ia_gov_sa · policy · processed · 56 chunks
General Department for Insurance Control
اللغه
الاستعمال
اللغه
اللغه
اللغه
اللغه
اللغه
اللغه
اللغه
اللغه
اللغه
الللغه
اللغه
اللغه
اللغه
اللغه
اللغه
اللغه
اللغه
اللغه
مؤسسه النقد العربي السعودي
Saudi Arabian Monetary Agency
Surplus Distribution Policy
سياسه توزيع فايض عمليات التامين
العر
General Department for Insurance Control
اللغه
العربيه
الاداره العامه للرقابه علي شركات التامين
Purpose
1. This Policy presents general principles for "distribution of surplus" to policyholders in accordance with Article 70 (2e) of the Implementing Regulations of the Law on Supervision of Cooperative Insurance Companies promulgated by Royal Decree No. (M/32) dated 2.6.1424 H. The above article states that "10% of the net surplus shall be distributed to the policyholders directly, or in the form of reduction in premiums for the next year. The remaining 90% of the net surplus shall be transferred to the shareholders' income statement,".
A written approval from Saudi Arabian Monetary Agency (herein after referred to as Agency) must be obtained for surplus distribution and timings.
2. The senior management of the insurance company and the company's Board of Directors should be fully conversant with the contents of the Policy and ensure implementation of the policies and procedures contained herein in totality and in accordance with applicable regulations.
3. This Policy should be read in conjunction with the Law on Supervision of Cooperative Insurance Companies and its Implementing Regulations.
4. The company should apply this Policy for 2015 financial year and the following years.
5. The company shall maintain separate registers for each class of insurance (General Insurance, Health Insurance, and Protection and Saving Insurance). However, if the company is selling only Group Protection products, the company
الغرض
المؤمن لمب موجب الماده ٧٠ (٢٨) من اللاتحه التنفيذيه
لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني الصادر بالمرسوم
الملكي رقم (٢٣) تاريخ ٢/٤١٤٥، حيث نصت
علي "توزيع الفايض الصافي، ويتم اما بتوزيع نسبه ١٠
في الميه للمؤمن لمهم مباشره، او بتخفيض اقساطهم للسنه
التاليه، ثم ترحيل ما نسبته ٩٠ في الميه الي قايمه دخل
المساهمين".
وعلي الشركه الحصول علي موافقه كتابيه مسبقه من
مؤسسه النقد العربي السعودي (ويشار اليها فيما بعد
بالمؤسسه) علي توزيع فايض عمليات التامين واعاده
التامين وتوقيته.
٢. ينبغي ان تكون الاداره العليا ومجلس اداره الشركه ملمه
بشكل تام لما تضمنته هذه السياسه وتقع المسيليه علي
الاداره العليا لشركه التامين ومجلس ادارتها بتنطبيق هذه
السياسه وما نصت عليه من تعليمات واجراءات بشكل
كامل وفقا للانظمه الساريه.
٣. يجب قراعه هذه السياسه مQTTRNAه من نظام مراقبه شركات
التامين التعاوني والاتحته التنفيذيه.
٤. علي شركه التامين تطبيق هذه السياسه عن العام المالي
٢٠١٥ م والاعوام اللاحقه.
٥. علي شركه التامين الاحتفاظ بسجلات منفصله لكل فيه
من فيات التامين (تامين عام، وتامين صحي وتامين
الحمايه والادخار). واذا كانت الشركه توفر فقط منتجات
حمايه المجموعات، فعليها ان تدرج هذه المنتجات ضمن
General Department for Insurance Control
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الاداره العامه للرقابه علي شركات التامين
should include these products within the Health Insurance or General Insurance register for the purpose of calculation the surplus.
6. This Policy is applicable for General Insurance and Health Insurance classes, and Group protection products if the company is selling only these products of the Protection and Saving Insurance class.
General Definitions
A. Change in gross unearned premium reserve: refers to the difference between the balance of gross unearned premium reserve at the end of the period and the balance of the gross unearned premium reserve at the beginning of the period.
B. Current Reporting Period: refers to the current financial period/year unless mentioned otherwise.
C. Insurance company: refers to all insurance companies.
D. Gross claims incurred: refers to all claims reported to the company during the current period, including claims applicable to insurance placed directly, reinsurance accepted, and reinsurance ceded, and claims that have been incurred but not reported at the reporting date.
E. Gross claim IBNR reserve: refers to the amount set aside by the insurer for claims that have been incurred but not reported at the reporting date.
F. Gross claims paid: refers to all claims paid (i.e., released) directly or through reinsurance agreements, including lawyer fees, adjustment fees, and all other expenses related to settlement of claims.
سجل التامين الصحي او التامين العام لغرض حساب
الفايض.
٢. تطبق هذه السياسه علي فيتي التامين العام والتممين
الصحي، ومنتجات حمايه المجموعات اذا كانت شركه
التامين لا توفر الا هذه المنتجات فقط من فيه تامين
الحمايه والادخار.
تعريفات عامه
ا. التغير في احتياطي اجمالي الاقساط غير المكتسبه:
الفرق بين رصيد احتياطي اجمالي الاقساط غير المكتسبه
في نهايه الفتره وبين رصيد احتياطي اجمالي الاقساط غير
المكتسبه في بدايه الفتره.
ب. الفتره الحاليه: الفتره الماليه الحاليه/العام المالي الحالي
ما لم يذكر خلاف ذلك.
ج. شركه التامين: جميع شركات التامين.
د. اجمالي المطلبات المتكيده: جميع المطلبات المرفوعه
الي شركه التامين خلال الفتره الحاليه، متضمنه
المطلبات ذات العلاقه بالtامين المباشر، واعاده التامين
المقبول، واعاده التامين المسند، اضافه الي المطلبات
المتكيده ولم يلغ عنها في تاريخ اعداد القوايم الماليه.
ه. احتياطي اجمالي المطلبات المكتبه غير المبلغه: المبلغ
الذي تجبه شركه التامين للمطالبات التي حصلت ولم
يبلغ عنها في تاريخ اعداد القوايم الماليه.
و. اجمالي المطلبات المدفوعه: جميع المطلبات المدفوعه
(اي المسدده) بشكل مباشر او عبر اتفاقيات اعاده
التامين، بما فيها اتعاب المحاماه، ورسوم معاييه
General Department for Insurance Control
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربي
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
الاداره العامه للرقابه علي شركات التامين
G. Gross earned premiums: refers to the difference between the gross written premium and the change in Gross unearned premium as of the accounting date for which it is calculated.
H. Gross Outstanding claims reserve: refers to the amount set aside by the insurer for claims that have been reported but not settled.
I. Unexpired risk reserve (URR): refers to a prospective assessment of the amount that needs to be set aside in order to provide for claims and costs that will result out of unexpired future periods of cover.
J. Gross Unearned premium reserve: refers to the portion of premiums which is matched to a future period in accordance with the related policy risk and is unearned as of the end of the reporting period.
K. Gross written premiums: refers to all premiums for insurance business accepted directly and reinsurance assumed/accepted.
L. Other reserves: refers to reserves set aside by an insurance company other than those mentioned above.
M. Prior Reporting Period: refers to the corresponding period from the prior calendar year.
N. Protection and Savings Insurance: provides individual or group coverage for death related consequences, and permanent and partial disability with a saving/ retirement plan for an additional premium paid by the insured.
7. The remaining terms used in this Policy have the same meaning as stated in Article 1 of the Implementing Regulations of the Law on Supervision of Cooperative Insurance Companies.
المتطلبات، وجميع المصاريف المتعلقه بتسويه
المتطلبات.
ز. اجمالي الاقساط المكتسبه: الفرق بين اجمالي الاقساط
المكتوبه وبين التغير في اجمالي الاقساط غير المكتسبه
كما في نهايه الفتره الماليه المحسب لها.
ح. اجمالي احتياطي المطلبات تحت التسويه: المبلغ الذي
تخصصه شركه التامين للطلبات المرفوعه ولم تتم
تسويتها.
ط. احتياطي المخاطر الساريه: تقييم مستقبلي للمبلغ الذي
يجب تخصيصه لدفع المطلبات والصاريف التي ستنشا
عن فترات تغطيه مستقبليه ساريه.
ي. احتياطي اجمالي الاقصاط غير المكتسبه: جزء من
الاقصاط الخاص لفتره التغطيه المستقبليه حسب وثيقه
التامين ولا يتم اكتسابه بنهايه فتره الحاليه.
ك. اجمالي الاقصاط المكتسبه: جميع اقصاط اعمال التامين
التي تم قبولها بشكل مباشر واعاده التامين الذي تم
تحمله/قبوله.
ل. احتياطيات اخري: الاحتياطيات التي تخصصها شركه
التامين خلاف ما ذكر سابقا.
م. الفتره السابقه: الفتره المقابله من العام التقويمي السابق.
ن. تامين الحمايه والادخار: هو تامين يوفر تغطيه
للمجموعات او الافراد ضد تبعات الوفاه، والاعاقه الكليه
والجزييه بموجب نظام ادخار/تقاعد مقال قسط اضافي
يدفعه المؤمن له.
٧. يكون لبقيه المصطلحات الوارده في هذا التعميم المعاني
والاستخدامات المنصوص عليها في الماده ١ من اللاتحه
التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني.
General Department for Insurance Control
اللغه
الاستعمال
الاستعمال
الاستعمال
الاستعمال
الاستعمال
الاستعمال
الاستعمال
الاستعمال
الاستعمال
الاst
الاداره العامه للرقابه علي شركات التامين
Compliance Requirements
8. The company should establish appropriate written internal controls and procedures to ensure and monitor compliance with this Policy.
9. The company shall deposit the Policyholders' Surplus amounts in a separate bank account.
10. The company should maintain adequate records to demonstrate compliance with this Policy.
11. The financial function should be vested with the responsibility of monitoring the process of surplus distribution and review it with the external auditors prior to distribution and the internal audit function should ensure compliance with this Policy and report to the company's Audit Committee the status of surplus distribution to policyholders.
12. The company should inform policyholders who are not entitled to the distribution of surplus.
13. Internal audit function should report any violation of this Policy to the company's audit committee and provide the compliance function with a copy of the report.
14. The company should ensure a proper technology and information supporting mechanism is in place to enable a transparent system of computation of surplus, which should be subject to audit and compliance review.
٨. يجب علي شركه التامين ان تضع ضوابط واجراءات داخليه مكتوبه ملاتمه لضمان ومراقبه الالتزام بهذه السياسه.
٩. يجب علي شركه التامين ايداع مبالغ فايض عمليات التامين في حساب بنكي مستقل عن باقي حسابات الشركه البنكيه.
١٠. يجب علي شركه التامين الاحتفاظ بسجلات ماليمه لاثبات التزامها بهذه السياسه.
١١. يجب ان تتولي الاداره الماليه مسؤوليه مراقبه عمليه
توزيع الفايض ومراجعتها مع المراجع الخارجي قبل البدء
بالتوزيع وعلي اداره المراجعه الداخليه ان تضمن الالتزام
بهذه السياسه وان ترفع الي لجنه المراجعه في الشركه عن
حاله توزيع الفايض علي المؤمن لم.
١٢. يجب علي الشركه ابلاغ حاملي وثايق التامين
المستثنين من احتساب توزيع فايض عمليات التامين.
١٣. يجب علي اداره المراجعه الداخليه ان ترفع عن اي
مخالفه لهذه السياسه الي لجنه المراجعه في الشركه وان
تزود اداره الالتزام بنسخه من التقرير.
١٤. يجب علي شركه التامين ان ن تضمن وجود اليه تقنيه
ودعم معلوماتي مناسب من اجل ايجاد نظام شفاف
لاحتساب الفايض، وان يكون خاضعا للمراجعه والالتزام.
General Department for Insurance Control
اللغه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
الاداره العامه للرقابه علي شركات التامين
الاداره العامه للرقابه علي شركات التامين
Basis For Distribution
15. As per Part (2/e) of the Article (70) of the Implementing Regulations, 10% of the net surplus from insurance operations should be distributed to the policyholders directly (“Surplus Amount”) or in the form of reduction in premium for next year. This surplus amount is separately shown in the Statement Income of Insurance Operation.
16. The realized surplus is for a current reporting period (i.e. January-December), it means that only the premiums that have participated in the earnings of that financial year should qualify for surplus distribution. Such premiums are not necessarily the same as the full underwriting year's premiums. For example, policies underwritten in the prior reporting period do not provide gross premiums but earned premiums.
17. Inwards reinsurance is not entitled to surplus distribution. The gross earned premiums, after excluding the Inwards reinsurance premium, should be the basis of calculation of surplus distribution.
Calculation Of the Gross Earned Premiums
18. Obtain a listing of all individual policies that have participated in gross earned premium during the current reporting period in respect of which the distribution is being made. The listing should include:
- Customer ID
• Policy Number
• Endorsements Certificates
15. بموجب الفقره (٢/٥) من المايه (٧٠) من المايه
التنفيذيه، يتم توزيع نسبه ١٠ في الميه من صافي الفايض
من عمليات التامين للمؤمن لمهم باشره (مبلغ الفايض) "،
او تخفيض اقساطهم للسنه التاليه، ويجب ان يقيد مبلغ
الفايض هذا بشكل منفصل في قايمه دخل عمليات
التامين.
١٦. يكون الفايض المحقق للفتره الحاليه (اي يناير -
ديسمبر) ، ويعني الا يخضع لتوزيع الفايض الا الاقصاط
المشاركه في ارباح السنه الماليه تلك. ولا تعد تلك الاقصاط
بالضروره مساويه لكامل اقصاط سنه الاكتتاب. علي سبيل
المثال، لا توفر وثايق التامين المكتوبه للفتره السابقه
اجمالي الاقصاط، بل اقصاطا مكتسبه.
١٧. لا تënض اعساط اعاده التامين المقبوله للمشاركه في
توزيع الفايض. ويجب ان يكون اساس حساب توزيع
الفايض هو اجمالي الاقصاط المكتسبه بعد حسم قسط
اعاده التامين الوارد.
حساب اجمالي اقصاط التامين المكتسبه
18. يجب الحصول علي قايمه بجميع وثايق التامين
الفرديه التي شاركت في اجمالي اقصاط التامين المكتسبه
خلال الفتره الحاليه التي يتم التوزيع بشانها. ويجب ان
تشمل القايمه ما يلي:
. هويه العمل.
. رقم وثيقه التامين.
- شهادات التصديق.
General Department for Insurance Control
اللغه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
الاداره العامه للرقابه علي شركات التامين
• Name of Insured as stated in the Policy
• Line of Business
• Coverage Period
- Issue Date
• Gross Earned Premium
- Investment Share of Premium (Protection & Savings)
- Unearned Premium
• Gross Claims Incurred
• Outstanding Claims
• Invoice/Debit/Credit Note Number.
This listing assures that no policy or gross premium earned during the year has been missed.
19. For each individual policy in the above listing, the gross earned premium in current reporting period equals to the gross written premiums in current reporting period plus the change of unearned premiums reserves (UPR) for those policies. The list also include policies written in a previous year with an unearned premium reserve at the beginning of the year.
Calculation of Gross Claims Incurred
20. For each individual policy, the gross claims incurred in current reporting period equals to the gross claim paid in current reporting period plus the outstanding claims during
• اسم المؤمن له كما هو في وثيقه التامين.
نوع النشاط.
- فتره التغطيه.
• تاريخ الاصدار.
- اجمالي اقصاط التامين المكتسبه.
- حصه الاستثمار من اقساط التامين (الحمايه)
والادخار).
- اقساط التامين غير المكتسبه.
- اجمالي المطالبات المتكيده.
- المطالبات تحت التسويه.
- رقم الفاتوره/رقم قيد المدين/رقم قيد الداين.
وتؤكد هذه القايمه بانه لم يتم اغفال وثيقه تامين ا و اجمالي
اقساط تامين مكتسبه خلال السنه.
١٩. بالنسبه لكل وثيقه تامين فرديه في القايمه اعلاه،
يعادل اجمالي اقصاط التامين المكتسبه في الفتره الحاليه
اجمالي اقصاط التامين المكتبه في الفتره الحاليه زايدا
التغير في احتياطي اقصاط التامين غير المكتسبه لتلك
الوثايق. كما تشمل القايمه ووثايق التامين المكتبه في عام
سابق مع احتياطي اقصاط التامين غير المكتسبه في بدايه
العام.
حساب اجمالي المطلبات المتكيده
٢٠. بالنسبه لكل وثيقه تامين فرديه، يساوي اجمالي
التعويضات المتكيده في الفتره الحاليه اجمالي المطلبات
المدفوعه في الفتره الحاليه زايده المطلبات القايمه خلال
General Department for Insurance Control
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الاداره العامه للرقابه علي شركات التامين
the current reporting period plus the portion of other reserves during the current reporting period (e.g. IBNR, URR) that are related to the individual policy.
21. The other reserves for each individual policy shall be calculated as follow:
Other Reserves x ((individual gross earned premiums as calculated in Article (17) of this policy /(total gross earned premiums after excluding the Inwards reinsurance premium))
الفتره الحاليه زايدا حصه الاحتياطيات الاخري خلال الفتره
الحاليه (علي سبيل المثال احتياطي اجمالي المطالبات
المتكبه غير المرفوعه، واحتياطي المخاطر الساريه)
المتعلقه بوثايق التامين الفرديه.
٢١. تحسب الاحتياطيات الاخري لكل وثيقه تامين فرديه
كما يلي:
الاحتياطات الاخري × (اجمالي اقساط التامين الفرديه
المكتسبه كما احشبت في الماده (١٧) من سياسه توزيع
الفايض هذه ÷ (مجموع اجمالي اقساط التامين المكتسبه
بعد استبعاد قسط اعاده التامين الوارد).
Surplus Eligibility
22. For each individual policy, the company should calculate the ratio of the gross claims incurred over the gross earned premiums. The company should eliminate policies with ratio of 70% or above.
23. Individual policies, where the ratio is greater than the specified percentage (e.g. 70%), should be excluded from distribution surplus calculation without combining them with other policies for other lines of business that one client may be having in his name. However, subject to practicality, if a client buys a number of separate policies to cover a number of similar risks in the same line of business, all such policies in the name of the same client should be combined to arrive at the ratio for determining the surplus eligibility.
استحقاق الفايض
٢٢. بالنسبه لكل وثيقه تامين فرديه، يجب علي شركه
التامين حساب نسبه اجمالي المطلبات المتكيده الي
اجمالي اقساط التامين المكتسبه. ويجب علي شركه
التامين استبعاد وثايق التامين التي تكون النسبه فيها ٧٠.
بالمنه او اعلي.
٢٣. يجب استبعاد وثايق التامين الفرديه التي تزيد النسبه
فيها عن النسبه المحدده (٧٠ بالميه) من حساب فايض
التوزيع دون دمجها مع وثايق تامين لانواع نشاط اخري
قد تكون باسم عميل واحد. ومع ذلك، مع مراعاه امكانيه
التطبيق العملي، اذا اشتري عميل عددا من وثايق التامين
المنفصله لتغطيه عدد من المخاطر المتشابهه في نفس
نوع النشاط، يجب دمج جميع هذه الوثايق التي تكون باسم
نفس العميل لتحديد نسبه استحقاق الفايض.
General Department for Insurance Control
اللغه
العربيه
الاداره العامه للرقابه علي شركات التامين
24. The company should eliminate all policies that were cancelled during the current reporting period.
25. The company should eliminate fronting policies, which an insurance company acts as the insurer of record by issuing a policy, but then passes the entire risk to a reinsurer in exchange for a commission. For the purpose of this Policy, any issued policy with retained risks of 1% or less of the sum insured is considered a fronting policy.
26. The company then should eliminate policies, where the policyholders are not entitled to the surplus distribution.
27. The resulting list, after elimination of excluded policies indicated, contains all policies that are eligible for the distribution of the surplus amount for the current reporting period.
Distribution Scheme Per Policy
28. All policies that are identified as ineligible according to the Articles mentioned in Surplus Eligibility Section should be excluded from the policyholders' surplus distribution. The total gross earned premiums of all eligible policies after excluding the Inwards reinsurance premium will be the base on which the policyholders' surplus ("Surplus Amount") will be distributed.
29. The share of surplus for each eligible policy shall be based on the ‘contribution’ of such eligible policies. The Contribution from an eligible policy shall be calculated as:
24. يجب علي شركه التامين استبعاد جميع وثايق التامين
التي تم الغاؤها خلال الفتره الحاليه.
25. يجب علي شركه التامين استبعاد وثايق تامين
الواجهه، حيث تقوم شركه التامين بالتصرف كمؤمن فعلي
عبر اصدار وثيقه تامين، ومن ثم تمرر كامل المخاطر
الي شركه اعاده تامين مقال عموله. ولغرض تطبيق هذه
السياسه، فان اي وثيقه تامين صادره بمخاطر محتفظ بها
بنسبه 1 بالميه او اقل من مجموع المبلغ المؤمن عليه تعد
وثيقه واجهه.
٢٦. بعد ذلك يجب علي شركه التامين استبعاد وثايق
التامين التي لا يحق لحاملها الحصول علي حصه من
الفايض.
٢٧. بعد استبعاد وثايق التامين المستثنه المشار اليها
اعلاوه، تحتوي القايمه الناتجه علي جميع وثايق التامين
المستجقه لتوزيع مبلغ الفايض للفتره الحاليه.
خطه التوزيع لكل وثيقه تامين
يجب استبعاد جميع وثايق التامين غير المستجقه ٢٨.
بموجب المواد المنصوص عليها في قسم "استحقاق
الفايض " اعلاه من توزيع الفايض علي حاملي وثايق
التامين. وسيكون مجموع اجمالي اقساط التامين المكتسبه
لجميع وثايق التامين المستحقه بعد استبعاد اقساط اعاده
التامين الوارد هو الاساس الذي بناء عليه سيتم توزيع
فانض حاملي وثايق التامين ("مبلغ الفايض").
٢٩. تكون حصه الفايض لكل وثيقه تامين مستحقه بناء
علي "مساهمه" هذه الوثايق المستحقه، وتحسب مساهمه
الوثيقه المستحقه كما يلي:
General Department for Insurance Control
اللغه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
العربيه
الاداره العامه للرقابه علي شركات التامين
(Gross Earned Premium less Gross Incurred Claim)
Then, the share of the eligible individual policy in the surplus amount will be calculated by multiplying Contribution per Eligible Policy multiplied by Total Share Surplus and divided by Total Contribution from all Eligible Policies.
30. Where a client holds a number of participating policies, a statement should be prepared for his total entitlement, summarizing the entitlement from individual policies held by that Client.
PAYMENT
31. Surplus payment should be made by credit note, to offset against future premium, or cheque/bank transfer sent directly to the policyholder. The surplus amount that is below S.R. 500 does not have to be send by cheque/bank transfer.
32. Policyholders should have the choice to have a cash or cheque/bank transfer or seek rebate in the renewal amount(s) due.
33. The client's share of the surplus is subject to the settlement of all due premiums, irrespective of the year in which such premiums incepted and therefore could be offset against such due premiums.
34. If the policyholder chooses to come to the company's offices to collect their surplus amount even if it is below S.R. 500, the company is required to pay by form of cheque this amount within 5 working days from the date of notification.
(اجمالي اقصاط التامين المكتسبه ناقصا اجمالي
المطلبات المتكيده).
وبعدها يتم حساب حصه كل ووثيقه تامين مستحقه من
× مبلغ الفايض كما يلي: مساهمه الوثيقه المستحقه
اجمالي فايض الحصه ÷ المساهمه الاجماليه لجميع
الوثايق المستحقه.
٣٠. اذا كان لدي العميل عددا من الوثايق المشاركه،
فيجب اعداد بيان لاجمالي استحقاقاته يلخص استحقاق
كل وثيقه تامين لهذا العميل.
الدفع
٣١. يجب ان يكون دفع الفايض بقيد دان في سجله،
لخص الاقساط المستقبليه منه، او بموجب شيك/حواله
بنكيه مرسله بشكل مباشر الي حامل وثيقه التامين. ولا
يتوجب ارسال مبلغ الفايض الاقل من ٥٠٠٠ ريال سعودي
بواسطه شيك/حواله بنكيه.
٢٣. لحاملي وثايق التامين خيار الدفع نقدا او بواسطه
شيك/حواله بنكيه او طلب حسم من مبلغ/مبالغ التجديد
المستحقه.
٣٣. تخضع حصه العميل من الفايض الي تسويه جميع
الاقساط المستحقه عليه، بغض النظر عن السنه التي
حلت فيها تلك الاقساط ولذلك يمكن حسم الاقساط
المستحقه من تلك الحصه.
٣٤. في حال اختار حامل الوثيقه استلام مبلغ الفايض
شخصيا من مكتب شركه التامين حتي لو كان اقل من
٢٠٠ ريال سعودي، فعلي الشركه دفع المبلغ بموجب شيك
خلال ه اي عمل من تاريخ الاشعار.
General Department for Insurance Control
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الله
الاداره العامه للرقابه علي شركات التامين
35. Surplus amount that remain unclaimed for more than 5 years will be written back to the Income Statement of Insurance Operation. If a customer makes a claim after five years, the same will be honored and charged to the Statement Income of Insurance Operation. The company will maintain the records of the surplus payable for a period of ten years. After ten years, the company must seek SAMA approval for dealing with any outstanding amounts within the Income Statement of Insurance Operation.
36. The Company should inform its policyholders through short message service (SMS), email, or a formal letter about the distribution of surplus and the company's methodology to distribute the surplus amount within (15) business days from the date of annual general assembly that approved the annual financial statements.
37. The distribution of surplus should be made within six months from the date of annual general assembly that approved the annual financial statements.
38. The company can give the surplus amount to authorized charities if the company obtains the policyholder's written permission.
٣٥. يرد مبلغ الفايض غير المطالب به لاكثر من ٥
سنوات الي قايمه دخل عمليات التامين. واذا طالب العميل
بالملبغ بعد ٥ سنوات، يدفع له المبلغ ويحسم من قايمه
دخل عمليات التامين. وعلي شركه التامين الاحتفاظ
بسجلات الفايض المستحق لمده ١٠ سنوات. وبعد ١٠
سنوات، علي الشركه طلب موافقه مؤسسه النقد العربي
السعودي للتصرف باي مبالغ مستحقه في قايمه دخل
. عمليه التامين
٣٦. يجب علي شركه التامين ابلاغ حاملي وثايقها من
خلال خدمه الرسايل القصيره (SMS) او البريد
الالكتروني، او خطابات رسميه بشان توزيع الفايض
وطريقه الشركه في التوزيع وذلك خلال (١٥) يوم عمل
من تاريخ موافقه الجمعيه العسوميه السنويه علي القوايم
الماليه السنويه.
يجب ان يتم توزيع الفايض خلال ٢ اشهر من تاريخ
موافقه الجمعيه العسويه السنويه علي القوايم الماليه
السنويه.
يمكن لشركه التامين ان تتبرع بالملغ الفايض
للمجمعيات الخيريه المخرصه اذا حصلت علي اذن كتابي
من حامل وثيقه التامين.
To:
Insurance and reinsurance companies
الي:
شركات التامين واعاده التامين