نظام الإيجار التمويلي

sama_gov_sa · law · processed · 13 chunks

يقصد بالالفاظ والعبارات الاتيه - اينما وردت في هذا النظام - المعاني المبينه امام كل منها، ما لم يقتض السياق خلاف ذلك:

النظام:
نظام الايجار التمويلي.

اللايحه:
اللايحه التنفيذيه لهذا النظام
.

البنك المركزي:
البنك المركزي السعودي*.

المحافظ:
محافظ البنك المركزي السعودي.

العقد:
عقد الايجار التمويلي.

المؤجر:
الشركه المساهمه المرخص لها بمزاوله الايجار التمويلي.

المستاجر:
من يملك منفعه الاصل المؤجر بموجب العقد.

المنتج:
من يقوم بانتاج الاصل المؤجر.

المورد:
من يورد الاصل المؤجر.

الاصل المؤجر:
ما يمكن ايجاره من العقار، والمنقول، والمنافع، والخدمات، والحقوق المعنويه كحقوق الملكيه الفكريه.

الصيانه الاساسيه:
الصيانه التي يتوقف عليها بقاء اصل العين بحسب العرف.

الصيانه التشغيليه:
الصيانه التي تحتاج اليها العين لاستمرار منفعتها بحسب العرف.

سجل العقود:
السجل الذي تقيد فيه عقود الايجار التمويلي المبرمه في المملكه او المنفذه فيها، وتقيد فيه عقود البيع المترتبه علي الايجار التمويلي، واي تعديل لهذه العقود، وذلك وفقا لاحكام هذا النظام.

* حل اسم "البنك المركزي السعودي" محل اسم "مؤسسه النقد العربي السعودي" بموجب
نظام البنك المركزي السعودي رقم(م/36) بتاريخ 1442/4/11ه
.

1- | يعد عقدا ايجاريا تمويليا كل عقد يقوم المؤجر فيه بايجار اصول ثابته او منقوله، او منافع، او خدمات، او حقوق معنويه بصفته مالكا لها، او لمنفعتها، او قادرا علي تملكها، او قادرا علي اقامتها، وذلك اذا كان حصول المؤجر عليها لاجل تاجيرها علي الغير علي سبيل الاحتراف، وتوضح
اللايحه
ذلك.
2- | دون اخلال باحكام تملك العقار لغير السعوديين، يجوز انتقال ملكيه الاصول المؤجره للمستاجر وفقا لاحكام العقد، اما بشرط يعلق التملك علي سداد دفعات العقد، او سدادها مع مبلغ محدد، او بوعد بالبيع بثمن رمزي، او بثمن يتفق عليه في العقد، او بقيمه الاصل وقت ابرام عقد البيع، او بالهبه.

يجب ان يحرر عقد كتابي او الكتروني بين المؤجر والمستاجر، يتضمن بيانات تتعلق بالعاقدين، والاصل المؤجر، وحالته، والاجره، واجال سدادها، ومده العقد، وشروطه، ويسجل لاحقا في سجل العقود وفقا لاحكام هذا النظام، ويلحق بسجله اي تعديل يطرا عليه.

يجوز للمستاجر قبل ابرام العقد تحديد اوصاف الاصل المراد استيجاره مع المورد او المنتج او المقاول، ويكون المستاجر مسؤول عما يترتب علي تحديده لاوصاف الاصل.

وان حددت الاوصاف بناء علي موافقه من المؤجر، فلا تكون ملزمه للمؤجر الا في حدود الموافقه.

اذا فوض المؤجر المستاجر - كتابه - بتسلم الاصل المؤجر مباشره من المورد او المنتج او المقاول وفقا للشروط والاوصاف المحدده في العقد، فيجب ان يكون التسليم بموجب محضر يثبت فيه حاله الاصل المؤجر، ويكون المستاجر مسؤولا تجاه المؤجر عن اي بيان عن الاصل اثبت في محضر التسلم الموقع، وان امتنع المورد، او المنتج، او المقاول عن توقيع المحضر، فللمستاجر رفض تسلمه.

1- | يدفع المستاجر دفعات الاجره المتفق عليها في المواعيد المحدده في العقد ولو لم ينتفع بالاصل المؤجر، الا اذا كان عدم الانتفاع بسبب المؤجر.
2- | يجوز اشتراط تقديم حلول دفعات اجره مستقبليه، يدفعها المستاجر في حال تاخره في السداد، بشرط الا تتجاوز عدد الدفعات التي تاخر عن سدادها.
3- | يجوز تعجيل جزء من الاجره، ويرد المعجل من الاجره ان تعذر تسليم الاصل او الانتفاع به بسبب لا يعود الي المستاجر.

1- | يلتزم المستاجر باستعمال الاصل المؤجر في الاغراض المتفق عليها في حدود الاستعمال المعتاد، ويكون مسؤولا عن القيام باعمال الصيانه التشغيليه علي نفقته وفق الاصول الفنيه المتبعه.
اما الصيانه الاساسيه فانها تلزم المؤجر، ما لم يتفق الطرفان علي التزام المستاجر بها، وتكون حينيذ فيما ينشا عن استخدام المستاجر للاصل دون ما يكون ناشيا من خلل او عيب في الاصل المؤجر.
2- | يلتزم المستاجر باشعار المؤجر (علي عنوانه) بما يطرا علي الاصل المؤجر من عوارض تمنع الانتفاع به كليا او جزييا فور حدوثها، وفق ما تحدده
اللايحه
.

لا يجوز للمستاجر اجراء اي تغيير او تعديل في الاصل المؤجر دون موافقه محرره من المؤجر، تتضمن طبيعه التغيير او التعديل، ونطاقه، والمسؤول عن كلفته.

1- | لا يتحمل المستاجر تبعه هلاك الاصل المؤجر ما لم يتعد او يفرط فان كان الهلاك بتعد او تفريط من المستاجر: فيتحمل المستاجر قيمه الاصل عند الهلاك باستثناء ما يغطيه التامين.
2- | يتحمل المؤجر تبعه الهلاك اذا كان بسببه او بقوه قاهره.
3- | يتحمل المؤجر التامين التعاوني علي الاصل المؤجر، ولا يجوز اشتراطه علي المستاجر.

يجوز اصدار اوراق ماليه مقابل حقوق المؤجر، وفما للوايح والقواعد التي تصدرها هييه السوق الماليه.

يجوز للمستاجر التنازل عن العقد الي مستاجر اخر بموافقه المؤجر، وتوضح
اللايحه
احكام ذلك.

1- | للمؤجر ان يضع علي المنقول المؤجر اي بيان لحمايته، بما في ذلك اسمه، ورقم تسجيل العقد في سجل العقود.
2- | للمؤجر- او من ينيبه - الكشف علي الاصل المؤجر: للتاكد من استمرار حيازه المستاجر له ولفحص حالته علي الا يلحق هذا الاجراء ضررا بالمستاجر، وذلك وفقا لما تحدده
اللايحه
والاشتراطات المنصوص عليها في العقد.

1- | اذا كان اقتناء محل العقد او تشغيله او تسييره يستلزم رخصه، فلمستاجره ان يتقدم الي الجهه المختصه بطلب الحصول علي هذه الرخصه، استنادا الي العقد المسجل وفقا لاحكام هذا النظام، ويجوز ان تصدر الرخصه باسم المؤجر متضمنه ما يدل علي ان الاصل في حيازه المستاجر بموجب العقد، وتبين
اللايحه
احكام ذلك.
2- | يتحمل المستاجر جميع الرسوم النظاميه للحصول علي الرخصه وتجديدها، ما لم يتفق علي خلاف ذلك.

يتحمل المستاجر المسؤوليه عن الاضرار الناتجه من استخدامه الاصل المؤجر.

اذا باع المؤجر الاصل المؤجر للغير، فان ملكيه الاصل تنتقل محمله بالعقد.

لا يجوز للمستاجر ترتيب حقوق علي ملكيه الاصل، او رهنه لطرف ثالث الا بموافقه محرره من المؤجر.

اذا كان الاصل المؤجر منقول، فانه يحتفظ بهذه الصفه ولو ثبتت او الحق بعقار.

1- | مع مراعاه احكام
نظام الشركات
، تؤسس شركه مساهمه او اكثر بترخيص من البنك المركزي، يكون غرضها تسجيل العقود، وتتولي ما ياتي:
 | ا- | اعداد سجل خاص بالعقود، دون اخلال بما يقضي به
نظام التسجيل العيني للعقار
.
 | ب- | تسجيل العقود، متضمنه بيانات الاصول المؤجره، والحقوق المتعلقه بها.
 | ج- | الافصاح لجهات التمويل المرخصه عن سجلات العقود بموافقه محرره من المؤجر.
2- | تنحصر المشاركه في تاسيس وملكيه شركه تسجيل العقود المنصوص عليها في الفقره (1) من هذه الماده في الشركات المرخصه لمزاوله الايجار التمويلي، ويتولي البنك المركزي تنظيم كيفيه زياده راس مال شركه تسجيل العقود (وذلك بدخول الشركات المرخصه الجديده في ملكيه هذه الشركه)، وكيفيه توزيع ارباحها، مع مراعاه
نظام الشركات
، و
نظام السوق الماليه
ولوايحه.
3- | تنظم
اللايحه
اجراءات القيد في السجل في شركه تسجيل العقود وسند الملكيه لغير العقار، والبيانات الاخري التي يتطلبها القيد، واجراءات التعديل والالغاء، وحق اطلاع الغير علي السجل، ومده الحفظ، ووحده بيانات التسجيل، وتبادلها، والنفاذ اليها، والمقابل المالي لقاء خدماتها.

1- | دون اخلال باحكام تملك العقار، تثبت ملكيه المؤجر للاصول المؤجره في مواجهه الغير بتسجيل العقود وفقا لاحكام هذا النظام و
لايحته
.
2- | علي المؤجر في حال التسنيد اتخاذ اجراءات التاشير علي سجل العقود، وذلك وفقا للقواعد والاجراءات التي تبينها
اللايحه
.
3- | لا يجوز الاحتجاج في مواجهه الغير بما يطرا علي العقد من تعديل لشروطه او تغير اطرافه الا من تاريخ التاشير علي سجله بذلك.

مع مراعاه ما ورد في
الماده (التاسعه) من هذا النظام
، يسلم المستاجر الاصل المؤجر- بالحاله المتفق عليها في العقد - الي المؤجر عند انهاء العقد او انفساخه او انقضاء مدته، ما لم يختر المستاجر امتلاك الاصل المؤجر بموجب العقد.

للمؤجر اشتراط حق فسخ العقد واسترداد الاصل المؤجر اذا تخلف المستاجر عن سداد دفعات مستحقه وفقا لما تحدده
اللايحه
، بما يحقق العداله بين طرفي العقد.

1- | ينفسخ العقد اذا هلك الاصل المؤجر هلاكا كليا.*
2- | اذا كان هلاك الاصل المؤجر هلاكا جزييا مخلا بالمنفعه، ولم يقم المؤجر خلال ميعاد مناسب باعاده الاصل المؤجر الي الحال التي كان عليها او ابداله باصل مماثل يقبله المستاجر؛ جاز للمستاجر فسخ العقد او الاتفاق مع المؤجر علي استمرار العقد وتعديل الاجره بما يتناسب مع حال الهلاك الجزيي للاصل، وفي حال استمرار العقد علي حاله، فلا اجره علي المده التي استغرقت للاصلاح ما لم يعوضه المؤجر خلال هذه المده باصل اخر لا يقل عن الاصل المؤجر.
3- | اذا صدر عن السلطات المختصه ما يمنع الانتفاع الكلي بالاصل المؤجر دون سبب من المستاجر، ينفسخ عقد الايجار وتسقط الاجره من وقت المنع.
4- | تحدد
اللايحه
المعايير المحدده لما يستحقه كل طرف عند فسخ العقد او انفساخه اثناء مده الاجاره، بما يحقق العداله بين الطرفين وفق الاصول الشرعيه، مع مراعاه ما استحق من تعويضات تامينيه.

* يرجي مراجعه
التعميم رقم (472055832)، وتاريخ 1447/11/30ه، الموافق 2026/5/17م، بشان التاكيد علي التزامات جهات التمويل بالتحقق من حالات الهلاك الكلي الاقتصادي للمركبات المؤجره تمويليا للافراد
.

يجوز للمستاجر- في حال اشهار افلاس المؤجر او تصفيه نشاطه - الاستمرار في تنفيذ العقد وفق شروطه، او اعاده الاصل بموافقه وكيل التفليسه او المصفي.

تتولي المحكمه المختصه الفصل في المنازعات الناشيه من تطبيق احكام هذا النظام و
لايحته
، والنظر في مخالفات احكامهما وايقاع العقوبات المنصوص عليها في هذا النظام.

1- | اذا لم تسلم الاصول الثابته المؤجره في الاحوال المنصوص عليها في هذا النظام، فللمؤجر تقديم طلب الي المحكمه المختصه لاصدار حكم بتسليم الاصل المؤجر، علي ان يبت في الطلب خلال مده اقصاها (ثلاثون) يوما من تاريخ تقديمه.
2- | للمؤجر وفقا لاحكام هذا النظام استرداد الاصول المنقوله من المستاجر في الحالات التي يتضمن العقد بين الطرفين حق المؤجر في استردادها، ويتولي الاشراف علي تنفيذ استرداد الاصل من المستاجر شركات متخصصه مرخص لها من وزاره العدل وفقا لنظام التنفيذ.

مع عدم الاخلال باي عقوبه اشد منصوص عليها في نظام اخر، يعاقب وفقا لجسامه المخالفه بغرامه لا تزيد علي ربع قيمه الاصل المؤجر، او بالسجن مده لا تزيد علي ثلاثه اشهر، او بالعقوبتين معا: كل من طمس البيانات المثبته علي الاصل المؤجر او غير معالم الاصل او اوصافه المقيده في السجل الخاص بذلك، او باع الاصل المؤجر، او رهنه دون موافقه محرره من المؤجر.

يصدر المحافظ بالاتفاق مع وزير العدل
اللايحه التنفيذيه لهذا النظام
خلال تسعين يوما من تاريخ صدوره.

يعمل بهذا النظام بعد مضي (تسعين) يوما من تاريخ نشره في الجريده الرسميه.