sama_gov_sa · guide · processed · 14 chunks
يقصد بالمصطلحات والعبارات الاتيه - اينما وردت في هذا الدليل- المعاني المبينه امامها، مالم يقتض السياق خلاف ذلك: المصطلح | | التعريف البنك المركزي | | البنك المركزي السعودي. المؤسسه الماليه | | اي شخص يخضع لاشراف البنك المركزي ورقابته وتنظيمه، سواء كان ذا صفه طبيعيه او اعتباريه. العميل | | الشخص ذو الصفه الطبيعيه او الاعتباريه المستفيد من خدمات ومنتجات المؤسسات الماليه. القنوات الموثقه | | وسيله اتصال مسجله يمكن التحقق منها وقابله للاسترجاع بشكل ورقي او الكتروني. شهاده تعريفيه | | وثيقه تصدرها المؤسسه الماليه تبين وجود علاقه قايمه بين المؤسسه الماليه والعميل، تتضمن بيانات هذه العلاقه بحسب طلب العميل. وثيقه اثبات مديونيه | | مستند تصدره المؤسسه الماليه يبين وجود دين قايم علي العميل لصالح المؤسسه الماليه، ومبلغه، والمتبقي منه. كشف الحساب | | بيان برصيد الحساب والعمليات المنفذه عبره خلال فتره زمنيه يحددها العميل. وثيقه اخلاء طرف | | مستند تصدره المؤسسه الماليه يؤكد عدم وجود اي التزامات ماليه قايمه علي العميل تجاهه. وثيقه مخالصه | | مستند تصدره المؤسسه الماليه يؤكد عدم وجود التزامات ماليه علي العميل تجاه منتج او خدمه سبق حصوله عليها. الرسوم الاداريه 1 | | المبالغ التي يلزم العميل ذو الصفه الطبيعيه بادايها عند حصوله علي الايتمان خلاف مبلغ التمويل وكلفه الاجل، ويشمل ذلك كافه الرسوم والتكاليف والعمولات المدفوعه لطرف ثالث والتي لا يمكن للعميل تجنبها للحصول علي التمويل، ومنها علي سبيل المثال لا الحصر: تكاليف الاستعلام عن السجل الايتماني، تكاليف التحقق من بيانات العميل، تكاليف تقييم العقار. شهاده برقم الحساب الدولي (الايبان) | | وثيقه من المؤسسه تتضمن اثبات رقم الحساب الدولي (الايبان) الخاص بالعميل. يوم عمل | | يوم تقويمي لا يشمل اجازه نهايه الاسبوع والعطل الرسميه. المصطلح التعريف 1 الصادره بموجب تعميم البنك المركزي رقم 361000091211 وتاريخ 1436/06/30ه، حول توضيح لاحكام الماده (83) من اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التمويل وللماده (9) من ضوابط التمويل الاستهلاكي . 1. | يهدف هذا الدليل الي الاتي: | 1-1 | تعزيز الشمول المالي من خلال تمكين الاستفاده من خدمات ومنتجات المؤسسات الماليه برسوم ممكنه وعادله. | 2-1 | تعزيز الثقه في القطاع المالي من خلال رفع مستويات الافصاح والشفافيه عند فرض او تحصيل رسوم خدمات ومنتجات المؤسسات الماليه. | 3-1 | توفير بييه تنظيميه ممكنه وداعمه للمنافسه العادله في القطاع المالي. | 4-1 | تعزيز التحول الرقمي من خلال تحفيز تقديم الخدمات عبر القنوات الالكترونيه. | 5-1 | تعزيز حمايه عملاء المؤسسات الماليه من خلال تقديم الخدمات والمنتجات برسوم ممكنه وعادله وبشفافيه. 2. | تسري احكام هذا الدليل علي المؤسسات الماليه -حيثما ينطبق-. علي المؤسسه الماليه تطبيق مبدا الافصاح والشفافيه علي كافه رسوم الخدمات والمنتجات المقدمه للعملاء، واتباع كافه الطرق التي تضمن ايضاح جميع الرسوم للعملاء عند تقديم الخدمه او المنتج. علي المؤسسه الماليه استيفاء موافقه العميل مسبقا عبر القنوات الموثقه علي كافه الرسوم والتكاليف المرتبطه بالخدمه او المنتج المقدم له، واشعار العميل عبر الرسايل القصيره "SMS" فور حسم الرسوم او عند اصدارها. علي المؤسسه الماليه اعداد سياسه داخليه تنظم رسوم المنتجات والخدمات واليه اقرارها وتحديثها علي ان تراعي الحدود القصوي لتعرفه المؤسسات الماليه للخدمات الاساسيه للعملاء الافراد الوارده في هذا الدليل، وتعتمد من قبل مجلس اداره المؤسسه الماليه او من في حكمه، او من يفوضه، وتتم مراجعتها بحد ادني مره واحده سنويا وتحديثها عند وجود مستجدات تستدعي التحديث. علي المؤسسه الماليه تطبيق السياسات التسعيريه التي تصدر عن البنك المركزي والالتزام بتطبيق دليل تسعيرات نظم المدفوعات الوطنيه والخدمات المقدمه من خلالها والتحديثات الدوريه لذلك. للمؤسسه الماليه اعفاء العملاء من اي رسوم مقابل الخدمات والمنتجات المقدمه لهم او تخفيضها بما يتفق مع سياساتها الداخليه. يحظر علي المؤسسه الماليه فرض اي رسوم عند عدم وجود رصيد او انخفاضه في الحساب البنكي الجاري او المحفظه الالكترونيه. علي المؤسسه الماليه عدم تجاوز الحد الاقصي لرسوم العمليات والخدمات الاساسيه والاجراءات المرتبطه بها الموضحه في جدول التعرفه ادناه بالنسبه للعملاء الافراد. ولا تشمل الرسوم الوارده في هذه الماده ضريبه القيمه المضافه للخدمات المشموله بالضريبه وفقا لنظام ضريبه القيمه المضافه و لايحته التنفيذيه . العمليه/الخدمه | الحد الاقصي للرسم (غير شامله لضريبه القيمه المضافه) الحسابات البنكيه / المحافظ الالكترونيه 1. فتح حساب جاري / محفظه الكترونيه | مجانا السحب النقدي والايداعات (عن طريق جهاز الصرف الالي او الفرع) 2. السحب النقدي | مجانا 3. ايداع نقدي | مجانا 4. ايداع شيك | مجانا بطاقات مدي للحساب الجاري/المحفظه الالكترونيه 2 5. اصدار بطاقه مدي | مجانا 6. تجديد بطاقه مدي | مجانا 7. اعاده اصدار بطاقه مدي سحبت من جهاز الصرف الالي | مجانا 8. اعاده اصدار بطاقه مدي (مفقوده/تالفه/ خطا في الرقم السري 3 مرات) | 10 . 9. اصدار بطاقه مدي اضافيه | 10 . 10. استخدام بطاقه مدي محليا عبر اجهزه نقاط البيع او الشراء عبر الانترنت | مجانا 11. استخدام بطاقه مدي عبر اجهزه نقاط البيع داخل الشبكه الخليجيه | مجانا 12. العمليات الشراييه الدوليه | %2 من مبلغ العمليه. 13. السحب النقدي ببطاقات مدي عبر الشبكه الخليجيه | 10 . 14. السحب النقدي ببطاقات مدي دوليا – باستثناء الشبكه الخليجيه | الا تتجاوز 3% من مبلغ العمليه بحد اقصي (25) . 15. الاستعلام عن الرصيد وكشف الحساب المختصر عبر جهاز الصرف الالي | مجانا 16. الاستعلام عن الرصيد ببطاقات مدي من خلال اجهزه الصرف الالي داخل الشبكه الخليجيه | 3 . 17. الاعتراض الخاطي علي العمليات او كشف الحساب | 15 . خدمات الدفع عبر نظام سداد 18. دفع واسترداد الفواتير ورسوم الخدمات | مجانا الشيكات 19. اصدار دفتر شيكات (25 شيك) | مجانا 20. اصدار دفتر شيكات اضافي (25 شيك) | 5 . 21. اصدار شيك مصرفي | 5 . 22. الغاء شيك مصرفي | 5 . 23. طلب نسخه شيك تاريخ صرفه خلال مده اقل من سنه | 5 . 24. طلب نسخه شيك تاريخ صرفه اكثر من سنه | 10 . الحوالات 3 25. تعريف مستفيد للتحويل اليه | مجانا 26. تاسيس امر دفع مستديم | 5 . 27. الغاء امر مستديم | مجانا 28. التحويل من حساب لاخر داخل البنك / التحويل من محفظه لاخري داخل شركه نقود الكترونيه. | مجانا 29. التحويل من حساب بنكي / شركه نقود الكترونيه داخل المملكه للعمليات التي تعادل او تقل عن مبلغ (2,500) ريال | 0.5 . 30. التحويل من حساب بنكي / شركه نقود الكترونيه داخل المملكه للعمليات التي تتجاوز مبلغ (2,500) ريال، ولا تتجاوز (20,000) ريال | 1 . 31. التحويل من حساب بنكي / شركه نقود الكترونيه داخل المملكه للعمليات التي تتجاوز مبلغ (20,000) ريال (خلال يوم العمل) | من الفرع | الكترونيا 25 . | 7 . 32. التحويل من حساب بنكي / شركه نقود الكترونيه داخل المملكه للعمليات التي تتجاوز مبلغ (20,000) ريال (في يوم العمل التالي) | 15 . | 5 . 33. التحويل الي بنك خارج المملكه | 75 . | 50 . 34. تعديل/الغاء حواله خارج المملكه | 25 . | 15 . الخدمات المرتبطه بمنح التمويل 35. منح التمويل العقاري - الرسوم الاداريه - | (1%) من مبلغ التمويل او (5,000) . ايهما اقل 36. منح التمويل خلاف التمويل العقاري -الرسوم الاداريه- | (0.5%) من مبلغ التمويل او (2,500) . ايهما اقل 37. فك الرهن عن العقار المملوك للعميل عند سداده كافه التزاماته بموجب عقد التمويل | مجانا الوثايق (الكترونيا او من خلال الفرع) 38. اصدار شهاده تعريفيه | مجانا 39. اصدار كشف حساب دوري اقل من سنه – بناء علي طلب العميل - | مجانا 40. اصدار كشف حساب اقل من سنه | مجانا 41. اصدار كشف حساب اكثر من سنه | من الفرع | الكترونيا 15 . | مجانا 42. اصدار وثيقه اثبات مديونيه | مجانا 43. اصدار وثيقه تحويل مديونيه | مجانا 44. اصدار وثيقه مخالصه | مجانا 45. اصدار وثيقه اخلاء طرف | مجانا 46. اصدار شهاده برقم الحساب الدولي (الايبان) | مجانا العمليه/الخدمه الحد الاقصي للرسم (غير شامله لضريبه القيمه المضافه) الحسابات البنكيه / المحافظ الالكترونيه مجانا السحب النقدي والايداعات (عن طريق جهاز الصرف الالي او الفرع) مجانا مجانا مجانا بطاقات مدي للحساب الجاري/المحفظه الالكترونيه 2 مجانا مجانا مجانا 10 . 10 . مجانا مجانا %2 من مبلغ العمليه. 10 . الا تتجاوز 3% من مبلغ العمليه بحد اقصي (25) . مجانا 3 . 15 . خدمات الدفع عبر نظام سداد مجانا الشيكات مجانا 5 . 5 . 5 . 5 . 10 . الحوالات 3 مجانا 5 . مجانا مجانا 0.5 . 1 . من الفرع الكترونيا 25 . 7 . 15 . 5 . 75 . 50 . 25 . 15 . الخدمات المرتبطه بمنح التمويل (1%) من مبلغ التمويل او (5,000) . ايهما اقل (0.5%) من مبلغ التمويل او (2,500) . ايهما اقل مجانا الوثايق (الكترونيا او من خلال الفرع) مجانا مجانا مجانا من الفرع الكترونيا 15 . مجانا مجانا مجانا مجانا مجانا مجانا 2 الرسوم المحدده ضمن التعرفه الخاصه بالبطاقات لا تشمل تكاليف خدمه التوصيل عند رغبه العميل بتوصيلها، مع اتاحه خيار استلامها من المقر مجانا. 3 الصادره بموجب تعميم البنك المركزي رقم (42047169) وتاريخ 1442/07/07ه، حول اطلاق نظام المدفوعات الفوريه (سريع) . 1. | علي المؤسسه الماليه عند تحديد رسوم الخدمات والمنتجات المقدمه للعملاء –غير المشموله في الماده (التاسعه) من هذا الدليل- مراعاه المعايير الاتيه: | 1-1 | الا تشكل الرسوم عبيا يؤثر علي استفاده كافه شرايح العملاء من الخدمات والمنتجات. | 2-1 | ان تكون الرسوم مقابل الخدمات والمنتجات ضمن الحدود المعقوله بالمقارنه مع الكلفه التشغيليه الفعليه والخدمات المماثله وفق افضل التطبيقات والممارسات المعمول بها، ومراعاه عدم تكبيد العملاء رسوما مبالغ بها. | 3-1 | ان تكون الرسوم داعمه وممكنه للعملاء من المنشات متناهيه الصغر والصغيره والمتوسطه. | 4-1 | ان تكون رسوم الخدمات والمنتجات مستقره لاطول فتره ممكنه ومقرره وفق افضل التطبيقات والممارسات المعمول بها. | 5-1 | المساهمه في تحفيز ودعم استخدام الوسايل والقنوات الالكترونيه عبر تخفيض رسوم الخدمات والمنتجات المقدمه للعملاء عبر القنوات الالكترونيه. 2. | علي المؤسسه الماليه عدم تحميل العميل اي زياده علي التكاليف المرتبطه بالطرف الثالث بعد منح المنتج او الخدمه. 1. | لا تخل احكام هذا الدليل بالاحكام الوارده في التعليمات ذات العلاقه الصادره عن البنك المركزي، ومنها -علي سبيل المثال لا الحصر- ما ياتي: | 1-1 | مبادي وقواعد حمايه عملاء المؤسسات الماليه . | 2-1 | قواعد الافصاح عن اسعار المنتجات التمويليه والادخاريه . | 3-1 | قواعد اصدار وتشغيل بطاقات الايتمان . | 4-1 | ضوابط الاصدار والتحقق الالكتروني للوثايق البنكيه . | 5-1 | مبادي السلوك واخلاقيات العمل في المؤسسات الماليه . 2. | يعمل بهذا الدليل خلال (60) يوما من تاريخ نشره في الموقع الالكتروني للبنك المركزي، ويحل هذا الدليل محل التعرفه البنكيه –التحديث الاول- الصادر بموجب التعميم رقم (381000095093) وتاريخ 1438/09/10ه ، و تعميم البنك المركزي رقم (41049544) وتاريخ 1441/7/16ه الصادر في شان رسوم الخدمات البنكيه المقدمه للشركات والمنشات الصغيره والمتوسطه، ويلغي ما يتعارض معه من احكام.