ncar · regulation · processed · 55 chunks
مسارات برنامج البنك السعودي للتدريب والاحرام التموين المشروعات العصر لانحه تاهيل وتصنيف واعتماد الجهات الراعيه لتمويل ورعايه المشاريع متناهيه الصغر ومشاريع الاسر المنتجه والصناعات اليدويه والحرقيه البنك السعودي للتسليف والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل المطاريع متاناهيه الصفر تمهيد ان البنك السعودي للتسليف والادخار بنظامه الصادر بالمرسوم الملكي الكريم ذي الرقم ٤٣/٦/١ ١٤٢٧/٦/١ ه ي سعي لتقدم قوض بدون فواند للمنشات الصغيره والناشيه واصحاب الحرف والمهن من المواطنين تشجيعا لمم علي مزاوله الاعمال والمهن بانفسهم ولحسابهم الخاصه وكذلك القيام بدور المسق المكمل لرعايه قطاعilde الممنشات الصغيره والناشيه التحقيق اهداف البنك في التنميه الاقتصاديه والاجتماعيه في المملكه. وحيث ان دعم ورعايه وتمويل مشاريع متナーيه الصغر ومشاريع الاسر المنتجه والصناعات اليدويه والحريه بال المملكه العربيه السعوديه تندرج ضمن اهداف البنك، ولخصوصيه هذه المشاريع وطبيعتها التجاريه وبينه اصحابها الاجتماعيه والاقتصاديه من اطاق مشاريعهم الاستثماريه الخاصه بهم العمل الحر ومن دعم وتمويل ورعايه من اجل الارتفاع بالمستوي النوعي والفني لتلك المشاريع، لتمكينهم من اطلاق مشاريعهم الاستثماريه الخاصه بهم وايجاد فرص عمل للكوادر الوطنيه والقوي العامله بمستوياتها المختلفه. وايمانا من المسيولين في البنك بضروره التكامل مع الجهات الراعيه العامله في هذا المجال لما فقد عملت اداره البنك علي تطوير اللانحه التنظيميه للجهات الراعيه لمسار(الاسر المنتجه "المشاريع متعاهيه الصغر") المعتمده بقرار مجلس الاداره في اجتماعه الثالث للعام المالي ٢٠١٢/٨/٦ المulfق ١٣٣٣/٩/١٨ المفتع بدارخ ٢٠١٢٥١٤٣/١٤٣٣/١٤٣٣ متمتظيم العمل الميداني بعد صدور القرار الاداري رقم ٣٠١/١٢ و تاريخ ١٤٣٣/٠١/١٢ القاضي بتاسيس اداره تمويل المشاريع متナーيه الصغر، ونتج عن ذلك تضمين اللانحه المطوره جميع اجراءات التقييم والاعتماد والتزامات الجهات الراعيه وتحديد الفيات المستهده وشروط الاستفاده وكذلك القروض وفيات المحافظ بانواعها في ثماني عشره ماده تم اعتمادها في جلسه مجلس اداره البنك في اجتماعه الرابع للعام المالي ١٤٣٣/١٤٣/١٩/١٨. البنك السعودي للتسليم والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل المشاريع متناميه الصفر الماده الاولي: ١. يعتبر التمهيد اعلاه جزء من اللانحه ومقدمه لها. ٢. مصطلحات اللانحه. <table><tr><td>المقصود به</td><td>المصطلاح</td></tr><tr><td></td><td>البنك السعودي للتسليف والادخار.</td></tr><tr><td></td><td>الاداره</td></tr><tr><td>لانحه تاهيل واتصف وعتماد الجهات الراعيه لتمويل ورعايه المشاريع متناهيه الصغر ومشاريع الاسره المنتجه والصناعات اليدويه والحرقيه.</td><td>اللانحه</td></tr><tr><td></td><td>المشاريع متناهيه الصغر ومشاريع الاسره المنتجه والصناعات اليدويه والحرقيه.</td></tr><tr><td>الجهات المعتمده لدي البنك او التي تنطبق عليها شروط التاهيل والتصنيف والاعتماد وموقع معها اتفاقيات لتمويل ورعايه المشاريع متناهيه الصغر ومشاريع الاسره المنتجه والصناعات اليدويه والحرقيه لحين اعتمادها من البنك.</td><td>الجهات الراعيه</td></tr><tr><td>الخدمات التي يحصل عليها المستفيد من الجهه الراعيه لتمكينه من امتلاك مشروع مدر للربح ومساعده في تاسيس وتشغيل مشروعه.</td><td>الرعايه</td></tr><tr><td>البرامج والمنادج المعتمده وما تشمله من تسويق هداف للوصول للمستهدف ونشر ثقافه العمل الحر والاستقطب والتسجيل وتحليل افكار المشراري</td><td>مجالات الرعايه</td></tr><tr><td>والتدريب والاقراض والارشاد والمتابعه والتصليل وكل ما يمكن تقدميه للاسهام في نجاح المشراري وتقليل مخاطرها.</td><td>الاخصاني</td></tr><tr><td>الموظف المختص في تنميه المشراري متناميه متماهيه لدرج الجراعه المكلف بتقدم الخدمات للمستفيد.</td><td>البرنامج</td></tr><tr><td>برنامج التعاون المشترك بين البنك والجهه الراعيه.</td><td>شريه القرض</td></tr><tr><td>الفرض ومواصفاتنه من حيث القيمه وفتره السماح وعدد الاقساط وقيمه القصط.</td><td>المستفيد</td></tr></table> الصفحه ٣ البنك السعودي للتسليف والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل مشاريع متاناهيه الصفر الماده الثانيه: هدف اللانحه تاهيل الجهات الراعيه وتصنيف فياتها واعتمادها لتقويم بالور الشراكه التكامله مع البنك في جميع مدن ومحافظه المملكه العربيه السعوديه لتنفيذubes الممارسات المnasبه لتنميه المشاريع متناميه الصغر ومشاريع الاسر المنتجه والصناعات البويه والحرقيه ومن ذلك تقدمي قروض وخدمات متعدده باجراعات واليات عمل مؤسسي لمساعده المستفيد وتمكينه من ممارسه العمل الحر من خلال توظيف مهاراته وقدراته واستثمار الخدمات المقدمه له لامتلاك مشروع مدز للربح. الماده الثالثه: شروط اعتماد الجهات الراعيه 1. ان تكون الجهه حاصله علي ترخيص رسمي ساري المفعول. ٢. ان لا يكون هدفها الربح في تقدم خدماتها وتعاملها مع المستفيدين. ٣. ان يكون لديها هيكل تنظيمي معتمد ولوانح معلنه. ٤. ان يكون لها مقر متكامل في النطاق الجغرافي الذي تقدم خدماتها فيه. ٥. ان يكون تقدم خدمات تنميه المشاريع متناھيه الصغر ومشاريع الميجحه والصناعات اليدويه والحرقيه من ضمن اهدافها او نشاطها. ٦. ان يكون لديها برنامج واليه عمل متكامله وذات منهجيه واضحه. ٧. ان تضم كادرا اداريا وقنيا مؤهلا تاهيلا مناسبا لحجم وطبيعه الخدمات التي ستقدمها للمستفيد. ٨. ان يتوفر لديها كافه الوسايل والادوات التي من شانها تسهيل تقدم خدماتها. ٩. ان تفتح حساب بنكي او حساب فرعي مستقل لاداره المحطه المموله من البنك. ١٠. ان تلتزم بابراز اسم وشعار البنك شريك استراتيجي في مجال تنميه مشاريع الافراض الاصغر في جميع النماذج الورقيه والاعلانات والانشطه التي ستقدمها في مجال تنفيذ البرنامج المشترك وفي فعالیت والندوات والمؤتمرات واللقاعات. ١١. ان يتم رفع بيانات المستفيدين الخرانها في نظام البنك الالكتروني. ١٢. ان تلتزم برفع تقارير دوريه ربع سنويه شامله ومحدثه لجميع العمليات التنفيذيه للمستفيدين وفق برنامج التعاون المشترك. الصفحه ٤ البنك السعودي للاتسليم والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل المشاريع متاناهيه الصفر الماده الرابعه: المستندات المطلوبه للاعتماد 1. خطاب للبنك بتوقيع رييس الجهه المنطقه عليها الشروط مرفق طيه نموذج طلب التاهيل والتصنيف والاعتماد بعد تعبيته. ٢. صوره من مستندات التراخيص القانونيه. ٣. صك ملكيه الجهه للمفر او عقد الايجار. ٤. ايضاح خدمات الرعايه التي تقدمها الجهه والياتها التفتيذيه والبيان التثميي واللواح الخاصه بها. ٥. السير الذاتيه للكادر الفني والاداري المكلف بتقدم خدمات تنميه المشرابع متاناهيه الصغر والاسر المنتجه والصناعات اليدويه والحرقيه. ٦. تقرير عن تجربه الجهه في مجال تمويل ورعايه المشرابع متاناهيه الصغر والاسر المنتجه والصناعات اليدويه والحرقيه وتصور للخطه المستقبليه. ٧. تقرير عن الاجازات للثلاث السنوات المضاريه يشمل المشرابع المموله وانواعها وقيمه القروض وحركه السداد واسباب التعثر ان وجدت. الماده الخامسه: اجراءات التقييم والاعتماد ١ - بعد استلام طلب الاعتماد تباش الاداره استقبال طلبات الاعتماد والعمل علي دراستها مكتبيا واجراء التواصل الكترونيا او هاتفيا للتاكد المبدني من توفر شروط الاعتماد. ٢ - تقوم الاداره بزياره ميدانيه لتقييم التجربه والتاكد من صلاحيه المقرات والتجهيزات للجهه طالبه الاعتماد ومدي كفاعه وفاعليه ادارهها البشريه ومقدرتهم علي تنفيذ البرنامج وفق النماذج المعده لذلك. ٣ - يقوم البنك باشعار الجهه الراعيه كتابيا بقبول الطلب او تاجيله او الاعتذار مع ايضاح السبب في مده لا تزيد عن شهر من تاريخ استلام الطلب ويحق للجهه اعاده تقدم الطلب بعد تصحيح وضعها. الماده السادسه: نطاق الاعتماد يغطي نطاق الاعتماد جميع مدن ومحافظات المملكه العربيه السعوديه، علي ان يكون الاعتماد لكل من المركز الرييسي للجهه الراعيه او فروعها، وتعامل من حيث التقييم والتاهيل والتصنيف والاعتماد والتمويل وتوقيع الاتفاقيات بشكل مستقل. الصفحه البنك السعودي للتسليم والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل مشاريع متناميه الصفر الماده السابعه: التزامات الجهه الراعيه • فتح حساب بنكي او حساب فرعي مستقل لكل محفظه مoulه من البنك بموجب اتفاقيه تعاون مع المركز الرييسي للجهه الراعيه او فروعها. يستخدم تمويل البنك للافراض فقط ولا يجوز استخدامه في اي عرض اخري او الصرف منه علي مهام التشغيل او خلافه. الجهه الراعيه مسoulه امام البنك عن اداره المحفظه و صرف التوصيل سداد اقصاط المقترضين. لجهه الراعيه وضع واشتراط الضمانات التي تراها مناسبه لصرف القروض من محفظه البنك والكفيله باستردادها ويملا لا يتعارض مع اللوانح القانونيه المعمول بها في الدوله. الماده الثامنه: برنامج التعاون المشترك <table><tr><td>الجهه المنفذه</td><td>المستهدف</td><td>الخدمات</td><td>م</td></tr><tr><td>الجهه الراعيه</td><td>الفيه الاجتماعيه المستهدفه للجهه الراعيه ومختلف شراح المجتمع ذات العلاقه.</td><td>نشر ثقافه العمل الحر: بشروات - ندوات - محاضرات - وزارات - مشاركات في المحافل والمهرجانات والاعلام.</td><td>1</td></tr><tr><td>الجهه الراعيه</td><td>البييه الاجتماعيه المستهدفه للجهه الراعيه ومختلف شراح المجتمع.</td><td>التسويق للبرنامج واستقطب اصحاب الحس التجاري واصحاب التجاريه في ممارسه العمل الحر والاكثر حاجه للفرض.</td><td>2</td></tr><tr><td>الجهه الراعيه</td><td>العاطل عن العمل ومن لديه رغبه ميدنيه لمارسه العمل الحر.</td><td>التهينه والتهييل: تنظيم وعقد دورات في مجال التهينه النفسيه • محو الاميه التجاريه • التوجيه والتحفيز. حدد فتره مشروع.</td><td>3</td></tr><tr><td>الجهه الراعيه</td><td>جميع المتقدمين بطلبات تمويل اصرغ لفرض امتلاك مشروع تجاري او خدمي او حرفي.</td><td>التسجيل • تسجيل الكتروني ان امكن ذلك. • تسجيل ورفي وفرز اولي. • مطابقه الشروط وفرز المتقدمين.</td><td>4</td></tr><tr><td>الجهه الراعيه</td><td>جميع المتقدمين المنطقه عليهم الشروط.</td><td>القبول • اجراء المقالات الشخصيه. • تحليل افكار المشاريع. • فرز المخرجات (المقبولين - غير المراغبين و غير القادرين - الراغبين و غير القادرين).</td><td>5</td></tr></table> الصفه ٦ البنك السعودي للتدريس والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل المشاريع متناميه الصفر <table><tr><td>الجهه المنفذه</td><td>المستفيد</td><td>الخدمات</td><td>م</td></tr><tr><td>الجهه الراعيهمع شركاء اخرين حسب المجال المطلوب لاكساب المستفيد المهاره والمعرفه.</td><td>الراغب و غير القادر من مخرجات المقالات الشخصيه وتحليل الافكار.</td><td>التنسيق وتكامل الادوارالتنسيق مع الجهات المختصه في التدريب والصناعات اليدويه والحريه لتمكين من لا تاهيل ولا خبره له من المتقدمين ليكون قادرا علي توظيف مهاراته لممارسه العمل الحر.</td><td>٦</td></tr><tr><td>مدرب /ه متخصص تحت اشراف الجههالراعيه</td><td>لمجتازين المقالات الشخصيه. ل- اخصاب المشرايع القايمه من المستفيدين.</td><td>التدريب والتطوير. دورات ابدا مشروعت الصغير.( وما يتناسب مع مشاريع الاسر المنتجه والعمل من المنزل والصناعات اليدويه والحرقيه) و. دوره حسن مشروعت.</td><td>٧</td></tr><tr><td>المدرب/ه يشرف علي اعدادالخطه. لجنه متخصصه تقدم وتعتمد القروض تحت اشراف الجهه الراعيه</td><td>كل مستفيد اجتاز دوره ابدا مشروعت الصغير و اعد خطه مشروعه.</td><td>التمويل اعداد خطه المشروع او النشاط. تقييم قيمه القرض واقرارها.الصرف.</td><td>٨</td></tr><tr><td>الجهه الراعيه</td><td>المستفيدين الذين صدرت الموافقه علي صرف قوضهم.</td><td>التنسيق والمساعده في الحصول علي التراخيص. تراخيص ممارسه النشاط. تراخيص فتح المحلات. السجلات التجاريه.</td><td>٩</td></tr><tr><td>مذكره تعاون بين الجهه الراعيه وجهه الدعم مثل صندوق الموارد البشريه.</td><td>المستفيدين الذين تنطبق عليهم شروط برنامج دعم صندوق الموارد البشريه او شروط البرامج المشابهه الاخري.</td><td>التنسيق والمساعده للحصول علي دعم للمستفيدين مثل برنامج دعم الملاك وبرنامج دعم التوظيف في صندوق الموارد البشريه.</td><td>١٠</td></tr><tr><td>الجهه الراعيه</td><td>المستفيدين من صرف القرض.</td><td>المتابعه.Zيارات متتابعه للتاكد من ممارسه الشظا وتوظيف قيمه الفرض فيها مخصص له.</td><td>١١</td></tr><tr><td>الجهه الراعيه</td><td>منتجات المستفيدين.</td><td>التنسيق والمساعده في تسويق المنتجات.</td><td>١٢</td></tr><tr><td>مرشدين متخصصين تحت اشراف الجهه الراعيه</td><td>المستفيدين.</td><td>الارشاد بمختلف انواعه ومراحله</td><td>١٣</td></tr><tr><td>الجهه الراعيه</td><td>جميع القروض المصروفه من تاريخ استحقاق تحصيلها</td><td>التحصل القيام بالمتابعه المكتبيه والмеيدانيه ل套ابده واتصل قيمه القروض وفق الجدوله المعتمده.</td><td>١٤</td></tr></table> √ الصفحه البنك السعودي للاكتسليم والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل مشاريع متناميه الصفر الماده التاسعه: الفيات المستهدفه للبرنامج الراغبون والقادرون من الجنسين علي ممارسه الاعمال الحره اليدويه او الحرفيه او الحدميه او التجاريه لامتلاك مشاريع خاصه بهم والاولويه للفيات التاليه: ٢. المطلقات والارامل. ٣. المشمولون في خدمات الضمان الاجتماعي وعايلاتهم. ٤. ذو الاحتياج الميبييه حالتهم لدي جمعيات البر الخيريه والمشمولون بخدماتها. ٥. المستفيدون من خدمات اللجنه الوطنيه لرعايه السجناء والمفرج عهم واسرهم. ٦. المتعاون من اdmان المخرات واسرهم. ٧. المستفيدون من مشاريع الاسكان الخيريه والتنمويه. الماده العاشره: شروط الاستفاده من البرنامج 1. ان يكون المستفيد سعودي الجنسيه، او ان تكون ام لبناء سعودين (زوجه او مطلقه او ارمله لزوج سعودي) مقيمه اقامه نظاميه. ٢. العمر للجنسين من ١٨ سنه وان يكون قادرا علي ممارسه النشاط من الناحيه الجسديه والمهنيه. ٣. ان يلترم المستفيد بمارسه العمل بنفسه في النشاط المتقدم بطلب لتمويله. ٤. ان لا يكون علي المتقدم التزامات ماليه لاغراض تجاريه (فروض للبنك او لجهه حكوميه او لجهه غير ربحيه). ٥. ان لا يكون لدي المتقدم مشروع تجاري اخري. ٦. ان لا يكون علي كفاله المتقدم عماله ليس لها علاقه في مجال النشاط المتقدم عليه وان لا يزيد عددهم عن عاملين. ٧. ان يكون سكن المتقدم والاقامه الدايمه له في نطاق عمل الجهه الراعيه. ٨. اجتياز المقابله الشخصيه. بالاضافه لشروط الجهه الراعيه الصفحه البنك السعودي للتدريس والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل المشاريع متانعيه الصفر الماده الحاديه عشر: القروض وفيات المحافظه المحفظه شرايح القروض ومواصفاتها ۲۰.شهر وفق خطه الجهه الراعيه لصرف القرض وفق خطه الجهه الراعيه لصرف القرض دفعتين 20.500 20.500 3.000 3.000 4.000 4.000 4.000 4.000 **الгروض الناتجه من تدوير القروض يتكون عددها وقيمتها التراكميه علي حسب نشاط الجهه المراعيه الصفحه 9 البنك السعودي للتسليم والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل المشاريع متناهيه الصفر الماده الثانيه عشر: الصرف وقترات السماح اولا: ضوابط صرف القروض للههه الراعيه الحق في وضع ضوابط لصرف دفعات القرض وفق ما تراه مناسب لكل شريحه بهدف صرف القرض لمستحقه وتوظيف قيمته لما صرف له وبما يساعد المستفيد علي الانتظام في سداد القرض لتدوير صرفه لمستفيد اخري. ثانيا: فتره السماح ا- فتره السماح لا تزيد عن شهرين من تاريخ صرف القرض. ب- القروض الاضافيه ليس لها فتره سماح. الكتابيه لمعقوبات الخضاريات 1. الصفحه البنك السعودي للتسليم والادرخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل مشاريع متناميه الصفر الماده الثالثه عشر: القروض الاضافيه: ا- ضوابط صرف القروض الاضافيه ١. يجوز للجهه الراعيه منح فرض علي فرض اضافي للمستفيد اذا تعرض المشروع و صاحبها لحاله تعثر خارجه عن الاراده. ٢. يجوز للجهه الراعيه صرف فرض اضافي للمستفيد اذا تعرض المشروع و صاحبها لحاله تعثر خارجه عن الاراده. ٣. ان لا تتجاوز قيمه الفرايم وقيمه الفرض الاضافي للمستفيد الواحد خمسين الف ريال. ٤. يجوز للجهه الراعيه تكرار صرف فرض جديد للمستفيد المتميز بعد سداد ما عليه من اقصاط. ٥. في جميع الاحوال يجب ان لا تزيد قيمه مجموع القروض للمستفيد الواحد علي مانتي الف ريال. ب : شروط صرف القروض الاضافيه ١. ان يكون المستفيد مشمولا بخدمات الجهه الراعيه وبتمويل من البنك. ٢. ان يكون قد مضي ثمانيه اشهر علي التشغيل الفعلي للمشروع الذي تم تمويله من محفظه البنك المعتمده لدي الجهه الراعيه. ٣. التحقق من ان المستفيد يعمل في المشروع بنفسه وبانظام وفق تقارير ايرات المتابعه الشهريه للجهه الراعيه. ٤. ان يتم التاكد من ان حاجه المشروع اساس للدوافع الحقيقيه لحصول المستفيد علي قرض اضافي. ٥. ان يحصل المستفيد علي توصيه من المرشد او من العاملين في تنميه المشاريع لدي الجهه الراعيه تيرر الحاجه لمنح قرض اضافي. ٦. ان يكون المستفيد منته نظام في السداد وان يكون قد سدد علي الاقل، ٥% من قيمه ما عليه من قروض. ٧. للجهه الراعيه ما نراه من شرط بديل لشرط الانظام في سداد اقصاط المشاريع المتعشره. ٨. ان يوصي المستلون لدي الجهه الراعيه بالجودي من استمرار افراض صاحب المشروع المتعثر. ٩. ان لا يكون المستفيد قد حصل علي قرض من جهه اخري بعد صرف القرض الاساس لم من محفظه البنك. ١٠. ان تشرف الجهه الراعيه علي تعديل وتحديث خطه مشروع المستفيد بما يتوافق مع قيمه القرض الاضافي المطلوب لتوضيح هذه الاستثماري. ١١. يتم تكرار الصرف وفق الشرايح المجدوله في الماده الحاديه عشر للمتميزين من المستفيدين. الصفه ١١ البنك السعودي للاتسليم والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل المشاريع متاناهيه الصفر الماده الرابعه عشر: فيات تصنيف الجهات الراعيه وترقياتها (ج) اولا: المحظفه فنه 1. قيمه المحفظه مليوني ريل تودع علي دفعات وفق (العقد او مذكره التعاون) في حساب الجهه الراعيه المخصص لتمويل البنك. ٢. عمر المحفظه مست سنوات (ويقفل ملفها بعد ثلاثه اشهر من تاريخ سداد اخري قسط لاخر قرض تم صرفه بنهابه السنه السادسه من عمر المحفظه). ٣. التمويل مسترد لحساب البنك بعد انتهاع عمر المحفظه ما لم تجدد. ٤. يتم تدوير مبلغ التمويل من رصيد تحصيل الاقساط الشهري لدي الجهه لتوليد قروض جديده لكل شريحه بشكل مستمر طيله عمر المحفظه وفق الخطه التنفيذيه للجهه الراعيه. ٥. التعامل مع شرايح القروض من الشريحه الاولي الي الشريحه الثالثه المبييه مواصفاتها في الماده الحاديه عشر. ٦. يجوز المناقله بين شرايح القروض المخصصه للمحفظه بالتخفيض او الترقيه (الزياده او خفض عدد القروض) بموافقه البنك. (شرط التصنيف للمحفظه (ج) ١. ان يكون من ضمن اهداف الجهه الراعيه او نشاطها تقدم خدمات متميه المشاريع متناميه الصغر (رعايه وافراض). ٢. توافر خبره كافيه للجهه الراعيه في مجال الافراض او احق موظفي القسم في ورشه عمل تاهيليه لتنفيذ برنامج التمنترك. ٣. ان تحقق الجهه الراعيه نسبيه لا تقل عن ٨٥ في التحصيل المنظم لاقصاط القروض التي تم صرفها للمشاريع متاهيه الصفر في المرحله السابقه. ٤. ان يتوفر لدي الجهه الراعيه قسم مختص بعمليات تنميه المشاريع مكتابه الصفر. يتوقي تقدمد الخدمات للمستفيدين الي تاريخ سداد اخر قصل. ٥. ان لا يقل عدد موظفي الجهه الراعيه في مجال الافراض والرعايه للمشاريع متناھيه الصفر عن ثلاثه موظفين يكون اثيين منهم علي الاقل حاصلين علي تدريب في مجال تنميه المشاريع متناھيه الصفر. ٦. التعاقد مع متعاونين لغرض التدريب والاراشاد او توظيفهم وبما يتناسب مع اعداد المستفيدين، او التكامل لتحقيق ذلك مع جهات معتمده اخري. الصفحه ١٢ البنك السعودي للاتسليم والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل مشاريع متناھيه الصفر ثانيا: المحفظه فيه (ب) ١. قيمه المحفطه ثلاثه ملايين ريل تودع علي دفعات وفق (العقد او منكره التعاون) في حساب الجهه الراعيه المخصص لتمويل البنك. ٢. عمر المحفطه ست سنوات (ويقفل ملفها بعد ثلاثه اشهر من تاريخ سداد اخر قصلدل خر قرض تم صرفه بنهايه السنه السادسه من عمر المحفطه). ٣. التمويل مسترد لحساب البنك بعد انتهاه عمر المحفطه ما لم تجدد. ٤. يتم تدوير مبلغ الميومول من رصد تحصيل الاقساط الشهري لدي الجهه لتوليد قروض جديده لكل شريحه بشكل مستمر طيله عمر المحفطه وفق الخطه التنفيذيه للجهه الراعيه. ٥. يجوز المناقله بين شرايح الفروض المخصصه للمحفظه بالتخفيف او الترقيه بموافقه البنك. ٦. التعامل مع شرانح الفروض من الشريحه الاولي الي الشريحه الخاصه المبينه مواصفتها في الماده الحاديه عشر. ٧. يمكن للجهه الراعيه التعامل مع شرانح اعلي بموافقه البنك علي ضوء التانج وتقارير الاداء. شروط التصنيف للمحفظه (ب) او الترقيه اليها : 1. ان يكون من ضمن اهداف الجراعيه او نشاطها تقدم خدمات تنميه المشاريع متناھيه الصغر (رعايه وافراض). ٢. ان يتحقق نجاح ٧٠% من المشاريع متناھيه الصغر التي تقع تحت مظله الجهه الراعيه المموله من البنك او من اي جهات اخري وفق معابير البنك. ٣. ان تحقق الجهه الراعيه نسبه تقل عن ٩٠% في التصيل المنظم لافساط القروض التي تم صرفها للمشاريع متناھيه الصغر في المرحله السابقه. ٤. ان يتوفر لدي الجهه الراعيه قسم مختص بعمليات تنميه المشاريع متناھيه الصغر، يتولي تقدم الخدمات للمستفيدين الي تاريخ سداد اخري قسط. ٥. ان تنظم الجهه الراعيه دورنتي علي راس العمل وسويا ودوره داخليه او خارجيه كل سنتين لظهور كفاءه العاملين لديها في مجال الدراسه والافراض. ٦. ان تنظم الجهه الراعيه علي الاقل ورشه عمل واحده سنويا وان تشارك بحضور موظفيها في ثالث ورش عمل سنويا لتبادل الخيرات في مجال تنميه المشاريع متناهيه الصغر. ٧. ان لا يقل عدد موظفي الجهه الراعيه في مجال الافراض والرعايه لمشاريع متناهيه الصغر عن اربعه موظفين ثلايه منهم علي الاقل حاصلين علي تدريب في مجال تنميه المشاريع متناهيه الصغر. ٨. التعاقد مع متعاونين لغرض التدريب والارشاد او توظيفهم وبما يتناسب مع اعداد المستفيدين، او التكامل لتحقيق ذلك مع جهات معتمده اخري. ٩. الالتزام بعقد دورات تدريبيه للمستفيدين في مجال حسن مشروعت. ١٠. الالتزام بمعالجه حالات تعثر المشاريع والاسهام في تقليل نسبه مخاطر ها. 13 الصفحه البنك السعودي للتسليم والادرخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل المطاريع متاناهيه الصفر (١) ثالثا: المحظفه 1. قيمه المحظفه اربعه ملايين ريل تودع علي دفعات وفق (العقد او مذكره التعاون) في حساب الجهه الراعيه المخصص لتمويل البنك. ٢. عمر المحفطه ثمان سنوات (ويقفل ملفها بعد ثلاثه اشهر من تاريخ سداد اخري قسط لاخر قرض تم صرفه بنهايه السنه الثامنه من عمر المحفطه). ٣. التعامل مع جميع شرايح الفروض المنصوص عليها في الماده الحاديه عشر. ٤. التمويل مسترد لحساب البنك بعد انتهاه عمر المحفطه ما لم تجدد. ٥. يتم تداوير مبلع التمويل من رصيد تحصيل الاقصاط الشهري لدي الجهه لتوليد قروض جديده لكل شريحه بشكل مستمر طيله عمر المحفطه وفق الخطه التنفيذيه للجهه الراعيه. ٦. يجوز المناقله بين شرايح القروض المخصصه للمحفظه بالتخفيف او الترقيه (الزياده او خفض عدد القروض) بموافقه البنك. شروط التصنيف للمحفظه (ا) او الترقيه اليها: 1. ان يكون من ضمن اهداف الجهه الراعيه او نشاطها تقدم خدمات تنميه المشاريع متناھيه الصغر (رعايه وافراض). ٢. ان يتحقق نجاح ٨٠٠٠ من المشاريع متناھيه الصغر التي تقع تحت مظله الجهه الراعيه المموله من البنك او من اي جهات اخري وفق معابير البنك. ٣. ان تحقق الجهه الراعيه نسبه لا تقل عن ٩٠٠ في التحصيل المنقط الاقصاد القروض التي تم صرفها للمشاريع متناھيه الصغر في المرحله السابقه. ٤. ان يتوفر لدي الجهه الراعيه قسم مختص بعمليات تنميه المشاريع متناھيه الصغر، يتولي تقدمي الخدمات للمستفيدين الي تاريخ سداد اخري قسط. ٥. ان تنظم الجهه الراعيه دورتين علي راس العمل سنويا ودوره داخليه او خارجيه كل سنتين لتطوير كفاعه العاملين في مجال الرعايه والافراض. ٦. ان تنظم الجهه الراعيه علي الاقل ورشه عمل واحده سنويا ان تشارك بحضور موظفيها في ثالث ورش عمل سنويا لتبادل الخبرات في مجال تنميه المشاريع متناميه الصغر. ٧. ان لا يقل عدد موظفي الجهه الراعيه في مجال الافراض والرعايه للمشاريع متناميه الصغر عن خمسه موظفين ثالثه منهم علي الاقل حاصلين علي تدريب في مجال تنميه المشاريع متناميه الصغر. ٨. التعاقد مع متعاونين لغرض التدريب والارشاد او توظيفهم وبما يتناسب مع اعداد المستفيدين، او التكامل لتحقيق ذلك مع جهات معتمده اخري. ٩. الالتزام بعقد دورات تدريبيه للمستفيدين في مجال حسن مشروعت. ١٠. الالتزام بمعالجه حالات تعثر المشاريع والاسهام في تقليل نسبه مخاطرها. الصفحه ١٤ البنك السعودي للاتسليم والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل مشاريع متاناهيه الصفر الماده الخامسه عشر: ا: المخصصات الماليه للخدمات الاداريه والفنيه للاسهام في تغطيه تكاليف ما تقدمه الجهه الراعيه من خدمات للمستفيد : 1. يدفع البنك للجهه الراعيه ما يعادل ٥ % كحد اقصي من قيمه كل قرض اساسي او مدور يتم صرفه للمستفيدين حسب شرايح القروض المحدده لكل محققه، مساهمه من البنك ل Hagueه التاليه في المثني علي تدفيه برنامج التعاون المشركه من المرحله اجرا افسر المستفيد. ٢. يدفع البنك للجهه الراعيه ما يعادل ٥% كحد اقصي من قيمه كل قرض اساسي او مدور يتم صرفه للمستفيدين حسب شرايح المحدده لكل محقظه، مساهمه من البنك ل Hagueه التاليه تعاليات متمنيه الي الاقساط المسدده للقروض الممنوحه حسب مواصفات شرايح المحدده لكل ٢. يجوز للجهه الراعيه تحصيل (رسوم جديه وخدمات اداريه) من كل مستفيد او مستفيده مبلغ لا يزيد عن ما هو مدد في جدول المنتجات لكل شريحه يتم استلامه بعد قبول المتقدم في البرنامج. ٤. يحق للجهه الراعيه ان تorthصل علي دعم تدريب ودعم برامج خدمه المجتمع من الجهات المختصه ومن القطاع الخاص شريطه عدم الاخلال في ابراز دور البنك. ب: يتم الصرف ربع سنوي لمستحقات الجهات الراعيه من المخصص لها وفق الاجراءات التاليه: 1. تستقبل الاداره طلبات ومسوغات صرف المستحقات من الجهات الراعي. ٢. تعمل الاداره علي تقييم الجازات الجهات الراعيه ومدي التزامها بتنفيف نوده الاتفاقيه وللمهام المحدده في برنامج التعاون المشرتك وستند في تقييمها علي التقارير الالكترونيه وتقارير المتابعه والزيارات الميدانيه. ٣. تعمل الاداره علي التاكد من استحقاق قيمه المخصص بتدقيق الطلب ومقاريته مع عدد وقيمه القروض الاساسيه المصروفه وقيمه القروض المده وقيمه الاقصاط المسدده والرصيد الفعلي للمحفظه. ٤. تعمل الاداره بالتنسيق مع الاداره الماليه في البنك علي اجراءات الصرف وفي مده لا تعيق او تعطل عمل الجهه الراعيه. ٥. ترفع الاداره ملخص التقارير الدوريه لمدير عام البنك. الصفحه ١٥ البنك السعودي للاتسليم والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل المشاريع متناھيه الصفر الماده السادسه عشر: اليه العمل ١. يحدد البنك المحفظه التي تتناسب مع امكانات وخبرات وتجارب الجهه المعتمده للرعايه علي ضوء تقارير الزياره الميدانيه التي تعدهها الاداره وما توفر لديهها من معلومات. ٢. تعمل الجهه الراعيه علي تنفيذ مراحل برنامج التعاون المشترك مع التاكيد علي ان نجاح المرحله玛丽ه يعتمد علي نجاح المرحله السابقه. يحق للجهه الراعيه الاستعانه بالغير (افراد او مراكز او لمشاركه بتنفيذ البرنامج بعد موافقه البنك. ٤. تعمل الجهه الراعيه علي تحديد قيمه القرض واعتماد وصرفه للمستفيد وفق مواصفات الشرايح المحدده في الماده الحاديه عشر. ٥. تشرف الاداره علي اليه عمل جهات الراعيه (فيما يتعلق بتنفيذ برامج تمويل ورعايه الم sharesي متناهيه الصفر) وتتابعها و تقيم اداعها. ٦. تعمل الجهه الراعيه علي بناء نظام الي يتوافق مع نظام البنك وينتاسب مع متطلبات برنامج التعاون المشركه الماليه والاداريه والفنيه. ٧. تعمل الجهه الراعيه علي تقدم تقارير دوريه عن سير العمل التنفيذي لبرنامج الاتفاقيه او العقد الموقع معها، وعن اداء المشرعيه المفرضه وتحديث بياناتها في نظام البنك. ٨. الاداره هي المرجع المباشر للجهات الراعيه في مجال تمويل ورعايه المشاريع متناھيه الصفر والاسر المنتجه والصناعات اليدويه والحرقيه. ٩. تعمل الاداره علي المتابعه والاشراف وتحليل ما يرد من تقارير للادارات المختصه ورفع ملخصها لمدير عام البنك. الاجراءات: ١. تعمل الاداره علي اعداد عقد او مذكره تعاون بين البنك والجهات الراعيه لتنفيذ برنامج التعاون المشرتك الموضح في الماده الثامنه من هذه اللاحظه او ما يستجد من لماذج او برامج يعتمدها البنك وTNSQ مع الجهه لاكمال اجراءات التوقيع من الطرفين. ٢. ترفع الجهه الراعيه طلب صرف الدفعه الاولي من قيمه المحفظه المخصصه مع صوره من الاتفاقيه او العقد وصوره من بطاقه الحساب البنكي. ٣. تستقبل الاداره طلبات الجهات الراعيه لصرف دفعات التمويل وفق بنود الاتفاقيات وتعمل علي تدفقها واكمال سموغات الصرف. ٤. تحيل الاداره الطلب الي الاداره الماليه للتدقيق واكمال اجراءات الصرف. ٥. تثمع الاداره الجهه الراعيه خطيا او برساله الكترونيه بعد ايداع دقه التمويل المستحقه في حسابها. ٦. ترفع الجهه الراعيه للاداره طلب ربع سنوي لصرف مستحقاتها الماليه وفق ما جاء في الماده الخاصه عشر. الصفحه ١٦ البنك السعودي للتسليم والادخار Saudi Credit & Savings Bank اداره تمويل مشاريع متاناهيه الصفر الماده السابعه عشر: معايير تاهيل وتميز الجهات الراعيه: ١. تعمل الاداره علي وضع معايير رييسيه وبنود فرعيه لكل معيار وفق ما يتناسب مع الغرض الموضوع من اجله. ٢. تعمل الاداره علي تحديد نقط للحد الادني وللحد الاعلي لكل معيار وكذلك للحد الاعلي لمجموع نقط المعايير والحد الادني لاجتيازها. ٣. تعتمد المعايير والمنظا من مدير عام البنك وتعمل الاداره علي تنفيذها وابلاغها للجهات الراعيه. ٤. تعمل الاداره علي تحليل نتايج المعايير وفق الاهداف وتعمل علي تطويرها. الماده الثامنه عشر: مراجعه النحه: يقوم البنك بمراجعه اللانحه وتعديلها كلما راي حاجه الي ذلك، وستكون التعديلات ملزمه لجميع الاطراف وتطبق باير فوري علي جميع الاتفاقيات ما لم يتعارض ذلك مع التزام سابق. والثمه الموفق الكتاب المطلوبيه الصفه ١٧