cma_gov_sa · guide · processed · 41 chunks
هينه السوق الماليه Capital Market Authority [Non-Text] الدليل الاسترشادي للتعامل مع الاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر (PEPs) هييه السوق الماليه فبراير 2026 هذا الدليل يعد استرشادي فقط، ولا يعد ما ورد في هذا الدليل بديل لاي من الاكهام الوارده في الانظمه واللوايح والتعليمات المعمول بها لدي هييه السوق الماليه، عند وجود اي تعارض بين ما ورد في هذا الدليل وبين احكام تلك الانظمه واللوايح، فان المرجعه تكون للك الانظمه واللوايح. هييه السوق الماليه Capital Market Authority # 1. العرض والنطاق 1.1 يهدف هذا الدليل الي تمكين "المؤسسات الماليه الخاصه لرقابه واشراف هييه السوق الماليه" علي الفهم الواضح والالتزام الدقيق بتنفيذ واجباتها المستمره في مكافحه غسل الاموال، وتحديدا الامتثال لاحكام الماده الثامنه (8) من نظام مكافحه غسل الاموال (الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/20 وتاريخ 05/143م) والاجته التنفيذيه، فيما يخص التعامل مع (PEPs) 1.2 ونظرا لم يبتع به فوله الاشخاص من نفود ومناصب، وامكانيه وسوهالم الحمل الي الاموال العامه او المتاكهم سلطه اتخاذ القرار: يسعي هذا الدليل الي ترسيخ "النهج القايم علي المخاطر" لتحديد وتقييم وتخفيف اي مخاطر قد تنشا عن هذه العلاقات، بما يتناسب مع طبيعه ودرجه خطوره كل حاله. 1.3 التوقعات الاشرافيه، يحدد هذا الدليل التوقعات الاشرافيه بشان الاتزامات الجوهريه التي يتعين علي المؤسسات الماليه مراعاتها، والتدابير الرقابيه الواجب تطبيقها عند ا革اعه علاقات عمل مع اشخاص سياسيين معرضن للمخاطر او الاستمرار فيها. يوفر الدليل الحد الادني من المعابير التنظيميه التي ينبغي ادراجها ضمن السياسات والاجراءات الداخليه، مع منح المؤسسات المرويه الكافيه لتكيف اطر عملها بما يتوافق مع ملف المخاطر (Risk Profile) المعليه الكافيه. اعمالها. 1.4 مسؤوليه المؤسسه الماليه، ان العوامل والتدابير الموضحه في هذا الدليل ليست علي سيل الحصر، ولا تحد من نطاق الطوات التي قد تحتاج المؤسسات الماليه لاتخاذها لامتثال الكامل للاتزامات النظاميه. تطل المؤسسات مسؤوله م魁وله كامله عن تقييم صحي حاجتها لتنبيق تدابير عنايه معززه اضافيه بناء علي المخاطر المحدده التي تفرضها كل علاقه مع الاشخاص السياسيين المعرض للمخاطر، كل حاله علي حد. 1.5 المعابير الدوليه، تم اعداد هذا الدليل مع مراعاه للمعابير الدوليه وافضل الممارسات، بما في ذلك توصيات مجموعه العمل المالي (FATF) يجصد الدليل التطلعات الاشرافيه الراميه لتبني المؤسسات نهج رينا قايما علي المخاطر، يتجاوز مجرد الامتثال الشكلي، يليح جزء اسبا من الممارسات التشغيله والحوكمه المؤسسيه. 1.6 الالزام النظامي، وفقا للماده (24) الفقره (6) من نظام مكافحه غسل الاموال والاخته التقدميه، التي تنع علي: "علي المؤسسات الماليه والاعمال والهم غير الماليه المحدده الالتزام باي تعليمات او قواعد او ارشادات تصدرها الجهات الرقابيه..."; فان هذا الدليل يعد ملزما للمؤسسات الماليه في مجال مكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب. 2 هينه السوقي الماليه Capital Market Authority # 2. تعريف spch spc spc spc spc spc spc spc spc spc spc spc spc spc spc spc spc spc spc 2.1 يعزف نظام مكافحه غسل الاموال والايحته التنفيذيه Spch SpiSYSI السريع المحضر لمخاطر بانه: "الشخص الذي يكلف او كلف بمعام عامه عليا في المملكه او في دوله اجنبيه، او بمناص اداريه "عليا او وظيفه في احدي المنظمات الدوليه". كما تعرف مجموعه العمل المالي (FATF) هذا Spch SpiSYSI انه الفرد الذي يكلف، او كلف، بمعام عامه عليا. ويشمل هذا التعريف كلا من المسؤولين العمويين المحليين والاجانب، بالاضافه الي كبار المسؤولين في المنظمات الدوليه. ولا يقصد من هذا التضيف تجريم هؤالء الافراد، بل الاقرار بزياده احتمال تعرفهم لسوء استخدام السلطه الموكله لم تحقيق مكاسب شخصيه. 2.2 الاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر، معرضون بطبيعتهم لسوء استخدام السلطه لاغراض الفساد، والرشوه، والاختلاس، والجرايم ذات الصله بغسل الاموال. وتنشا هذه المخاطر نتيجه تضافر عوامل مثل سلطه اتخاذ القرار، والقدره علي التصرف بالاموال العامه، والفود النظامي، والقدره علي التاثير بشكل كير علي الاقتصاد. ونتيجه ذلك، فان التعاملات المرتبطه بمقاله الاشخاص والكيانات القانونيه المرتبطه بهم، تمثل خطرا متاصلا لاتصاليه ارتكاب جرايم مدره للعايدات، لا سيما تلك المرتبطه بالفساد في القطاع الحكومي واستغلال الفود. 2.3 وفق الاطار القانوني والتنظيمي للمملكه العربيه السعوديه، يتعين علي المؤسسات الماليه اعتماد انظمه مناسبه لتحديد ما اذا كان العميل او المستفيد الحقيقي شخصا سياسيا معرضا للمخاطر، سواء كان داخل المملكه او في دوله اخري. ويدعم هذا التصنيف نتايج "التقييم الوطني للمخاطر" في المملكه، الذي يحدد الفساد باعتباره من الجرايم الاصليه الناشيه للمuetصالات الاجراميه. 2.4 مستوي الرقابه وتدابير العنايه الواجبه التي تفرضه الانظمه والالتزامات المحدده، ولكنها تفرف في التطبيق باله علي تصريف العمل: العمل السياسي الاجنبي: يعد عالي المخاطر تلقاييا، ويتطلب دايما تطبيق تدابير العنايه الواجبه المعززه (Enhanced Due Diligence) و الحصول علي موافقه الاداره العليا. اما العمل السياسي المحلي: يخضع لتقييم المخاطر: فاذا تبين ان مخاطر غسل الاموال مرتفعه، يتم تطبيق التدابير المعززه وموافقه الاداره العليا (اسوه بالاجنيي). اما اذا كانت المخاطر منخفضه، فيكتفي بتدابير العنايه الواجبه العاديه. 3 هينه السوق الماليه Capital Market Authority # 2.5. فيات الاشخاص السياسيين، وينطبق "التعريف" ادناه علي الفيات التاليه سواء كانوا اشخاص محليين ام اجانب¹: ا. رؤساء الدول او الحكومات . كبار السياسيين، وكبار المسؤولين الحكوميين او القضاييين او العسكريين. . كبار التنفيذيين في الشركات المملوكه للدوله، والمسؤولين البارزين في الاجراب السياسه . رؤساء وhdrah المنظمات الدوليه ونوابهم واعضاء مجالس ادارتها، او اي وظيفه مماليه. 2.6 1.6 يقتر التعريف علي المسؤول السياسي فقط، بل يمتد ليشمل "الاشخاص المقربين" و "افراد العايله". ووفقا للماده (8) الفقره (2) من الاخره التنفيذيه، فان الالتزامات المتعلقه بالاشخاص السياسيين تسري ايضا علي هقالاء. ويتعين علي المؤسسات الماليه تطبيق تدابير العنايه الواجبه عليهم بما يتوافق مع درجه مخاطر SpRش问 الساسي المربطين به (سواء كانت معززه او عاديه). يشمل ذلك افراد العايله (الوالدان، الازواج، الابناء) الاقارب حتي الدرجه الثانيه (والمصاهره). 2.7 2.7 2.7 2.7 2.7 2.7 2.7 2.7 2.7 2. هينه الiseوق الماليه Capital Market Authority # - قد يلاا الاشخاص السيسيين الممثلين للمخطر، لعلهم بان عملياتهم الماليه ستكون محل تدقيق، الي استخدام افراد عايلاتهم او المقربين منهم اجراء عمليات غير مشروعه او تحليل اموال غير مشروعه، في محاوله لاخفاء تورطهم في عمليه واخفاء مكاسهم غير المشروعه.})(العديد من البدان التي تعاني من قضايا الفساد، قد يمتلك الاشخاص السياسيين الممثلين للمخاطر انفسهم اصولا قليله بالاسم فقط، بينما تظهر معالم اثراء بشكل علني علي افراد عايلاتهم والاشخاص المقربين منهم. • قد يسعي الاشخاص الذين يمارسون انشطه غير مشروعه الي افناع spih الشخص السياسي الممثل للمخاطر باتخاذ اجراءات معينه من خلال دفع رشاوي للاشخاص المقربين منه او افراد عايله، وقد تسدد هذه المدفوعات بعلم spih الشخص السياسي المعرض لمخاطر او دون علمه او موافقه. 3. المتطلبات متعلقه بالاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر 3.1 تحتم المخاطر المقترنه بالاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر صياغه ضوابط تشغيليه دقيقيه: • بالنسبه للشخص السياسي الاجنبي: ان تحديد العميل او المستفيد الحقيقي بهذه الصفه يجب ان يؤدي تلقاييا الي تطبيق تدابير العنايه الوايجه المعززه، بما في ذلك الحصول الازامي علي موافقه الاداره العليا، والتحقق من مصر الذروه والاموال. • بالنسبه للشخص السياسي المحلي: يخضع العميل لتقيم المخاطر اولا; ولا يتم تطبيق التدابير المعززه تلقاييا الا في حال تم صنيفه كعميل مرتفع المخاطر. ويجب ادراج هذه المحددات في كل من الانظمه الاليه واجراءات التصعيد البدويه لضمان الاتساق. 3.2 تثطالب المنحبه القايمه علي المخاطر علي حجم "مخاطر الاشخاص السياسيين" في نماذج تصنيف العملاء. يجب ان تخضع العمليات التي تشمل الاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر (الاجانب، والمحليين ذوي المخاطر المرتفعه) للمراقبه المستمره، وان تنتم هذه المراقبه بالكثافه مقارنه بالعمالاء المعرضين للمخاطر العاديه: مع الاتزام اجراءات دوريه علي فترات متقاريه، مدعومه بمستندات ثبوتيه حديثه. 3.3 يتعين علي المؤسسات الماليه التاكد من ان اطر انهاء العلاقه تعكس مستوي المخاطر المرتبط بالاشخاص السياسيين الممثلين للمخاطر بصوره واضحه ومناسبيه. فاذا تعذر تطبيق التدابير المسدده علي نحو مقال، او تجاوزت المخاطر الناشيه عن العلاقه حدود مستوي المخاطر المقبول لدي المؤسسه، فيجب ان تكون المؤسسه الماليه قادره علي الامتناع عن بدء علاقه العمل او انهاء العلاقه القايمه، وفق اجراءات واضحه ومويقه 5 هينه السوقي الماليه Capital Market Authority # 3.4 تكتفي المنطلبات التشغيليه ارساء منظومه حوكمه متييه، وتعزيز الاشراف علي الالتزام، مع تحديد اطر واضحه للمسؤوليات والمساعده بين قطاعات الاعمال، وادارات الالتزام، والاداره العليا. 3.5. السند نظامي (الماده 8) تنص الماده (8) الفقره (5) من اللايحه التنيذيه بضوح علي التفرقه التاليه: لشخص الاجنبي: وجوب الحصول اولا علي موافقه الاداره العليا قبل انشاء العلاقه او الاستمرار فيها، واتخاذ كافه التدابير لتحديد مصر الثروه والاموال، واجراء مراقبه معززه. لشخص المحلي: تلتزم المؤسسات بتقييم مخاطر العميل; و-tطبق تدابير العنايه الواجبه المناسبه (العاديه او المعززه) بناء علي نتيجه التقييم. <table><tr><td colspan="2">جدول ملخص متطليات الاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر</td></tr><tr><td>المتطلبات الجوهريه للمؤسسه الماليه</td><td>الالتزام</td></tr><tr><td>يجب وضع انظمه واجراءات فعاله لتحديد ما اذا كان العميل او المستفيد الاشخاصالفقيفي شخصا سياسيا معرضا للمخاطر، باستخدام ادوات فحص موثوقهو茅رابقه مستمره للاخبار الاعلاميه السلبيه.</td><td>تحديد وفحصالاشخاصالسياسيينالمعرضينلمخاطر</td></tr><tr><td>السياسي الاجنبي: يدرج ضمن فيه "مرتفع المخاطر" بصفه تلقاييه.السياسي المحلي: يخضع ل عمليه تقييم مخاطر مستقه لتحديد التدابيرالمناسبه (عادبه ام معززه).</td><td>تصنيف المخاطر</td></tr><tr><td>السياسي الاجنبي: واجبه دايما وتلقاييا لابدع او استمرار العلاقهالسياسي المحلي: واجبه فقط اذا ضف العمل "عالي المخاطر".</td><td>موافقه الادارهالعليا</td></tr><tr><td>يجب تطبيق تدابير معززه لتحديد والتحقق من شرعيه مصر ثروه واموالالشخص السياسي المعرض للمخاطر.</td><td>مصدر الثروهومصدر الاموال</td></tr><tr><td>تخضع علاقات العمل والعمليات التي تشمل اشخاصا سياسيين معرضي للمخاطر لمراقبه معززه ومستمره، بما في ذلك اجراء مراجعات دوريه بوتيريه اكثر تكرارا.</td><td>المراقبهالمستثمره</td></tr></table> 6 هينه السوق الماليه Capital Market Authority # <table><tr><td>يجب ان تطبيق انظمه مراقبه العمليات قواعد اكثر صرامه، وحدودا ماليه منخفضه، وسيناريوهات مرتبطه بالفساد للانشطه المتعلقه بمقاله.الاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر.</td><td>ضبط انظمه مراقبه منخفضه، ووسيناريوهات مرتبطه بالفساد للانشطه المتعلقه بمقاله.العمليات</td></tr><tr><td>يجب توثيق كافه القرارات والموافقات وتقييمات المخاطر وظفوات التحقق بشكل سليم، والاحتفاظ بها غرض المراجعه الاشرافيه.</td><td>حفظ السجلات ومسار التدقيق</td></tr><tr><td>في حال تعذر تفيف المخاطر بفعاليه او تجاوزها لمستوي المخاطر المقبول لدي المؤسسه، يجب رفض العلاقه او انهاها بشكل منظم وموي.</td><td>رفض / انهاء العلاقات</td></tr></table> 4. تحديد SpRشحي السياسي المعرض لمخاطر 4.1 يعد الافراد الذين يشغلون مناسب سياسته عليا - او شغلوها سابقا - اكثر عرضه لمخاطر الفساد. ومن هذا المنطلق: يتم تصنيف الاشخاص السياسيين المعرض للمخاطر الاجانب ضمن فيه "الافراد مرتفعي المخاطر" تلقاييا وفقا لمعا يمر مكافحه غسل الاموال. بالنسبه للشخصيات السياسيه البارزه المحليه، ينبغي علي المؤسسات الماليه تقييم مخاطر العميل اولا، ومن ثم تطبيق تدابير العنايه الواجبه المناسبه (العاديه او المعززه) بناء علي نتيجه التقييم. 4.2 يجب علي المؤسسات الماليه مراعاه ان صفه "الشخص السياسي المعرض لمخاطر" قد تنطبق علي العمل بصفته الشخصيه، او بصفته المستفيد按قيق من كيان قانوني. وتكمن الخطوره هنا في احتماليه استغلال الاشخاص السياسيين المتورطين في الفساد للكيانات القانونيه كوجهه لاجهاء هونامهم، من خلال التسر خلف صفه "المستفيد الحقيقي" : بهدف التغرب من العمليات المشبوهه والوصول الي النظام المالي دون ان يتم كشفهم. 4.3 اجراءات التحقق والكشف تماشيا مع المعيير الدوليه والنظاميه، تلتزم المؤسسات الماليه بتفعيل انظمه مناسبه لاداره المخاطر، تكفل التحقق مما اذا كان العميل، او المستفيد الحقيقي، او Spackم المضير، يندرج ضمن فيه الاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر.})(هذا الصدد، وبما يتناسب مع حجم المؤسسه وطبيعه اعمالها، يتعين اتخاذ التدابير التاليه (علي سبيل المثال : (الحر) نموذج الاقرار الذاتي في (KYC Forms) : ضمان قيام العميل باستيفاء نموذج "اعرف عميلك", والذي يتطلب الافصلح عما اذا كان هو - او المستفيد الحقيقي. يندرج تحت تعريف "الشخص السياسي المعرض للمخاطر". يجدر التنويه بان هذا الاقرار يهدف قط الي 7 هينه الiseوقاليه Capital Market Authority # مساعده المؤسسه الماليه في تحديد الاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر، ولكنه لا يغفي المؤسسه من مسؤوليتها، ولا يعد كافيا بعد ذاته لوفاء ب متطلبات التحقق. - انظمه الفحص (Screening Systems) : تطبيق انظمه فحص تنفيه تقوم بمطابقه (PEPs Lists) بيانات العملاء والعمليات مع قوايم الاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر (المعتمده عالميا. يجب ان تكون هذه الانظمه اليه وفعاله، بما يتناسب مع حجم المؤسسه وتعقيد عمليه. - القيام بالتحقق من معلومات العمل وسجله ضمن اجراءات العنايه الواجبه، باستخدام وسايل متوعه تشمل البحث اليدويي عبر الانترنت، وقواعد البيانات العامه والخاصه، وخدمات مزودي المعلومات المتاحه للعلاقه او عبر الاشراك. 5. تدابير العنايه الواجبه المعززه 5.1 يتضمن نظام مكافحه غسل الاموال متطلبات ازاعه لاداره مخاطر الاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر. فاذا تم تحديد العميل شخصا سياسيا اجبيا او اذا كان العميل شخصا سياسيا محلي وشفي ك "عالي المخاطر" وفقا لتقيم المؤسسه الماليه، فيجب تطبيق تدابير العنايه الواجبه المعززه الموضحه ادناه: 3. اجراء مراقبه مستمره والمعززه لعلاقه العمل 2. يجب الحصول علي موافقه الاداره العليا قبل بدء علاقه عمل جديده او الاستمرار في علاقه قايمه 1. اتخذ تدابير معقوله لتحديد صدر الاموال ومصدر الثروه 5.2. التحقق من مصر الثروه وصدر الاموال كظوه اساسيه في عمليه العنايه الواجبه المعززه، تلتزم المؤسسات باتخاذ تدابير معقوله لتدديد مصر الاموال وصدر الثروه والتحقق منها. ومن الضروري التفريق بوضوح بين المفهومين: صدر الاموال: الاصل المباشر للاموال المستخدمه في العمليه المحدده. مصدر الثروه: الاصل العام لاجمالي ثروه العميل وكيفيه تراكمها تاريخيا. 8 هينه alsوقي الماليه Capital Market Authority [Non-Text] للا في محفوم "الدياع المطلوبه" ليس معيارا ثابتا بل هو مفهوم يجب تقييمه دايما في ضوء الظروف النوعيه للعميل، وطبيعه علاقه العمل، ومستوي المخاطر المQTARه بها. ففي حالات معينه، قد تكون المعلومات الموثوقه والمنبيه علي اسس سليمه وال متعلقه بكيفيه تراكم ثروه العميل متاحه بالفعل للعموم عبر مصادر موثوقه، مما قد يقلح الحاجه الي اجراءات تحقق اضافه موسعه. اما في حالات اخري -ولا سيما عندما تنطويي علاقه العمل علي هياكل معقده، او عمليات ذات قيمه ومرتفعه، او منتجات وخدمات عاليه المخاطر-فقد تاطالب المؤسسه بالحصول علي بيانات اضافيه، او مستندات ثبوتيه، وذلك لوصول لمستوي عالي من التاكد. 5.4 يجب ان يتحدث نطاق المعلومات والوثايق المطلوبه بناء علي طبيعه وغرض الخدمات المقدمه، ومستوي النشاط المتوقع علي الحساب، والهدف الاساسي للعلاقه العمل. وبان النشاط المقترح يتناسب مع ملف العمل وظروفه الماليه المعلنه. <table><tr><td>التوقعات والتدابير الاشرافيه</td><td>التعريف / الوصف</td><td>العصر</td></tr><tr><td>يعن علي المقسسات الماليه اتخاذ تدابير كافيه لتحديد مصر الاموال المستخدمه في علاقه العمل; وذلك لضمان قناعه المؤسسه بان هذه الاموال لا تمل متصلت ناتجه عن فساد او اي نشاط اجرامي اخري.</td><td>المصدر المباشر للاموال المستخدمه في البدايه، واي اموال يتم تداولها من خلال فتره علاقه العمل.</td><td>مصدر الاموال</td></tr><tr><td>ينبغي علي المقسسات الماليه اتخاذ التدابير اللازمه لتحديد مصر الثروه، والي ان اجمالي اصول العمل لم يكن نتيجه فساد او استغلال نفود او اي نشاط اجرامي اخري.</td><td>مصدر ثروه العميل الاجماليه والذي يمثل صافي القيمه الاجماليه وكيفيه تراكمها بصور الوقت.</td><td>مصدر الثروه</td></tr><tr><td>يجب ان تتناسب التدابير المتخذه لتحديد مصر الثروه والاموال مع درجه المخاطر المرتبطه بالعاقه العمل. فكلمما زادت مخاطر العلاقه مع الشخص السياسي المعرض للمخاطر، استWOجب ذلك اجراءات تحقق اكثر عمقا وتوسعا. تستWOجب علاقات العمل ذات المخاطر الاعلي مع الاشخاص السياسيين المعرضي للمخاطر اجراءات تحقق اكثر عمقا وشموليه.</td><td>نطاق وعمق اجراءات التحقق علي مصر الثروه ومصدر الاعموال للاشخاص السياسيين.</td><td>التطبيق العالم المعقره ذات التقليد</td></tr><tr><td>ينبغي علي المؤسسات الماليه تقييم شرعيه كل من صدر الاموال ومصدر الثروه، وانا تتناسب منطقيا مع هذه العمل ودرخله.</td><td>تقييم ما اذا كانت بيانات صدر الثروه والاموال المعلنه ذات مصداقيه ومتسقه مع ملف تعريف العميل.</td><td>التقييم</td></tr></table> 9 هينه السوق الماليه Capital Market Authority # <table><tr><td>عند الحصول علي اقصاحات من العميل, يتم فحصها من مصادر مستقله</td><td>المصادر المسر eppقه المتاحه المستجده تاكد من اقصاحات العميل بشان مصر الرثروه ومصدر الاموال.</td><td>مصادر التحقق</td></tr><tr><td>يكون الهدف في اتخاذ تدابير معقوله لتحديد مصادر الاموال والثروه، وان الغرض من علاقه العمل يتناسب مع ما يمكن توقعته منقطيا. SpRش الحسابي المعرض للمخاطر.</td><td>الغرض النظامي والاداري من عمليه التحقق من مصر الرثروه ومصدر الاموال.</td><td>الهدف العام</td></tr></table> 5.5 يتمثل العنصر الجوهري الثاني في عمليه العنايه الواجبه المعززه هو في الحصول علي موافقه الاداره العليا. ومن الضروري الا تتحول عمليه الموافقه هذه الي محرد اجراء شكلي، بل يجب ان تفعل كاده حوكمه فعاله ومنبييه علي دراسه كافيه بالمخاطر. ويتعين علي المؤسسات الماليه ضمان تصميم اجراءاتها الداخليه بشكل يمكن الاداره العليا من تكوين فهم واضح وشامل ودقيق للمخاطر المرتبطه بالاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر قبل اتخاذ اي قرار. 5.6 وfiy هذا الصدد، يجب ان يكفل اطار التصعد تزود الاداره العليا بمعلومات شامله حول طبيعه ومستوي المخاطر المرتبطه بالعلاقه مع الشخص السياسي بما في ذلك: منصب العميل ونفوزه، ونتايج تقييم صدر الاموال ومصدر الروه، والمنتجات والخدمات المطلوبه، والمنط المتوقع للعمليات، والنطاق الجغرافي للمخاطر، بالاضافه الي اي مؤشرات اعلاميه سلبيه او اعتبارات تتعلق بالسعه. يجب ان توضح المعلومات المقدمه لغرض الحصول علي الموافقه نطاق التحليل الذي اجرته الاداره المسؤوله، وعوامل المخاطر الجوهریه التي تم تحديدها، وضوابط التخفيف المطبقه، بالاضافه الي النتايج والتوصيات النهاييه التي تم التوصل اليها. 5.7 وبناء عليه، يجب ان تعكس موافقه الاداره العليا عمليه صنع قرار مبنيه علي دراسه ومسؤوله; يجب يتم اتخاذ قرار قبول او رفض العلاقه مع الشخص السياسي المعرض للمخاطر عند مستوي侧面يه المناسب، مع الوعي الكامل بالاثر المحتمل علي ملف مخاطر المؤسسه في مجال مكافحه غسل الاموال وتمويل الارهاب. <table><tr><td colspan="2">ملخص المتطلبات المتعلقه باعتماد الاداره العليا</td></tr><tr><td>لشخص السياسي الاجنبي: يجب اخطار الاداره العليا والحصول علي موافقه كتابيه صبقه وازارميه قبل بدء العلاقه.</td><td>استقطاب عميل جديد من الاشخاص</td></tr><tr><td>لشخص السياسي المحلي: يجب الحصول علي الموافقه المسبقه في حال كان تصيف العميل "عالي الم卡特ار"</td><td>السياسيين المعرض للمخاطر</td></tr></table> 10 هينه السوق الماليه Capital Market Authority # <table><tr><td>في حال اسبع العميل الحالي شخصا سياسيا معرض لمخاطر، انها شخص سياسي اجنبي او سياسي محلي عالي المخاطر، فيجب اخذ الموافقه الاداره العليا دون تاخر.</td><td> تصيف عميل حالي كشخص سياسي محاط معرض لمخاطر</td></tr><tr><td>تلتزم المؤسسات الماليه بالاحتفا بسياسات واجراءات موثقه تحدد بوضوح اليات تقدم التقارير للاداره العليا بشان المقالات مع الاشخاص السياسيين المعرضين لمخاطر.</td><td>التقارير</td></tr><tr><td>يجب علي المؤسسات تحديد جداول زمنيه واضحه للاصول علي اعتماد الاداره العليا علي علاقات الاساس الخصحي السياسيين المعرضين لمخاطر او الاحداث المرتبطه بهم.</td><td>الاطر الزمنيه لموافقه</td></tr><tr><td>يجب علي المؤسسات الماليه تحديد الحد الادني من المستوي الاداري المطلوب للاعتماد، علي ان يتناسب ذلك مع مستوي مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهابي.</td><td>مستوي الاداره المعني بالموافقه</td></tr></table> 5.8 يتمل العنصر الجوهري الثالث في عمليه العنايه الواجبه المعزه في المراقبه المستثمه، وهي تمل عمليه تقييم ديناميكيه ومتواصله للمخاطر المرتبطه بالاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر طوال فتره علاقه العمل. تلتزم مؤسسات الماليه بضمان تحديث معلومات العنايه الواجبه الخاصه بهقاء العملاء، واخضع انشطته الماليه لمراقبه دقيقيه ومستمره من خلال اطر مراقبه العمليات المعتمده لديها. 5.9 يجب ان يشمل التحديث الدوري للعلومات - كحد ادني- مراجعه وتجديد بيانات الهويه، ومعلومات المستفيد الحقيقي، ومصدر الدخل والثوره، بالاضافه الي الفحص المنهجي للعميل بحثا عن اي مؤشرات اعلاميه سلبيه والتي يجب تقييمها فورا لاتديد اثرها علي تصنيف المخاطر 5.10 في الوقت نفسه، يجب معايره اقطبه عمليه العملات لضمان ضوء تعاملات الاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر لتدقيق مكثف. يجب مراجعه العمليات عاليه المخاطر او غير العاديه في الوقت المناسب، وتقييم مدي استقاها مع ملف العمل، وصدر ثروته والنشاط المتوقع منه. يجب ان تتعكس نتايج هذه المراجعات بشكل مباشر علي تقييم المؤسسه لمخاطر المعيل، وان تؤدي - عند الفروزه-الي اتخاذ اجراءات حاسعه لتحفيف المخاطر. وقد شمل هذه الاجراءات تقديم بلاغ عن العمليه المشتبه بها للاداره العامه للتحريبات الماليه او مراجعه العلاقه من قبل الاداره العليا، او انهاء علاقه العمل بشكل نظامي في الحالات التي تصيب فيها المخاطر غير مقبوله او لا يمكن الحد من اثارها بفعاليه. 11 هينه السوق الماليه Capital Market Authority [Non-Text] <table><tr><td>التزامات المؤسسه الماليه</td><td>اجراء المراقبه المستمره</td></tr><tr><td>لنزم المؤسسات الماليه بمراجعه كافه المعلومات المتوفره عن العملاء من الاشخاص السياسيين المعرض لالمخاطر بصفه متثمه: لضمان تحديد اي معلومات جديده او ناشيه قد تؤثر علي تقييم المخاطر في الوقت المناسب.</td><td>المراجعه الدوليه المعلومات الاشخاص السياسيين المعرض لالمخاطر بصفه متثمه: لضمان تحديد اي معلومات جديده او ناشيه قد تؤثر علي تقييم المخاطر في الوقت المناسب.</td></tr><tr><td>وفقا لطبيعه المؤسسه وجمها وتعقيدها، يجب تطبيق انظمه تقنيه مناسبه لمراقبه العمليات. وبتعين علي الجهات الاقل تعقدها في حجمه. وحجم اعمالها تطبيق اجراءات مراقبه يدويه متينه.</td><td>انظمه المراقبه العسره</td></tr><tr><td>يNBY ان تضع ملفات علا الاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر لمراجعه وتحديث متكرر، مع اجراء مراجعات يدويه للعمالات.</td><td>وتره المراجعه الملفات</td></tr><tr><td>يمكن تطبيق قواعد محدده قايمه علي المخاطر علي معاملات الشخص السياسي المعرض للمخاطر، بما في ذلك القواعد القايمه علي الحد الادني حيث تضع المعاملات التي تتجاوز قييا او احياغا او مبالغ اجماليه محدده مسيها لفحم معزز.</td><td>خوارزميات مراقبه المعاملات القايمه علي المخاطر</td></tr><tr><td>يجب علي المؤسسات الماليه تحديد المعاملات غير العاديه التي تشمل الاشخاص السياسيين المعرض للخاطر وتقييم ما اذا كان هذا النشاط يتعارض مع ملف تعريف العميل او مصر ثروته العمل او سلوكه المتوقع في المعاملات.</td><td>رصد النشاط الغير معتاد</td></tr><tr><td>يجب استخدام المعلومات التي يتم الحصول عليه من خلال المراقبه المستمره لاعاده تقييم ملف تعريف المخاطر الخاص بالشخص السياسي المعرض للمخاطر بشكل مستمر.</td><td>اعاده تقييم المخاطر المثغيره</td></tr><tr><td>ينبغي تصعيد النتايج الجوهريه التي تنتج عن مراقبه الشخص السياسي الممثل للمخاطر الي الاداره العليا، واذا اقتضت الحاله، الي الاداره العامه (STRs) لتحريهت الماليه من خلال الابلاغ عن المعاملات المسهوده.</td><td>تصعيد النتايج الجوهريه</td></tr><tr><td>يجب توثيق جميع اشطه المراقبه والمراجعات والتهييات والتحققات والنتايج المتعلقه بالاشخاص السياسيين المعرض للخاطر بشكل كامل والاتقاط بها لاغراض الرقابه والاشرا.</td><td>قابله التدقيق وحفظ السجلات</td></tr></table> 12 هييه السوق الماليه Capital Market Authority # 6. اجراءات فحص SpRSSH السياسي المعرض للمخاطر 6.1 ينبغي تصيف العميل كشخص السياسي المعرض للمخاطر في مرحله اضم العمل وقلب بدء علاقه العمل. بموجب الماده (7) من نظام مكافحه غسل الاموال، التي تنص: علي المؤسسات الماليه والاعمال والمكن غير الماليه المحدده; القيام بالاتي: ان تطبق علي عملاها تدابير العنايه الواجبه. وتحدد اللايحه الحالات التي تطبق فيها هذه التدابير وانواعها. ان تحدد نطاق تدابير العنايه الواجبه علي اساس مستوي المخاطر المرتبطه بالعميل او الاعمال او العلاقات التجاريه، وان تطبق تدابير مشدده للعنايه الواجبه عندما تكون مخاطر غسل الاموال مرتفعه. 6.2 علي المؤسسات الماليه الخاصه لرقابه واشراف الهييه ان يكون دياها انظمه فعاله لاداره المخاطر لتديد ما اذا كان العميل او المالك المستفيد شخص السياسي المعرض للمخاطر. من الناحيه العمليه، ينبعي علي المؤسسات الماليه اجراء فحص عند انضمام العملاء. قد يشمل هذا الفحص ما يلي: نموذج يسكتم من قبل العميل للاستفسار عما اذا كان العميل شخصا عما يثمنا معزقا للمخاطر. (نموذج الاقرار الذاتي). ولا ينبعي ان تعتمد المؤسسات الماليه علي RD العميل فقط، بل يجب عليها ايضا القيام بتدابير عنابه واجبه اضافه مثل (الاسيله / التحقق) فيما يتعلق بوطيفه العميل والمسمو الوفيفي ومصدر الاموال ومصدر الثروه، وعمليات (البحث / التحقق) من قواعد البيانات العامه او الخاصه. عليات البحث عن المعلومات عبر الانترنت ووسايل الاعلام والمصادر المفتوحه قواعد البيانات المدفوعه تبادل المعلومات داخل المجموعه 6.3 قد يرغب بعض الاشخاص السياسيين في اخاء وضعه من المؤسسات الماليه لتجنب الخضوع لمستوي اعلي من التدقيق المعزز. ينبغي ان تدرك المؤسسات الماليه ان البحث في السجلات العامه او قواعد البيانات الخاصه قد لا يكشف عن منصب العميل او عن العلاقه بينه وبين الشخص السياسي المعرض للمخاطر. وفي هذا الصدد، ينبغي علي المؤسسات الماليه ان تكون علي دراسه تجاه اي جوانب في ملف العميل تبدو غير متسقه او تفقر الي تفسير واضح. قد ترتبط هذه "المؤشرات" بمجموعه متنوعه من الانشطه غير المشروعه او المشكوك في امرها، بما في ذلك اخفاء حاله الشخص السياسي المعرض للمخاطر. 4.6 عند النظر في الموافقه علي انشاء علاه مع شخص سياسي معترض للمخاطر، يجب علي المؤسسات الماليه اذ ما يلي في الاعتبار: 13 هينه الiseوق الماليه Capital Market Authority # مستوي مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب التي قد تعرض لها المؤسسه الماليه عند دخولها في العلاقه . انا المOUARD التي قد تكون مطلوبه من اجل التخفيف من المXYLAR بشكل فعال. 5.6 ينبغي علي المؤسسات الماليه ملاحظه ان العملاء الجدد والحاليين قد لا يستوFON في البدايه تعريف الشخص السياسي المعرض للمخاطر، ولكنهم قد يsbحون ذلك لاحقا خلال مسار علاقه العمل، وعلي هذا الاساس، ينبغي علي المؤسسات الماليه التاكد من ان معلومات العملاء محدثه، وان تقوم ايضا باجراء فحص منتظم ومستمر لquade عمالها للتاكد من انها حددت جميع الاشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر. 6.6 عند النظر في استمرار علاقه العمل، ينبغي علي المؤسسات الماليه التاكد من ان: يتم مناقشه الامر والموافقه عليه علي مستوي الاداره العليا. يتم الاعتراف بالمخاطر المرتبطه بغسل الاموال او تمويل الارهاب. يتم توييق الاساس المنقطي للقرار. 7. مده وضع spchש السياسي المعرض للمخاطر 7.1 في حال ان العمل لم يعد يشغل وظيفه عاده بارزه، يجب ان يستند وضع spchש الي تقييم مخاطر تجريه المؤسسه الماليه. يشمل عوامل المخاطر المحتمله عند اتخاذ القرار ما يلي: مستوي التاثير (غير الرسمي) الذي لا يزال ايا مكان الفرد ممارسته: اقديه المنصب الذي شغله الفرد كشخص سياسي معرض للمخاطر: احتماليه الفساد المرتبطه بالدور السابق للعميل. حيثما كانت هناك فرصه اكثر لتحقيق مكاسب غير مشروعه، فمن المرجح ان يستمر صدر اموال العميل في كونه عايدات غير مشروعه لفرته من الوقت بعد ان يترك عمليه منصبه. 8. تدريب الموظفين 8.1 يعد وجود موظفين تدريبا جدا وعلي دراسه بمحاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب عنصرا رقابيا بالغ الاهميه للمؤسسات الماليه في الكشف عن مخاطر غسل الاموال وتمويل الارهاب ومنعها. وفقا لطبيعه وجهج وتعقيد المؤسسه الماليه، يجب علي الجهه تنفيذ برامج تدريب الموظفين. ويجب ان تتناول هذه البرامج التدريبيه الطرق الفعاله لتحديد ما اذا كان العملاء من الاشخاص السياسيين للمخاطر وفهم وتقيم ومعالجه المخاطر المحتمله المرتبطه وبهم. ولفمان فعاليه هذه البرامج، يجب ان تënضع برامج التدريب للمراجعه والاتحديث بشكل دوري. 14 هينه السوق الماليه Capital Market Authority # 9. السياسات والاجراءات 9.1 يجب علي المؤسسات الماليه تطبيق السياسات والاجراءات الداخليه التي تتضمن ما يلي: اي. كيف ستحدد مؤسسه الماليه علاقات الاشخاص السياسين المعرض للمخاطر الاجراءات الواجب اتبعا هذا عند تجديد عمل كشخص سياسي معرض للمخاطر عند الانضام الاجراءات الواجب اتباعها عندما يصبح العمل شخص سياسي معرض للمخاطر اثناء علاقه العمل طبيعه وصدي تدابير العنايه المعززه التي يجب اتخاذها 15 هييه البوق الدوليه Capital Market Authority # شکرا