إرشادات التقدم بطلب الترخيص لتقديم خدمات المدفوعات

sama_gov_sa · guide · processed · 13 chunks

document_type=guide language=ar taxonomy_l1=economy_finance taxonomy_l2=banking taxonomy_l3=bank_licensing validity=valid validity_confidence=0.6

نصت
اللايحه التنفيذيه لنظام المدفوعات وخدماتها
علي المواد المنظمه للترخيص والمتطلبات اللازمه لمزاوله تقديم انشطه وخدمات المدفوعات، وقد اعد البنك المركزي السعودي
النموذج المخصص
للتقدم بطلب الترخيص وتم نشره في صفحه المدفوعات علي
موقع البنك المركزي السعودي
، كما يجب علي مقدم الطلب الالتزام بهذه الارشادات مقترنه
باللايحه التنفيذيه لنظام المدفوعات وخدماتها
اضافه الي اللوايح والقواعد والتعليمات والانظمه ذات العلاقه الصادره عن البنك المركزي.

تهدف هذه الارشادات الي توضيح الاجراءات التنظيميه والمتطلبات التي يجب استيفاؤها عند التقدم للحصول علي ترخيص تقديم خدمات المدفوعات من قبل مقدم الطلب. حيث يجوز لمقدم الطلب التقدم بالحصول علي احد انواع التراخيص التاليه وفقا لما هو محدد في
اللايحه التنفيذيه لنظام المدفوعات وخدماتها
:

شركه نقود الكترونيه صغيره "كمحفظه الكترونيه" (Micro EMI).
شركه نقود الكترونيه كبيره "كمحفظه الكترونيه" (Major EMI).
شركه مدفوعات صغيره (Micro PI).
شركه مدفوعات كبيره (Major PI).

مرحله منح الموافقه المبدييه:
يجب علي مقدم الطلب تقديم جميع المتطلبات النظاميه وفقا
للماده الثامنه
من
اللايحه التنفيذيه لنظام المدفوعات وخدماتها
، وجميع المستندات الاساسيه المطلوبه كما هي موضحه في
الملحق (ا) من هذه الارشادات
وذلك بعد استيفاء التوقيع والمصادقه النظاميه عليها لدعم الطلب للحصول علي الموافقه المبدييه لاستكمال متطلبات الترخيص الاساسيه والاجراءات المتعلقه باصدار السجل التجاري وتوثيق عقد التاسيس ونظام الاساس لدي وزاره التجاره تمهيدا لاصدار الترخيص النهايي من قبل البنك المركزي.
مرحله منح الترخيص:
بعد الحصول علي الموافقه المبدييه يعمل مقدم الطلب علي استكمال متطلبات الترخيص النهايي لمزاوله النشاط وذلك بعد استيفاء المتطلبات المنصوص عليها في
اللايحه
.

1. | يجب علي مقدم الطلب قراءه
اللايحه التنفيذيه لنظام المدفوعات وخدماتها
بتمعن وفهم المتطلبات الاساسيه. حيث يمكن الاطلاع عليها من خلال موقع البنك المركزي.
2. | يتعين علي مقدم الطلب تسليم
نموذج طلب الترخيص
علي النحو الذي يحدده البنك المركزي، اضافه الي اي وثايق او معلومات اخري قد يطلبها البنك المركزي.
3. | يتعين علي مقدم الطلب تسليم كافه الوثايق والمستندات الاساسيه المطلوبه عند التقدم بطلب الحصول علي الموافقه المبدييه، كما هي موضحه في
الملحق (ا)
من هذه الارشادات. وذلك بعد استيفاء التوقيع والمصادقه النظاميه عليها لدعم الطلب.
4. | يجب علي مقدم الطلب التحقق من وضوح نسخ المرفقات الالكترونيه من الوثايق والمستندات الاساسيه المطلوبه، بحيث تكون محفوظه بصيغه ملفات (PDF) بمسميات واضحه. وتجنب استخدام صيغ الملفات المضغوطه والاحجام الكبيره.
5. | يجب علي مقدم الطلب تقديم معلومات دقيقه وواضحه وكامله وفقا لما هو مطلوب في نموذج طلب الترخيص، والكشف عن ايه معلومات هامه اضافيه قد تكون ذات صله. كما تقع علي عاتق مقدم الطلب مسؤوليه تقديم اي معلومات مضلله باي شكل من الاشكال من شانها تقلل فرصه الحصول علي الترخيص.
6. | في حال تضمنت الاسيله في نموذج طلب الترخيص اي معلومات ليس لها صله باعمال مقدم الطلب، فعلي مقدم الطلب كتابه لا ينطبق، وتوضيح الاسباب في ملف ملحق. حيث ان عدم استكمال تعبيه نموذج طلب الترخيص قد يؤدي الي اقفال الطلب.
7. | بعد تسليم كافه الوثايق والمستندات الاساسيه المطلوبه يتم استلام الطلب والبدء بعمليه المراجعه وذلك من خلال فحص جميع المستندات الداعمه للطلب.
8. | قد يطلب البنك المركزي من مقدم الطلب تقديم معلومات او ادله اضافيه في اي مرحله من مراحل عمليه الترخيص، ويجب علي مقدم الطلب تزويد البنك المركزي بتلك المعلومات او الادله في حال طلبها، خلال مده 30 يوما تقويميا من تاريخ الطلب، ما لم يتم الاشاره الي غير ذلك من قبل البنك المركزي. ويحق للبنك المركزي السعودي رفض الطلب عندما يمتنع مقدم الطلب عن تقديم تلك المعلومات او الادله خلال الفتره المحدده.
9. | يقوم البنك المركزي باشعار مقدم الطلب كتابيا عند قبول استلام الطلب، وذلك بعد فحص جميع المستندات والتحقق من صحتها واكتمالها، شريطه استيفاء مقدم الطلب لكافه المتطلبات، وتقديم جميع البيانات والمعلومات والمستندات اللازمه المنصوص عليها في الماده (الثامنه) وبما يشمل (لا للحصر) المتطلبات النظاميه المشار اليها في
الملحق (1)
.
10. | يقوم البنك المركزي باشعار مقدم الطلب كتابيا بقراره حيال الطلب خلال 90 يوما تقويميا من تاريخ اشعاره بقبول استلام الطلب، وفي حال حدث تاخير تجاوز المده المشار اليها، يقوم البنك المركزي باشعار مقدم الطلب بالمده الاضافيه اللازمه لاستكمال دراسه الطلب.
11. | يحق للبنك المركزي السعودي بعد اكتمال دراسه الطلب بان يمنح الموافقه المبدييه لمقدم الطلب، وذلك لتمكينه من استكمال اجراءات تاسيس الشركه، وتسجيلها وفقا لنظام الشركات لدي وزاره التجاره. ومن ثم استكمال المتطلبات اللازمه للحصول علي الترخيص المطلوب.

يجب علي مقدم الطلب تقديم
نموذج طلب الترخيص
مكتمل البيانات ومرفقا بالمستندات والوثايق الاساسيه المطلوبه بالنسخه الالكترونيه وارسالها علي البريد الالكتروني الاتي:

LICPayments@SAMA.GOV.SA

المستند المطلوب تسليمه عبر
LICPayments@SAMA.GOV.SA
.
1. | نموذج طلب الترخيص
المعتمد من البنك المركزي
2. | خطاب مقدم الطلب بطلب الموافقه المبدييه يكون موقع من مالك الشركه او رييس مجلس الاداره او الرييس التنفيذي (المفوض بذلك).
3. | قرار الملاك او مجلس الاداره بدعم طلب الموافقه المبدييه ويوضح فيه المفوض بتقديم الطلب ومتابعته.
4. | مسوده النظام الاساسي وعقد التاسيس لمقدم الطلب، او النسخ المعتمده منها ان كان الكيان مؤسسا خارج المملكه، مع مراعاه الانظمه ذات العلاقه في المملكه.
5. | وصف الهيكل التنظيمي لمقدم الطلب، بحيث يوضح جميع الوحدات الاداريه وادوارها ومهامها الرييسيه.
6. | قايمه بجميع المسيطرين بما يوضح عددهم ونسبه الملكيه التي يمتلكها كل منهم بشكل تفصيلي، مع ارفاق
نماذج الملاءمه
ومرفقاتها لكافه المسيطرين الطبيعيين والاعتباريين.
7. | نماذج الاهليه والملاءمه
ومرفقاتها (الهويه وجواز السفر والسيره الذاتيه) لكافه المرشحين للمناصب القياديه بما في ذلك اعضاء مجلس الاداره واللجان المنبثقه للشركات المساهمه.
8. | دراسه جدوي توضح الفيه المستهدفه، والخدمات التي سيتم تقديمها، ونموذج العمل المقترح، واستراتيجيه مقدم الطلب، موقعا عليها من قبل مقدم الطلب.
9. | ضمان بنكي غير قابل للالغاء بمبلغ يعادل 20% من الحد الادني لراس المال للنشاط المزمع الترخيص له، صادر لصالح البنك المركزي من احد البنوك المحليه، يجدد تلقاييا حتي سداد راس المال كاملا.
10. | خطه عمل مدتها ثلاث سنوات تشمل علي ما يلي:
| ا. | عرض تفصيلي للانشطه المطلوب ترخيصها، والمنتجات، وخطه التسويق استنادا الي الماده السادسه.
| ب. | البيانات الماليه التقديريه، والايرادات السنويه المتوقعه، والمصروفات، والهوامش الماليه، ومعدلات النمو المستهدفه، مع مراعاه متطلبات البنك المركزي وفق الاتي:
1- التقييم الداخلي لكفايه راس المال.
2- تقييمات السيوله التي تغطي فتره التوقعات.
| ج. | تقدير التكاليف التاسيس وكيفيه تمويلها.
| د. | تقدير التمويل المستمر للعمليات.
| ه. | توضيح خطه التوسع وانشاء الفروع في المملكه (ان وجد).
| و. | الخطط والبرامج المتعلقه بالمراجعه والمراقبه واداره المخاطر ومهام الالتزام وضمان الاداره الفعاله لحمايه العملاء والتعامل مع الشكاوي.
| ز. | خطه التوظيف والتدريب، بما في ذلك العدد المتوقع للموظفين ونسبه التوطين في كل اداره وكل مستوي تنظيمي، وبرامج التدريب والتاهيل للموظفين.
| ح. | معلومات عن الانشطه التجاريه الاخري - غير الخاضعه لنطاق النظام- والتي سيمارسها مقدم الطلب مباشره او ستتم ممارستها تحت اشرافه او وفق توجيهاته، ويشمل ذلك المنشات التابعه له (ان وجد).
11. | اثبات بحجز الاسم التجاري لدي وزاره التجاره او السجل التجاري (ان وجد).
12. | مسوده السياسات والاجراءات ذات الصله التي توضح القدره علي الالتزام بالمتطلبات المنصوص عليها في
النظام
و
اللايحه
وفق الاتي:
| ا. | مكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب.
| ب. | اطار عمل اداره استمراريه الاعمال وسياستها.
| ج. | حمايه سريه البيانات وخصوصيتها.
| د. | الامن السيبراني.
| ه. | حمايه المستهلك.
| و. | سياسه حمايه اموال العملاء (بما في ذلك الاتفاقيه مع البنك المسؤول بالكامل عن اموال العملاء).
| ز. | كشف الاحتيال ومراقبته.
| ح. | تسويه اموال العملاء.
| ط. | فتح الحساب.
| ي. | حدود العميل القايمه علي المخاطر.
13. | مسودات الاتفاقيات والعقود الجوهريه المقترحه مع كافه الاطراف الخارجيه.
14. | القوايم الماليه المدققه من محاسب قانوني معتمد لمده ثلاث سنوات، وفي حال ما اذا كان مقدم الطلب يعمل لمده اقل من ثلاث سنوات ماليه فعلي مقدم الطلب تقديم القوايم الماليه للمده التي عمل بها (ان وجد).
15. | خطه استمراريه الاعمال ومعالجتها.
16. | خطط البنيه التحتيه لتقنيه المعلومات وهيكله النظام، بما في ذلك، علي سبيل المثال لا الحصر، التطبيقات والانظمه ومراكز البيانات والخوادم والشبكات.

المستند المطلوب تسليمه عبر
LICPayments@SAMA.GOV.SA
.

البيانات الماليه التقديريه، والايرادات السنويه المتوقعه، والمصروفات، والهوامش الماليه، ومعدلات النمو المستهدفه، مع مراعاه متطلبات البنك المركزي وفق الاتي:
1- التقييم الداخلي لكفايه راس المال.

2- تقييمات السيوله التي تغطي فتره التوقعات.

نامل الاطلاع علي المتطلبات الوارده في الارشادات قبل تعبيه النماذج:

نموذج طلب ترخيص
.
نموذج الملاءمه.

علي من يرغب في الحصول علي الترخيص التقدم بطلب للبنك المركزي السعودي عبر البريد الالكتروني: (LICPayments@SAMA.GOV.SA) متضمنا المستندات والوثايق الاساسيه ونموذج طلب الترخيص مكتمل البيانات.

وفي حال حدوث اي تغييرات علي المعلومات المقدمه قبل اتخاذ اي قرار بشان الطلب؛ فان علي مقدم طلب الترخيص اخطار البنك المركزي في اقرب وقت ممكن.