يمثله نظاميا او المثمال النظامي للشخص الاعتباري الذي لحق به ضرر او خساره ناتجه عن خطر غير مستثني في الوثايق.تعليمات البنك المركزي:اللوايح والقواعد والضوابط والتعليمات والتعليمات والصادره عن البنك المركزي.</td><td>1, 1, 1, 1, 1, 1, 1, 1, 1, 1, 1, 1, 1</td></tr><tr><td>Article Two</td><td>Purpose and Scope:The Instructions aim to govern the procedures and services provided in the motor insurance claims' settlement by setting out the minimum provisions and obligations that shall be adhered to when settling Claims for natural and legal persons. Such provisions apply to all Claim settlement procedures implemented by the Insurer and the Insurance Claims settlement company.</td><td>الغرض ونطاق التطبيق:يهدف التعليم الي حوكمه الاجراءات والخدمات المقدمه في تسويه المطالبات التامنيه للمركبات وذلك بينين الاحكام واللاتزامات التي يتعين الالتزام بها عند تسويه المطالبات للاشخاص الطبيعين والاعتباريين، وتطبق احكام هذه التعليمات علي كافه اعمال تسويه المطالبات من قبل الشركه وشركه تسويه المطالبات التامينيه.</td><td>الماده الثانيه</td></tr><tr><td>Article Three</td><td>Obligations of Insurer:1) Establish an administrative unit for insurance Claims to be responsible for the following:a. Perform all tasks and responsibilities related to insurance Claims settlements</td><td>التزامات الشركه:1 - انشاء وحده اداريه مختصه بالطالبات تعني بالاتي:ا- كافه المهام والاسوليات المتعلقه بتسويه المطالبات بدا من استقبال المطالبه وحتي</td><td>الماده الثالثه</td></tr></table> starting from receiving the Claim to its processing and settlement; according to the coverage limits stated in the Policies and in line with SAMA's Instructions. b. Develop a manual for insurance Claims settlement detailing the Claim receipt and processing procedures and policies. The manual shall be approved by the General Director/Chief Executive Officer and updated regularly in accordance with SAMA's Instructions. c. Ensure the availability of multiple channels to receive the Claims in line with the nature of products and services offered by the Insurer, provided that they include, at a minimum, the following: Centers dedicated to receive Claims in all provinces of Saudi Arabia, or outsource to Insurance Claims Settlement Company, or the Insurer's website. The Insurer's website in case products/services were provided electronically. Other electronic venues provided by the Company. d. Provide a copy of the instructions issued by SAMA to the Claimant. تسويات ومعالجتها، وفقا لحدود التغطيه التامينيه المذكوره في الوثايق وتماشيا مع تعليمات البنك المركزي. ب- استحداث دليل للتسويه المطالبات يعتمد من المدير العام/الرييس التنفيذي، ويتضمن اليه استقبال المطالبه، وسياسات واجراءات سير المطالبه ومعالجتها بشكل تفصيلي، علي ان يحدث الدليل بشكل دوري، بما يتواكب مع تعليمات البنك المركزي. ج- التحقق من توافر قنوات متعدده لاستقبال المطالبه بما يتناسب مع المنتجات والخدمات التي تقدمها الشركه، علي ان تنضمن بحد ادني القنوات التاليه: مراكز مخصصه لاستقبال المطالبات في جميع مناطق المملكه او الاسناد لشركه تسويه مطالبات تامينيه او الموقع الالكتروني للشركه. الموقع الالكتروني للشركه التي تقدم خدماتها/ منتجاتها الكترونيا. وسيله الكترونيه اخري توفرها الشركه. د- توفير نسخه من التعليمات الصادره عن البنك المركزي لمقدم المطالبه. e. Educate Claimants through the aforementioned channels in section (C) above on their right to file a complaint in case they do not accept the settlement or the Insurer exceeds the legal period for settling the Claim. f. Develop a procedures to be followed in cases of objection to the value of the Claim or delay of settlement beyond the date specified in SAMA Instructions. g. Clarify the Insurer and SAMA's communication channels for inquiries and complaints in the Claim form, as well as via the Insurer's social media platforms. h. Provide the Claimant with the list of required documents for submitting the Claim, indicating which documents are missing, and expressing the Insurer's need to examine the Vehicle, if necessary. i. Providing an effective electronic system for Claims that supports follow-up of the Claim settlement process. j. Retaining all documents related to the Claim, its settlement, and the payment receipt in a soft (electronic archiving) or hard form. ه - توعيه مقدمي المطالبات من خلال القنوات المذكوره في البند (ج) اعلاه بحقهم في تقدميم شكوي في حال عدم قبول التسويه او تجاوز الشركه المده النظاميه للتسويه المطالبه. و - وضع الاجراءات الواجب اtbاعها في حالات الاعتراض علي قيمه المطلابه او التاخر في تسويتها عن المده المحدده حسب تعليمات البنك المركزي. ز - توضیح اليه التواصل مع الشركه للاستفسارات والشكاوي ضمن نموذج المطالبات، ووسايل التواصل مع البنك المركزي بالاضافه الي توفير تلك المعلومات عبر وسايل التواصل الاجتماعي للشركه. ح - تزويد مقدم المطلابه بقايمه المستندات المطلوب توفيرها لتقدمي المطلابه، وتزويده بقايمه بالمستندات الناقصه، بالاضافه الي ابلاغه بحاجه الشركه الي معاينه المركبه في حال تطلب ذلك. - توفير نظام تقيي فعال للمطالبات يدعم متابعه جميع الاجراءات المتعلقه بالطالبه و تسويتها. ي- الاحتفاظ بكافاه المستندات المتعلقه بالمطالبه وتسويتها وايصال الدفع الكترونيا في نظام ارشفه رقي (ارشفه الكترونيه) او ورقيا. 2) The Insurer shall comply with all SAMA regulatory requirements regarding the company's fraud unit/department: a. Receive insurance Claims from the claims department which is suspected of being fraudulent. b. Develop a manual approved by the General Director/CEO that includes: Fraud indicator and their logical foundations upon which the Claim is examined and verified. Procedures to be followed if the Claim is suspected of being fraudulent. ٢- يجب علي الشركه الالتزام بجميع تعليمات البنك المركزي بشان المتطلبات النظاميه بخصوص وحده اوقسم الاحتيال بالشركه، بما في ذلك: ا. استقبال المطلبات المحاله من اداره المطلبات والتي يوجد بها شبه احتيال. ب. استحدث دليل يعتمد من المدير العام/الرييس التنفيذي يتضمن الاتي: مؤشرات الاحتيال ويناقها علي اسس منطقه يتم علي اثرها دراسه المطلابه والتحقق من صحتها. الاجراءات المتبعه حال وجود اشtbاء في المطلابه. <table><tr><td></td><td colspan="3">Claim's documents by case and type of insurance:</td><td colspan="5">مستندات المطلبات حسب حاله ونوع التامين:</td><td></td></tr><tr><td rowspan="7">Article four</td><td colspan="2">وفاهDeath</td><td>اصابهInjury</td><td>ممتلكات خاصهPrivate property</td><td>ممتلكات عامهPublic property</td><td colspan="2">اضرار المكبهVehicle damage</td><td rowspan="7">البندIte m</td><td rowspan="7">المادهالرابعه</td></tr><tr><td colspan="2">١٦ + ١٠ + ١٤ + ١</td><td>١٠ + ١</td><td>٤ + ١</td><td>١٣ + ١</td><td colspan="2">٤ + ١</td></tr><tr><td colspan="2">A + 14 + 15 + 16</td><td>A + 15</td><td>A + C</td><td>A + 13</td><td colspan="2">A + B</td></tr><tr><td rowspan="2" colspan="2">الملاحظهNotes</td><td colspan="2">نوع التامينInsurance type</td><td rowspan="2" colspan="2">المستنداتRequired documents</td><td rowspan="2">الرقمNo.</td></tr><tr><td>شاملComprehensi ve</td><td>طرفثالثThird Party</td></tr><tr><td></td><td></td><td>√</td><td>√</td><td colspan="2">صوره تقرير الحادثA copy of the Accident's report.</td><td>1</td></tr><tr><td></td><td></td><td>√</td><td>√</td><td colspan="2">صوره من رخصه السير (الاستماره)للمRKبه، صوره من السجل التجاريالمطلبات الشركاتA copy of the Vehicle license, and the commercial register for corporate Claims.</td><td>2</td></tr><tr><td></td><td></td><td>√</td><td></td><td colspan="2">صوره رخصه القياده (للسايق وقت وقوع الحادث)A copy of the driving license (of the person driving at the time of the Accident)</td><td>3</td><td></td></tr></table> <table><tr><td rowspan="4"></td><td></td><td>√</td><td>√</td><td>A copy of the identity of the vehicle owner (for third party) or the commercial registration in corporate claims.</td><td>4</td><td rowspan="2"></td><td rowspan="2"></td></tr><tr><td></td><td>√</td><td></td><td>A copy of the identity of the pictures of the damage inflicted on the Vehicle.</td><td>5</td></tr><tr><td></td><td>√</td><td>√</td><td>A copy of the damage assessment prepared by the competent authority for assessment of Vehicle damage if assessment centers (Taqdeer) are not available.</td><td>6</td><td rowspan="2">b B</td><td rowspan="2"></td></tr><tr><td>تسلم المركبه لشركه التامين في حال قبول المطالبه علي ان تتكمل الشركه بنقلها الي مراكز الاصلاح المتفق عليها. The Vehicle shall be delivered to the Insurer if the Claim is accepted, provided that the Insurer undertakes to</td><td>√</td><td>* √</td><td>تسليم المركبه لشركه التامين Delivery of the Vehicle to the Insurer. * في حال اختيار الطرف الثالث خيار الاصل. * In case the third party chose the repair option</td><td>7</td><td></td></tr></table> <table><tr><td rowspan="8"></td><td>transport the Vehicle to the agreed-upon repair centers.</td><td></td><td></td><td></td><td></td><td rowspan="2"></td><td rowspan="2"></td><td rowspan="2"></td></tr><tr><td>في حاله الهلاك الكلي.In case of total Loss.</td><td>√</td><td></td><td></td><td>خطاب التنازل عن ملكيه المRKCA بالاضافه الي (مفاتيح المRKCA - اصل رخصه السير)Vehicle ownership transfer letter in addition to the Vehicle keys and the original registration license.</td><td>8</td></tr><tr><td></td><td></td><td>√</td><td></td><td>صور ثلاثه تقديرات لاضرار AIMLTKAT. Copies of three damage assessments for properties.</td><td>9</td><td rowspan="2">C</td><td rowspan="2"></td></tr><tr><td></td><td></td><td>√</td><td></td><td>صور فواتير البضاعه المتصره (في حال تضرير البضاعه)Copies of the damaged goods invoices (if goods are damaged).</td><td>10</td></tr><tr><td></td><td></td><td>√</td><td></td><td>صوره من اثبات ملكيه اممتكات A copy of the property ownership deed.</td><td>11</td><td rowspan="2">D</td><td rowspan="2"></td></tr><tr><td></td><td></td><td>√</td><td></td><td>صور لاضرار اممتكات Pictures of the damage inflicted on the property.</td><td>12</td></tr><tr><td></td><td></td><td>√</td><td></td><td>صوره من الايصال المستلم عن اضرار اممتكات العامه A copy of the invoice received for the damage inflicted on public property.</td><td>13</td><td rowspan="2">D</td><td rowspan="2"></td></tr><tr><td></td><td></td><td>√</td><td></td><td>صوره من شهاده الوفاه (ي حال وجود حاله وفاه)</td><td>14</td></tr></table> <table><tr><td rowspan="4"></td><td></td><td></td><td></td><td>Copy of the death certificate (n case of the death)</td><td></td><td rowspan="4"></td><td rowspan="4"></td></tr><tr><td></td><td></td><td>√</td><td>/صوره خطاب مقدري الحكومات/الاروشA copy of the compensation (arsh/hukumat) assessment letter.</td><td>15</td></tr><tr><td>في حاله وفاه الطرف الثالثIn case of the death of the Third Party.</td><td></td><td>√</td><td>صوره من صك حصر الورثه الصادر من المحكمهA copy of the determination of heirs deed issued by the court.</td><td>16</td></tr><tr><td></td><td>√</td><td></td><td>صوره من التفويض/الوكاله بتقديم المطالبه في حال تقديمها من شخص اخريA copy of the authorization / power of attorney to submit the Claim if submitted by another person.</td><td>17</td></tr><tr><td></td><td colspan="3">1. Upon receipt of a Claim, the Insurer/Insurance Claims Settlement Company shall comply with the following procedures:a. Provide the Claimant with confirmation of receipt of the Claim (receipt, text message).b. Inform the Claimant of any missing requirements within (3) working days for individuals and (9) working days for corporates, from the date of receiving the Claim.</td><td colspan="3">يجب علي الشركه او شركه تسويه المطلبات - 1. عند تلقي اي مطالبه الالتزام بالاجراءات التاليه:تزويد مقدم المطلبه بما يفيد استلامها للمطلابه.(ايصال استلام، رسايل نصيه).ب- اخطار مقدم المطلبه باي نواقص خلال (3) ايام عمل للافراد، وخلال (9) ايام عمل للشركات من تاريخ استلام المطلبه.</td></tr></table> c. Appoint an assessor, when necessary, within a maximum of (3) working days from the date of receiving the Claim with all required documents for individuals and (7) working days for corporates. d. Exercise due care in communicating continuously with the Claimant when there are missing documents through phone calls, text messages, or any other mean. e. Notify the Claimant of its acceptance or rejection of the Claim. In case of acceptance, whether fully or partially, the amount and method of indemnity and how it was reached shall be clarified. Inform the Claimant of their right to file a complaint through SAMACares website or file a Claim to the Committees for Resolution of Insurance Disputes. The Insurer shall provide the Claimant with all documents supporting its decision. f. The Insurer shall settle the claim by one of the following: 1. Propose to Repair the Third Party's vehicle, within a maximum period of (15) days for individuals and (45) days for the legal person. 2. Transferring the indemnity amounts to the Third Party bank ج- تعيين خير معاينه - عند الحاجه- خلال مده زمنيه لا تتجاوز (3) ايام عمل من استلام المطالبه مكتمله المستندات للافراد، و(7) ايام عمل لشركات. د- بنل العنايه اللازمه للتواصل المستمر مع مقدم المطالبه عند وجود نواقص في المستندات وذلك عن طريق التواصل الهاتفي والرسايل النصيه او اي وسيله اخري. ه- ابلاغ مقدم المطالبه بقبول او رفض المطالبه، وفي حال قبول المطالبه كليا او جزييا يعتني الالتزام بتوضيح مبلغ او اليه التعويض وكيفيه التوصل اليها. كما يجب ابلاغ مقدم المطالبه بحقه برفع شكوي عن طريق موقع ساما هتم او تقدم دعوي الي لجان الفصل في المنازعات التامنيه مع تزويد مقدم المطالبه بجميع الوثايق والمستندات المؤيده لقرار الشركه. و - تلازم الشركه بتسويه المطالبه - بحسب الحال من خلال احد الخيارات الاتيه: 1 - عرض خيار اصلاح مركبه الطرف الثالث. (١٠) علي ان يتم ذلك خلال مده لا تتجاوز يوم بحد اقصي للافراد و (٤٥) يوم لشخص الاعتباري. ٢ - تسديد المطالبه من خلال تحويل مبلغ التعويض الي الحساب البنكي للطرف accounts for any claim directly through their respective international bank account numbers (IBAN). g. Taking into account the periods set forth in Subparagraph (B) of Paragraph (1), and Subparagraphs (A) and (B) of Paragraph (2) of this Article, the Insurer, in the Compulsory Insurance Policy, shall settle the Claim when submitted after repairing the Vehicle, provided that the claimant furnishes the Insurer with: 1. Actual bills of auto repairs and the accident scene is attended by the authorized entity. 2. A vehicle damage assessment report from an authorized entity, prepared after the accident and before auto repairs take place. h. If the Claim is referred to the competent authorities (Traffic Police Department or insurance support services providers) for inquiries, the Insurer shall exercise due care and put in place procedures through which follow-up process is clarified on an ongoing basis to complete the Claim settlement. i. Settle Claims filed based on final court rulings within the legally specified period without any delay and without asking the Claimant to الثالث مباشره عن طريق رقم الحساب .(IBAN) ز- مع مراعاه المدد المحدده في الفقره الفرعيه (ب) من الفقره رقم (1) ، والفقرتين الفرعيه (ا، ب) من الفقره رقم (٢) من هذه الماده تلتزم الشركه في الوثيقه الموحده للثمانين الالزامي علي المركبات بتسويه المطالبه في حال تقديم المطالبه بعد اصلاح المركبه علي ان يقوم مقدم المطالبه بتزويد الشركه بالاتي: 1 - الفواتير الفعليه للاصلاح ويشرط مباشره الحادث من الجهه المخوله بمباشرته. ٢ - تقرير تقييم اضرار حادث المركبه بعد الحادث وقبل الاصلاح الصادر عن الجهه المرخصه. ح - في حال احاله المطلابه للاستفسار من الجهات المختصه (الزور-شركات خدمات التامين المسانده، يجب علي الشركه بذل العنايه اللازمه ووضع اجراءات يتم من خلالها توضیح اليه المتابعه بشكل مستمر للانتهاء من اجراء المطلابه. ط- تسويه المطالبات المستده الي احكام قضاييه قطعيه خلال المده المحدده نظاميا دون اي مصاطه او مطالبه مقدم المطلابه بمساتندات <table><tr><td></td><td>submit other documents, as the compensation (arsh/hukumat) assessment letter is deemed sufficient as per SAMA Instructions.j. Approach the Comprehensive Insurance Policy Claimants on vehicles leased financially to individuals in the same manner as individual Claims.</td><td>اخري والاكتفاء بخطاب مقدري الحكومات (الاروش) وذلك وفقا لتعليمات البنك المركزي بهذا الشان.ي- معامله مقدمي المطالبات في وثايق التامين الصادره وفق ضوابط التامين الشامل علي المRKABات المزجره تمويليا للافراد كمعامله مطالبات الافراد.</td><td></td></tr><tr><td></td><td>2. Claim settlement timeframe by type of beneficiary:The Insurer shall provide a detailed timeframe for Claims settlement procedures by the type of Claim in the Claim Receipt Procedure Manual as follows:a. Settlement timeframe for individual insurance Claims:1) A Claim of (SAR 2000) shall be settled within (5) working days from the date of completion of the documents.2) A Claim of more than (SAR 2000) shall be settled within (15) days from the date of completion of the documents.b. Settlement timeframe for corporate insurance Claims:1) The Claim shall be settled within (45) days from the date of completion of the documents.2) The Insurer may extend the period specified for settlement of individual and corporate Claims for a similar period, provided that the compliance</td><td>اخري والاكتفاء بخطاب مقدري الحكومات (الاروش) وذلك وفقا لتعليمات البنك المركزي بهذا الشان.ي- معامله مقدمي المطلبات في وثايق التامين الصادره وفق ضوابط التامين الشامل علي المRKبات المزجره تمويليا للافراد كمعامله مطالبات الافراد.</td><td></td></tr><tr><td>٢- الاطار الزمني للتسويه المطلبات حسب المستفيد: يجب علي الشركه تضمين الاطار الزمني لاجراءات وتسويه المطلبه حسب نوعها وبشكل تفصيلي في دليل اجراءات استقبال المطلبات وذلك حسب الاتي: - الاطار الزمني للتسويه مطالبات الافراد: يتم تسويه المطلبه التي يقل مبلغها عن ارسال خلال (٢٠٠٠) (رامال خلال ٥) (ايام عمل من تاريخ اكتمال المستندات. - يتم تسويه المطلبه الثانيه التي يزيد مبلغها عن ارسال خلال (١٥) يوم من تاريخ اكتمال المستندات. - اطار الزمني للتسويه مطالبات الشركات: - يتم تسويه المطلبه خلال (٤٥) يوم من تاريخ اكتمال المستندات. - عند تسويه المطلبات، يجوز للشركه تمديد المده المحدده لفرقه مماله اشعار مسؤول</td><td></td></tr></table> <table><tr><td></td><td>officer is notified of such extension and provided with the justifications for the delay.c. Timeframes for the procedures of individual insurance Claims from receipt of Claim to settlement:</td><td colspan="4">الالتزام بذلك مع ذكر مبررات التاخير سواء المطلبات الافراد او الشركات.ج - تفصيل المدد الزمنيه لسير عمل اجراءات مطلبات الافراد منذ استقبالها وحق تسوياته:</td><td></td></tr><tr><td rowspan="5"></td><td rowspan="2">يتم معالجه الاجراء بمدهزمنيه لا تتجاوزMaximum processing time</td><td rowspan="2">الملااحظاتNotes</td><td colspan="2">نوع التامينInsurance type</td><td rowspan="2">الاجراءAction</td><td rowspan="2">#</td></tr><tr><td>شاملComprehensive</td><td>طرف ثالثThird Party</td></tr><tr><td>في لحظه تقديم المطلابهUpon filing the Claim.</td><td>يتم خلالها الاتي:تزويد مقدم المطلابه بسند استلام المطلابهورساله نصيه يوضح فيها حاله المطلابه.During which the following shall take place:Provide the Claimant with the Claim receipt and a text message stating the status of the Claim.</td><td>√</td><td>√</td><td>تاريخ تقديم المطلابهClaim filing date</td><td>1</td></tr><tr><td>للمعيل يسلم استلام المطلابهTo be submitted to the client upon the receipt of the Claim.</td><td>بعد استلام المركبه من مقدم المطلابه. يرود مقدم المطلابه اجاده استلام المركبه علي ان تشمل الاجاده بحد ادني علي البيانات الاتيه:بيانات المركبه● اسم المالكبيانات مقدم المطلابه● تاريخ استلام المركبهعنوان مركز الاصلاح الكامل</td><td>√</td><td>* √</td><td>خطاباستلامالركبهمن قبل الشركهLetter of receipt of the Vehicle by the Insurer.</td><td>2</td></tr></table> <table><tr><td></td><td></td><td></td><td>ويقع علي الشركه -حسب ما هو منصوص عليه في قواعد التامين الشامل-مسؤوليه استلام المركبه ونقلها والتنسیق مع مركز الاصلاح المعتمد (الوكاله/اوالورش) والقيام بجميع الاجراءات التي تضمن اصلاح المركبه واعدادتها كالسابق. ولا يترتب علي مقدم المطلابه ومالك المركبه اي اجراء اخري. After receiving the Vehicle from the Claimant, the Claimant shall receive the Vehicle receipt letter, which shall include, at a minimum, the following data:- Vehicle information- Owner's name- Claimant's name information- Vehicle receipt date- Full address of repair center The Insurer, as stipulated in the Comprehensive Insurance Rules, shall be responsible for receiving and transporting the Vehicle, coordinating with the approved repair center (dealerships/or repair shops), and taking all the procedures that guarantee the Vehicle's repair and return to its original condition. The Claimant and the Vehicle owner shall not be required to take any other action.*في حال اختيار الطرف الثالث خيار الاصلاح.* In case the third party chose the repair option</td><td></td><td></td><td></td><td></td><td></td></tr></table> <table><tr><td rowspan="3"></td><td></td><td>الخطه اكتمالالمستنداتOnce the documents are completed.</td><td>يرد مقدم المطالبه برساله نصيه باكتمالالمستندات وان المطالبه تحت اجراءالنسويه. والذي يتم بعدده احتساب المده للنسويه المطالبه علي الا تتجاوز المدهالنظاميه.The Claimant is notified by text message that the documents are complete and that the Claim is under settlement. After which, the period for settling the Claim is calculated, provided that it does not exceed the legal period.</td><td>√</td><td>√</td><td>تاريخ اكتمالالمستنداتDocument completion date</td><td>3</td><td></td></tr><tr><td>خلال (٧) ايامعمل من اكتمالالمستنداتWithin (7)working days after the documents are completed.</td><td>يجب علي الشركه تزويد مقدم الماليه بتقرير عن خطاب الجبهه المختصه نظاما بتقدير اضرار حوادث المركبات في حاله الهلالك الكلي الفني او الاقتصادي -حسب ما هو منصوص عليه في قواعد التامين الشامل - بعد اكتمال مستندات المطلابه. The Insurer shall provide the Claimant with a report on the competent authority's motor damage assessment letter in the event of total technical or economic loss .as stipulated in the Comprehensive Insurance Rules, after the completion of the Claim documents.</td><td>√</td><td>√</td><td>خطاب الهلالك الكلي او (في) اقصادي) Total loss letter (technical or economic)</td><td>4</td></tr><tr><td>بوم واحد بعد من الانتها اجراءات دراسه المطلابه. كاف لتحويل المبلغ المطلابه</td><td>يجب احاله تسويه المطلابه للاداره الماليه عند الانتها من اجراءاتها بشكل مباشر وبوقت كاف ليتم احالتها لمقدم المطلابه قبل تجاوز المده المحدده. وفي حال الهلال الكلي في التامين الشامل يتم تحويل مبلغ</td><td>√</td><td>√</td><td>تسويه المطلابه واحالتها للاداره الماليه Claim settlement and</td><td>5</td></tr></table> <table><tr><td rowspan="3"></td><td>قبل تجاوز المدهالمحدده نظاميا.A day after completing the Claim review procedures to allow for transferring the compensation amount to the Claimant before exceeding the legally specified period.</td><td>التعويض بعد تنازل مقدم المطالبهو تسليم المركبه وما يتعلق بها للشركه.The settlement of the Claim shall be referred to the Financial Department upon completion of its procedures in a direct and timely manner to allow for transferring the compensation amount to the Claimant before exceeding the specified period.In case of total loss in Comprehensive Insurance, the amount of compensation shall be credited after the Claimant's waiver and submission of the Vehicle and everything relating to it to the Insurer.</td><td></td><td></td><td>referral to the Financial Department</td><td></td><td></td></tr><tr><td>عند استلام تسويه المطالبه.Upon receipt of the Claim settlement.</td><td>يجب علي الشركه تحويل مبلغ التعويض(IBAN) الي الحساب البنكي للمستفيدThe Insurer shall credit the amount of compensation to the bank account (IBAN) of the beneficiary.* في حال اختيار الطرف الثالث خيار التعويض.* In case the third party chose the compensation option.</td><td>√</td><td>* √</td><td>تحويل مبلغ قييمه التعويضTransfer of the amount of compensation</td><td>6</td><td></td></tr><tr><td>قبل اتجاه المدهالمجده نظاميا.Before the expiry of the legally specified period.</td><td>في حال رفض المطالبه يجب علي الشركه تزويد مقدم المطالبه بالرفض مع توضيع المسببات التي بناء عليها اصدرت الشركه قرار فض المطالبه.In the event the Claim is rejected, the Insurer shall notify the Claimant with the rejection and provide grounds for refusal.</td><td>√</td><td>√</td><td>خطاب الرفضRejection letter</td><td>7</td><td></td></tr></table> <table><tr><td rowspan="4">Article Five</td><td>1. Requirements for claim management electronic system:a. The Insurer shall have in place an effective electronic system to which information and documents related to the Claim can be added for processing and settlement.b. The system shall support a claim classification feature. Additionally, an escalation mechanism according to the reporting lines shall be available in case of delay of settlement beyond the specified period.c. The system shall support SMS messaging feature, whereby messages are sent to the Claimants upon receipt of the Claim; if there are any missing documents; and upon settlement and transfer of the amount of compensation.</td><td>متطلبات النظام التقني لاداره المطلبات:- متطلبات النظام التقني لاداره المطلبات: يجب ان يكون لدي الشركه نظام تقني فعل يمكنها من ادخال جميع البيانات والمستندات المتعلقه بالمطلابه ليتم معالجتها وتسويات. يجب ان تتوفر خاصيه تصنيف المطلابه واليه التصعيد حسب التسلسل الاداري حال التاخر في تسوياتها خلال المده الجديده. - خاصيه ارسال الرسايل النصيه لمقدم المطلبات عند استلام المطلابه وفي حال وجود نواقص في المستندات وعند تسويات وتحويل قيمه التعويض. - يجب ان يعكسالنظام التقني البيانات التاليه وفق تعاريها، وذلك بعد ادني:</td><td rowspan="2">الماده الخاصه</td></tr><tr><td colspan="2">2. The electronic system shall reflect, at a minimum, the following information according to their definitions:</td></tr><tr><td rowspan="2"></td><td>التعريفDefinition</td><td>البيانات المطلوبهRequired Information</td><td>#</td></tr><tr><td>الرقم المسجل عند تقدمي المطلابه في الشركه والموضح في نموذج المطلابهThe number registered when submitting the Claim to the Insurer and shown in the Claim form.</td><td>Claim No</td><td>رقم المطلابه1</td></tr></table> <table><tr><td rowspan="9"></td><td rowspan="9"></td><td>اسم المتضرر عند تقديم المطالبه او من له صفه شرعيهThe name of the affected person submitting the claim or who has a legal capacity to submit the Claim.</td><td>Claimant Name</td><td>اسم مقدم المطالبه</td><td>2</td><td rowspan="9"></td><td rowspan="9"></td></tr><tr><td>في حال كان مقدم المطالبه فرد حسب الوثايق او طرف الثالثIf the Claimant is an individual according to the Policies or a Third Party.</td><td>افراد (Individual)</td><td rowspan="2">نوع مقدم المطالبه (Claimant Type)</td><td rowspan="2">3</td></tr><tr><td>في حال كان مقدم المطالبه شركه حسب الوثايق. If the Claimant is a corporate according to Policies.</td><td>شركات (Corporate)</td></tr><tr><td>في حال كان مقدم المطالبه طرف الثالثIf the Claimant is a Third Party.</td><td>طرف ثالث (TPL)</td><td rowspan="2">نوع التغطيه التامينيه (Insurance Type)</td><td rowspan="2">4</td></tr><tr><td>في حال كان مقدم المطالبه يمتلك وثيقه تامين شامل لدي الشركه</td><td>شامل (Comprehensive)</td></tr><tr><td>If the Claimant has a Comprehensive Insurance Policy.</td><td>Vehicle Make</td><td>نوع المركبه</td><td>5</td></tr><tr><td>نوع المركبه المتضرره من الجادثThe type of Vehicle affected by the Accident.</td><td>Plate No</td><td>رقم اللوحه</td><td>6</td></tr><tr><td>رقم لوحه المركبه المتضرره من الجادثThe plate number of the Vehicle affected by the Accident.</td><td>غير مكتمله (Incomplete)</td><td rowspan="3">تصنيف حاله المطالبه (Claim Status)</td><td rowspan="3">7</td></tr><tr><td>لم يتم استكمال المستندات من قبل مقدم المطالبه او المعابينClaim documents are not completed by the Claimant or the inspector.</td><td rowspan="2">معلمه (Outstanding)</td></tr><tr><td>المطالبه مكتمله المستندات ولم يتم دفع مبلغ التعويض وذلك لوجود بعض المطلاعات علي سبيل المثال لا الحصر: (شهريه احتمال - تاخير في تسويه المطالبه او الدفع من قبل الادارات المعنيه - وجود استفسارات للجهات المعنيه نجم او المروع)Claim documents are completed and the amount of compensation has not been paid due to some observations that may include:</td></tr></table> <table><tr><td rowspan="9"></td><td rowspan="9"></td><td>(suspicion of fraud - delay of settlement or payment by concerned departments - inquiries to relevant authorities [Traffic Police Department or Najm]).</td><td></td><td rowspan="3"></td><td rowspan="3"></td><td rowspan="9"></td><td rowspan="9"></td></tr><tr><td>المطالبه مدفوعه وتم تحويل مبلغ التعويض لمقدمها The amount of compensation has been credited to the Claimant.</td><td>مدفوعه (Settled)</td></tr><tr><td>المطالبه ۋقفت</td><td>مرفوضه (Rejected)</td></tr><tr><td>The Claim has been rejected.</td><td rowspan="2">Reported Date</td><td rowspan="2">تاريخ تقديم المطالبه</td><td rowspan="2">8</td></tr><tr><td>حال استلام الشركه نموذج المطالبه من مقدمها. بحيث تكون صيغه كتابه التاريخ اليوم/التاريخ/السنه Upon receiving the Claim form from the Claimant. Date format shall be: DD/MM/YYYY</td></tr><tr><td>حال استلام الشركه جميع مستندات المطالبه. بحيث تكون صيغه كتابه التاريخ اليوم/التاريخ/السنه Upon receiving all the Claim documents. Date format shall be: DD/MM/YYYY</td><td>Doc. Completed Date</td><td>تاريخ اكتمال المستندات</td><td>9</td></tr><tr><td>المبلغ التقديري بناء علي المستندات الاوليه لل مطالبه. The amount estimated based on the initial documents of the Claim.</td><td>Estimated amount</td><td>المبلغ التقديري</td><td>10</td></tr><tr><td>حال استلام المركبه المتضرره من عميل الشركه للثماني. بحيث تكون صيغه كتابه التاريخ اليوم/التاريخ/السنه. Upon receiving the client's damaged Vehicle (for comprehensive insurance). Date format shall be: DD/MM/YYYY</td><td>Vehicle receipt date for Comprehensive</td><td>تاريخ استلام المركبه للثماني</td><td>11</td></tr><tr><td>عند صدور تقرير الجهه المختصه نظاما بتقدير اضرار حوادث المركبات. After the competent authority's damage assessment letter is issued.</td><td>Total loss letter date for Comprehensive</td><td>تاريخ تزويد خطاب الهلال الكلي في التامين الشامل</td><td>12</td></tr><tr><td>المبلغ المتوافق لمقدم المطلبه Amount of compensation paid to the Claimant.</td><td>Payment Amount</td><td>مبلغ التعويض</td><td>13</td></tr></table> <table><tr><td rowspan="2"></td><td rowspan="2"></td><td>تاريخ تحويل مبلغ التعويض لمقدم المطالبه بحيث تكون صيغه كتابه التاريخ اليوم/التاريخ/السنه The date on which the amount of compensation is credited to the Claimant. Date format shall be: DD/MM/YYYY</td><td>Payment Date to the Claimant for TPL</td><td>تاريخ دفع قيمه التعويض لتامين الطرف الثالث</td><td>14</td><td rowspan="2"></td></tr><tr><td>تاريخ تحويل مبلغ التعويض لحامل وثيقه التامين الشامل عند الهلال الكلي. بحيث تكون صيغه كتابه التاريخ اليوم/التاريخ/السنه The date on which the amount of compensation is credited to the comprehensive insurance policyholder in case of total loss. Date format shall be: DD/MM/YYYY</td><td>Settlement Date for Comprehensive</td><td>تاريخ دفع قيمه التعويض للتامين الشامل في حال الهلال الكلي.</td><td>15</td></tr></table>