ia_gov_sa · regulation · duplicate · 42 chunks
اللانحه التنظيميه لوسطاء ووكلاء التامين INSURANCE INTERMEDIARIES REGULATION الاستعماله للرسم Saudi Arabian Monetary Authority العربيه العربيه العربيه Table of Contents جدول المحتويات <table><tr><td></td><td>رقم الصفحهPage No.</td><td></td></tr><tr><td>Part 1: Introduction.</td><td>3</td><td>الجزء الاول: مقدمه.</td></tr><tr><td>Part 2: Rules of Professional Conduct.</td><td>6</td><td>الجزء الثاني: قواعد السلوك المفي.</td></tr><tr><td>Part 3: Requirements for Opening Branches.</td><td>9</td><td>الجزء الثالث: متطلبات فتح الفروع.</td></tr><tr><td>Part 4: Requirements for Bancassurance Activities</td><td>11</td><td>الجزء الرابع: متطلبات التامين المصرفي</td></tr><tr><td>Part 5: Requirements for Dealing with Insurance and Reinsurance Companies.</td><td>14</td><td>الجزء الخامس: متطلبات التعامل مع شركات التامين واعاده التامين.</td></tr><tr><td>Section A: General Requirements.</td><td>14</td><td>القسم ا: متطلبات عامه.</td></tr><tr><td>Section B: Requirements for Agents.</td><td>18</td><td>القسم ب: متطلبات علي الوكلاء.</td></tr><tr><td>Section C: Requirements for Brokers.</td><td>20</td><td>القسم ج: متطلبات علي الوسطاء.</td></tr><tr><td>Part 6: Requirements for Dealing with Policyholders.</td><td>21</td><td>الجزء السادس: متطلبات التعامل مع المؤمن لمم.</td></tr><tr><td>Section A: Pre-Sale Client Contact.</td><td>21</td><td>القسم ا: الاتصال بالمعلاه قبل البيع.</td></tr><tr><td>Section B: Sale of Insurance Products and Services.</td><td>24</td><td>القسم ب: بيع المنتجات والخدمات التامينيه.</td></tr><tr><td>Section C: Post-Sale Client Servicing.</td><td>27</td><td>القسم ج: خدمه العملاء بعد البيع.</td></tr></table> Saudi Arabian Monetary Authority “SAMA” Insurance Intermediaries Regulation Part 1: Introduction Purpose: 1- This regulation presents the general principles and minimum standards that should be met by insurance agents and (re)insurance brokers when dealing with insurance companies and their existing and potential clients. 2- The objective of this regulation is to promote appropriate standards in the business of insurance services provision. 3- This regulation must be read in conjunction with the Law on Supervision of Cooperative Insurance Companies and its Implementing Regulations, as well as SAMA's Market Code of Conduct and any other regulation issued by SAMA. مؤسسه النقد العربي السعودي اللايحه التنظيميه لوسطاء ووكلاء التامين الجزء الاول: مقدمه الغرض: تضمن هذه اللايحه التنظيميه المبادي العامه والحد الادني من المعايير التي يجب علي وكلاء التامين ووسطاء التامين واعداد التامين الالزام بها عند التعامل مع شركات التامين والعملاء الحاليين والمتوقعين. تهدف هذه اللايحه التنظيميه الي تشجيع الالتزام بالمعايير المايمه عند تقديم الخدمات التامينيه. يجب ان تقترن قراءه هذه اللايحه التنظيميه بنظام مراقبه شركات التامين التعاوني ولايحته التنفيذيه واللايحه التنظيميه لسلوكيات سوق التامين الصادره عن مؤسسه النقد العربي السعودي اضافه الي اي لوايح او قواعد او تعليمات تنظيميه اخري صادره عن المؤسسه. Definitions 4- The term “Intermediaries” in this Regulation is intended to include insurance agents and (re)insurance brokers. An Insurance agent is defined as a juristic entity that for compensation represents the insurance company to solicit, procure and negotiate insurance contract. An Insurance broker is defined as a juristic entity that for compensation negotiates with the insurance company in order to conduct insurance services for policyholders. A Reinsurance broker is defined as a juristic entity that negotiates contracts of reinsurance between an insurance company and a reinsurance company on behalf of the insurance company, receiving commission for placement and other services rendered from the reinsurance company. The term “Clients” is defined as the existing and potential recipients who request or acquire an insurance product or service. The rest of terms which are not mentioned above and used in this regulation shall have the same meaning as per article one of the Implementing Regulations. يشمل مصطح "الوسطاء والوكاله" الوارد في هذه اللاتحه التنظيميه: وكلاء التامين ووسطاء التامين واعاده التامين. ويعرف وكيل التامين بانه شخص اعتباري يقوم لقاء مقال مادي بتمييل الشركه، وتسويق وبيع وثايق التامين، اضافه الي اي عمل يقوم به لحساب الشركه او نيابه عنها. يعرف وسيط التامين بانه شخص اعتباري يقوم لقاء مقال مادي بالتفاوض مع الشركه لاتمام عمليه التامين لصالح المؤمن لمهم. يعرف وسييط اعاده التامين بانه شخص اعتباري يقوم لقاء مقال مادي مادي بالتفاوض مع شركات اعاده التامين لاتمام اعاده التامين لصالح شركه التامين، ويحصل علي عمليه نظير تفعيل اتفاقيات اعاده التامين وخدمات التامين الاخري التي تقدمها شركه اعاده التامين. يطلق مصطلح "العمالاء" علي اي متلق حالي او متوقع للخدمات التامينيه، يطلب او يحصل علي احد المنتجات او الخدمات التامينيه. يكون للمصطلحات المستخدمه في هذه اللايحه التنظيميه - غير الواره اعلاه - المعاني نفسها الوارده في الماده الاولي من اللايحه التنفيذيه. Compliance Measures: 5- Intermediaries must establish appropriate internal controls and procedures to ensure and monitor compliance with this regulation, including controls and procedures of their contracts with insurance companies, with other insurance service providers and with Clients. 6- Intermediaries must maintain adequate records to demonstrate compliance with this regulation, including, but not limited to, compliance reports, policy records, claims records and complaints records. Non-Compliance: 7- Non-compliance with the conditions and requirements set forth in this regulation will be deemed a breach of the Law on Supervision of Cooperative Insurance Companies and its Implementing Regulations and licensing conditions and may subject Intermediaries to enforcement action. اجراءات الالتزام: يجب علي الوسطه والوكلاه وضح العضواب والاجراءات الداخليه الملايمه لضمان ومراقبه الالتزام بهذه اللايحه، بما في ذلك الضوابط والاجراءات المتعلقه بالعقود المبرمه بينهم وبين شركات التامين وشركات الممن الحره الاخري والعمالاء. يجب علي الوسطه والوكلاه الاحتفاظ بسجلات كافيه توضح التزامهم بهذه اللايحه، بما في ذلك علي سبيل المثال وليس الحصر الاحتفاظ بتقارير الالتزام وسجلات الوثايق وسجلات المطالبات وسجلات الشكاوي. عدم الالتزام: يعد عدم الالتزام بالشروط والمتطلبات الوارده في هذه اللايحه التنظيميه مخالفا لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني ولايحته التنفيذيه وشروط الترخيص، وقد يؤدي الي اتخاذ اجراء نظامي ضد الوسطه والوكاله. Part 2: Rules of professional conduct. الجزء الثاني: قواعد السلوك الملي 8- Intermediaries shall comply with the rules of professional conduct by fulfilling the following requirements: a) Act in an honest, transparent and fair manner, and fulfill all of their obligations towards Clients and insurance and reinsurance companies, as stipulated by Saudi Arabian laws and regulations. Where these obligations have not been fully codified, intermediaries should abide by internationally accepted best practices. b) Act within reasonable competence when dealing with Clients and insurance and reinsurance companies. For this purpose, competence shall be acquired through training, experience, and consulting with experts when needed. C) Keep the employees' skills and knowledge about the insurance business up-to-date and be informed of the products and services available on the market. d) Take reasonable care in maintaining adequate managerial, financial, operational, and human resources to carry out their business and serve Clients. يجب علي الوسطه والوكاله الالتزام بقواعد السلوك المفي و tطبيق المتطلبات الاتيه: (العمل بامانه وشفافيه ونزاهه وتنفيذ اي التزام للعملا ء وشركات التامين واعاده التامين وفقا لما تنص عليه انظمه المملكه العربيه السعوديه ولوايحها التنفيذيه. وعند عدم وجود نظام يشمل هذه الالتزامات بالكامل؛ فيجب علي الوسطه والوكاله الالتزام بافضل الممارسات الدوليه. ب) العمل في اطار المهنيه المقبوله عند التعامل مع العملاء وشركات التامين واعاده التامين، ويتحقق ذلك من خلال التدريب والخبره المناسبين واستشاره الخبراء عند الحاجه. ج) التحديث المستمر للمهارات والمعرفه التي يتمتع بها الموظفون العاملون لدي الوسطاء والوكلاع في مجال التامين والاطلاع المستمر علي المنتجات والخدمات المتاحه في السوق. د) اتخاذ الحيطه المعقوله للحفاظ علي الموارد الاداريه والماليه والتشغيليه والبشريه اللازمه للقيام بالعمل وخدمه العملاء. e) Communicate all relevant information including coverage details, conditions, exceptions and restrictions of the insurance policy to Clients in a timely manner, and ensure that Clients are aware of the commitment they are about to make to enable them to make a suitable decision. f) Take reasonable measures to ensure the accuracy and clarity of the information provided to and from Clients and make such information available in writing. g) Treat all data and information acquired about the insurance company and Clients with utmost confidentiality, and take appropriate measures to maintain the secrecy of confidential documents in their possession. This means that the data: - Must be obtained and used only for specified and lawful purposes. - Must be kept secure and up-to-date. - Must commit to provide data about insurance coverage to Clients upon their written request. - Must not be disclosed to any third party without prior authorization from SAMA, with the exception of the companies' external auditors. ه) اخطار العماله قبل وقت كاف بجميع المعلومات ذات الصله التي تënضمن تفاصيل التغطيه، واي شروط واستثناءات وقيود علي وثيقه التامين، والتاكد من فهم العملاء لاي التزام يترتب علي العقود المبرمه لمساعدتهم علي اتخاذ القرار المناسب. و) اتخاذ تدابير معقوله لضمان دقه ووضوح المعلومات المقدمه من العملاء والمقدمه اليهم مع توفير هذه المعلومات كتابه. ز) التعامل مع جميع البيانات وال المعلومات التي يتم الحصول عليها بشان شركه التامين والعمالاء باقصي درجات السريه، واتخاذ تدابير ملايمه للحفاظ علي سريه اي مستند خاص بجوزتم مع ضروره القيام بالاتي: - الحصول علي البيانات واستخدامها لاغراض محدده ونظاميه فقط. - الحفاظ علي امن البيانات وتحديها. - الالتزام بتقدم البيانات الخاصه بالغطاء التاميني الي العملاء بعد تقديم طلب مكتوب للحصول عليها. - عدم الاقصاح عن اي بيانات لاي طرف اخري دون الحصول علي اذن مسبق من مؤسسه النقد العربي السعودي، ويستثني من ذلك المراجعون الخارجيون التابعون للوسطاء والوكلاع. h) Must not motivate Clients to revoke a valid insurance policy, and must not motivate Clients to refuse a quotation given by a competitor using false or unfair evaluation in order to merely increase commissions. i) Ensure that Clients fully understand the services provided by the Intermediaries and the nature of the relationship between both parties. j) Notify the insurance company of any information or documents related to Clients which might affect the decision of the insurance company to provide the coverage and at which rates and conditions. k) Immediately notify Clients about the acceptance or rejection of the coverage by the insurance company. I) Explain to Clients the mechanism of paying the insurance premiums and any other additional proceeds the insurance company is entitled to. 9- In addition to the general rules, brokers shall comply with the following: a) Take reasonable measures to identify and address conflict of interest to ensure fair treatment to all Clients. Where conflict of interest arises, brokers must not unfairly place their interests above those of their Clients. ح) يجب علي الوسطه والوكاله عدم تشجيع العملاه علي الغاء وثيقه تامين ساريه وعدم تشجيع العملاء علي رفض اي عرض مقدم من جهبه منافسه بناء علي تقييم خاطي او غير عادل لجرد زياده العملوله المكتسبه. ط) التاكد من فهم العملاء للخدمات التي يقدمها الوسطه والوكاله وطبيعه العلاقه بين الطرفين فيهما تاما. ي) اخطار شركه التامين باي معلومات او مستندات متعلقه بالعملاء قد تؤثر علي القرار الذي تتخذه شركه التامين عند تقدمي التغطيه التامينيه واسعارها وشرطها. ل) اخطار العملاء فورا بقرار شركه التامين عند قبول تقدمي التغطيه التامينيه او رفضها. ل) علي الوسطاء والوكاء ايضاح اليه سداد الاقصاط التامينيه واي مبالغ اخري اضافه مستحقه لشركه التامين لعملاها. اضافه الي القواعد العامه; يجب علي الوسطاء الالتزام بالاتي: ( ا) اتخاذ تدابير معقوله لتحديد حالات التعارض في المصالح والتعامل معها لضمان التعامل العادل مع العملاء جميعهم. وعند وجود تعارض في المصالح; يجب علي الوسطاء عدم وضع مصلحهم بصوره غير عادله فوق مصلحه عملهم. b) Present to each client a comparison between the prices and coverage of insurance policies tailored to the client's needs and offered by different insurance companies, then recommend an insurance policy and explain to the client the reason for choosing it and the conditions, benefits, and exclusions it includes. c) Do not favor companies they are associated with. d) Do not choose or recommend insurance coverage from an insurance company based on the commissions granted to the broker. Part 3: Requirements for Opening Branches 10- Brokers shall not have more than one branch in each province in the Kingdom, and shall not exceed a total of five branches within the Kingdom. 11- Agents shall have a maximum of five branches when their capital is of SR 500,000. Agents must increase their capital by SR 100,000 for every additional branch. ب) تقديم مقارنه لكل عميل عن اسعار ونطاق تغطيه وثايق التامين المعده لتلبيه احتياجات العميل التي تقدمها شركات التامين المختلفه مع التوصيه يhjادی هذه الوثايق للعميل وتوضيح سبب اختيارها وشروطها وفواندها واستثناءاتها. ج) عدم تفضيل شركات التامين التي يرتبط الوسيط بعلاقه معها. د) عدم اختيار التغطيه التامينيه التي تقدمها احدي شركات التامين او التوصيه بها لمجرد تقديم الشركه عمولات اعلي للوسيط. الجزء الثالث: متطلبات فتح الفروع يجب علي الوسطه الё يكون لهم اكثر من فرع واحد في كل منطقه اداريه من مناطق المملكه، والё يتجاز اجمالي عدد الفروع في المملكه خمسه فروع. يسمح للوكاله بخمسه فروع عند بلوع راس من الفروع يزيد عن ذلك؛ فعليه زياده راس المال بمبلغ لا يقل عن منه الف ريال عن كل فرع اضافي. 12- Agents must obtain the approval of the represented insurance company for their branch expansion plan. Insurance companies, in turn, must regularly oversee and review the operations of these branches, and are held accountable in case of the agent's non-compliance with the professional standards, requirements and criteria set forth in this regulation. 13- In addition, Intermediaries looking to open new branches must meet the following requirements: a) Obtain SAMA's approval for the location of the new branch. b) Provide SAMA with a list of addresses of all branches to be opened, the names of the employees that will work at these branches, their qualifications, and experience. c) Provide SAMA with the objectives and reasons behind opening the new branch. d) Complete all regulatory licenses, records, and certifications required to open a new branch, e.g., license from the municipality, the Civil Defense, the Ministry of Commerce and Industry and any other licenses required. e) Meet the Saudization requirements, stipulated in the Implementing Regulations, in each branch. يجب علي الوكلاع الحصول علي موافقه شركه التامين علي اي خطه للتوسع وفتح الفروع. ويجب علي شركه التامين مراقبه ومراجعه عمليات الفروع بشكل مستمر وتتحمل الشركه المسؤوليه المترتبه علي عدم التزام الوكيل بمعابير المهنه والضوابط والشروط الوارده في هذه اللاتحه. يجب علي الوسطاء والوكلاع الراغبين في فتح فروع جديده الالتزام بال متطلبات الاتيه: ( الحصول علي موافقه المؤسسه علي موقع الفرع. ب) تزيد المؤسسه ببيان واف ي يتضمن عناوين جميع الفروع المراد فتحها واسماء الموظفين الذين سوف يعملون بها ومؤهلاتهم وخبراتهم. ج) ابلاغ المؤسسه باهداف واسباب فتح اي فرع. د) استكمال التراخيص والسجلات والشهادات النظاميه اللازمه لفتح الفروع مثل ترخيص البلندی، الدفاع المدني، وزاره التجاره والصناعه، واي ترخيص اخري. ه) الالتزام بمتطلبات اللايحه التنفيذيه المتعلقه بشان نسب السعوده في كل فرع. f) Have an information system at the branch that is connected to the intermediary's IT system. g) Have internal control measures to oversee the operations of each branch. h) Have an adequate and secure system to retain money at the branch. i) Have a system to document and maintain data related to the insurance policies underwritten by the branch, e.g., policyholders' names, addresses, as well as, insurance policies' dates, durations, premium rates and conditions. j) Ensure that branch employees possess adequate qualifications to deal with, combat, and report financial crimes. k) Ensure that the branch customer service employees apply the required customer due diligence in knowing their clients. Part 4: Requirements for Bancassurance activities 14- Bancassurance activities must be conducted through licensed insurance agents, i.e., Bancassurance agents, which are subject to all applicable regulations thereof. و) توافر شبكه معلوماتيه مرتبطه بالنظام الالي الخاص بالشركه. ز) توافر اليه للرقابه الداخليه علي عمليات الفرع. ح) وجود اليه مناسبه وامنه لحفظ الاموال في الفرع. ط) وجود نظام قيد وحفظ للبيانات الخاصه بوثايق التامين التي تم بيعها من خلال الفرع يتضمن بيان اسماء وعناوين حمله الوثايق، وتاريخ ابرام كل وثيقه، ومده سريانها، والاقساط والشروط التي تشتمل عليها. ي) التاكد من توافر الكفاءه المطلوبه لموظفي الفرع في التعامل مع الجرايم الماليه ومكافحتها والابلاغ عنها. (ك) التاكد من تطبيق موظفي خدمه العملاء لاجراءات التحقق الواجبه ازاء هويه العملاء. الجزء الرابع: متطلبات عمليات التامين المصرف يجب ان تتم عمليات التامين المصرفي عبر وكلاء مرخصين خضعين لجميع الانظمه ذات العلاقه. 15- The Bancassurance agency and the bank must sign a distribution agreement. Prior approval on the distribution agreements must be obtained from SAMA. The agreement must include but is not limited to: a) Insurance products to be marketed. b) Allocation of expenses to the agency. c) Trainings of bank staff. d) Cash collection procedures. 16- The Bancassurance agency should submit a request to SAMA for obtaining an approval on its insurance products that will be sold in Banks. 17- The bancassurance agency must obtain SAMA's approval before introducing an approved insurance product to any new bank branch. 18- Insurance products must be sold and marketed independently from banking products, as such: a) Insurance products must not be marketed or sold by staff involved in selling or marketing banking products. b) Insurance products must not be bundled with banking products for marketing and selling purposes. علي وكاله التامين المصرفي والمصرف توقيع عقد توزيع، ويجب الحصول علي موافقه المؤسسه المسابقه علي العقد وان يشتمل العقد حدا ادني علي الاتي: ا) منتجات التامين التي سيتم تسويفها. ب) تحميل المصاريف المتعلقه بالوكاله لها. ج) تدريب موظفي المصرف. د) اجراءات تحصيل الاموال. يجب ان ت حصل وكاله التامين المصرفي علي موافقه المؤسسه علي منتجات التامين التي سيتم بيعها في المصرف. - 17 يجب علي وكاله التامين المصرفي الحصول علي موافقه المؤسسه قبل عرض اي منتج تاميني، تمت الموافقه عليه، في فرع مصرفي جديد. يجب بيع او تسويق منتجات التامين باستقلاليه عن المنتجات المصريه ومن ذلك: (ا) عدم بيع او تسويق منتجات التامين من قبل موظفين معنيين ببيع او تسويق منتجات مصرفيه. ب) لا يجوز جمع المنتجات المصرفيه والمنتجات التامينيه في باقعه واحده لغير البيع او التسويق او كليها معا. 19- All bank staff involved in selling insurance products must pass the Insurance Foundation Certificate Exam. 20- The Bancassurance agency must submit to SAMA, on a yearly basis, a training plan for the Bank's staff involved in selling insurance products. The plan should cover as a minimum the following: A) Selling techniques trainings. b) Product specific trainings. c) Anti-money laundering and combating terrorism finance. d) Applicable laws and regulations. 21- The Bancassurance agency must appoint a Bancassurance supervisor. The roles and responsibilities of the supervisor should include as a minimum: a) Supervise Bancassurance sales activities in bank branches by conducting regular visits to branches. b) Conduct ongoing trainings to bank staff on insurance products and sales. c) Put in place all the proper controls, and validation to ensure delivery of insurance products in an honest, transparent and fair manner. علي جميع موظفي المصرف المعنيين ببيع منتجات التامين الحصول علي شباده اساسيات مهنه التامين. علي وكاله التامين المصرف تزويد المؤسسه بخطه تدريب سنويه لموظفي المصرف المخلين بيع منتجات التامين، علي ان تتضمن حدا ادني الاتي: (التدريب علي اساليب البيع. ب) التدريب علي المنتجات. ج) التدريب علي مكافحه غسل الاموال ومكافحه تمويل الارهاب. د) الانظمه واللوايح ذات العلاقه. علي وكاله التامين المصرفي تعيين مشرف تامين مصرفي. علي ان تشمل مهامه ومسؤولياته حدا ادني الاتي: (ا) الاشراف علي بيع منتجات التامين في فروع المصرف من خلال عمل زيارات دوريه لهذه الفروع. ب) عقد دورات تدريبيه لموظفي المصرف علي منتجات التامين. ج) وضع اجراءات للرقابه والتحقق من ان بيع منتجات التامين يتم بطريقه صادقه وشفافه وعادله. 22- The bancassurance agency is fully responsible to: a) Ensure compliance with controls, policies and procedures in bank branches in order to sell insurance products in an honest, transparent, and fair manner. b) Ensure that the insurance company's copy of client records is delivered securely and in a timely manner C) Prepare and review monitoring reports for the bancassurance activities. D) Follow up on cash collection. Part 5: Requirements for Dealing With Insurance and Reinsurance Companies. Section A: General Requirements Documentation: 23- Intermediaries shall document in books and records all data, information and documents related to the business they conduct with (re)insurance companies and policyholders including the following: a) Name and address of the represented party: تكون وكاله التامين المصرفي مسؤوله بشكل کامل عن الاتي: (ا) التاكد من الالتزام اجراءات الرقابه في فروع البنك يهدف بيع منتجات التامين بطريقه صادقه وشفافه وعادله. ب) التاكد من حصول شركه التامين علي نسخه من سجل العميل بطريقه امنه وخلال وقت مقيول. ج) اعداد ومراجعه تقارير الرقابه علي اعمال التامين المصرفي. د) متابعه تحصيل النقد. الجزء الخامس: متطلبات التعامل مع شركات التامين واعاده التامين. القسم: متطلبات عامه حفظ المستندات: يحتفظ الوسطاء والوكلاء بالبيانات والمعلمات والمستندات المتعلقه بالعمل الجاري مع شركات التامين وشركات اعاده التامين والمؤمن لمم في سجلات ودفاتر بما في ذلك الاتي: (ا) اسم الطرف الذي يمثله الوسيط والوكيل وعنوانه: - Insurance company in the case of an agent and reinsurance broker. - Client in the case of a broker. b) A copy of the agreement executed with the represented party: - Agency agreement in the case of an agent. - Broker client agreement in the case of a broker. c) Copy of Clients' insurance policies. d) Business related memorandums and correspondences. e) Insurance proposal forms received on behalf of insurance companies. f) Clients names as well as the date of issuance of the insurance policy and the collection of premiums. g) Book keeping related to premiums received or claims paid or any other financial transaction related to the insurance business. h) Bank accounts related to the insurance business. 24- Intermediaries shall keep the books and records for a period of no less than ten years from the date of termination or end of the concerned insurance policy. - شركه التامين في حاله وكيل التامين ووسط اعاده التامين. - العمل في حاله وسط التامين. ب) نسخه من الانفاق المبرم مع الطرف الذي يمثله الوسيط: - اتفاق الوكاله في حاله الوكيل. - الاتفاق المبرم بين الوسيط والعميل في حاله الوسيط. ج) نسخه من وثايق تامين العملاء. د) المذكرات والمراسلات التي تمت بين الطرفين. ه) نماذج طلب التامين المستلمه بالنيابه عن شركات التامين. و) اسماء العملاء و تاريخ اصدار وثيقه التامين واقصاط التامين المحصله. ز) الاحتفاظ بالسجلات المحاسبه ذات الصله باقصاط التامين المخصله والمطالبات المسدده واي تعامل ماي اخر ذي علاقه باعمال التامين. ح) الحسابات البنيه ذات الصله باعمال التامين. يحتفظ الوسطاء والوكاله بالدفاتر المحاسبه والسجلات لمده لا تقل عن عشر سنوات من تاريخ انتهاء وثيقه التامين او الغابها. -24 Premium Collection and Segregation of Accounts: 25- Insurance companies are considered to have received the premiums once the premiums are received by their agents. 26- Intermediaries must ensure the security of clients' assets held on their behalf. Any premiums collected by Intermediaries must be either placed in a separate bank account (the premium account) that has been established for that purpose, or passed directly to the insurance company. Cash payments must generate a receipt to the client and must go immediately into the premium account. 27- Intermediaries must not treat the premiums account as their own in any sense; in particular, as security for any loan. 28- Intermediaries shall remit all the premiums collected from insurance contracts concluded on behalf of the insurance company, to the insurance company's account in a period not exceeding 7 working days from the date of collection from Clients, as well as, providing the insurance company with a detailed report of these premiums. 29- The intermediary is responsible to carry out all necessary efforts to collect premiums from policyholders. In case the policyholder fails to pay, the تحصيل اقصاط التامين وفصل الحسابات: تعد شركات التامين مستلمه اقصاط التامين عند استلام الوكيل لها. يجب علي الوسطه والوكاله ضمان سلامه -٢٦ موجودات العملاء التي يحتفظ بها الوسطه والوكاله نيابه عنهم، مع ضروره ايداع اي اقساط تامينيه يحصلها الوسطه او الوكاله: في حساب بنكي منفصل (حساب الاقساط التامينيه) يفتح لهذا الغرض او تحويل هذه المبالغ الي شركه التامين مباشره. وفي حاله الدفع نقدا يجب علي الشركه ان تصدر ايصال قبض للعميل وان تحول المبلغ فورا الي حساب الاقصاط التامينيه. يجب علي الوسطه والوكاله عدم التعامل مع حساب الاقساط التامينيه علي انه حساب خاص بهم لاي سبب، ولا سيما ان يكون اتخاذ الحساب ضمانا للحصول علي قرض. يلزم الوسيط والوكيل بحويل جميع الاقصاط التامينيه الناتجه من عقود التامين المحصله نيابه عن شركه التامين الي حساب شركه التامين خلال مده لا تتجاوز سبعه ايام عمل من تاريخ تحصيلها من العملاء وتزويد شركه التامين بتقرير مفصل عن هذه الاقصاط. يلتزم الوسيط والوكيل يبذل الجهد اللازم لجمع الاقصاط من المؤمن لمم، وفي حال عدم الدفع intermediary must immediately notify the insurance company. Agreements Between Intermediaries and Insurance Companies: 30- The agency or brokerage agreement concluded between the intermediary and the insurance company shall determine the rights and obligations of each of them, including the following: a) Type and classes of insurance in which the intermediary is allowed to practice the insurance business. b) Duration of the agreement and possible causes of termination. c) Means for calculating the commission of Intermediaries for the service provided. d) The limit per insurance policy that the agent is allowed to sell. e) The standards to be followed and complied with by the intermediary. f) The rights of the insurance company to review the intermediary's books and records related to its accounts. من المؤمن له: يجب علي الوسيط او الوكيل اخطار الشركه فورا. الاتفاقيات بين الوسطه/الوكاله وبيي شركات التامين: - ٢٠. توضح اتفاقيه الوكاله او الوساطه المربمه بين الوسيط او الوكيل وبيي شركه التامين حقوق والترامات كل منه ما يënضم الاتي: (١) نوع وفنات التامين التي يسمح للوسيط والوكيل مزاوله العمل فيها. ب) مده الاتفاقيه والاسباب المتوقعه لانباشا. ج) طريقه حساب عمليه الوسيط والوكيل نظير الخدمات المقدمه. د) الحد الذي يسمح للوكيل ببيعه لكل وثيقه تامين. ه) المعابير التي يجب علي الوسيط والوكيل اتباعها والالتزام بها. و) حقوق شركه التامين في مراجعه دفاتر الوسيط والوكيل وسجلاته المتعلقه بحساباتها. Section B: Requirements for agents Obligations of an Agent Towards the Represented Insurance Company: 31- Agents shall: a) Note on all official papers, correspondences and documents their license number, as well as the name of the represented insurance company. b) Comply with the insurance policy limits that they are authorized to sell as set in the contract binding the agent to the represented insurance company. c) Not represent more than one insurance company without obtaining the prior approval of SAMA. d) Provide to the insurance company their compliance and internal control manuals if requested to do so. e) Obtain the approval of SAMA for any changes occurring on the agency agreement with the represented insurance company. 32- Agents must request SAMA's prior approval to terminate the agency agreement with a represented insurance company and sign a new agency agreement to represent another insurance company. To request such approval, agents must provide SAMA with: القسم ب: المتطلبات علي الوكاله التزامات الوكيل نحو شركه التامين التي يمثلها: يجب علي الوكيل التي: (ا) ايضاح رقم الترخيص علي الاوراق والمراسلات والمستندات الرسميه اضافه الي اسم شركه التامين التي يمثلها. ب) الالتزام بحدود ووثايق التامين المسموح بيعها وفقا للاتفاق الذي يلزم الوكيل تجاه شركه التامين التي يمثلها. ج) عدم تمشيل اكثر من شركه تامين دون موافقه المؤسسه علي ذلك. د) تزويد شركه التامين بادله الالتزام والرقابه الداخليه عند طلها منه. ( ه) اخذ موافقه المؤسسه قبل اي تغيير يحدث في اتفاق الوكاله المبرم مع شركه التامين التي يمثلها الوكيل. علي الوكلاه اخذ موافقه المؤسسه علي عمليات انهاء عقد الوكاله مع شركه التامين والتعاقد مع شركه تامين اخري. ولطلب هذه الموافقه عليهم تقديم الاتي الي مؤسسه النقد: a) Reasons for terminating the agency agreement with the current insurance company. b) Insurance company that the agent plans to sign an agreement with and a draft of the agency agreement. c) Commissions rates to be received from the insurance company. 33- After obtaining SAMA's approval to terminate the agency agreement, the agent shall: a) Sign a financial settlement of accounts with the current insurance company. b) Inform the public of ceasing the agreement through announcements in local newspapers. c) Stop selling insurance products for a transitory period of 60 days and take all necessary measures to terminate the association with the insurance company, including: removing the company's signboards from its branches, delivering sales registers, and names of users and passwords of electronic systems related to the company and settle all pending financial matters between both parties. ( اسباب اغاء النفافيه مع شركه التامين الحاليه. ب) شركه التامين التي يرغب الوكيل التعاقد معها مع ارقاق مسوده اتفاقيه الوكاله. ج) العملات التي سيحصل عليها الوكيل من شركه التامين. بعد اخذ موافقه المؤسسه علي انهاء عقد الوكاله يتعين علي الوكيل الاتي: ا) توقيع مخالصه ماليه مع شركه التامين الحاليه. ب) الاعلان عبر الصحف المحليه عن انهاء الاتفاقيه. ج) التوقف عن بيع منتجات التامين فتره انتقاليه مدتها ستون يوما والقيام بكل الاجراءات التي توضح انهاء التعاقد ومنها ازاله لوحات الفروع وتسليم دفاتر البيع واسماء المستخدمين وكلمات المرو لانظمه الالكت Renويه الخاصه بالشركه وتسويه ما تبقي من امور ماليه بين الطرفين. Section C: Requirements for Brokers Obligations of a Broker Towards the Insurance Company: 34- Brokers shall: a) Note their license number on all papers, correspondences and documents. b) Provide the insurance company with information that enables it to assess the risk to be insured or renew its insurance with the knowledge and approval of Clients. c) Be knowledgeable about insurance markets, insurance law and prevailing regulations, and follow-up on the developments occurring therein. d) Provide assistance in negotiations between the insurance company and Clients concerning claims arising from the risk insured. h) Obtain written approval from SAMA prior to placing risks with foreign insurance companies to cover risks that cannot be covered through a licensed company in the Kingdom. القسم ج: متطلبات علي الوسطاء التزامات الوسيط نحوشركه التامين: يجب علي الوسيط: -34 (ا) ايضح رقم الترخيص علي جميع الاوراق والمراسلات والاستند. ب) تزويد شركه التامين بالعلومات التي تمكنها من تقييم المخاطر التي سيتم التامين عليها او اعاده تامينها بمعرفه العملاء وموافقتهم. ج) المعرفه باسواق التامين ونظام التامين واللوايح الساريه ذات الصله ومتابعه التطورات التي تحدث فيها. د) تقديم المساعده في المفاوضات التي تجري بين شركه التامين وبيع العملاء بشان المطالبات النتايجه عن المخاطر المؤمن عليها. ( ه) الحصول علي موافقه مكتوبه من مؤسسه النقد العربي السعودي قبل اسناد المخاطر الي شركات التامين الاجنبيه التي لا يمكن تغطيتها من خلال احدي الشركات المرخص لها في المملكه. Part 6: Requirements for Dealing With Policyholders. Section A : Pre-Sale Client Contact Advertising: 35- Intermediaries shall: a) Ensure that advertisements are not misleading, over-stated or offensive. b) Ensure in the case of an insurance broker that advertisements are not restricted to the policies of one insurance company. c) Ensure that advertisements neither contain anything which is in breach of the law nor omit anything which the law requires. d) Ensure that advertisements do not abuse the trust of Clients or exploit their lack of experience or knowledge. e) Proper written approval should be obtained from the relevant insurance company if the advertisement has any reference to that insurance company. Advice: 36- Intermediaries shall provide advice on the matters within their field of expertise and seek or recommend specialists if necessary. الجزء السادس: متطلبات التعامل مع المؤمن . لم القرسم : التوااصل مع العملاء قبل البيع الاعلان: يجب علي الوسطاء والوكلاعه: (ا) التاكد من ان الاعلانات غير مضلله او مبالغ فيها، والا تكون مضره باحد. ب) التاكد في حاله وسيط التامين من ان الاعلانات لا تقصر علي وثايق التامين التي تقدمها شركه تامين واحده. ج) التاكد من ان الاعلانات لا تحتوي علي ما يخالف الانظمه، وعدم اغفالها اي متطلب نظامي. د) التاكد من ان الاعلانات لا تسي الي ثقه العملاء او نستغل عدم وجود الخبره او المعرفه لديهم. ه) ينبغي الحصول علي موافقه خطيه من شركه التامين ذات الصله اذا كان الاعلان له اي اشاره الي شركه التامين. تقديم النصيحه: يقدم الوسطاء والوكاله النصيحه بشان الامور التي تقع في نطاق خبرتهم وعليهم السعي للحصول علي مساعده الخبراء او التوصيه بالاستعانه بهم عند الضروره. 37- Insurance brokers shall provide advice, technical consultation and the most suitable policy conditions and prices for Clients by contacting a number of insurance companies. Client Service: 38- Intermediaries shall: a) Understand the terms and conditions of all policies offered to Clients. b) Understand Clients' profile, coverage needs, and appetite for risk. Legal Requirements: 39- Intermediaries shall ensure that any documents issued comply with all statutory and regulatory requirements. 40- Brokers shall obtain a written approval to represent Clients with the (re)insurance company. Documentation: 41- Intermediaries shall: a) Ensure that all written terms and conditions are fair in substance and that the Clients' rights and responsibilities are set out, clearly and in plain and understandable language. يقدم وسطان التامين الصحيحه والمشوره الفنيه وعرض انسب الشروط والاسعار الخاصه بوثايق التامين للعملاء من خلال التواصل مع عدد من شركات التامين. : خدمه العملاء يجب علي الوسطاء والوكلاء: (ا) فهم بنود جميع وثايق التامين المقدمه للعملاء وشروطها. ب) فهم حاله العمل واحتياجاته من التغطيه التامينيه ومدي قدرته علي تحمل جزء من المخاطر. المتطلبات النظاميه: علي الوسطاء والوكاله التاكد من ان جميع المستندات الصادره منهم تنفق مع المتطلبات النظاميه والرقابيه. علي الوسطاء الحصول علي تفويض مكتوب لتمثيل العملاء لدي شركه التامين او اعاده التامين. حفظ المستندات: يجب علي الوسطاء والوكالء: ( التاكد من ان جميع البنود والشروط المكتوبه تسم بالنزاهه في جوهرها وان توضح حقوق العملاء ومسؤولياتهم بلغه ميسره ومفهومه. b) Send policy documentation to Clients without avoidable delay. c) Send a written advice along with the policy documentation stressing on the importance of reading it carefully. d) Ensure that instruction letters, policies and renewal documents contain details of complaints handling procedures. Reinsurance: 42- Reinsurance brokers shall: a) Maintain proper records of the insurance company's business to be used by reinsurance companies. b) Render advice based on knowledge of the reinsurance coverage available in the reinsurance markets. c) Maintain a database with the ratings of (re)insurance companies. d) Select and recommend a (re)insurance company or a group of (re)insurance companies. e) Assist in the update of (re)insurance contracts. f) Exercise due care and diligence with the selection of (re)insurance companies taking into consideration their respective ratings. ب) ارسال مستندات وثايق التامين الي العملاء دون تاخير غير مبرر. ج) ارسال اشعار مكتوب مع وثيقه التامين يؤكد اهميه قراءه الوثيقه بعنايه. د) التاكد من ان خطابات التعليمات ووثايق التامين ومسندات التجديد تحتوي علي تفاصيل اجراءات التعامل مع الشكاوي. اعاده التامين: يجب علي وسطاء اعاده التامين: (الاحتفاظ بسجلات كافيه عن اعمال شركه التامين لتزويد شركات اعاده التامين بها. ب) تقدميسمحيه استنادا الي المعرفه بالمتوافر من غطاء اعاده التامين المتاح في اسواق اعاده التامين. ج) الحفاظ علي قاعده بيانات عن التصنيف الانتماني لشركات التامين وشركات اعاده التامين. د) اختيار شركه من شركات التامين او اعاده التامين او مجموعه من الشركات والتوصيه بها. ه) المساعده في تحديث عقود التامين او اعاده التامين. و) تحري العنايه والحيطه اللازمتين عند اختيار شركات التامين او اعاده التامين مع الاخذ في الاعتبار بالتصنيفات الايتمانيه الخاصه بها. Section B: Sale of Insurance Products and Services Sales Practices: 43- Intermediaries shall: a) Ensure Clients understand the type of service being offered. b) Ensure that the policy proposed is suitable for the Clients' needs. c) Provide Clients with comparisons in terms of price, coverage and services offered when choice among several products is available. d) Notify Clients promptly if unable to obtain the requested insurance. e) State the period for which the quotation remains valid if the proposed contract is not entered into immediately. f) Explain to Clients their obligation to notify claims promptly and to disclose all material facts relevant to the coverage. Information Furnishing: 44- Intermediaries shall: a) Request Clients to make true, fair and complete disclosure and ensure that the consequences of non-disclosure of information and inaccuracies are pointed out to clients. القسم ب: بيع المنتجات والخدمات التامينيه : ممارسات البيع يجب علي الوسطاء, الوكاله: (ا) التاكد من فهم العملاء لنوع الخدمه المقدمه. ب) التاكد من ان وثيقه التامين المقترحه مناسبه لاحتياجات العملاء. ج) تقديم مقارنه للعملاء من حيث السعر والتغطيه والخدمات المقدمه في حال توافر عدد من المنتجات. د) اخطار العملاء فورا في حال عدم التمكن من الحصول علي الخدمه التامينيه المطلوبه. ه) تحديد مده عرض الاصعار في حال عدم ابرام العقد المقترح علي الفور. و) الايضاح للعماء عن ضروره التزامهم بالابلاغ عن المطالبات فورا والاقصاح عن الحقايق الجهوريه المتعلقه بالتغطيه التامينيه جميعها. تقديم المعلومات: يجب علي الوسطه والوكلاء: (الطلب من العملاء بالاقصاح عن المعلومات بصوره صحيحه وواضحه وتامه والتاكد من توضيح عواقب عدم الاقصاح عن المعلومات او عدم تحري الدقه فيها للعملاء. b) Avoid influencing and pressuring Clients and make it clear that all the answers or statements given are his/her own responsibility. c) Require Clients to carefully check the information given in the documents. d) Explain to Clients the importance of disclosing all subsequent changes that might affect the coverage throughout the duration of the policy. e) Disclose on behalf of Clients all material facts within their knowledge and give a fair presentation of the risk profile of Clients to the insurance company. Contract Explanation: 45- Intermediaries shall: a) Explain all the essential provisions of the coverage provided by the policy to Clients. b) Quote terms exactly as provided by the insurance company. c) Draw attention to any warranty imposed under the policy, major or unusual restrictions, exclusions, and explain how the contract may be cancelled. ب) تجنب التاثير او الضغظ علي العملاء مع ايضاح ان الاجابات والبيانات المقدمه جميعها من مسيوليه العميل. ج) الطلب من العملاء بغص المعلومات الوارده في المستندات بعنايه. د) الايضاح للعمالاء عن اهميه الكشف عن جميع التغييرات اللاحقه التي قد تؤثر علي التغطيه التامينيه خلال مده وثيقه التامين. ه) الافصاحIBABE عن العملاء عن جميع الحقايق الماديه التي تقع في اطار معرفتهم وتقدمي عرض واضح لشركه التامين عن وصف مخاطر العملاء. تفسير العقود: يجب علي الوسطاء والوكلااء: ( ) ايضاح جميع الاحكام الضروريه الخاصه بالتغطيه التامينيه التي توفرها وثيقه التامين للعملاء. ب) اخطار العملاء ب عرض شركه التامين كما ورد من الشركه. ج) تنبيه العملاء بوجود تعهدات او قيود او استثناءات كبيره او غير عاديه في وثيقه التامين وشرح الكيفيه التي قد يلغي العقد من خلالها. d) Provide a list of insurance companies participating in the coverage and advice of any subsequent changes thereafter. (Applicable for brokers only) Remuneration: 46- Intermediaries must obtain SAMA's approval to receive a commission rate that exceeds the rates specified in Appendix A (Maximum Commission Rates Permitted) of this regulation. 47- Intermediaries shall: a) Disclose to Clients the amount of proceeds and commissions they are receiving for the policy being contracted by Clients. b) Inform Clients in writing of any additional fees or charges for any related services. 48- (Re)insurance brokers who have established a business relationship with an insurance company and have identified potential clients are entitled to receive their commission proportionally to the paid premiums once the contract is entered into. Any attempt by the insurance company to bypass the broker and deal with the client directly is considered an act of unauthorized disintermediation and is strictly prohibited. Such act should be reported to SAMA directly with supporting evidence. د) تقديم قايمه بشركات التامين المشاركه في توفير التغطيه التامينيه وتقدم النصح بشان اي تغيرات لاحقه (تنطبق علي الوسيط فقط). الاتعاب: يجب علي الوسطه والوكاله الحصول علي موافقه المؤسسه علي اي نسبه عمليه تنجاز ال'NSS-B المذكوره في الملحق (ا) لهذه اللاتحه (الحد الاقصي للعمولات المسموح به) يجب علي الوسطه والوكاله: (١) الاقصاح عن الارباح والعمولات الخاصه بوييقه التامين المتعاقد عليها مع العملاء. ب) اخطار العملاء كتابه باي رسوم او نفقات اضافه قابل اي خدمات ذات صله. يحق لوسطه التامين ووسطه اعاده التامين العاملين مع احدي شركات التامين الحصول علي عمليه تتناسب مع الاقساط المدفوعه بمجرد اصدار الوثيقه مع العملاء المتوقعين. وعد اي محاوله من شركه التامين لتجنب الوسيط والتعامل مباشره مع العميل الغاء غير مصرح به لدور الوساطه ويحظر القيام بنلك. ويجب ابلاغ المؤسسه فوره وتقدمي الدول الملقيد لذلك. Section C: Post-Sale Client Servicing Data Confidentiality: القسم ج: خدمه العملاء بعد البيع ساريه البيانات: 49- Intermediaries shall: يجب علي الوسطاء والوكلاء: a) Ensure that Clients data and confidential documents are stored safely with restricted access. b) Ensure that Clients data is transferred only to relevant stakeholders (e.g., insurance companies, Intermediaries' auditors). (ا) التاكد من ان بيانات العملاء ومسنداتهم السريه محفوظه في مكان امن مع حصر امكانيه استخدامها علي مجموعه محدده. ب) التاكد من حصول الاطراف المعنيه فقط علي بيانات العملاء الي مثل شركات التامين والمراجعين الخارجيين الخاصين بالسواسطه والوكاله. Client Notification: اخطار العملاء: 50- Intermediaries shall: يجب علي الوسطاء والوكاله: a) Promptly notify Clients, using a written confirmation that the insurance contract has been entered into. ا) اخطار العملاء كتابه عند بدايه عقد التامين. b) Notify Clients with the changes made to the terms and conditions of an insurance contract and give reasonable notice before any change takes effect. ب) اخطار العملاء باي تغيير يجري علي بنود وشروط عقد التامين مع ارسال اشعار قبل تفعيل اي تغيير بمده كافيه. c) Inform Clients of any termination of coverage or potential problems within the duration of policy coverage. ج) اخطار العملاء باي حاله انهاء مبكر للتغطيه التامينيه او اي مشكلات متوقعه خلال مده التغطيه التامينيه. Policy Renewal: تجديد وثيقه التامين: 51- Intermediaries shall: يجب علي الوسطاء والوكلاء: a) Ensure that renewal notices include Clients' duties to disclose changes affecting the policy, which have occurred since the policy inception or the last renewal date. b) Ensure that renewal notices contain a requirement for keeping records, including copies of letters, of all information supplied to the insurance company for the purpose of renewal of the contract. c) Ensure that Clients are aware of the expiry date of the insurance contract even if no further coverage is granted. d) Ensure that Clients receive insurance company's renewal invitations well in time before the expiry date. Claims Handling: 52- Intermediaries are not allowed to approve and settle claims but shall: a) Respond to claims filing in a prompt manner. b) Provide claims forms showing all the information or steps required by Clients to file a claim. c) Provide adequate guidance to Clients in filing the claim and information on the claims handling process. تجديد وثيقه التامين: يجب علي الوسطاء والوكلاء: ( ) التاكد من ان اخطارات التجديد تënضم واجبات العملاء نحو الافصاح عن التغيرات التي تؤثر علي وثيقه التامين التي حدثت منذ بدايه وثيقه التامين او منذ اخري تاريخ للتجديد. ب) التاكد من ان اخطارات التجديد تënضم شرطا ينص علي الاحتفاظ بالسجلات بما في ذلك نسخ من الخطابات وجميع المعلومات المقدمه لشركه التامين بغرض تجديد العقد. ج) التاكد من معرفه العملاء لتاريخ اتجاه عقد التامين حتي عند عدم رغبه الشركه في تجديد ال tangطه التامينيه. د) التاكد من تلقي العملاء لدعوه تجديد عقودهم الصادره عن شركه التامين بمده كافيه قبل تاريخ الانتهاء. التعامل مع المطالبات: لا يحق للوسطاء والوكاء الموافقه علي المطالبات وتسويه المطالبات ولكن يجب عليهم: ا) الاجابه علي المطالبات المقدمه بصوره فوريه. ب) تقديم نماذج المطالبه مع ايضاح المعلومات او الخطوات اللازمه من جانب العملاء لتقديم المطالبه. ج) تقديم الارشاد الكافي للعملاء بشان تقديم المطالبه وتقديم المعلومات الخاصه بالتعامل مع المطالبات. d) Acknowledge to Clients the receipt of the claim and any missing information and documents within seven (7) calendar days from the reception of the claim application form. e) Inform Clients of the progress of filed claims, at least every fifteen (15) working days. f) Notify Clients in writing of the claim acceptance or refusal. g) Explain the complaints and disputes process if the settlement is not accepted by Clients. 53- Intermediaries must transfer claims amounts to policyholders within a period of 3 working days from the date of receipt from insurance companies. Client Complaints: 54- Intermediaries shall: a) Accept complaints either by phone or in writing (e.g., letters, e-mails, and fax). b) Explain the procedures to be followed when filing a complaint. c) Provide Clients with the contact reference to follow up on the filed complaint. د) تقديم اقرار للعملاء يفيد استلام المطلابه كامله او عند وجود اي معلومات او مستندات ناقصه خلال سبعه ايام من تاريخ استلام نموذج تقديم المطلابه. ( ه) اخطار العملاء باي تطور بشان المطلابه المقدمه مره كل خمسه عشر يوم عمل علي الاقل. و) اخطار العملاء كتابه بقبول المطلابه او رفضها. ز) توضیح طريقه تقديم الشکاوي واجراءات الفصل في منازعات العملاء عند عدم قبول العميل للتسويه التي جري التوصل اليها. يجب علي الوسطه والوكاله تحويل مبالغ المطلبات للمومن له خلال فتره ثالث ايام عمل من تاريخ استلامها من شركه التامين. شكاوي العملاء: يجب علي الوسطه والوكاله: ا) قبول الشكاوي سواء عن طريق الماتف او كتابه مثل الخطابات او البريد الالكتروني او الفاكس. ب) شرح الاجراءات اللازم اtbاعها عند تقديم الشكوي. ج) تزويد العملاء بوسايل الاتصال بالشركه لتابعه الشكوي المقدمه. d) Inform Clients on the progress of the filed complaint. e) Respond to policyholder's complaints within fifteen 15 calendar days from the reception of correspondence. f) Have in place an electronic system for recording and monitoring complaints. Financial Reporting: 55- Intermediaries shall complete and submit the set of intermediaries' financial reporting forms to SAMA according to the financial reporting forms guidelines. د) اخطار العملاء ب تطورات تسويه الشكوي المقدمه. ه) الرد علي شكاوي لمم خلال خمسه عشر يوما من استلام الشكوي. و) الاحتفاظ بنظام الكتروني لتسجيل الشكاوي ومتابعتها. اعداد التقارير الماليه: يجب علي الوسطاء والوكلاء استيفاء مجموعه نماذج التقارير الماليه الخاصه بهم وتقدميها الي مؤسسه النقد العربي السعودي وفقا لتعليمات اعداد نماذج التقارير الماليه. <table><tr><td colspan="2">Appendix A: Maximum Commission Rates Permitted</td><td colspan="2">الملحق (ا): الحد الاقصي للعمولات المسموح به</td></tr><tr><td>Classes of Business</td><td>Commission Rate</td><td>معدل العموله</td><td>فروع التامين</td></tr><tr><td>Accident & Liability Insurance</td><td>15%</td><td>٪٠٥</td><td>التامين من الحوادث والمسؤوليه</td></tr><tr><td>Personal Accident</td><td>15%</td><td>٪٠٥</td><td>التامين من الحوادث الشخصيه</td></tr><tr><td>Work Related</td><td>15%</td><td>٪٠٥</td><td>التامين من اصابات العمل.</td></tr><tr><td>Employer's Liability</td><td>15%</td><td>٪٠٥</td><td>التامين من مسؤوليه رب العمل.</td></tr><tr><td>Third Party Liability</td><td>15%</td><td>٪٠٥</td><td>التامين من المسؤوليه تجاه الغير</td></tr><tr><td>General Liability</td><td>15%</td><td>٪٠٥</td><td>التامين من المسؤوليه العامه</td></tr><tr><td>Product Liability</td><td>15%</td><td>٪٠٥</td><td>التامين من المسؤوليه الناتجه عن المنتجات</td></tr><tr><td>Medical Liability</td><td>15%</td><td>٪٠٥</td><td>التامين من المسؤوليه الطبيه</td></tr><tr><td>Professional Liability</td><td>15%</td><td>٪٠٥</td><td>التامين من المسؤوليه المهنيه</td></tr><tr><td>Theft & Burglary</td><td>15%</td><td>٪٠٥</td><td>التامين من السرقه والسطو</td></tr><tr><td>Fidelity</td><td>15%</td><td>٪٠٥</td><td>التامين من خيانه الامانه</td></tr><tr><td>Safe Burglary</td><td>15%</td><td>٪٠٥</td><td>التامين علي الاموال التي في الخزينه واثناء النقل</td></tr></table> <table><tr><td>Any Other Liability</td><td>15%</td><td>7.10</td><td>تامينات اخري توقع ضمننطاق التامين من المسؤوليات</td></tr><tr><td>Motor Insurance - Compulsory</td><td>*7.7</td><td>*7.7</td><td>التامين علي المركبات- الازامي</td></tr><tr><td>Motor Insurance - Compulsory + Others</td><td>15%</td><td>7.10</td><td>التامين علي المركبات- الازامي + اخري</td></tr><tr><td>Property Insurance</td><td>15%</td><td>7.10</td><td>التامين علي الممتلكات</td></tr><tr><td>Fire Insurance</td><td>15%</td><td>7.10</td><td>التامين من الحريق</td></tr><tr><td>Marine Insurance - Hull</td><td>15%</td><td>7.10</td><td>التامين البحري - هياك السفن</td></tr><tr><td>Marine Insurance - Cargo</td><td>15%</td><td>7.10</td><td>التامين البحري - التامين علي البضايع</td></tr><tr><td>Aviation Insurance</td><td>15%</td><td>7.10</td><td>تامين الطيران</td></tr><tr><td>Energy Insurance</td><td>15%</td><td>7.10</td><td>تامين الطاقه</td></tr><tr><td>Engineering Insurance</td><td>15%</td><td>7.10</td><td>التامين الهندسي</td></tr><tr><td>Other General Insurance Classes</td><td>15%</td><td>7.10</td><td>فروع التامين العام الاخري</td></tr><tr><td>Health Insurance - Compulsory</td><td>8%</td><td>7.10</td><td>التامين الصحي - الزامي</td></tr><tr><td>Health Insurance - Compulsory + Others</td><td>10%</td><td>7.10</td><td>التامين الصحي - الزامي + اخري</td></tr><tr><td>Protection Insurance</td><td>15%</td><td>7.10</td><td>تامين الحمايه</td></tr><tr><td>Protection & Savings Insurance</td><td>15%</td><td>7.10</td><td>تامين الحمايه مع الادخار</td></tr><tr><td>Other Protection & Savings Insurance</td><td>15%</td><td>7.10</td><td>فروع تامين الحمايه والادخار الاخر</td></tr></table> * بناء علي قرار المحافظ رقم ۲۳۸/۱۱/۲۵ والمتضمن للاتي: - يكون الحد الاقصي لسبه العموله المسموح بما في التامين الالزامي علي المركبات لجميع المتقدمين الجدد للحصول علي موافقه المؤسسه لممارسه نشاط وكله او وساطه التامين ٢% من تاريخه. - يكون الحد الاقصي لسبه العموله المسموح بها في التامين الالزامي علي المركبات لشركات الوساطه الخاصه علي موافقه المؤسسه لممارسه خدمه الوساطه الالكترونيه ٢% من تاريخه. يخفض الحد الاقصي لسبه العموله المسموح بها للتامين الالزامي علي المركبات لجميع شركات وساطه ووكاله التامين التي تزاول النشاط حاليا علي النحو التالي: ٢٠١٨/٠١/٠١، بدا من تاريخ ١٠٨/٠١ ٢٠١٨/٠٧/٠١، بدا من تاريخ ١٠٨/٠٧/٠١ ٢٠١٩/٠١/٠١، بدا من تاريخ ١٠٩/٠١/٠١