cma_gov_sa · guide · processed · 46 chunks
هينه السوق الماليه Capital Market Authority # الدليل الاسرشادي للعنايه الواجبه المبسطه هينه السوق الماليه هذا الدليل يعد استرشاديا فقط، ولا يعد ما ورد في هذا الدليل بديلا لاي من الاحكام، الوارده في الانظمه واللوايح والتعليمات المعمول بها لدي هييه السوق الماليه، وعند وجود اي تEOARZH بين ما ورد في هذا الدليل وبي انحكام تلك الانظمه واللوايح، فان المرجبه تكون تلك الانظمه واللوايح. هينه السوق الماليه Capital Market Authority # المصلات <table><tr><td>عمليات مكافحه غسل الاموال، وصفه تمويل الارهاب، ومنع انتشار اسلحه الدار الشامل والثميل.</td><td>AML/CFT/CPF</td><td>مكافحه غسل الاموال، وثمويل الارهاب، ومنع انتشار اسلحه الدار الشامل وثميل</td></tr><tr><td>ايه علاقه مستمره بطبيعتها تنشا بين المؤسسه الماليه (Fl) والعميل فيما يتعلق بالانشطه او الخدمات التي تقدمها المؤسسه الماليه للعمل.</td><td>Business Relationship</td><td>العلاقه التجاريه</td></tr><tr><td>الشخص ذو الصفه الطبيعيه الذي يمتلك او يمارس سطره فعليه نهايبه مشاركه علي العميل او الشخص الطبيعي الذي تجري المعامله نيابه عنه.</td><td>Beneficial Owner</td><td>المالك المستفيد (المستفيد الحقيقي)</td></tr><tr><td>العمليه التي بها يكد مستوي مختار غسل الاموال/ تمويل الارهاب/ ومنع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويله، التي يشفلكا كل عميل - سواء كان شخصا طبيعيا او اعتبارا - علي نشاط المؤسسه، والتي تضع في الو. تصنيف محمد لهذه المخاطر.</td><td>Customer Risk Assessment (CRA)</td><td>تقييم مخاطر العميل</td></tr><tr><td>اجراءات جمع بيانات العميل او المالك المستفيد وتحديدها والتحقق من صحتها; وذلك لتمكين المؤسسه الماليه او الجهات غير الماليه المعنيه من تقييم مسبتوي تعرضها لمختلفي انواع المخاطر.</td><td>Customer Due Diligence (CDD)</td><td>العنايه الواجبه بالعميل</td></tr><tr><td>تمثل مشويات اعلي من اجراءات العنايه الواجبه يطبق علي العماء او المعاملات التي يقدر علي نحو معقول انها تنطويي علي مخاطر مرتفعه تتعلق بغسل الاموال او تمويل الارهاب او انتشار اسله الدمار الشامل وتمويله.</td><td>Enhanced Due Diligence (EDD)</td><td>العنايه الواجبه المعززه</td></tr><tr><td>اي نشاط امارس بوصفه عملا تجاريا ويتضمن واحدا او اكثر من الانشطه او العمليات الماليه: نيابه عن عميل او لصالحه، ومن ذلك ما ياتي: ا. قبول الودايع والاموال القابله للاسراد من الجمهور، ومن بينها الخدمات المصريه الخاصه، الاقتراض، او التاجير التمويلي، او اي شكل اخر من اشكال التمويل، خدمات تحويل الاموال او القيمه، اصدار واداره وسايل الدفع (مثل: بطاقات الانتمان والخصم، الشبكات، شبكات المسافرين (الشبكات السياحيه)، اوامر الدفع، مسودات البنوك، والنقود الالكترونيه، اصدار المضمانات والانزامات الماليه، AML/CFT/CPF مكافحه عسل الاموال، وتمويل الارهاب، ومنع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويل Business Relationship العلاقه التجاريه Beneficial Owner المالك المستفيد (المستفيد الحقيقي) Customer Risk Assessment (CRA) تقييم مخاطر العميل Customer Due Diligence (CDD) العنايه الواجبه بالعميل Enhanced Due Diligence (EDD) العنايه الواجبه المعززه Financial Institution المؤسسه الماليه 2 هييه السوق الماليه Capital Market Authority [Non-Text] <table><tr><td>الانشطه المتعلقه بالاوراق الماليه، وفقا لما هو منصوع عليه في نظام السوق الماليه، او اي تداول في:ادوات سوق المال، ومن بينها:الشيكات، والكمبيالات، وشهادات الايداع،葡萄ات الصرف، واسعار الفايده، والمؤشرات الماليه، الاوراق الماليه القابله للتداول والمشتقات الماليه، تداول عقود السلع الاجله.معاملات الصرف الاجنيه.مشاركه في اصدار الاوراق الماليه وتقدم الحندات الماليه، اداره المحافظه الفرديه والجامعيه.حفظ واداره النقد او الاوراق الماليه نيابه عن اضاح اخري، ابرام عقود التامن علي الحياه، واتواع اخري من التامن المرتبط بالاستثمار، كمزود او كوكيل او كوسيط ل العقود التامن، او ايه منتجات تامينيه اخري منصوص عليها في قانون الاشراف علي شركات التامن التعاوني، ل. استثمار او اداره او تسير الاموال نيابه عن اضاح اخري.</td><td>و.</td><td></td></tr><tr><td>منظمه حكوميه دوليه تضع المعايير العالميه وتدعم السياسات الهادفه الي مكافحه غسل الاموال، وتمويل الارهاب، وتمويل انتشار اسلحه الدمار الشامل.</td><td>Financial Action Task Force (FATF)</td><td>مجموعه العمل الخاصه</td></tr><tr><td>عمليه تحديد مخاطر غسل الاموال/ تمويل الارهاب/ ومنع انتشار اسلحه الدمار الشامل، وتمويله التي تتعرض لها المؤسسه الماليه، وتقييمها وفهمها، ثم تطبيق ضوابط مكافحه غسل الاموال ومكافحه تمويل الارهاب ومنع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويله التي تتناسب مع مستوي هذه المخاطر بما يضمن تحفيها بطريقه فعاله وكفره.</td><td>Risk-based Approach (RBA)</td><td>النج القام علي المخاطر</td></tr><tr><td>المنشا المباشر لاموال العميل او الاصول الماليه المستحده في معامله معينه او في الانشطه المرتبطه بالعلاقه التجاريه.</td><td>Source of Funds</td><td>صدر الاموال</td></tr></table> 3 هينه السوق الماليه Capital Market Authority # <table><tr><td>الكيفيه او الوسيله التي اكتسب بها العميل</td><td>Source of Wealth</td><td>صدر المرجه</td></tr><tr><td>تطبيق التدابير الوقاييه بطريقه مبالطه وميسره، وذلك في حال انخفاض مخاطر غسل الاموال وتمويل الايراب والانتشار اساحه الدمار الشامل وتمويله التي يطرحها العميل او المالك المستفيد او العلاقه التجاريه. ويشمل ذلك: اتخاذ تدابير عنايه وجبه مبالطه لتصديد هويه العميل والتحقق منها، وطبيق اساليب مبالطه للرقابه، واتخاذ ايه تدابير مبالطه اخري تิดدها المؤسسه الماليه ضمن سياساتها واجراءاتها.</td><td>Source of Wealth</td><td>المعنيه الابويه المباليه</td></tr><tr><td>الدرجه المعتاده من العنايه الواجبه التي تفرض عاده علي جميع العملاء عند تقدم الحدمات لم.</td><td>Standard Due Diligence</td><td>العنايه الواجبه القياسيه</td></tr><tr><td>تشمل اي تصرف يتعلق بالاموال او الممتلكات او العوايد (المحصلات) سواء كانت نقديه او عينيه، ويشمل ذلك - علي سيريل المثال لا الحصر - الايداع، السحب، التحويل، البيع، الشرا، الافراض، الالتزام، منح الاثمان، الرهن، الهبه، التمويل، او تبادل الاموال بايه عمله، سواء نقدا او ب - شيكات او اوامر الدفع او الاسمع او السندات او ايه ادوات ماليه اخري. وتشمل ذلك لاستخدام صناديق الامانات (الخزاين وغيرها)، راي شكل اخر من اشكال التعرف في الاموال. حدث او اجراء محمد يستدعي اجراء مراجعه طاريه او تحديثا لوتايق «اعر عمليك». <table><tr><td>Source of Wealth</td><td>صدر المرجمه</td></tr><tr><td>Simplified Due Diligence</td><td>العنايه الوايجه المبسطه</td></tr><tr><td>Standard Due Diligence</td><td>العنايه الوايجه القياسيه</td></tr><tr><td>Transaction</td><td>(المعامله)</td></tr><tr><td>Trigger Event</td><td>(حذ فمز)</td></tr></table> الغرض والنطاق يهدف هذا الدليل الي تمكين جميع المؤسسات الماليه في المملكه العربيه السعوديه من فهم التزاماتها والامتثال لها فيما يتعلق بمكافه غسل الاموال ومكافه تعويل الارهاب ومكافهه منع انتشار اسحه الدمار الشامل وتمويله، وذلك في سياق تطبيق تدابير العنايه الموابعه المبنيه، ودفا للفتره الثالثه من نظام مكافحه غسل الاموال الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م) 20) بتاريخ 03/02/43ه والالكتع التنيذيه. بالمرسوم الملكي رقم (م) 21) بتاريخ 14/03ه والالكتع التنيذيه. يهدف هذا الدليل وما يحويه من ارشادات الي دعم المؤسسات الماليه في تنفيذ متطلبات عمليه الواجبه المبنيه للاسواقبه المساعده، وما يرد فيه من تدابير او امثله هو لارشاد فقط وغير شامل للساقات كافه، ولا يحد من المسواقيات او الاجراءات التي يجب علي المؤسسات الماليه اتخاذها للوفاء بالتزاماتها النظاميه. تطق هذه الارشادات علي جميع المؤسسات الماليه ل'اشراف هييه السوق الماليه في عمليه يتعاق بمعكفه غسل الاموال ومكافحه تمويل الارهاب ومكافحه منع انتشار اسله الحمار الشامل وتمويله. المتطلبات العامه فيما يتعاق بالعنايه الواويه الم Mediقه ومن ضمن الفقه القايم علي المخاطر، يجب علي المؤسسات الماليه اجراء وتوثيق تقييم مخاطر العميل: بام تبيح تصنيف العملاء وفقا لمستويات مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب ومنع انتشار اسله الحمار الشامل وتمويله. وقد تسفر هذه عمليه عن تحديد وتصنيف بعض العملاء او العلاقات التجاريه علي انها منخفضه المخاطر من منظور غسل الاموال وتمويل الارهاب ومنع 4 هينه السوق الماليه Capital Market Authority # انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويله.})(5) من اللايحه التنميه لنظام مكافحه غسل الاموال، ووفقا لما هو منوص عليه في الماده (5/5) من اللايحه التنميه لنظام مكافحه غسل الاموال، ووفقا لم تثمب اللايحه التنميه لنظام مكافحه جرايم الارهابي وتمويله; يجوز للمؤسسه الماليه ان تقرر تطبيق تدابير مسطه استنادا الي نتايج تقييم مخاطر العمل. ويجب توثيق مبررات تطبيق تدابير العنايه الواجبه المسبطه، الي جانب التدابير المحدده التي تطبيق. لتنزم المؤسسات الماليه بالاحتفاظ بملف «اعرف عميلك» (KYC) لكل عميل، ويعد هذا الملف سجلا لمعلومات العميل والتحليلات والتقبيبات التي اجرتها المؤسسه الماليه. ولملف «اعرف عميلك» دور محور في اظهار مستوي التدقيق المطابق علي العمل، وكذلك يايه تدابير عنايه واجبه مسطه نختا الموسسه الماليه. و من ضمر برنامج مكافحه غسل الاموال ومكافحه تمويل الارهاب ومكافحه منع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويله الشامل، يجب علي المؤسسات الماليه وضع سياسات واجراءات داخليه قايمه علي المخاطر تتعلق بtbقيye تداير العنيه الواجبه المباليه. : علي ان تحدد هذه السياسات والاجراءات – بد ادني – ما ياتي: الظروف التي يكون فيها تطبيق تدابير العنيه الواجبه المسابقه مناسبا. الظروف الصحه التي لا يسمح بها تطبيق تدابير العنيه الواجبه المسابقه. توقيت تطبيق تدابير العنيه الواجبه المسابقه. اليات الموافقه الداخليه علي تطبيق تدابير العنيه الواجبه المسابقه. تدابير العنيه الواجبه المسابقه التي يجي تطبيقها. وتره و tangاق المراجعات والاتحيدات لمعاوات العنيه الواجبه بالعميل للمعاهای المصفين. ضمن فيه المخاطر المنخفضه. وتره و周三 م راقيه العلاقه التجاريه والمعاملات الخاصه بالعملاء منخفضي المخاطر. يجب ان تكون سياسات واجراءات المؤسسه الماليه المتعلقه بتطبيق تدابير العنايه الواجبه 7. المبسطه معقوله وتمناسبه مع مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب ومنع انتشار اساحه الدمار الشامل وتمويله المحدده، وان تضع في الحسان ما ياتي: تتايج تقييم مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب ومنع انتشار اساحه الدمار الشامل وتمويله الخاصه باللمؤسسه الماليه ( تقييم مخاطر الاعمال) . تقييم مخاطر العملاء لدي المؤسسه الماليه. التقييم الوطني لمخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب في المملكه. ايه تقييمات موضوعيه للمخاطر اجرتها هييه السوق الماليه او الجهات السعوديه ذات الطله. القوايم السوداء والرمانديه وقوايم العقوبات. الاتصالات والارشادات الصارده عن الجهات المختصه، ومن بينها اللجنه الدايمه لمكافه غسل (APMCP) (الملكه المكافه الارهاب وتمويله (PCTC). الارشادات والنماذج والتقييمات الدوليه، ومن بينها تلك الصارده عن مجموعه العمل المالي. ولحنه بازل، والبنك الدولي، وصدوق النقد الدولي، والامم المتدده، ومنظمه الشفافيه الدوليه. الارشادات المنشوره من هييه السوق العالميه. المعلومات الصارده عن الهييات المهنيه والقطاعيه ذات الصله. يجب ان تضع ايه تعديلات ان تغيريات علي السياست او الاجراءات المتعلقه بتطبيق تدابير العنايه الواجبه المبنسبه للمراجعه والاعتماد من جانب الاداره العليا واج مس اداره المؤسسه الخاصه الاشراف مؤسسه السوق الماليه. مستويات العنايه الواجبه بالعميل تمثل العنايه الواجبه بالعميل الكريه الاساسيه لاطار مكافحه غسل الاموال وكافه تمويل الارهاب ووكافه منع انتشار اساحه الدمار الشامل وتمويله لدي المؤسسات الماليه: فمن خلالها تثمز المؤسسه الماليه مفها واعطا م Battله العربيه لعلاقه التجاريه معجم، اضافه الي تقييم مخاطر غسل الاموال او تمويل الارهاب او منع انتشار اساحه الدمار الشامل وتمويله، التي قد تنتج عن تلك العلاقه، وتشمل اجراءات العنايه العنايه الواجبه بالعميل: تحديد هويه العمل والمالك المستفيد والتحقق منها، وفهم الغرض من العلاقه التجاريه وطبيعتها المتوفعه. 5 هينه السوق الماليه Capital Market Authority # 10. وثمه ثلايه مستويات من العنايه الواجبه بالعميل يمكن للمؤسسه الماليه تطبيقها; وذلك وفقا للمخاطر التي قد يشكلها العميل او العلاقه التجاريه. يجب علي جمع المؤسسات العاليه اجراء وترتيق تقييم مكطر العمل العيل لتحديد مستوي العنايه اعلان الوايبه الازم تطبيقيه علي ذلك العمل والعلاقه التجاريه. ويجب علي المؤسسات العاليه ان لاحظ ان تصنيفات مخاطر العمله ليست ثابت، بل قابه للتغير تبعا لعده عوامل او احداث فحفره، من بينها: تغير السلوك، او ظهور معلومات جديد، او وجود شكوك بشان دقه او اكتمال المعلومات التي كصل عليها سابقا. وعليه: يجب علي المؤسسات الماليه ان تكون مستعده في جميع الاوقفات لرفع نوع ومستوي العنايه الواجبه المطلبه علي العميل، ومن ذلك ما يتعلق بتطبيق تدابير العنايه الواجبه الملبصه، كلما اقتضت الظروفه ذلك، مع التاكد من ان البيانات وال المعلومات تظل متناسبه مع المخاطر المحذيه للعلاقه التجاريه او المعامله العرضيه. 12. تنص الماده (7) من نظام مكافحه غسل الاموال، والمره (64) من نظام مكافحه غسل الاموال، والمره (2/17) من وتمويله، والمره (14/7) من Nالجه التفيديه لنظام مكافحه غسل الاموال، والمره (2/17) من Nالجه التفيديه لنظام مكافحه غسل الاموال، والمره (2/17) من Nالجه التفيديه لبنقابيه المطوبه استاذا الي مستوي مخاطر العميل او العلاقه التجاريه. وعمق تدابير العنيه الواجبه المطلوبه استاذا الي مستوي مخاطر العميل او العلاقه التجاريه. وعمق تدابير العنيه الواجبه المطلوبه استاذا الي مستوي مخاطر العميل او العلاقه التجاريه. وعمق تدابير العنيه الواجبه المطلوبه استاذا الي مستوي مخاطر العمليه والتجاريه. وعمق تدابير العنيه الواجبه المطلوبه استاذا الي مستوي مخاطر العمليه والتجاريه. وعمق تدابر العنيه الواجبه المطلوبه استاذا الي مستوي مخاطر العمليه والتجاريه. وعمق تدابير العنيه الواجبه المطوله استاذا الي مستوي مخاطر العمليه والتجاريه. وعمق تدابير العنيه الواجبه المطلوبه استاذا الي مستوي محاط مزعتم متعتمل بالخط ضرا. وعمق تدابير العنيه الواجبه المطلوبه استاذا الي مستوي محاط مزعتم متعتمل بالخط ضرا. 6 هينه السوق الماليه Capital Market Authority # عمليه تقييم مخاطر العميل جمع المعلومات عن العميل تشمل المعلومات: الجنسيه، عنوان السكن، المهنه، نوع الكيان القانوني، وغير ذلك من البيانات ذات الصله. تحليل المخاطر بناء علي المعلومات المجععه تنم عمليه التحليل وفقا لمنودج تقييم المخاطر المعتمد، wed تكون عمليه تلقاييه او يدويه. تحديد مستوي المخاطر استنادا الي المنهجيه المستخدمه، يتم منح العميل تصنيا محدا للمخاطر. اجراءات العنايه الواجبه بناء علي تصيف المخاطر، يتم تطبيق مستوي العنايه الواجبه المناسب: العنايه الواجبه المسطه (EDD) : العنايه الواجبه القياسيه (CDD) : العنايه الواجبه المعززه عمليه تقييم مخاطر العملاء جمع المعلومات عن العميل الجنسيه، عنوان الاقامه، المهنه، ونوع المكان، القانوني وغيرها. تحليل المخاطر بناء علي المعلومات المجمعه يعتمد علي نوع نموذج تقييم المخاطر، يمكن ان تكون العمليه اليه او يدويه. تعيين المخاطر بناء علي المنهجيه المستخدمه، يتم تعيين تصنيف مخاطر للعميل. تدابير العنايه الواجبه بناء علي تصنيف المخاطر المعين، يتم تطبيق اجراء العنايه .SDD/CDD/EDD 13. يجب تطبيق مستوي العنايه الواجبه المناسب بما يتوافق مع الحاله المحدده ومقشرات المخاطر التي كدت. ويجب علي جميع المؤسسات الماليه ان تحد – بطريقه معقوله – متطلبات العنايه الواجبه المناسبه لكل عميل استنادا الي نتايج تقييم مخاطر العميل الخاص بها، وان تتحقق من ان العلاقه التجاريه او المعامله تستوفي شروط نوع العنايه الواجبه المحدد، وما تشمله من العنايه الواجبه الم估值 حسابا تقتضي الحاجه. 14. تمثل العنايه الواجبه القياسيه المستوي الاساسي لاجراءات العنايه الواجبه بالعميل التي تطق عاده علي جمع العملاء الذين تاقدم لمم الهديات. وقد وردت امثله للحد الادن من متطلبات العنايه الواجبه القياسيه في الماده (٢/٧) من الالجه التفيفيه لنظام مكافحه غسل الاموال. والماده (17) من الالجه التفيفيه لنظام مكافحه تمويل الارهاب، وتشمل ما ياني: • تحديد هويه العميل او雉ض الذي يزعم انه يتصرف نيابه عنه والتحقق منها: وذلك باستخدام وثايق او بيانات او معلومات موثوقه ومسقله. • تحديد المالك المستفيد واتخاذ التدابير المعقوله للتحقق من هويته. 7 هينه السوق الماليه Capital Market Authority • فهم الغرض والطبيعه المقصوده للعلاقه التجاريه والحصول علي المعلومات المتعلقه بذلك. • فهم هيكل الملكيه والسيطره في حال العمل شخطا اعتبارا. اجراء العنايه الواجبه المستمره علي العلاقه التجاريه عن طريق مراقبه وفحص المعاملات في هذه العلاقه، بما يضمن انسجام المعاملات المنفذه مع النشاط التجاري وملف مظطر العمل. 15. في حالات المخاطر الاعلي، وكما هو منصوص عليه في الماده (7) من نظام مكافحه غسل الاموال والماده (64) من نظام مكافحه جرايم الارهاب وتمويله: لا تكون العنايه الواجبه القياسيه كافيه، ويستلزم الامر تطبيق مستوي اعلي من العنايه الواجبه بالعميل يعرف باسم العنايه الواجبه المعززه. وتتطلب العنايه الواجبه المعززه اجراء فحوقات وتحققات اضافيه لاثبات هويه العمل، والحصول علي معلومات اضافيه، واجراء تحليل اكثر تصييا لطبيعه وغرض العلاقه التجاريه، فضلا علي تعزيز مستوي مراقبه العلاقه. 16. عندما تقيم المؤسسه الماليه ان مخاطر غسل الاموال وثمويل الارهاب ومنع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويله منخفضه: يجوز لها تطبيق تدابير العنايه الواجبه المسبه، يعد هذا المستوي ادني شكل مسموح به من العنايه الواجبه، ولا يجوز تطبيق الا عندها تمرار القوسه الماليه – بناء علي تقييم مخاطر موقق - ان العميل يمثل مخاطر منخفضه فيما يتعلق بغسل الاموال او تمويل الارهاب او منع انتشار اسله الدمار الشامل وتمويله. تطبيق العنايه الواجبه المبسطه 17. يعد قاعد عامه انه يجب تطبيق النطاق الكامل التدابير العنايه الواجبه بالعميل - اي العنايه الواجبه القياسيه - علي علاقات العمل والمعاملات العربيه. ومع ذلك، قد توجد ظروف معينه تقيم فيها مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب ومنع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويله الي انها اقل. وفي مثل هذه الحالات: يجوز للمؤسسه الماليه النظر في تطبيق تدابير العنايه الواجبه المسطه عند تحديد هويه العميل والمالك المستفيد والتحقق منهما. 18. تعد العليه الاجابه الميسيه مستوي ادني عن العنايه الواجبه بالعميل، ويجوز تطبيقاتها علي العملاء الذين تقرر المؤسسه الماليه - بطريقه معقوله وقوتقه - انهم اقل خطرا. ويجب علي المؤسسات الماليه ادراك ان تطبيق العنايه الوجبه الميسطه لا يشكل اعفاء من متطلبات العنايه الواجبه، وانما هو تطبيق لتدابير مبيطه تتناسب مع مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب ومنع انتشار اسحه الدمار الشامل وتمويله المحدده. 19. عندما تتخذ المؤسسه الماليه قراا بتطبيق تدابير العنايه الواجبه المسبطه: يجب الاحتفاظ بادله وثايقيه تبين اسباب هذا القرار. ويجب ان تضعن هذه الوثايق ميررات التطبيق، وما تثمله من الانسبا التي دعت الي قبول تطبيق تدابير العنايه الواجبه المسبطه في ضوء ظروف العلاقه التجاريه او المعامله العرضيه، ومستوي مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب ومنع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويله المرتبط بها. 20. بصرф النظر عن مستوي المخاطر، ومن بينها حالات المخاطر المنخفضه. التي قد يمتلها العميل او العلاقه التجاريه: تلتزم المؤسسه الماليه - بد اندي - بما ياتي: 1. تحديد هويه العميل او الشخص الذي يتصرف نيابه عنه والتحقق من تلك هويه، وكذلك تحديد هويه المالك المستفيد والتحقق منها، 2. فهم طبيعه وغرض العلاقه التجاريه، 3. فهم مكيل الملكيه والرقابه للعميل اذا كان شحا اعتباريا: اجراء عنايه واجبه مستمره علي العلاقه التجاريه. 21. لا يسمح مطلقا بتطبيق تدابير العنايه الواجبه المبسطه في حال وجود اشتباه بغسل الاموال او تمويل الارابي او منع انتشار اساحه الدمار الشامل وتمويله، او عند اNPقاب سيناريوهات محدده عاليه المظطر. 22. اذا اشرات معلومات لاحقه الي زياده في مستوي المخاطر; يجب علي المؤسسات الماليه مراجعه تصنيف مظطر العمل فوزا، وتطبيق تدابير العنايه الواجبه القياسيه او المعززه، بحسب مقتي الحال. 8 هينه السوق الماليه Capital Market Authority # امثله علي تدابير العنايه الواجبه المبسطه <table><tr><td>عوامل يجب مراعاها</td><td>تدير العنايه الواجبه المسطه</td></tr><tr><td>طالب عدد اقل من مستندات اثبات الهويه, التحقق من هويه العمل بالاستند الي معلومات كصل عليها من صدر واحد موثوق، ومستقل، وحي مصدافيه.</td><td>تعديل كميه المعلومات المطلوبه لتحديد هويه العمل او التحقق منها</td></tr><tr><td>وضع حدود حده او فهل زمنيه يستكمل بعدها او عند تجاوزها التحقق من هويه العمله والمالكين المكينه. يجب علي المؤسسات الماليه التاكد مما ياني:الا يؤدي ذلك الي اعفاء من تطبيق العلنيه الواجبه المبسطه: اذ يجي علي المؤسسات الماليه التاكد من انه سنجر - في نهايه المطاق - التحقق من هويه العميل او المالك المستفيد، تحديد حدود او فهل زمنيه عند مستوي منخفض ومعقول. وجود انظمه واجراءات فعاله لاكتشاف بلغ الحدود او انتهاه الفل الزمنيه المحدده، سواء كانت هذه الاظعه والاجراءات يدويه او مؤتمده، عدم تاجيل او تاجيل اجراءات العنايه الواجبه او الحصول علي المعلومات ذات الصله من العميل في الحالات التي لا يسعد فيها التشريع المعمول به بالتاجيل.</td><td>تديد هويه العميل والمالك المستفيد اثناء اقامه العلاقه التجاريه</td><td>1</td></tr><tr><td>طلب معلومات اقل عند تحديد مبر اجراء معامله او اقامه علاقه عمل: للتحقق من ان لها غرطا حقيقيا ومسشروعا: علي سبيل المثال عندما يكون المنتد مصفا لاستخدام واحد محمد فقط.</td><td>استنتاج غرض وطبيعه المعاملات او العلاقه التجاريه القايمه، استنادا الي نوع المعامله المنفذه او العلاقه المنشاه.</td><td>3</td></tr><tr><td>قبول معلومت مقدمه من العميل بدلا من صد مستقل عن التحقق من هويه المالك المستفيد. ملاحظه: لا يسمح بذلك عند التحقق من هويه العمل نفسه. الاعتماد علي صدر الاموال لتلبيه بعض متطلبات العنايه الواجبه بالعميل، عندما يكون الخطر المرتبط بجميع جوانب العلاقه التجاريه منخفضا: علي سبيل المثال عندما تكون الاموال ناتجه عن مدفوعات من منافع حكوميه، ابعاد تكن الاموال محوله من حساب باسم العميل لدي مؤسسه ماليه داخل المملكه العربيه السعوديه.</td><td>بعديل متطلبات جوده او صدر المعلومات المستخدمه في تحديد هويه العمل والتحقق منها.</td><td>3</td></tr><tr><td>اجراء مراقبه معاملات اقل عمقا، تقليل عدد وتوقيتنا الرقابه، قصر مراقبه المعاملات علي ثلك التي تتجاوز حدا معينا يجب علي المؤسسات الماليه التاكد من ان الحد الم无忧ع معقول، وان دياها انظمه قادره علي اكتشاف المعامله المرتبطه التي قد تتجاوز ذلك الحد علي نحو مكيع، يجب وجود عمليه منظمه لمراجعه حدود ومعاير المراقبه: لضمان استمرار ملامعتها لمخاطر المؤسسه وملف مخاطر العميل. ملاحظه: ان تطبيق تدابير العنايه الواجبه المبسطه لا يلغي الاتزام اجراء مراقبه المعاملات.</td><td>تحليل متطلبات وجود او صدر المعلومات المستخدمه في تحديد هويه العميل والتحقيق منها.</td><td>4</td></tr></table> 9 هينه السوق الماليه Capital Market Authority # <table><tr><td>تجزي مراجعات العنايه الواجبه علي اساس حساس للمخاطر. وبالنسبه للعمله منخفضي المخاطر: يجوز للمؤسسات الماليه تعديل تكرار تحديثات ومراجعات العنايه الواجبه بالعميل والعلاقه التجاريه: علي سبيل المثال: عند حدوث احداث فكفره فقط مثل طلب العمل منتياه او حده جديده، او ظهور تغطيه اعلاويه سلبيه، او حدوث تغير في المالك المستفيد، او تغير في سلوك العميل، او صدور طلب تنظيمي. عند بلوغ ح معين. يجب علي المؤسسات الماليه التاكد من ان هذا التعديل لا يؤدي عمليه الي اعفاء من الالتزام بالhfاظ علي معلومات العنايه الواجبه بالعميل محدثه. ملاحظه: ان تطبيق تدابير العنايه الواجبه المسطه لا يلغي الالتزام اجراء مراقبه مستمره للعلاقه التجاريه.</td><td>تقليل تكرار مراجعه وتحديث ملف محاطر العميل والبيانات والوثايق والمعلومات المحقعه 6</td></tr></table> ملاحظات عامه حول تطبيق تدابير العنايه الواجبه المبسطه يجب ان تكون التدابير المسطه المطريقه متساويه مع عوامل المخاطر المنخفضه: علي سبل المثال: قد تتعلق هذه التدابير اجراءات قبول العملاء، او بجوانب المراقبه المستمره، او بكليه ما عا. في جميع الحالات التي تاليق فيها تدابير العنايه الواجبه المبسطه: يجب علي المؤسسات الماليه التاكد من حصولها علي معلومات كافيه ومؤيده عن العميل، تتناسب مع مستوي المخاطر المحدد. يجب علي المؤسسات الماليه التاكد من توافر معلومات كافيه حول طبيعه واغرض العلاقه التجاريه و المعامله، بما يمكنها من تحديد ايه معاملات غير عاديه او مشبوهه. يجب علي المؤسسات الماليه التنبه الي ان تطبيق تدابير العنايه الواجبه المسبه لا يعفها من الالتزام بالابلاغ عن المعاملات المشبوهه الي الاداره العامه للتحريبات الماليه السعوديه (SAFIU) يجب علي المؤسسات الماليه ملاحظه ان تطبيق تدابير العنايه الواجبه المسطه لا يلغي الالتزام بالمراقبه المستمره للعلاقه التجاريه، مع امكان تعديل مده هذه المراقبه بما يعكس انخفاض مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب ومنع انتشار اسلحه الدمار الشام وتمويله. امثله علي حالات منخفضه مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب ومنع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتميله 23. عند تحديد المستوي العام لمخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب ومنع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويله التي قد يمثلها عميل او علاقه عمل، وقبل تطبيق تدابير العلنيه الواجبه المبسطه: يجب علي المؤسسه الماليه مراعاه عوامل المخاطر الاتيه: 1. مخاطر العمل. 2. مخاطر المنتج والخدمه. 3. مخاطر المعامله. 4. مخاطر قناه التوزيع. 5. المخاطر الجغرافيه. 24. فميا ياتي امله ل عوامل فرعيه منحفه المخاطر يجوز للمؤسسات الماليه وعهها في الحسبان عند تقييم المستوي العام لمخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب ومنع انتشار اسله الدمار الشامل وتمويله التي قد يمثلها عميل او علاقه تجاريه. ويجب علي المؤسسات الماليه ملاحظه ان هذه الامله وارده لاغراض ارشاديه فقط، ولا تمنح حقا تلقاييا في تطبيق تدابير العلنيه الواجبه المبسطه. 10 هينه السوق الماليه Capital Market Authority [Non-Text] <table><tr><td>امثله علي عوامل مخاطر العميل المنخفضه</td></tr><tr><td>العميل ذو علاقه طويله Âمم، ولم تسجل علي معاملاته السابقه اي مؤشرات قلق او اشتباه، كما ان المنتج اوالخدمه المطلوبه تتوافق مع ملف المخاطر الخاص به.</td></tr><tr><td>العميل حده اداريه عامه او مؤسسه عامه في المملكه العربيه السعوديه تتمتع بهيكل ملكيه واضح وتخضع لاشراف ورقابه معلومه.</td></tr><tr><td>العميل حجه كوميه في المملكه العربيه السعوديه.</td></tr><tr><td>العميل شركه مدرجه في سوق ماليه منظمه، وتخضع لمتطلبات الافصاح.</td></tr><tr><td>العميل مؤسسه ماليه في المملكه العربيه السعوديه او في ولايه قضاييه تتمتع بنظام فعال لعمليات مكافحه غسل الاموال/ مكافحه تمويل الارهاب/ مكافحه منع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويله، وتخضع لاشراف رقابي يضمن الامتثال للمتطلبات.</td></tr><tr><td>العميل مستثمر مؤسسي قد تحققت من وضعه جهه حكوميه.</td></tr><tr><td>العميل فرد مقيم في منطقه جغرافيه منخفضه المخاطر.</td></tr><tr><td>العماله الذين يعتمدون علي وظيفه ثابته او لديهم صدر دخل متقطع من جهه معروفه يدعم طبيعه النشاط القايم.</td></tr></table> <table><tr><td>امثله علي عوامل مخاطر المنته/ الحده المنخفضه</td></tr><tr><td>منتاجا سهل تحديد ما اذا كان المنس يستخدم وفقا لما هو مقطع.</td></tr><tr><td>المنتج ذو وظايف محدوده، مثل عدم امكانيه تحقيق منفعه طرف ثالث، او منتج ادخار لاجل ثابت بحدود ادخار منخفضه.</td></tr><tr><td>المنتج لا يسمح بالسحب النقدي، او يقيد السحوبات النقديه طريقه صارمه.</td></tr><tr><td>المنتج يسمح بالمعاملات فقط من عملاء فعزفين، او حيث تعدد جميع الاموال الي العجيل نفسه.</td></tr><tr><td>تصميم المنتج لا يسمح بالسحوبات، او يضمن رسوقالا كبيره او عقوبات علي السحوبات الميكره.</td></tr><tr><td>الصندوق مفتوح للمستثمرين علي نطاق صفر فقط مع حد اقصي للاستثمارات.</td></tr><tr><td>المنتج يمكن استخدامه محليا فقط.</td></tr><tr><td>قبول المنتج بوصفه وسيله دفع لانواع محدوده من الخدمات ان المنتجات منخفضه المخاطر.</td></tr><tr><td>حدود قيمه منخفضه علي المدفوعات او التجميل او الاسترداد.</td></tr><tr><td>الاموال المستخدمه في التحويل تاني من حساب مسل باسم الدافع لدي مؤسسه ماليه في المملكه العربيه السعوديه.</td></tr><tr><td>يتطلب المنتج ان تكون الاموال المستخدمه للشراء او لاعاده التجميل مسحوبه بطريقه قابله للتحقق من حساب مسل باسم العميل لدي مؤسسه ماليه في المملكه العربيه السعوديه.</td></tr><tr><td>يقد المنتج عدد المدفوعات او عمليات التجميل او الاسترداد، وما تشمله من البحوبات النقديه.</td></tr></table> 11 هينه السوق الماليه Capital Market Authority # <table><tr><td>امثله علي عوامل المخاطر الجغرافيه المنحفقه</td></tr><tr><td>العميل لا يرتبط بدوله ذات تنظيم او انفاذ محدود لمكافحه غسل الاموال، او لمكافحه تمويل الارهاب، او لمكافحه منع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويله،</td></tr><tr><td>المعامله لا تتضمن ولايه قضاييه عاليه المخاطر،</td></tr><tr><td>الدوله خاليه من العقوبات الدوليه او الحظر او قيود التجاره،</td></tr><tr><td>الدوله لا ترتبط بالفساد او الجريمه المنظمه،</td></tr><tr><td>الدوله غير مرتبطه باي نشاط ارهابي،</td></tr><tr><td>الدوله تتمتع بنظام مالي مستقر،</td></tr><tr><td>الاموال التي حدها مصادر موثوقه - مثل التقييمات الميثابه - علي انها تمتلك انظمه مقاله لمعاكفه غسل</td></tr></table> <table><tr><td>امثله علي عوامل مخاطر قناه التوزيع المنخفضه</td></tr><tr><td>وجود علاقه مباشره بين المؤسسه الماليه والعميل،</td></tr><tr><td>توزيع المنتجات او الخدمات تجريه مباشره المؤسسه الماليه،</td></tr><tr><td>الوسيط شخص او جفه منظمه تضع لالتزامات واشراف مكافحه غسل الاموال ومكافحه تمويل الارهاب ومكافحه نوع انتشار اسلحه،</td></tr><tr><td>المنتج متاح فقط للعملاء الذين يستوFON معايرr اهليه محدده، مثل مستفيدي المزايا الحكوميه او منتجات اذار محدده،</td></tr><tr><td>الوكلاع انفسهم مقيسات ماليه منظمه وتخضع لاشراف رقابي مناسب.</td></tr></table> <table><tr><td>امثله علي عوامل المخاطر المتعلقه بالمعاملات المنخفضه</td></tr><tr><td>تعود جميع الاموال الناتجه عن المعاملات الي العميل نفسه.</td></tr><tr><td>العملاe الذين يقومون بالدفع مباشره من حسابهم لدي مؤسسه ماليه اخري تضع لالترايات واشراف مكافحه غسل الاموال ومكافحه تمويل الارهاب ومكافحه منع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويله.</td></tr><tr><td>المدفوعات تجري باستخدام سجلات مصرفيه موثقه.</td></tr><tr><td>لا توجد اليه للدفع الزايد او تحويل الاموال الي طرف ثالث غير معرفه.</td></tr></table> 12 هينه السوق الماليه Capital Market Authority [Non-Text] الحالات التي لا يسمح فيها بتطبيق العنايه الواجبه المبسطه .25 لا يجوز تطبيق تدابير العنايه الواجبه المبسطه في الحالات الاتيه: 1. عندما يترت تقييم المؤسسه الماليه لمخاطر غسل الاموال/ تمويل الارهاب/ منع انتشار اسحه الحدار الشامل وتمويله ولم تعد تعتر ان هناك درجه منخفضه من المخاطر، 2. عند وجود شكوك بشان صحه في دقه المعلومات التي خصل عليها سياقا، 3. عندما يكون لدي المؤسسه الماليه شك في وجود غسل اموال/ تمويل ارهاب/ منع انتشار اسحه الحدار الشامل وتمويله، او عندما تنطبق سياريهات محدده عاليه المطار، 4. فيما يتعلق بانيه علاقه عمل او معامله عرضيه قيمت مخاطرها علي انها اعلي من مستوي منخفض. العنايه الواجبه المبسطه والمراقبه المستمره 26. ان اجراءات العنايه الواجبه بالعميل وتدابير العنايه الواجبه المبسطه لبيستنا اYTETIN علي الدوام; اذا يجب علي المؤسسات الماليه فهم ومتابعه سلوك العميل وسلوك المعاملات علي نحو مستمر. وكذلك يلزم تعديل ملف العمل بصفه دوريه استنادا الي معلومات جديده تنشا من سلوك المعاملات والسلوك العام للعميل، او ايه بيانات او معلومات جديده تظهر اثناء العلاقه التجاريه. 27. في حالات المخاطر المنحظف، قد يكون من المnasب اجراء مراجعات دوريه اقل تكزارا لشعار حسابنا العملاء. ويمكن ضبط محفزات التنبيه عند مستومي اعلي، اعتمادا علي المخاطر التي يمتلها العمل: لتعكس مستوي الرقابه المناسب. ويجب ان تتوفر لدي المؤسسه الماليه عمليه محدده لمراجعه حدود ومعايير المراقبه بانتظام لضمان بقاها ملا ايمه لمخاطر المؤسسه وملف العمل. العنايه الواجبه المسطه والابلاغ عن الانشطه المبوهه 28. اذا لم تمكن المؤسسه الماليه من الامتثال لمتطلبات تحديد الهويه والتحقق المطلوبه بموجب: الماده (8/7) من اللايه التنفيذيه لنظام مكافحه غسل الاموال، والملاده (7/17) من اللايه التنفيذيه لنظام مكافحه تمويل الارهاب: فلا يسمح لها ب: فتح الحساب. √ انشاء العلاقه التجاريه او تنفيذ المعامله، ويجب انهاء العلاقه القايمه عندما تقتضي الحاجه. 29. اضافه الي ما سبق، في جميع هذه الحالات يجب علي المؤسسه الماليه تقييم الوضع والنظر في تقديم تقرير عن معامله مشبوهه الي الاداره العامه لتحريات الماليه. 30. وفقا لما هو منصوص عليه في: الماده (9/7) من الاجه التNFيذيه لنظام مكافحه تموييل الارهاب، اذا كان لدي المؤسسه الماليه والماده (7/7) من الاجه التNFيذيه لنظام مكافحه تمويل الارهاب، اذا كان لدي المؤسسه الماليه اشتباه بغسل الاموال/ تمويل الارهاب/ منع انتشار اسلحه الدمار الشامل وتمويله، وكانت تعتقد علي نحو معقول ان تنفيذ العنايه الوايه قد يؤدي الي تنبيه العمل; يجوز لها: عدم تنفيذ تدابير العنايه الوايه، وتقدم بقرير عن معامله مشبوهه الي الاداره العامه للتحربات الماليه موضحه الاساليب التي ادت الي بعد تم تثييد العلنيه الوايه 13 هييه السوق الماليه Capital Market Authority # شكرا