Bayan Taxonomy Explorer

اللائحة التنظيمية لسلوكيات سوق التأمين

ia_gov_sa · regulation · processed · 95 chunks

date_gregorian=2008-08-30 date_hijri=1429-08-29 document_type=regulation entity=language:ar entity=format:application/pdf language=mixed taxonomy_l1=economy_finance taxonomy_l2=insurance taxonomy_l3=insurance_distribution validity=valid validity_confidence=0.6

Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department اداره مراقبه التامين INSURANCE MARKET CODE OF CONDUCT REGULATION اللايحه التنظيميه لسوکيات سوق التامين Version 2 (August 2008) Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الله بمره الله بمره الله بمره الله بمره الله بمره الله بمره مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين CONTENTS Part 1: Introduction Part 2: General Requirements Part 3: Market Conduct Standards Section A: Policy Forms and Rates Section B: Advertising and Promotion Section C: Pre-sale Customer Contact Section D: Sales of Insurance Products and Services Section E: Post-sale Customer Servicing المحتويات الباب الاول: مقدمه الباب الثاني: متطلبات عامه الباب الثالث: معايير سلوكيات السوق فصل ا: نماذج (وثايق) التامين والتسعير فصل ب: الاعلان والتسويق فصل ج: التواصل مع العميل خلال فتره ما قبل البيع فصل د: بيع منتجات وخدمات التامين فصل ه: خدمه العميل بعد البيع 2 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط ال الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين Saudi Arabian Monetary Agency ("SAMA") Insurance Market Code of Conduct Regulation ("This Code") مؤسسه النقد العربي السعودي (المؤسسه) اللانحه التنظيميه لسوكيات سوق التامين (اللانحه) Part 1: Introduction Purpose 1. This Code presents the general principles and minimum standards that should be met by insurance and reinsurance companies, including branches of foreign insurance and reinsurance companies, and insurance related service providers in their dealings with their existing and potential customers. 2. The objective of This Code is to promote high standards of business conduct within the insurance industry. 3. This Code must be read in conjunction with the Law on Supervision of Cooperative Insurance Companies and its Implementing Regulations, in particular articles 12, 15, 16, 19, 22, 24, 25, 26, 37, 43, 44, 45, 46, 49, 51, 52, 53, 54, 55, 56, 71, 77, 78, and 80. Definitions 4. The term “Companies” in This Code is intended to include: insurance companies, and insurance related service providers including insurance brokerages, insurance agencies, insurance claims settlement specialists, loss assessors (loss adjusters), and insurance advisors. The rest of the terms used in This Code shall have the same meaning as per article one (1) of the Implementing Regulations. Scope and Exemptions 5. This Code applies to insurance and reinsurance companies, and insurance 1. تشتمل هذه اللانحه علي المبادي العامه والحمد الادني من المعابير التي يجب ان تلتزم بها شركات التامين واعاده التامين، بما فيها فروع شركات التامين واعاده التامين الاجنبيه، وشركات المهن الحره في التعامل مع عملانها الحاليين وعملانها المحتملين في المستقبل. ٢. الهدف من هذه اللانحه هو ترسيخ معابير عاليه لممارسه العمل في مجال نشاط التامين. يجب ان تقترن قراءه تعليمات هذه اللانحه مع نظام مراقبه شركات التامين التعاوني ولانحته ، ١٦ ، ١٥ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٢ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٧ ، ١٧ ، ٧٧ ، ٧٧ ، ٧٧ ، ٧٧ ، ٧٧ ، ٧٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ٦٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٣٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ١٢٧ ، ٦٧٧ ، ٦٧٧ ، ٦٧٧ ، ٦٧٧ ، ٦٧٧، ٦٧٧، ٦٧٧، ٦٧٧، ٦٧٧، ٥٧٧، ٥٧٧، ٥٧٧، ٥٧٧، ٥٧.٥٧.٥٧.٥٧.٥٧.٥٧.٥٧.٥٧. تعريفات 4. The term “Companies” in This Code is intended to include: insurance companies, and insurance related service providers including insurance brokerages, insurance agencies, insurance claims settlement specialists, loss assessors (loss adjusters), and insurance advisors. The rest of the terms used in This Code shall have the same meaning as per article one (1) of the Implementing Regulations. يqdsd bebarate "الشركات" الوارده في هذه اللاتحه شركات التامين وشركات المهن الحره بمن فيها وسطاء ووكلاء التامين واخصاييي تسويه المطالبات التامينيه وخبراء المعينه ومقدري الخساير ومستشري التامين. اما باقي العبارات المستخدمه في هذه اللاتحه تفصل نفس المعاني الوارده في الماده الاولي من اللاتحه التNFييه لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني. النطاق والاستثناعات ٥. تنطبق احكام هذه اللاتحه علي شركات التامين و اعاده التامين وشركات المهن الحره بمن فيها 3 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department العربيه الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاst مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين related service providers including insurance brokerages, insurance agencies, insurance claims settlement specialists, loss assessors (loss adjusters), and insurance advisors. 6. Reinsurance activities are exempted from the provisions of This Code. Compliance Measures 7. Companies must establish appropriate internal controls and procedures to ensure and monitor compliance with This Code, including the compliance of all contracted parties, in particular when there is clear evidence of a breach in the market conduct regulation. 8. Companies must maintain adequate records to demonstrate compliance with This Code, including but not limited to, reasons for early termination or non-renewal of insurance policies, claims records and complaints records for a minimum period of ten (10) years. Supervision of Other Contracted Companies Non-Compliance 9. Non-compliance with the requirements set forth in This Code will be deemed a breach of the Law on Supervision of Cooperative Insurance Companies and its Implementing Regulations and the licensing conditions and may subject the companies to enforcement action. Structure of This Code 10. The market conduct requirements are outlined in Parts 2 and 3 of this Code: a) Part 2 – General Requirements, which are principle-based. b) Part 3 – Market Conduct Standards, which stipulate the companies' minimum conduct requirements across the customer relationship وسطاء ووكلاه التامين واخصايي تسويه المطالبات التامينيه وخبراء المعينه ومقدري الخساير ومستشاري التامين. ٦. لا تنطبق هذه اللايحه علي انشطه اعاده التامين. اجراءات الالتزام يجب علي الشركات ان تضع اجراءات المراقبه الداخليه المناسبه لضمان متابعه الالتزام بهذه اللانحه.})(في حاله تعاقدها مع اطراف اخري، فيتعين عليها التاكد من التزام كافه الاطراف بهذه اللانحه وبالاخص عند وجود مخالفه واضحه من احد الاطراف المتعاقده معها. يجب ان تحتفظ الشركات بسجلات ماليمه لاثبات التزامها بهذه اللانحه، علي سبيل المثال لا الحصر اسباب الالغاء المبكر لوثايق التامين او عدم تجديدها، وسجلات المطلبات، وسجلات الشكاوي، وذلك لمده عشر (١٠) سنوات كحد ادني. مراقبه التزام الشركات المتعاقد معها عدم الالتزام 9. يعتبر عدم الالتزام بالمتطلبات المنصوص عليها في هذه اللانحه مخالفا لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني والانحته التنفيذيه ولشروط التصريح ويمكن ان يعرض الشركه للعقوبات النظاميه. هيكل هذه اللانحه 10. متطلبات لانحه سلوكيات السوق مينه في البابين الثاني والثالث من هذه اللانحه: (ا) الباب الثاني – المتطلبات العامه: تستند علي مبادي عامه. ب) الباب الثالث – معايير سلوكيات السوق: تشترط علي الشركات حدا ادني من المتطلبات والارشادات للبيع والتسويق طوال فتره العلاقه مع العميل قبل وخلال 4 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربي العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه اللغه مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين lifecycle, which includes pre-sale, sale, and post-sale conduct guidelines. Part 2: General Requirements Integrity 11. Companies must act in an honest, transparent and fair manner, and fulfill all of their obligations to customers, which they have under the laws, regulations, and SAMA guidelines. Where these obligations have not been fully codified, companies may follow internationally accepted best practices. Skill, Care, and Diligence 12. Companies must act within their area of competence in dealing with customers. For this purpose, competence is acquired through training, experience, and working with experts in the field. Also, it is the duty of each company to keep their, and their employees' skills and knowledge of the insurance business up-to-date and be informed of the products and services offered by the company, or companies, they represent and the intended use of these products and services. Non-Discrimination 13. Companies should not unfairly discriminate between customers; treatment should not differ based on customer (exiting or potential) race or gender. Companies must provide credible reasons for denying, canceling, and not renewing insurance policies. Furthermore, these reasons should be detailed in the customer's file and be made available to SAMA upon request. Adequate Resources 14. Companies must take reasonable care in maintaining adequate managerial, financial, operational, and human ١١. يجب ان تعمل الشركات بامانه وشفافيه وعدل، وان تفي بكافيه الالتزامات التي عليها للعماله بموجب الانظمه، واللوايح، وتعليمات المؤسسه. واذا كانت هذه الالتزامات غير مدوله في هذه اللانحه او في نظام مراقبه شركات التامين التعاوني ولانحته التنفيذيه بشكل كامل، فيجوز للشركات ان تتبع افضل الممارسات المقبوله دولي. المهاره والحرص والعنايه ١٢. يجب ان تعمل الشركات ضمن مجال اختصاصها في التعامل مع العملاء وفقا للمهارات المهنيه اللازمه واقصي عنايه والحرص علي رفع الكفاءه من خلال التدريب والخبره والعمل مع الخبراء في هذا المجال. وان واجب كل شركه مصرح لها ان تحافظ هي ومظفيها علي تطوير المهارات وتحديث المعرفه في مجال نشاط التامين، وان تكون مطلعه علي المنتجات والخدمات المقدمه من الشركه او الشركات التي تمثلها وان تكون ايضا مطلعه علي الاستخدام المقصود من هذه المنتجات والخدمات. عدم التميز والتفضيل ١٣. يجب الا ثمز الشركات في التعامل بين عملانها (الحاليين او في المستقبل) بشكل غير عادل، بناء علي العرق او الجنس. ويجب علي الشركات ان تقدم اسباب مqنعه لرفض او الغاء او عدم تجديد وثايق التامين، وان تحتفظ به هذه الاسباب مكتوبه في ملف العمل ويكون متاحه للمؤسسه عند الطلب. موارد كافيه ١٤. يجب ان تبذل الشركات عنابه معقوله لمحافظه علي موارد اداريه وماليه وتشغيله وبشريه كافيه 5 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربي العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه اللغه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه عربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستمال مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين Security of Customer/ Assets 18. Companies must ensure the security of customers' assets held on their behalf. Any premiums collected by the broker or agent must either be placed in a separate bank account (the premium account) that has been established for that purpose, or passed directly to the insurance company as is required under the contractual arrangement with the insurance company. The only payments that can be deducted from the premium account are: a) Premium payments to an insurance company. b) Commission payments where the insurance company authorizes the broker or agent to make premium payments net of commission. The premium account must not be treated as the property of the broker or agent in any sense. In particular, it must not be used as security for any loan, and it must be clearly beyond the reach of the broker or agent's creditors. Conflict of Interest 19. Companies should take reasonable measures to identify and address conflicts of interest to ensure fair treatment to all customers. Where conflicts of interest arise, the companies must disclose such conflicts to the customer and must not unfairly place its interests above those of its customer. Contracting Service Providers 20. Companies that use the services of other parties, including other companies, must have a contract in place setting out the terms and conditions for the provision of services, the rights and responsibilities of each party and the extent of the liability that each party has to the other, on a case by case basis. ضمان اموال العميل (الاقساط) 18. يجب ان تضمن الشركات حمايه اموال العملاء التي تحتفظ بها نيابه عنهم. ويجب وضع ايه اقصاط تامين يحصلها الوسيط او الكيل في حساب مصرفي مستقل (حساب اقصاط التامين) الذي تم ايجاده لهذا الغرض، او يرحل مباشره لشركه التامين حسب ما يقتضيه الترتيب التعاقدي مع شركه التامين. اما بالنسبه للمدفوعات التي يمكن حسمها من حساب اقصاط التامين فيه: ا) مبالغ الاقصاط لشركه التامين. ب) مبالغ العملوله حينما تقوم شركه التامين بتفويض الوسيط او الوكيل حسم العملوله من اقصاط التامين مباشره. ويجب الا يعامل حساب اقصاط التامين علي انه من املاك الوسيط او الوكيل في اي حال من الاحوال. وعلي وجه الخصوص، يجب الا يستخدم هذا الحساب كصان لاي فرض، كما يجب ان يكون بعيدا عن متناول ذاتي الوسيط او دايني الوكيل. تضارب المصالح ١٩. يجب علي الشركات ان تتخذ اجراءات معقوله لتحديد اي تضارب في المصالح ومعالجتها لضمان التعامل العادل مع كافه العملاء. وعندما ينشا تضارب في المصالح، يجب علي الشركه ان 忻صح للعميل عن هذا التضارب ويجب الا تقدم مصالحها علي مصالح العمل علي نحو غير عادل. التعاقد مع الشركات الاخري ٢٠. عندما تتعاقد الشركات بالتعامل فيما بينها او مع شركات اخري، يجب ان ترتب بعقد سار يحدد احكام وشروط تقدمي الخدمات وحقوق ومسؤوليات كل طرف ومدي مسؤوليه كل طرف تجاه الطرف الاخر كل حاله علي حده. 7 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربي العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه اللغه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه عربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستمال مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين as the customer is notified in writing. Policy Cancellation 25. Companies should include cancellation terms that are fair to customers and are reasonable and appropriate with regard to the product. The cancellation conditions must be clearly stated in the policy contract, including: a) Conditions permitting the insurance company to cancel the policy. b) Conditions permitting the policyholder to cancel the policy. c) Cancellation notice requirements, including notice period. In any case, excluding emergency cases such as war, riots, strikes, and terrorist attacks, the policyholder should be afforded a minimum period of thirty (30) days before the effective date of cancellation by the companies (as per article 54 of the Implementing Regulations). d) A description of the refund of premium due to the policyholder on cancellation of the policy and when it would be payable. e) For Protection and Savings insurance, in addition to (d) above, a description and illustration of the cash surrender value, if applicable, for each year of the plan. "Free Look" Clause (Protection & Savings Insurance Products) 26. Every policy for protection and savings insurance should provide at least a twenty-one (21) day Free Look period from the date of delivery of the insurance contract for the policyholder to review the contract to assess its suitability and whether it provides the benefits described by the agent or broker. The policy will be deemed to be fully in force and this provision will be deemed to be waived by the ٢٥. يجب علي الشركات ان تنص علي شروط الغاء الوثيقه بحيث تكون عادله وواضحه بالنسبه للعملاء ومعقوله ومناسبه فيما يتعلق بالمنتج. ويجب ان تكون شروط الغاء الوثيقه مينه بشكل واضح في وثيقه التامين، متضمنا ما يلي: ( ا ) شروط السماح لشركه التامين بالغاء وثيقه التامين. ب) شروط السماح للمؤمن له بالغاء وثيقه التامين. ج) متطلبات الاشعار بالالغاء، بما في ذلك فتره الاشعار بالالغاء.})(في حال من الاحوال - باستثناء الحالات الطارنه مثل الحرب وحالات الشغب والاضراب والارهاب - يجب ان يمنح المؤمن له مهله زمنيه قدرها ثالثين ٣٠ يوما كحد ادني قبل تاريخ سريان الالغاء من قبل الشركه و{fقه للماده ٤٥ من الالخته التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني). د) وصف طريقه استرداد قسط التامين المستحق للمؤمن له عند الغاء وثيقه التامين ومتي يكون مستحقا للدفع. (٥) بالنسبه لتامين الحمايه والادخر، اضافه للفقره (د) المذكوره اعلاه، يجب بيان و-tوصيح قيمه الاسترداد النقدي، اذا كان ذلك ساريا، لكل سنه من الخطه او البرنامج التاميني. شرط المده المتاحه للنظر في الوثيقه (تامين الحمايه والادخار) ٢٦. يجب ان ننس كل وثيقه تامين تخط “تامين الحمايه والادخار” علي مده زمنيه للنظر في الوثيقه قدرها ٢١ يوما علي الاقل من تاريخ تسليم وثيقه التامين للمؤمن له لمراجعه الوثيقه وتقييم مدي ملامتها وما اذا كان توفر المزايا التي وصفها الوكيل او الوسيط. وسوف تعتبر وثيقه التامين ساريه المفعول بشكل كامل وسيعتبر هذا الشرط متنازلا عنه من قبل المؤمن له اذا لم يقم تبلغ بتبليغ شركه التامين خلال الفتره المحدده بانه سيتم 9 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستمال مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين policyholder, if the policyholder does not inform the insurance company within the period that the policy will be returned. If the policyholder deems the policy unsuitable, the insurance company must be notified in writing within the Free Look period and a refund of premiums paid to the customer subject only to the following: a) Deduction of the expenses incurred by the insurance company on medical examination of the customer. b) Deduction of a proportionate risk premium for the period of cover. c) In respect of a unit linked plan, the insurance company shall also be entitled to make an appropriate adjustment to take account of changes in the unit price. ارجاع وثيقه التامين. واذا اعتبر العمل المؤمن له ان وثيقه التامين غير مناسبه، فيجب اشعار شركه التامين خطيا خلال الفتره المتاحه للنظر في الوثيقه وënضع الاقساط التي يتم استردادها و دفعها للعميل لما يلي فقط: ( ا) خصم النفقات التي تكتبها شركه التامين علي الفحص الطبي للعمل. ب) خصم يتناسب مع المخاطره لفتره التغطيه. ج) فيما يتعلق بالبرنامج المرتبط بوحده، يحق لشركه التامين ان تقوم بتعديل مناسب للاخذ في الحسبان التغيرات في سعر الوحده. التسعير ٢٧. يجب ان تطبق الشركات طريقه التسعير المقدمه للمؤسسه والتي سيق الموافقه علي العمل بها كجزء من طلب الموافقه علي المنتج. فصل ب: الاعلان والتسويق المصدقيه في العرض ٢٨. يجب علي الشركات الا تقدم ايه بيانات او اعلانات غير دقيقه او مصلله او مبالغ فيها او خادعه، بشكل مباشر او غير مباشر، علي سبيل المثال لا الحصر، معلومات حول: ( ) اسم الشركه المصدره لوثيقه التامين. ب) الوضع المالي لشركه التامين المصدره لوثيقه التامين. ج) تغطيه وثيقه التامين. د) المزايا او الفوايد التي تمنحها وثيقه التامين. ه) اذا كان الاعلان يtضمن سعر وثيقه التامين، فيجب ايضاح ما اذا كان السعر شاملا لكافه الرسوم ام لا. 10 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربي العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه اللغه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه عربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستمال مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين المطلبه ...الخ. Advice to Customers 33. Companies must ensure that the advice given to clients adequately meets their needs. 34. Companies must provide sufficient information to enable customers to make informed decisions when purchasing insurance products and services, including: a) An explanation of how the proposed advice meets their needs. b) If different options are identified, the difference in the benefits, coverage, and costs of such options. Avoidance of Churning 35. Companies should not advise a customer to replace an existing protection and savings policy with a new one, unless it fully justifies the recommendation and makes it clear that a second set of initial charges will be incurred, and the agent or broker will earn initial commissions on the new product. Quotations to be Obtained from More than One Insurance Company 36. Insurance brokers must make reasonable efforts to obtain quotations from several insurance companies, and indicate the reasons for recommending any particular insurance company. For contracts other than protection and savings, if the insurance company recommended by the broker has not provided the cheapest quotation, the broker must provide details of the cheapest quotation to the customer, and a full justification for his recommendation. The justification should include a comparison of the terms and conditions, as well as the clarification of the difference in coverage and ٣٣. يجب علي الشركات التاكد من ان المشوره والتوصيه المقدمه للعمالء تليي احتياجاتهم بشكل كاف. ٣٤. يجب علي الشركات توفير معلومات كافيه عن المنتجات والخدمات لتمكين العملاء من اتخاذ قرارات واعبه ومنيه علي معلومات كافيه عند شراء منتجات وخدمات التامين، من ضمنها: ( ا) توضيح ملايمه المشوره المقترحه في تلبيه احتياجاتهم. ب) اذا تم تحديد خيارات مختلفه في المشوره المقترحه، يجب اعطاء معلومات حول الاختلاف في مزايا وتغطيه وتكاليف هذه الخيارات. تجNB تضخم المصاريف ٣٥. يجب الا توصي الشركات العمل باستبدال وثيقه تامين الحمايه والادخار باخري جديده، ما لم تبرر بشكل كامل التوصيه وتوضع انه سوف يتم تكيد مبالغ اخري من المصاريف الاولييه، وان الوكيل او الوسيط سوف يتقاضي معلومات اوليه علي المنتج الجديد. عروض الاسعار التي يتم الحصول عليها من اكثر من شركه تامين ٣٦. يجب ان يقوم وسطاء التامين بجهود مقبوله للحصول علي عروض اسعار من عده شركات تامين، ويوضحوا اسباب توصيتهم بايه شركه تامين محدده. وبالنسبه ل العقود التامين العام والتمين الصحي، اذا لم تقدم شركه التامين التي اوصي الوسيط بها السعر الارحمن للعميل تافصل السعر الارحمن وتيريرا كاملا ل توصيته. ويجب ان يشتمل التيرير علي مقارنه للاحكام والشرط المقدمه وتوضيح الفرق في حدود التغطيه والتعويض و نسبه التحمل بين شركه واخري والتي يني عليهها تقدير القسط. واذا كان الوسيط سوف يتقاضع مموله اكثر علي الوثيقه الموصي به، يجب توضيح هذا الامر 12 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربي العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه اللغه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه عربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه العربيه Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الالان السلام الالان الالان الالان الالان الالان الالان الالان الالان الالان الالال الالال الالال الالال الالال الالال الالال الالال الالال الالال الالال الالال مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين and policy fees on protection and savings business. m) Any unusual restriction or condition attaching to the customer. n) The postal address, telephone, fax and email contact details of the insurance company. 38. In addition to the above, companies must provide the following information with regard to protection and savings insurance products: a) Whether the plan is participating, non-participating or an investment linked plan. b) In case of participating, the basis of participation in profits i.e., cash bonus, deferred bonus, reversionary bonus, terminal bonus etc. c) Plan illustration providing the sum insured, surrender value and paid-up value over the term of the plan. The illustration should show these values at the end of each of the first five (5) policy years, five (5) yearly thereafter, and at maturity date if appropriate or up to age eighty-five (85) if not. d) If benefits are not fully guaranteed, the customer should be provided with three illustrations with gross investment return rates of 3%, 5% and 7% p.a. e) The extent of any investment or expense guarantees. It should be clearly stated that values shown are for illustrative purposes only unless the investment and expense charges are fully guaranteed. f) For non-linked plans, where applicable, a breakdown of the premiums and charges by main cover, supplementary cover and any والرسوم علي وثيقه الحمايه والادخار. م) اي قيد او شرط غير عادي قد يكون فيه ضرر يمس العميل. ن) العنوان البريدي والهاتف والفاكس والبريد الالكتروني لشركه التامين. ٢٨. اضافه الي ما ورد اعلاء، يجب علي الشركات تقديم المعلومات التاليه فيما يتعلق بمنتجات تامين الحمايه والادخار: ( ا) توضیح ما اذا كان برنامج الحمايه والادخار هو برنامج يقوم علي المشاركه او عدم المشاركه في الارباح، او برنامج استثماري مرتبط بوحده. ب) في حاله المشاركه في الارباح، توضيح ما هو اساس المشاركه في الارباح، سواء كان علاوه نقديه او علاوه مؤجله او علاوه مضافه الي ما بعد الوفاه (علاوه عقبيه) او علاوه نهايه العقد، الي اخري. ج) توضیح للبرنامج حيث يبين المبلغ المؤمن عليه وقيمه الاسترداد والمبلغ المدفوع خلال فتره البرنامج. وايضا يجب ان يبين هذا التوضيح المبالغ في نهايه كل سنه من السنوات الخمس (٥) الاولي من مده وثيقه التامين، ومن ثم كل خمس (٥) سنوات، وعند تاريخ الاستحقاق اذا كان ذلك مناسبا او حتي سن الخاصه و الثمانين (٨٥) سنه اذا لم يكن مناسبا (د) اذا لم تكن المزايا وال 고ف و尔德 من صمونه بشكل كامل، يجب ان يسو د العميل بثلاثه ايضاحات لاجمالي معدلات العايد علي الاستثمار وهي ٥٥ و ٥٥% و ٥٧ لكل . سنه (٥) مدي ضمان اي استثمار او مصروفات محمله، حيث يجب ان يبين للعميل بشكل واضح ان القيم الموضحه هي فقط لاغرض التوضيح الا اذا تم ضمان الاستثمار والمصروفات المحمله بشكل كامل. (و) بالنسبه للبرامج غير الممرتبطه بوحده، في حاله تطبيقها، يجب توزيع اقساط التامين والرسوم حسب التغطيه الرييسيه، والتغطيه المكمله واييه تغطيه او خدمات 14 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الالان الالان الالان الالان الالان الالان الالان الالان الالان الالAN الالان الالان الالان الالان الالان الالان الالان الالان الالال الالال الالال الالال مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين other cover or services provided. g) When presenting information related to past performance, the basis on which the performance was calculated together with a statement that past performance is not indicative of future performance. h) If the policyholders' funds may be invested in a range of linked investment funds, a description of the investment funds, which should include, at a minimum: 1. A description of the asset classes the fund may invest in. 2. A risk or volatility rating for each fund. 3. If the fund is measured against a benchmark, details of that benchmark. 4. Geographical spread of the investments. 5. A statement of any concentration of investments into particular types of investments. 6. The currency that the fund is priced in. 7. The frequency that the fund is priced. 8. The name of the fund manager, if the fund is external to the insurance company. 9. Past performance of the fund, subject to the same comments as stated in (g) above. 39. Companies selling protection and savings contracts should complete a client fact find containing sufficient information to fully back-up the product recommendation made. The fact find must be signed by the client, and retained on the clients file. In the event of any dispute over the appropriateness of the contract sold, the contents of the fact find will be taken fully into account. If the fact find is not on the file, or is poorly or partially completed, this is likely to lead to the dispute being اخري مقدمه. (ز) عند تقدم معلومات للعميل متعلقه بالاداء الماضي، الاساس الذي تم بناء عليه حساب الاداء، فانه يجب التوضيح للعميل ان الاداء الماضي ليس دالا علي الاداء المستقبلي ولا يضمن بالضروره تحقيق ال عوايد المستقبليه. (ح) اذا كان يمكن استثمار اموال اصحاب وثايق التامين في مجموعه من صناديق الاستثمار المرتبطه بوحده، فيجب وصف صناديق الاستثمار علي ان يشتمل وصفها كحد ادني علي: 1. وصف لفيات الاصلول التي يمكن ان يستثمر فيها الصندوق. ٢. تصنيف لكل صندوق من حيث المخاطر والتقالب في الاسعار. ٣. يجب توضيح المعيار اذا كان الصندوق يقاس بناء علي معيار ما. ٤. الانتشار الجغرافي للاستثمارات. ٥. بيان اي تركيز للاستثمارات في انواع معينه من الاوعيه الاستثماريه. ٦. العمله التي يسعر بها الصندوق. ٧. عدد مرات تسعير الصندوق. ٨. اسم مدير الصندوق، اذا كان الصندوق من خارج شركه التامين. ٩. الاداء الماضي للصندوق مع مراعاه ما هو مذكر في الفقره (ز) اعلاه. ٤٩. يجب علي الشركات التي تقو ببيع وثايق تامين الحمايه والادخار ان تستخدم نمو جقصي حقايق العميل الذي يحتوي علي معلومات كافيه لدعم المنتج الموصي به بشكل كامل، ويجب ان يوقع نموذج تقصي الحقايق من قبل العميل ويحتفظ به في ملف العمالء.})(في حال اي خالف حول ملايمه الوثيقه المباعه، سوف يتم اخذ محتويات نموذج تقصي الحقايق بشكل كامل في الحسبان. واذا لم يكن نموذج تقصي الحقايق في الملف او تمت تعبيته علي نحو ضعف او بصوره غير كامله، فمن المحتمل ان يؤدي ذلك الي تسويه 15 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستمال الاستمال الاستمال الاستمال الاستمال الاستمال الاستمال الاستمال الاستمال الاst مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين resolved in favor of the client. 40. Insurance service providers arranging the insurance contact must disclose to the customer at the point of sale the full commissions and/or fees earned for the services provided from all sources. 41. Insurance cover may not be back-dated on any compulsory insurance product. No insurance company, or employee of an insurance company may provide evidence of cover on a product unless the customer has committed to taking out a full annual policy that complies with the minimum standards set for that policy. Customer Obligations 42. Prior to entering into an insurance contract, the companies must inform customers of their key obligations under the insurance contract to pay premiums in a timely manner and to provide full and honest disclosure of all relevant information needed to determine the insurance needs and underwrite the risk. The customer should only be expected to advise the companies of information that a reasonable person would regard to be relevant. Confirmation of Coverage 43. Upon entering into an insurance contract, companies must promptly provide customers with official written confirmation of the insurance coverage. In case the full documentation is not available, the companies must issue temporary evidence of coverage confirmation, which can be legally used as a proof of coverage. 44. When an application for a compulsory insurance product such as motor or health is taken with a premium payment, a receipt should be provided to the customer indicating that coverage commences at an ٤٠. يجب علي شركات المهن الحره التي تربعت عقد التامين الاقصاح للعميل عند البيع عن كافه العمولات و/ او الرسوم التي يتم تقاضيها مقال الخدمات المقدمه لذلك العمل من كافه المصادر. ٤١. لا يمكن ان تؤرخ تغطيه التامين الازامي بتاريخ سابق علي اي منتج تاميني. ولا يمكن لشركه تامين او موظف شركه تامين تقديم دليل علي تغطيه المنتج ما لم يكن العميل قد تعهد بالحصول علي وثيقه تامين سنويه كامله تلترم بالمعابير الدنيا المحدده لتلك الوثيقه. التراكمات العميل ٤٢. قبل ابرام وثيقه التامين، يجب علي الشركات تبلغ العملاء بالتزاماتهم الرييسيه بموجب وثيقه التامين لدفع الاقساط في وقتها و توفر اقصاح كامل وعادل عن كافه المعلومات ذات الصله والضروريه لتحديد احتياجات التامين وتعطيه المخاطر. ولا يتوقع من العمل ان يخصص للشركه سوي عن المعلومات التي تعتبر معلومات ذات صله بنظر SpRPS العادي. تاكيد التغطيه ٣٣. عند ابرام وثيقه التامين، يجب فورا علي الشركات ان تزود العملاء بتاكيد خطي رسمي علي تغطيه التامين.})(ي حال عدم توفر كامل الوثايق، يجب ان تصدر الشركه شهاده مؤقته علي تاكيد التغطيه، يمكن ان تستخدم نظاميا كدليل علي التغطيه. ٤٤. عند استلام طلب الحصول علي منتج تامين ازامي- كالتامين علي المركبه او التامين صحي- مع دفعه للقسط الاول مقدما، يجب تقديم وصل للعميل بين ان التغطيه تبدا بالتاريخ المتفق عليه سواء كان بتاريخ استكمال تقدم الطلب او بتاريخ 16 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستمال مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين agreed upon date on or after the application date. 45. When an application for insurance is taken without a premium payment, a receipt should be provided to the customer indicating that coverage will commence at the date stated in the policy provided the first premium has been paid by that date. If the premium is not paid by the commencement date stated in the policy, then the company must have received a written and binding commitment from either the applicant or the agent or broker to pay the premium, in order for the company to initiate cover. Documentation 46. Companies must promptly provide the full policy documentation to customers after entering into an insurance contract. Related Parties 47. No insurance policy shall be issued or renewed by an insurance company to any of its owners or members of the Board of Directors, Senior and Executive Managers, and their related parties except after the payment of the full premium (as per article 49 of the Implementing Regulations). Related parties shall be taken to mean close family members, wives, husbands, children, parents, brothers, sisters, and any establishment in which any member of the Board of Directors has more than 5% interest. Premium Collection 48. Companies must not collect premiums or fees for transactions that are not in the process of being provided or have not yet been provided. 49. Insurance companies are considered to have received the premiums once the premiums are received by the agents. ٤٥. عند استلام طلب الحصول علي تامين بدون دفع قسط تامين مقدما، يجب ان يقدم ايصال استلام للعميل بين ان التغطيه سوف تبدا بالتاريخ الموضح في وثيقه التامين مع دفع القسط الاول. وفي حاله عدم دفع القسط في التاريخ الموضع في الوثيقه، عند ان يجب علي طالب وثيقه التامين او وكيل التامين او وسبط التامين ان يقدم التزام كتابيا لشركه التامين بدفع القسط لابدع تغطيه الوثيقه. مستندات الوثايق ٤٦. يجب علي الشركات تقدم كامل مستندات وثايق التامين للعملاء فورا بعد ابرام تلك الوثايق. الاطراف ذات الصله ٤٧. يجب الا تقوم شركه التامين باصدار او تجديد وثيقه تامين لاي من ملاكهها او اعضاء مجلس ادارتها او كبار مدارنها التنفيذيين او الاطراف ذوي الصله بهم الا بعد دفع كامل القسط (وفقا للماده ٩٩ من اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني). ويقصد بالاطراف ذوي الصله افراد العايله من الزوجات والازواج والاطفال والابناء والامهات والاخوان والاخوات، واي من المؤسسات التي يملك فيها اي عضو من عضاء مجلس الاداره اكثر من ٥٥. تحصيل الاقساط ٤٨. يجب الا تقوم الشركات بتحصيل الاقساط او الرسوم علي الخدمات التي لا تقدمها الشركه او علي الخدمات المستقبليه التي لم تقدم بعد. ٤٩. تعتبر شركات التامين قد استلمت مبالغ اقساط التامين فور استلام الوكيل للاقساط من العملاء. 17 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الالان الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط الخط مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين Section E: Post-sale Customer Servicing After-Sale Service 50. Companies must provide after sales services to customers in a timely and appropriate manner, including responding to their inquiries, administrative requests, and requests for amending the insurance policies. In particular, companies must: a) Provide certificates of coverage when requested by the customer. b) Provide written confirmation of any amendments to the policy and any additional amounts due. c) Issue receipts for any amounts received, unless payment is made by credit card or other form of automated bank transfer when the bank records will suffice. d) Issue refunds or other charges due to customers. 51. Companies must promptly notify customers of any changes in the disclosures or conditions made to the customers at the time of entering into the insurance contract. This includes changes in the companies' contact details and changes in the claims filing procedure. Claims Handling 52. For companies whose licensed activities includes claims handling, they must: a) Respond to claims filing in a prompt manner. b) Provide claims forms showing all the information or steps required by the customer (including the beneficiary under a protection and savings policy) to file the claim. c) Acknowledge to the insured customer the receipt of the claim and any missing information and documents within seven (7) calendar فصل ه: خدمه العميل بعد البيع خدمه ما بعد البيع ٥٠. يجب ان تقوم الشركات بعد البيع بتقدم خدمات للعمالء في وقتها وبطريقه مناسبه، بما في ذلك الرد علي استعلاماتهم وطلباتهم الاداريه وطلباتهم بتعديل وثايق التامين. وبشكل خاص يجب علي الشركات اتباع التالي: ( ا) تقدم شهادات التغطيه عندما تطلب من قبل العمل. ب) تقدمي تاكيد خطي لايه تعديلات علي وثيقه التامين و لايه مبالغ اضافيه مستحقه. ج) اصدار ايصالات استلام لايه مبالغ تم استلامها، ما لم يتم الدفع عن طريق البطاقه الانتمانيه او صوره اخري من التحويل المصرفي الالسي عندما تفي سجلات المصرف بالعرض. د) دفع المبالغ واجبه الاسترداد او اي رسوم اخري مستحقه للعميل. ٥١. يجب علي الشركات اشعار العملاء فورا بايه تغيرات في الافصاح او الشروط المعده للعمالاء عند ابرام وثيقه التامين. ويشتم هذا علي التغيرات في بيانات الاتصال بالشركه والتغيرات في اجراءات تقدم المطالبات. تسويه المطالبات ٢٥. يجب علي الشركات فيما يتعلق بتسويه المطالبات اتابع التالي: ( ا) الرد علي المطالبات المستلمه بشكل سريع. ب) تقديم نماذج المطالبات التي تبين كافه المعلومات او الاجراءات المطلوبه من العميل (بما في ذلك المستفيد بالنسبه لوثيقه تامين الحمايه والادخار) التقدمي المطالبه. ج) الاقرار للمؤمن له بتلقي المطالبه واشعار العميل بايه معلومات ومستندات ناقصه خلال سبعه (٧) ايام من تلقي نموذج 18 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستمال مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين days from receiving the claim's application form. d) Provide adequate guidance to the insured customer in filing the claim and information on the claims handling process. e) Inform insured customers of the progress of filed claims, at least every fifteen (15) working days (as per article 44 of the Implementing Regulations). f) Handle claims in a fair manner. g) Appoint a claims or loss adjuster when necessary, and notify the customer of such an appointment within three (3) working days. h) Conduct a reasonable investigation of claims within a time period not exceeding ten (10) days for individual policyholders and thirty (30) days for commercial entities. i) Notify the customer in writing of the claim acceptance or refusal promptly after completing the investigation, stating the following: 1. For accepted claims (full or partial acceptance): - Settlement amount. - How the settlement amount was reached. - Justification if reduced settlement is offered or any part of the claim is not accepted. 2. For denied claims: - Written reason for denying the claim under question. - Copies of documents or information that were used in reaching the decision, if requested. j) Explain the appeal or complaints process, if the settlement is not المطلبه. د) تقديم ارشادات توجيهيه للمؤمن له عند تقديم المطلابه وتزويده ب معلومات كافيه عن الاجراءات لاتمام عمليه تسويه المطلبات. (ه) تبلغ المؤمن له بالتقديم الحاصل في المطلبات المستلمه، علي الاقل كل خصه عشر (١٥) يوما (وفقا للماده ٤٤ من اللاتحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني). (و) تسويه المطلبات بكل نزاهه وعداله ودون تمييز. (ز) تعيين خير معينه او مقدر الحساير اذا كان ذلك ضروريا، واشعار العميل بها التعيين خلال ثلاث (٢) ايام عمل. (ح) اجراء تحقيق مقبول في المطلبات خلال مده زمنيه لا تنجاؤز عشره (١٠) ايام لالفراد وثلاثين (٣٠) يوما للشركات. (ط) اشعار العميل كتابيا بقبول او رفض المطلابه فورا بعد استكمال البحث مع ذكر التالي: 1. بالنسبه للمطالبات المقبوله (قبول كامل او جزيي): - مبلغ التسويه. - توضیح کيف تن التوصل الي مبلغ التسويه. - التربير فيما اذا تم تخفيض مبلغ التسويه او في حال عدم قبول جزء من المطلبه. ٢. بالنسبه للمطالبات المرفوضه: - Written reason for denying the claim under question. - Copies of documents or information that were used in reaching the decision, if requested. j) Explain the appeal or complaints process, if the settlement is not - تقدم سبط خلي لرفض الطلب المقدم. - تقدم نسخ للوثايق او المعلومات المستخدمه في التوصل للقرار، اذا طلب ذلك. ي) شرح اجراءات تقدمي الشكاوي، اذا لم تقبل 19 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستمال مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين accepted by the customer. k) For accepted claims, forward the claims settlement payment without undue delay upon receiving all required information and documentation (as per article 44 of the Implementing Regulations). Claims Settlement 53. Insurance companies must settle claims within the time period indicated in article 44 of the Implementing Regulations, and when that is not possible, provide an explanation, with reason(s) for such delay. Credit Control 54. Companies may not provide excessive credit to customers. Full payment terms must be agreed in writing at the outset of the policy, and the insurance company is allowed to cancel a policy promptly if payments are not made on time. In all cases, the company should promptly cancel a policy, after appropriate warnings, and thirty (30) days notice, if payments are not made. Premiums must be paid separately from, and may not be offset from, claims payments. Complaints Handling 55. Companies must put in place a fair, transparent, and accessible complaints handling process and controls, and inform customers of the complaints filing procedures. 56. Upon receiving a complaint, companies must carryout the following: a) Acknowledge the receipt of the complaint. b) Provide an estimate of the time to address the complaint. c) Provide the customer with the contact reference to follow up on the filed complaint. التسويه من قبل العميل. (ك) في حاله صحه المطلاب، يتم دفع مبالغ المطالبات بدون تاخير غير مبرز عند تلقي كافه المعلومات والوثايق المطلوبه ( ) وفقا للماده ٤٤ من الالتحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني). فتره تسويه المطلبات ٥٣. يجب علي شركات التامين تسويه المطلبات خلال الفتره المبينه في الماده ٤٤ من الالتحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني، وعند تعذر ذلك تقدم شرحا مع بيان اسباب هذا التاخير. مراقبه الانتمان ٤٤. يجب الا تقدم الشركات انتما نا مفرطا للعمالء. ويجب الاتفاق علي اليه دفع الاقصاط بشكل واضح عند توقيع وثيقه التامين، ويجب ان يتم النص في الوثيقه علي تلك الاليه، ويحق لشركه التامين الغاء وثيقه التامين فورا اذا لم يتم سداد الاقصاط في وقتها.})(وFJ) جميع الاحوال، يجب علي شركه التامين الغاء الوثيقه بعد انذار العميل واعطايه مهمه ثلاثين (30) يوما. ويجب دفع اقصاط التامين بشكل مستقل عن المدفوعات الناتجه من تسويه المطلبات ولا يمكن ان تكون عوضا عنها. التعامل مع الشكاوي ٥٥. يجب علي شركات التامين اعداد اجراءات المراقبه الداخليه واليه عادله وشفافه للتعامل مع الشكاوي، وابلاغ العملاء باجراءات تقدم الشكاوي. ٥٦. عند تلقي شكوي، يجب ان تقوم الشركات بالتالي: (ا) الاقرار بتلقي الشكوي. ب) تقدمي تقدير زمني للتعامل مع الشكوي. ج) تزويد العميل بمرجع الاتصال لمتابعه الشكوي المقدمه. 20 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الالان الاجاب الاجاب الاجاب الاجاب الاجاب الاجاب الاجاب الاجاب الاجاب الانجاب الانجاب الانجاب الانجاب الانجاب الانجاب الانجاب الانجاب الانجاب مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين d) Inform customers on the progress of the filed complaint. e) Address the complaints in a prompt and fair manner within ten (10) working days of receiving the complaint. f) Notify the customer, in writing, whether the complaint or the claim is accepted or rejected, and the underlying reasons for the decision and, if applicable, any offered compensation. g) Explain the dispute filing process to escalate the complaint or the claim to the committees established by article 20 of the law on supervision of cooperative insurance companies. د) تبلغ العملاء بالتقدم الحاصل في الشكوي المقدمه. ه) تسويه الشكاوي بطريقه سريعه وعادله خلال (10) ايام عمل من تلقي الشكوي. و) اشعار العميل، خطيا، ما اذا كانت الشكوي او المطالبه مqبوله او مرفوضه، والاسباب الداعيه لذلك واي تعويض معروض علي العميل. (ز) شرح اليه رفع وتقدم الشكوي او المطالبه الي اللجان المشكله بموجب الماده (٢٠) من نظام مراقبه شركات التامين التعاوني. الالغاء 57. Cancellation of policies must conform to the cancellation conditions specified in the policy terms and conditions referred to in article 25. Cancellations by the insurance company must be notified to customers in writing, including a reference to the relevant contractual cancellation condition and explanation of the underlying reasons for the cancellation. 58. Amounts due to customers as a result of the cancellation of a policy must be paid without undue delay, and must be calculated in accordance with the provisions of article 54 of the Implementing Regulations. Renewal and Expiry 59. Companies must inform customers of the policy renewal or expiry date in a timely manner to allow customers to arrange continuing insurance coverage. 60. For all protection and savings contracts, insurance companies should provide an annual statement to their customers which includes the following information: ٥٧. يجب ان يتوافق الغاء وثايق التامين مع شروط (الالغاء المحدده في شروط واحكام وثيقه التامين) انظر الماده ٢٥ من هذه اللاتحه). ويجب تبليغ العلاء خطيا عند الغاء الوثيقه، بما في ذلك الاشاره الي بند الغاء الوثيقه ذي الصله والذي تم النص عليه فيها وشرح الاسباب الداعيه لالغاء تلك الوثيقه. ٥٨. يجب دفع المبالغ المستحقه للعملاء نتيجه لالغاء وثيقه التامين بدون تاخير غير مبرر، ويجب حساب هذه المبالغ وفقا لاحكام الماده ٤٥ من الالانحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني. التجديد والانتهاء ٥٩. يجب علي الشركات اشعار العمل ب034ر نجيد او انتهاه وثيقه التامين قبل وقت كاف ليثمكن العميل من التجديد او الحصول علي تغطيه من شركه اخري. ٦٠. بالنسبه لكافه وثايق تامين الحمايه والادخار، يجب ان تقدم شركات التامين ببانا سنويا للعملاء يتضمن المعلومات التاليه: 21 Saudi Arabian Monetary Agency Insurance Supervision Department الاستعمال الاستعمال الاستعمال الاستعمال مؤسسه النقد العربي السعودي اداره مراقبه التامين a) Projected maturity value, or policy value at the age of eighty-five (85). b) Current sum insured on main and supplementary benefits. c) Total premiums paid in the previous year. d) Policies linked to investment funds should show the value of the units in each fund. Distribution of Surplus 61. An insurance company must document the mechanism it will put in place to comply with article 70 of the Implementing Regulations, and submit this document to SAMA for approval. This document should then be freely available to customers and members of the public. القيمه المستحقه المقدره، او قيمه وثيقه التامين في عمر الخامسه و الثمانين (٨٥) ب) المبلغ الحالي المؤمن علي المزايا الاساسيه والمكمله. ج) اجمالي الاقساط المدفوعه في العام السابق. د) يجب ان تبين وشايق التامين المرتبطه بصناديق الاستثمار قيمه الوحدات في كل صندوق. توزيع الفايض ٦١. يجب علي شركه التامين انت تحديد الاليه التي سوف تتبعها في الوثيقه امتثالا للماده ٧٥ من اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني، وان تقدم هذه الوثيقه للمؤسسه للموافقه عليها. ويجب ان تكون هذه الوثيقه متوفره للعملاء وعموم الناس. 22