ia_gov_sa · guide · processed · 44 chunks
موره العلي لمجله علي Saudi Arabian Monetary Authority الامارات العربيه الامارات العربيه الامارات العربيه الامارات العربيه الامارات العربيه الامارات العربيه الامارات العربيه الامارات العربيه Table of Contents الصفحه Page جدول المحتويات Part 1: Introduction 3 Part 2: Studying the Annual Expansion Plan of Branches and Points of Sales 5 Part 3: Assessment of Expansion Plan's Forms and Notifying SAMA 6 Part 4: Requirements and Conditions 6 Section 1: Opening Domestic Branches for Insurance and/or Reinsurance Companies 6 Section 2: Opening Points of Sale for Insurance Companies 8 Section 3: Opening Branches Abroad for Reinsurance Companies 11 Section 4: Opening Domestic Branches for Insurance Brokerage and Agency Companies 12 Section 5: Opening Points of Sale for Insurance Agency Companies 14 Part 5: Closing Domestic Branches and/or Points of Sale for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies 17 Part 6: Closing or Relocating Branches Abroad for Reinsurance Companies 18 Part 7: Conditions Lead to SAMA's Non-Objection Cancellation 18 الجزء الاول: المقدمه الجزء الثاني: عمليه دراسه خطه توسع الفروع ونقط البيع السنويه الجزء الثالث: عمليه تقييم نماذج الخطه وابلاغ المؤسسه الجزء الرابع: المتطلبات والشروط القسم الاول: افتتاح الفروع المحليه لشركات التامين و/او اعاده التامين القسم الثاني: افتتاح نقط البيع لشركات التامين القسم الثالث: افتتاح الفروع الخارجيه لشركات اعاده التامين القسم الرابع: افتتاح الفروع المحليه لشركات الوساطه والوكاله القسم الخامس: افتتاح نظام البيع لشركات الوكاله الجزء الخامس: عمليه اغلاق الفروع و/او نقط البيع المحليه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله الجزء السادس: عمليه اغلاق او نقل الفروع الخارجيه لشركات اعاده التامين الجزء السابع: حالات تلغي عدم ممانعه المؤسسه الجزء السابع: حالات تلغي عدم ممانعه المؤسسه الجزء السابع: حالات تلغي عدم ممانعه المؤسسه الجزء السابع: حالات تلغي عدم ممانعه المؤسسه الجزء السابع: حالات تلغي عدم ممانعه المؤسسه Saudi Arabian Monetary Authority Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage and Agency Companies 02/05/2016 This regulation is been issued in both Arabic and English. In the event of discrepancy in the interpretation of the two texts, the Arabic text shall prevail. Part 1: Introduction 1. This regulation includes the terms and conditions must followed by insurance, reinsurance, brokerage and agency companies to enhance the expansion of branches and encourage the geographical distribution of points of sale so as their services and products to be accessed by the different consumer segments and regions, especially the low papulation regions. This regulation aims in raising the level of services provided by the branches or points of sale. 2. All insurance and/or reinsurance, brokerage and agency companies shall satisfy the following requirements upon preparation and submission to SAMA the annual expansion plan: a. All insurance and/or reinsurance, brokerage and agency companies that are planning to open new branches and/or points of sale starting from the expansion plan of 2017, shall submit an annual expansion plan by September 1st of every year preparing for obtaining SAMA's written non-objection by November 30TH in the same year. The expansion plan submitted to SAMA shall be for one coming year only. مؤسسه النقد العربي السعودي ضوابط توسع الفروع ونقط البيع السنويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله \[ 1 4 3 7 / \cdot 7 / 2 5 \] صدرت هذه الضوابط باللغتين العربيه والانجليزيه، وعند اختلاف النص يهما فيعتمد النص بالغه العربيه. الجزء الاول: المقدمه (1) تشمل هذه الضوابط علي القواعد المنظمه لعمليه توسع الفروع ونقط البيع لشركات التامين و/ او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله وذلك لتعزيز انتشار الفروع و تشجيع التوزيع الجغرافي لنقط البيع بحيث تكون مبنيه علي توزيع الخدمات والمنتجات لشرايح العمالاء المختلفه لتخدم اكبر عدد ممكن من افراد المجتمع وايصال الخدمات الي المناطق المختلفه خاصه ذات اكتافه السكانيه المنخفضه، كما تهدف هذه الضوابط الي رفع مستوي الخدمه والاداء المقدمه عن طريق الفروع ونقط البيع. علي جميع شركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه الوكاله التقيد بال متطلبات التاليه عند اعداد وتقديم خطه التوسع السنويه الخاصه بهم الي المؤسسه: علي جميع شركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه الوكاله التي تخط لافتتح فروع/او نقط بيع جديده بدعا من خطه التوسيع لعام ٢٠١٧ م، تقدم خطه توسع سنويه الي المؤسسه في موعد اقصاه 1 سبتمبر من كل عام تمهيدا للحصول علي عدم ممانعه المؤسسه الكتابيه في موعد اقصاه ٣٠ نوفمبر من العام نفسه. علي ان تكون خطه التوسع المقدمه الي المؤسسه لفتره سنه قادمه فقط. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقط ابيع السيويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله b. Expansion plans of branches and/or points of sale shall include details on any plans to relocate or close during the next year for insurance and/or reinsurance, brokerage and agency companies existing branches and/or points of sale, and such relocation or closing shall not be commenced without obtaining a written non-objection form SAMA. In case of relocating or closing a branch and /or point of sale for circumstances out of control of the company, the company shall provide SAMA with such circumstances and justifications within 5 working days from the date of closing or relocating. c. When submitting the annual expansion plan for Branches and/or Points of Sale, companies shall identify the expected operating date of each branch and/or point of sale. d. Defining the objectives and reasons for opening Branches and/or Points of Sale to verify their conformity with the company's expansion plan. e. Ensuring effectiveness of the geographical distribution of branches and points of sale so as their services and products are accessed by the different consumer segments and regions. f. When obtaining SAMA's written non-objection, The company shall take all the necessary actions to operate the branch and/or the point of sale within the 6 months prior to the expected operating date of branch and/or the point of sale. ب) خطه توسع الفروع و/او نقط البيع السنويه يجب ان تحتوي علي تفاصيل عن اي خط خلال السنه القادمه لنقل او اغلاق فروع و/او نقط بيع لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله القايمه، والا يتم هذا النقل او الاغلاق الا بعد الحصول علي عدم ممانعه المؤسسه الكتابيه. وفي حاله اغلاق او نقل فرع او نقطه بيع لظروف خارجه عن اراده الشركه فعلي الشركه تزويد المؤسسه بتقرير عن تلك الظروف ومبرراتها خلال ه ايام عمل من تاريخ الاغلاق او النقل. (ج) عند تقدم طبيعه التوسع السنويه للفروع و/او نقط البيء، علي الشركات تحديد تاريخ التشغيل المتوقع لكل فرع و/او نقطه البيع. (d) تحديد اهداف ودوافع فتح الفروع و/او نقاط البيع لتحق من تماشها مع خطه توسع الشركه وانتشارها. ه) التاكد من فعاليه التوزيع الجغرافي للفروع ونقط البيع بحيث تكون مبنيه علي توزع الخدمات والمنتجات لشرايح العمالاء المختلفه لتخدم اكبر عدد ممكن من افراد المجتمع وايصل الخدمات الي المناطق المختلفه. في حال صدور عدم ممانعه المؤسسه الكتابيه علي افتتاح فروع و/او نقط بيع، علي الشركه اعداد اللازم لتشغيل كل فرع و/او نقطه بيع خلال الاشهر السنه السابقه للتاريخ المتوقع لتشغيل الفروع و/او نقطه البيع. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقاط بيع السنويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله Purpose 3. This regulation determines the terms and conditions must followed by insurance, reinsurance, agency and brokerage companies when opening new branches and/or points of sale. This regulation is issued In accordance with article (9) of the Law on Supervision of Cooperative Insurance Companies, and articles (4) First (J), (4) second (G) and (39/1) of the Implementing Regulations. 4. This regulation must be read in conjunction with the Law on Supervision of Cooperative Insurance Companies, its Implementing Regulations as well as any other regulations issued by SAMA or any other relevant authorities. Part 2: Studying the Annual Expansion Plan of Branches and Points of Sales 5. When studying the annual expansion plan of branches and/or points of sales, SAMA will take the following into consideration: a. SAMA will assess the annual expansion plan of branches and/or points of sales submitted by the company to ensure the satisfaction of the requirements set forth in Article (2) of these regulations. b. Before SAMA's non-objection / objection, any subsequent changes to the expansion plan submitted to SAMA shall be subject to a written request including justifications for the proposed changes. c. Filling out the annual expansion plan of branches and points of sales forms, found in the forms section at the insurance category on SAMA's website, set out in forms A, B, C or D, as the activity of the company may be and its expansion plan. الفرض تحدد هذه الضوابق القواعد والشروط التي يجب علي شركات التامين و/ او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله الالتزام بها عند التوسع في الفروع و/ او نقط البيع وذلك بموجب الماده (9) من نظام مراقبه شركات التامين التعاوني، والمواد (٤) اولا (ي) و(٤) ثانيها (ز) (٣) الفقره (١) من لايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني. يجب ان تقترن قراءه تعليمات هذه الضوابط بنظام مراقبه شركات التامين التعاوني ولاتحته التنفيذيه اضافه الي اي لوايح او قواعد او تعليمات اخري صادره عن المؤسسه او الجهات ذات العلاقه. الجزء الثاني: عمليه دراسه خطه توسع الفروع ونقط البيع السنويه (٥) عند دراسه خطه توسع الفروع و/او نقط البيع السنويه من قبل المؤسسه سيؤخذ في الاعتبار الامور التاليه: (١) ستقوم المؤسسه بتقييم خطه توسع الفروع و/او نقط البيع السنويه المقدمه من الشركه للتاكد من تحقيق الشركه للشروط المنذوره في الماده (٢) من هذه الضوابط. ب) قبل صدور عدم ممانعه / ممانعه المؤسسه، ستتطلب اي تغييرات لاحقه علي خطه التوسع المقدمه للمؤسسه تقدم طلب كتابي الي المؤسسه مع توفير التييرات للتغيرات المقترحه. عبنه نماذج خطه توسع الفروع ونقط البيع السنويه، الموجوده في صفحه النماذج الخاصه بالتامين علي موقع المؤسسه، (ا) او (ب) او (ج) او (د) حسب نشاط الشركه وخطه توسعها. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقاط بيع السنويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله Part 3: Assessment of Expansion Plan's Forms and Notifying SAMA 6. SAMA's decision of non-objection /objection shall be issued if all relevant requirements set forth in Article (5) above are submitted by the company along the forms. 7. In the case an insurance and/or reinsurance, brokerage and agency companies have not completed the required actions for opening the branch and / or a point of sale during the expected operation date submitted to SAMA, the company shall submit a written request to SAMA for extension no later than 15 working days from the end of six month period given in Article (2/f), and the extension period shall be up to 3 months and for one time only. 8. The company shall notify SAMA, in writing, within 15 working days from the beginning of the operation of branches and/or points of sale. Part 4: Requirements and Conditions Section 1: Opening Domestic Branches for Insurance and/or Reinsurance Companies: 9. Requirements for studying expansion plan of branches for insurance and/or reinsurance companies: a. Providing SAMA with the names, qualifications, and telephone numbers of managers and employees of the branches as well as the address of each branch. b. The employees shall be efficient and well experienced. c. Filling out sheet (1) of form (A) for opening domestic branches and points of sale for insurance and/or reinsurance companies. الجزء الثالث: عمليه تقييم نماذج لخطه وايلاغ المؤسسه يصدر قرار المؤسسه بعدم المانعه/المانعه (٦) شريطه ان تكون جميع المعلومات المطلوبه في الماده (٥) اعلاه مقدمه من الشركه مع النماذج. في حال ما اذا لم تنته شركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله من الترتيبات اللازمه لافتتاح الفرع و/او نقطه السع الموافق عليها خلال تاريخ التشغيل المتوقع، فيجب علي الشركه التقدم الي المؤسسه بطلب تمديد كتابي خلال موعد اقصاه ١٥ يوم عمل من انتاء فتره الشرح السته المشار اليها في الماده (٢) الفقره (و) ، علي ان تكون فتره التمديد لمره واحده و بحد اقصي ثلاثه اشهر. علي الشركه ابلاغ المؤسسه كتابيا بافتتاح الفروع و/او نقط البيح خلال (١٥) يوم عمل من بدايه التشغيل. الجزء الرابع: المتطلبات والشروط القسم الاول: افتتاح الفروع المحليه لشركات التامين و/او اعاده التامين: (٩) متطلبات دراسه خطه توسع الفروع المحليه لشركات التامين و/او اعاده التامين ا) افاده المؤسسه باسماء ومؤهلات وارقام مديري وموظفي الفروع وعنوان كل فرع. ب) توافر الكفاعه والخبره في الكادر البشري. ج) تعينه الصفحه (١) من النموذج (١) الخاص بافتتاح الفروع ونقط البيع المحليه لشركات التامين و/او اعاده التامين. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقط ابيع السيويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله 10. After obtaining SAMA's non-objection, the company shall meet the following conditions: a. Fulfilling the licenses, registers, and legal certificates necessary for opening the branch, such as licenses of municipality, General Directorate of Civil Defense, Ministry of Commerce, and any other licenses. b. Complying with the provisions of the Implementing Regulations relating to Saudization ratio in the branch. c. Provision of information network connected to the company's system. d. Provision of an internal control mechanism to control operations of the branch. e. Provision of an appropriate and secure mechanism for keeping funds in the branch. f. Provision of a mechanism for receiving claims so the settlement of which shall be in accordance with the company's policy and strategy, whether through the branches or headquarter. g. Provision of a system for registering and keeping data of each policy sold through the branch, including name and address of its holders, date, validity and premiums and terms. h. Ensuring that the branch's employees have the efficiency required for dealing, combating and reporting financial crimes. (١٠ تلتزم الشركه بعد الحصول علي عدم موانعه المؤسسه باستيفاء الشروط الاتيه: (ا) استكمال التراХيض والسجلات والشهادات النظاميه اللازمه لفتح الفرع مثل ترخيص البلديه، السدفاع المدني، وزاره التجاره والصناعه، واي ترخيص اخري. (ب) الالتزام بمتطلبات اللايحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني المتعلقه بشان نسب السعوده في الفرع. ت توافر شبكه معلوماتيه مرتبطه بالنظام الالي الخاص بالشركه. د) توافر اليه للرقابه الداخليه علي عمليات الفرع. ( ه) وجود اليه مناسبه وامنه لحفظ الاموال في الفرع. و جود اليه لاستلام المطالبات بحيث تكون تسويه المطالبات وفقا لسياسه واستراتيجيه الشركه سواء تم ذلك من خلال الفرع او الاداره الرييسيه للشركه. و جود نظام قيد و حفظ البيانات الخاصه بويايق التامين التي تم بيعها من خلال الفرع يënضمن بيان اسماء وعناوين حمله الوثايق، و تاريخ ابرام كل وثيقه، ومده سريانها، والاقصاط والشرط التي تشتم عليها. ( التاكد من توافر الكفاعه المطلوبه لموظفي الفروع في التعامل مع الجرايم الماليه ومكافحتها والايلاغ عنها. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقاط البيع السنويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله i. Ensuring that customer service employees are applying customer due diligence measures regarding identification of customers) Know Your Customer). j. Filling out sheet (2) of form (A) for opening domestic branches and points of sale for insurance and/or reinsurance companies and sending each branch's sitemap. k. Provision of a plan for obtaining IFCE certification by the employees of each branch. I. The employee should be of the staff of the insurance company, subscribed in the General Organization for Social Insurance, and, if foreigner, sponsored by the insurance company. m. Complying with working hours specified by SAMA. Section 2: Opening Points of Sale for Insurance Companies: • Points of Sale for Insurance Companies: 11. Requirements for studying expansion plan points of sale for insurance companies: a. Defining insurance products to be sold through the point of sale, provided that they are restricted to the products with predetermined underwriting standards and, thus, there is no need for reviewing each customer. b. Filling out sheet (1) of form (A) for opening domestic branches and points of sale for Insurance and/or reinsurance companies. 12. After obtaining SAMA's non-objection, the company shall meet the following conditions: ط ( التاكد من تطبيق موظفي خدمه العملاء اجراءات التحقق الواجبه ازاء هويه العملاء (اعر عميلك). ي) تعبه الصفحه (٢) من النموذج (ا) الخاصه بافتتاح الفروع ونقط البيع المحليه لشركات التامين و/او اعاده التامين مع رسال مخطط موقع كل فرع. خطه حصول موظفي كل فرع علي الشهاده العامه في اساسيات التامين (IFCE). ل) ان يكون الموظف تابعا لشركه التامين ومسجلا بالtامينات الاجتماعيه، وعلي كفاله شركه التامين في حال ما اذا كان الموظف اجنبيا. م) الالتزام بساعات العمل التي تحددها مؤسسه النقد. القسم الثاني: افتتاح نقط ابيع لشركات التامين: نقط ابيع لشركات التامين: (١) متطلبات دراسه خطه توسع نقط البيع لشركات التامين: (ا) تحديد المنتجات التامينيه المراد بيعها من خلال نقطه البيع مع قصرها علي المنتجات الذي تكون معايزا اكتتابها فيما محدده مسبقا ولا تحتاج الي دراسه كل عميل علي حده. ب) تعبيه الصفحه (1) من النموذج (ا) الخاص بافتتاح الفروع ونقط البيع المحليه لشركات التامين و/ او اعاده التامين. (١٢) تلتزم الشركه بعد الحصول علي عدم ممانعه المؤسسه باشقياء الشروط الاتيه: Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقط بيع السيويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله a. Provision of hardware necessary to perform business efficiently, including issuance of policies in accordance with the company's underwriting policy. b. Ensuring that points of sale are connected to the company's system. c. Providing SAMA with the names, qualifications, and telephone numbers of managers and employees of the point of sale as well as the address of each point of sale. d. Ensuring that there is an internal control mechanism in place to control operations of the points of sale. e. Ensuring that there is an appropriate and secure mechanism in place for keeping funds in the points of sale. f. Keeping records and policies issued through the points of sale, including name and address of policyholders and date, validity and premiums and terms of each policy. g. Ensuring that the points of sale' employees have the efficiency required for dealing, combating and reporting financial crimes. h. Ensuring that customer service employees are applying customer due diligence measures regarding identification of customers (know Your Customer). i. The employee should be of the staff of the insurance company, subscribed in the General Organization for Social Insurance, and, if foreigner, sponsored by the insurance company. ت-وافر الاجنره الالكترونيه اللازمه لاداء العمل بفعاليه بما في ذلك اصدار الوثايق وفق لسياسه الاكتتاب لدي الشركه. ب) ان تكون نقط البيع مرتبطه بالنظام الالي لشركه. افاده المؤسسه باسماء ومؤهلات وارقام ممديري وموظفي نقط البيع وعنوان كل نقطه بيع. التاكد من كفاءه اليه الرقابه الداخليه علي عمليات نقط البيع. ( ه) وجود اليه مناسبه وامنه لحفظ الاموال في نقط البيع. حفظ السجلات ووثايق التامين التي تصدرها نقط البيع مع بيان باسامه وعناوين حمله الوثايق وتاريخ ابرام كل وثيقه وسرانيها والاسعار والشروط التي تشتمل عليها. (تاكد من كفاءه موظفي نقط البيع في التعامل مع الجرايم الماليه ومكافحتها والابلاغ عنها. (ح) التاكد من تطبيق موظفي خدمه العملاء اجراءات العنايه الواجبه للتحقق من العملاء (اعرف عميلك). (ط) ان يكون الموظف تابعا لشركه التامين ومسجلا بالتامينات الاجتماعيه، وعلي كفاله شركه التامين في حال ما اذا كان الموظف اجنبيا. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقاط بيع السيويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله j. The purpose of the points of sale shall include receiving claims filed by customers and not be restricted to marketing insurance products. k. Filling out sheet (2) of form (A) for opening domestic branches and points of sale for insurance and/or reinsurance companies and sending each point of sale sitemap. - Points of Sale at Travel Agencies and Car Showrooms for Insurance Companies: 13. Requirements for studying expansion plan of points of sale at travel agencies and car showrooms for Insurance companies: a. Providing SAMA with a copy of the acceptance of the entities through the offices of which the company will sell its products to obtain SAMA's non-objection/objection. b. Filling out sheet (1) of form (A) for opening domestic branches and points of sale for insurance and/or reinsurance companies. 14. After obtaining SAMA's non-objection, the company shall meet the following conditions: a. Ensuring that there is a place allocated for the employee at the point of sale in a way that is obvious that the employee is an employee of the insurance company, not of renter's company. b. The employee should be of the staff of the insurance company, subscribed in the General Organization for Social Insurance, and, in if foreigner, sponsored by the insurance company. ي) الا يقتصر الغرض من نقط البيع علي تسويق المنتجات التامينيه فقط وانما يجب ان تقوم تلك النقطه باستلام المطلبات من العملاء. (ل) تعبيه الصفحه (2) من النموذج (ا) الخاص بافتتاح الفروع ونقط البيع المحليه لشركات التامين و/او اعاده التامين مع رسال مخط مقطع بيع. - نقط البيع داخل مكتب السفر او معارض السيارات لشركات التامين: (١٣) متطلبات دراسه خطه توسع نقط البيع داخل مكاتب السفر او معارض السيارات لشركات التامين: ( ا) تزويد المؤسسه بنسخه من موافقه الجهه التي تنوي الشركه بيع منتجاتها من خلال مكاتها للحصول علي عدم ممانعه/ممانعه المؤسسه. ب) تعينه الصفحه (1) من النموذج (ا) الخاص بافتتاح الفروع ونقط البيع المحليه لشركات التامين و/ او اعاده التامين. (١٤) تلتزم الشركه بعد الحصول علي عدم ممانعه المؤسسه باستيفاء الشروط الاتيه: ( ا) ضروره توافر مكان مخصص للموظف المتواجد به هذه النقط بشكل يënح معه تبعيته لشركه التامين وليس لشركه المؤجر. (ب) ان يكون الموظف تابعا لشركه التامين ومسجلا بالtamينات الاجتماعيه، وعلي كفاله شركه التامين في حال ما اذا كان الموظف اجنبيا. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقاط البيع السنويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله c. The employee should carry a company ID card clarifying the company's name and his photo and employee number. d. Ensuring that there are advertising boards inside showrooms clarifying that the point of sale is affiliated to the insurance company. e. Providing SAMA with the rental contract entered with entities through the offices of which the company will sell its products. f. Provision of hardware necessary to perform business efficiently, including issuance of policies in accordance with the insurance company's underwriting policy. g. Ensuring that points of sale are connected to the insurance company's system. h. Filling out sheet (2) of form (A) for opening domestic branches and points of sale for insurance and/or reinsurance companies and sending each point of sale sitemap. i. Providing SAMA with the names, qualifications, telephone numbers and experience profiles of the employees at the point of sale. Section 3: Opening Branches Abroad for Reinsurance Companies: 15. Requirements for studying expansion plan of branches abroad for reinsurance companies: a. Submitting a feasibility study and a three-year business plan. b. Defining risks the company may encounter when opening a branch abroad and the plan proposed to manage such risks. ج) ضروره ان يحمل موظف الشركه بطاقه عمل توضح اسم شركه التامين وصوره المؤظف ورقمه الوظيفي. د) توافر لوحه اعلانيه داخل المعرض توضح ان نقطه البيع تابعه لشركه التامين. ه) تزويد المؤسسه بنسخه من عقد الايجار مع الجهه المزمع فتح نقطه البيع فيها. و) تسوافر الاجهره الالكترونيه اللازمه لاداء العمل بفعاليه بما في ذلك اصدار الوثايق وفقا لسياسه اكتتاب لدي شركه التامين. ( ن) ان تكون نقط البيع مرتبطه بالنظام الالي لشركه التامين. ( ج) تعينه الصفحه (٢) من النموذج (ا) الخاص بافتتاح الفروع ونقط البيع المحليه لشركات التامين و/ او اعاده التامين مع ارسال مخط ط موقع كل نقطه بيع. ( ط) تزويد المؤسسه بمؤهلات وخبرات واسماء وارقام الاتصال بموظفي نقط البيع. القسم الثالث: افتتاح الفروع الخارجيه لشركات اعاده التامين: (١٥) متطلبات دراسه خطه توسع الفروع الخارجيه لشركات اعاده التامين: ( ا) تقديم دراسه جدوي اقتصاديه وخطه عمل لمده ثلاث سنوات قادمه. ب) تقديم دراسه سامله بالمخاطر التي قد تتعرض لها الشركه جزءا افتتاح فرع خارج المملكه واليه الشركه المقترحه لاداره هذه المخاطر. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقاط بيع السنويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله c. Determining the abroad expansion impact on the company's solvency. d. Ensuring that there is an internal control mechanism in place to control operations of the branches abroad. e. Filling out sheet (1) of form (B) for opening abroad branches for reinsurance companies. 16. After obtaining SAMA's non-objection, the company shall meet the following conditions: a. Obtaining approval of the host-country insurance supervisor to exchange information with SAMA. b. The company shall meet the regulatory requirements for obtaining a license to conduct reinsurance activity in the jurisdiction in which the company will open branches. c. Providing SAMA with all supervisory and regulatory decisions that may be issued in the future by the host-country insurance supervisor. d. Filling out sheet (2) of form (B) for opening abroad branches for reinsurance companies and sending each branch's sitemap. Section 4: Opening Domestic Branches for Insurance Agencies and Brokerages' companies: 17. Insurance Brokerage companies shall not open more than one branch in each administrative region of the Kingdom, provided that the total number of branches shall not exceed five. 18. Insurance Agency Companies shall be allowed to open five branches when its capital amounts to SAR 500,000, and it shall increase its capital by SAR 100,000 at least for every additional branch it requests to open. تحديد اثر التوسع الخارجي علي هامش الملاءه لدي الشركه. د) ضمان كفاءه الي الرقابه الداخليه علي عمليات فروع الشركه خارج الملكه. ه) تعبه الصفحه (1) من النموذج (ب) الخاص بافتتاح الفروع الخارجيه لشركات اعاده التامين. (١٦ تلتزم الشركه بعد الحصول علي عدم ممانعه المؤسسه باستيفاء الشروط الاتيه: (ا) الحصول علي موافقه الجهه المشرفه علي قطاع التامين في الدوله المزيمع افتناح فرع فيها لتبادل المعلومات ذات العلاقه مع المؤسسه. ب) استيفاء الشركه للمتطلبات النظاميه للحصول علي ترخيص مزOLA نشاط اعاده التامين في الدوله التي ترغب الشركه في افتتاح فروع فيها. تزود شركه اعاده التامين المؤسسه بالتقارير الرقابه والاشرافيه التي قد تصدر مستقبال من الجهه التي تشرف علي فرع الشركه في الخارج. د) تعبيه الصفحه (٢) من النموذج (ب) الخاص بافتتاح الفروع الخارجيه لشركات اعاده التامين الخارجيه مع ارسال مخطط موقع كل فرع. القسم الرابع: افتتاح الفروع المحليه لشركات الوساطه والوكاله: (١٧ يجب الا يكون لشركات وسطاء التامين اكثر من فرع واحد في كل منطقه اداريه من مناطق المملكه، والا يتجاز اجمالي عدد الفروع في المملكه العربيه السعوديه خمسه فروع. (١٨) يسمح لشركات وكلاه التامين بخمسه فروع عند بلوغ راس المال ٥٠٠٠٠، وعند طلب شركه وكاله التامين عددا من الفروع يزيد علي ذلك، فعلها زياده راس المال بملبلا ٧ يقل عن مايه الف ريال عن كل فرع اضافي. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقاط بيع السنويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله 19. Requirements for studying expansion plan of branches for Insurance agency and brokerage companies: a. Providing SAMA with the names, qualifications, and telephone numbers of managers and employees of the branches as well as the address of each branch. b. The employees shall be efficient and well experienced. c. Filling out sheet (1) of form (C) for opening domestic branches for insurance agency and brokerage companies. 20. After obtaining SAMA's non-objection, the company shall meet the following conditions: a. Finalizing the licenses, registers and legal certificates necessary for opening the branch, such as licenses of municipality, General Directorate of Civil Defense, Ministry of Commerce and any other licenses. b. Complying with the provisions of the Implementing Regulations relating to Saudization ratio in the branch. c. Provision of information network connected to the company's system. d. Ensuring that there is an internal control mechanism in place to control operations of the branch. e. Ensuring that there is an appropriate and secure mechanism in place for keeping funds in the branch. f. Provision of a mechanism for receiving claims so the settlement of which shall be in accordance with the company's policy and strategy, whether through the branches or headquarter. g. Provision of a system for registering and keeping data of each policy sold through the branch, including name and address of its holders, date, validity and premiums and terms. (19) متطلبات دراسه خطه توسع الفروع لشركات الوساطه والوكاله: (١) افاده المؤسسه باسماء وارقام مديري وموظفي الفروع وعنوان كل فرع. . توافر كوادر بشريه ذات كفاعه وخبره تعبه الصفحه (1) من النموذج (ج) الخاص بافتتاح الفروع المحليه لشركات الوساطه والوكاله. (٢٠. تلتزم الشركه بعد الحصول علي عدم ممانعه المؤسسه باستيفاء الشروط الاتيه: (ا) استكمال التراخيص والسجلات والشهادات النظاميه اللازمه لفتح الفرع مثل ترخيص البلديه، الدفاع المدني، وزاره التجاره والصناعه، واي ترخيص اخري. (ب) الالتزام بمتطلبات اللاتحه التنفيذيه لنظام مراقبه شركات التامين التعاوني المتعلقه بشان نسب السعوده في الفرع. ج) توافر شبكه معلوماتيه مرتبطه بالنظام الالي الخاص بالشركه. د) توافر اليه للرقابه الداخليه علي عمليات الفرع. ه) وجود اليه مناسبه وامنه لحفظ الاموال في الفرع. و جود اليه لاستلام المطالبات بحيث تكون تسويه المطالبات وفقا لسياسه واستراتيجيه الشركه سواء تم ذلك من خلال الفرع او الاداره الرييسيه لشركه. و جود نظام قيد وحفظ البيانات الخاصه بوثايق التامين التي تم بيعها من خلال الفرع يتضمن بيان اسماء وعناوين حمله الوثايق، وتاريخ ابرام كل وثيقه، ومده سريانها، والاقصاط والشروط التي تشتمل عليها. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقط ابيع السيويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله h. Ensuring that the branch's employees have the efficiency required for dealing, combating and reporting financial crimes. i. Ensuring that customer service employees are applying customer due diligence measures regarding identification of customers (Know Your Customer). j. Filling out sheet (2) of form (C) for opening domestic branches for insurance agency and brokerage companies and sending each branch's sitemap. k. Provision of a plan for obtaining IFCE certification by the employees of each branch. I. Written approval by the insurance and/or reinsurance company for opening the branch (only for agency companies). m. Complying with working hours specified by SAMA. n. The employee should be of the staff of the agency or brokerage company, subscribed in the General Organization for Social Insurance, and, if foreigner, sponsored by the agency or brokerage company. Section 5: Opening Points of Sale for Insurance Agency Companies: - Points of Sale for Insurance Agency Companies: 21. Requirements for studying expansion plan points of sale for Insurance Agency Companies: a. Defining insurance products to be sold through the point of sale, provided that they are restricted to the products with predetermined underwriting standards and, thus, there is no need for reviewing each customer. b. Filling out sheet (1) of form (D) for opening points of sale for insurance agency companies. (ح) التاكد من توافر الكفاءه المطلوبه لموظفي الفروع في التعامل مع الجرايم الماليه ومكافحتها والابلاغ عنها. ط) التاكد من تطبيق موظفي خدمه العملاء اجراءات التحقق الواجبه ازاء هويه العملاء (اعرف . عميلك ي) تعينه الصفحه (٢) من النموذج (ج) الخاصه بافتتاح الفروع المحليه لشركات الوساطه والوكاله مع ارسال مخط مط موقع كل فرع. لخطه حصول موظفي كل فرع علي الشهاده العامه في اساسيات التامين (IFCE). (ل) الموافقه الخطيه من شركات التامين و/او اعاده التامين علي افتتاح الفرع (خاص بشركات (الوكاله). (م) الالتزام بساعات العمل التي تحددها مؤسسه النقد. (ن) ان يكون الموظف تابعا لشركه لوساطه او الوكاله ومسجلا بالtامينات الاجتماعيه، وعلي كفاله شركه الوساطه او الوكاله في حال ما اذا كان الموظف اجنبيا. القسم الخامس: افتتاح نقط البيع لشركات الوكاله: • نقط البيع لشركات الوكاله: (٢١) متطلبات دراسه خطه توسع نقط البيع لشركات الوكاله: (ا) تحديد المنتجات التامينيه المراد بيعها من خلال نقطه البيع مع قصرها علي المنتجات التي تكون معابير الاكتتاب فيها محدده مسبقا ولا تحتاج دراسه لكل عميل علي حده. ب) تعبه الصفحه (1) من النموذج (د) الخاص بافتتاح نقط البيع لشركات الوكاله. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقط البيع السنويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله 22. After obtaining SAMA's non-objection, the company shall meet the following conditions: a. Provision of hardware necessary to perform business efficiently, including issuance of policies in accordance with the insurance company's underwriting policy. b. Ensuring that points of sale are connected to the insurance company's system. c. Ensuring that there is an internal control mechanism in place to control operations of the points of sale. d. Ensuring that there is an appropriate and secure mechanism in place for keeping funds in points of sale. e. Keeping records and policies issued through the point of sale, including name and address of policyholders and date, validity and premiums and terms of each policy. f. Ensuring that the points of sale' employees have the efficiency required for dealing, combating and reporting financial crimes. g. Ensuring that customer service employees are applying customer due diligence measures regarding identification of customers (Know Your Customer). h. The employee should be of the staff of the insurance agency company, subscribed in the General Organization for Social Insurance, and, in case of a foreigner, sponsored by the insurance agency company. i. The purpose of the points of sale shall include receiving claims filed by customers and not be restricted to marketing insurance products. j. Filling out sheet (2) of form (D) for opening points of sale for insurance agency companies and sending each point of sale sitemap. (٢٢ تلتزم الشرك بعد الحصول علي عدم مانعه المؤسسه باستيفاء الشروط الاتيه: (ا) توافر الاجهزه الالكترونيه اللازمه لاداء العمل بفعاليه بما في ذلك اصدار الوثايق وفقا لسياسه الاكتتاب لدي شركه التامين. ب) ان تكون نقط البيع مرتبطه بالنظام الاي لشركه التامين. (ال تاكد من كفاءه اليه الرقابه الداخليه علي عمليات نقط البيع. (d) وجود اليه مناسبه وامنه لحفظ الاموال في نقط البيع. ( h) حفظ السجلات ووثايق التامين التي تصدرها نقط ابيع مع بيان باسماء وعناوين حمله الوثايق وتاريخ ابرام كل وثيقه وسربانها والاسعار والشروط التي شتمل عليها. و ( التاكد من كفاءه موظفي نقط ابيع في التعامل مع الجرايم الماليه ومكافحتها والابلاغ عنها. (ي) التاكد من تطبيق خدمه العملاء اجراءات العنايه الواجبه للتحقق من العملاء (اعرف (عميلك). (ح) ان يكون الموظف تابعا لشركه الوكاله ومسجلا بالتامينات الاجتماعيه، وعلي كفاله الوكيل في حال ما اذا كان الموظف اجنبيا. ( ط) الا يقتصر الغرض من نقط البيع علي تسويق المنتجات التامينيه فقط وانما يجب ان تقوم تلك النقطه باستلام المطالبات من العملاء. (ي) تعبيه الصفحه (٢) من النموذج (د) الخاص بافتتاح نقط البيع لشركات الوكاله مع ارسال مخطط موقع كل نقطه بيع. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقاط بيع السيويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله k. Providing SAMA with the names, qualifications, telephone numbers and experience profiles of the employees of the point of sale. - Points of Sale at Travel Agencies and Car Showrooms for Insurance Agency Companies: 23. Requirements for studying expansion plan of points of sale at travel agencies and car showrooms for insurance agency companies: a. Providing SAMA with a copy of the acceptance of the entities through the offices of which the company will sell its products to obtain SAMA's non-objection/objection. b. Filling out sheet (1) of form (D) for opening points of sale for insurance agency companies. 24. After obtaining SAMA's non-objection, the company shall meet the following conditions: a. Ensuring that there is a place allocated for the employee at the point of sale in a way that is obvious that the employee is an employee of the insurance agency company, not of renter's company. b. The employee should be of the staff of the insurance agency company, subscribed in the General Organization for Social Insurance, and, in case of a foreigner, sponsored by the insurance agency company. c. The employee should carry a company ID card clarifying the company's name and his photo and employee number. d. Ensuring that there are advertising boards inside showrooms clarifying that the point of sale is affiliated to the agency insurance agency company. e. Ensuring that there is an appropriate and secure mechanism in place for keeping funds in points of sale. ل) تزويد المؤسسه بمؤهلات وخيرات واسماء وارقام الاتصال بموظفي نقط البيع. • نقط البيع داخل مكتب السفر او معارض السيارات لشركات:الوكاله: ٢٣) متطلبات دراسه خطه توسع نقط البيع داخل مكاتب السفر او معارض السيارات لشركات وكالاء التامين: ( ا ) تزويد المؤسسه بنسخه من موافقه الجبهه التي تنوي الشركه بيع منتجاتها من خلال مكتابها للحصول علي عدم ممانعه/ممانعه المؤسسه. ب) تعبه الصفحه (1) النموذج (د) الخاص بافتتاح نقط البيع لشركات وكلاه التامين. ٢٤) تلتزم الشركه بعد الحصول علي عدم ممانعه المؤسسه باستيفاء الشروط الاتيه: ا) ضروره توافر مكان مخصص للموظف المتواجد بهذه النقط بشكل يënضج معه تبعيته لشركه وكاله التامين وليس لشركه المؤجر. ب) ان يكون الموظف تابعا لشركه وكاله التامين ومسجلا بالtامينات الاجتماعيه، وعلي كفاله الشركه في حال ما اذا كان الموظف اجبيا. (ج) ضروره ان يحمل موظف الشركه بطاقه عمل توضح اسم شركه وكاله التامين وصوره الموظف ورقمه الوظيفي. ( د) توافر لوحه اعلانيه داخل المعرض توضح ان نقطه البيع تابهه لشركه وكاله التامين. ( ه) ضمان وجود اليه مناسبه وامنه لحفظ الاموال في نقطه البيع. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقاط البيع السنويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله f. Providing SAMA with the rental contract entered with entities through the offices of which the company will sell its products. g. Filling out sheet (2) of form (D) for opening points of sale for insurance agency companies and sending each point of sale sitemap. h. Provision of hardware necessary to perform business efficiently, including issuance of policies in accordance with the insurance company's underwriting policy. i. Ensuring that points of sale are connected to the insurance company's system. j. Providing SAMA with the qualifications, names, and telephone numbers and experience profiles of the employees of the point of sale. 25. The Brokerage and agency company shall inform SAMA 30 days in advance of any relocation of its headquarters within the city. 26. The relocation of any branches by the company, non-objected by SAMA, to another city shall be subject to the requirements and conditions for opening new branches. Part 5: Closing Domestic Branches and/or Points of Sale for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies 27. The company shall first obtain a written non-objection from SAMA for closing branches and/or points of sale and provide SAMA with its plan for ceasing operations through such branches and/or points of sale and rights and obligations under policies issued therefrom. ( ) تزويد المؤسسه بنسخه من عقد الايجار مع الجبهه المزمع فتح نقطه البيع فيها. ز) تعبيه الصفحه (٢) من النموذج (د) الخاص بافتتاح نقط البيع لشركات الوكاله مع ارسال مخطط موقع كل نقطه بيع. ح) توافر الاجهزه الالكترونيه اللازمه لاداء العمل بفعاليه بما في ذلك اصدار الوثايق وفقا لسياسه الاكتتاب لدي شركه التامين. ط) ان تكون نقط البيع مرتبطه بالنظام الاي لشركه التامين. ي) تزويد المؤسسه بمؤهلات وخبرات واسماء وارقام الاتصال بموظفي نقط البيع. (٢٥) عند رغبه شركه الوساطه والوكاله في نقل المركز الرييسي للشركه داخل المدينه فعليا ابلاغ المؤسسه بمده لا تعلل عن ثلاثين يوما. (٢٦) عند رغبه شركه التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله في نقل احد فروعها التي حصلت علي عدم ممانعه عليها من قبل المؤسسه الي مدينه اخري فانه تطبق عليه متطلبات وشروط افتتاح الفروع الجديده. الجزء الخامس: عمليات اغلاق الفروع و/او نقط البيع المحليه لشركات التامين و/ او اعاده التامين وشركات الوسطه والوكاله (٢٧) يجب علي الشركه اخذ عدم ممانعه المؤسسه الكتابيه قبل اغلاق الفروع و/او نقط البيع وتزويد المؤسسه بخطه الشركه حول وقف عمليات الفروع و/او نقط البيع والحقوق والالتزامات الناشيه عن وثايق التامين الصادره منها. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقاط بيع السنويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله 28. SAMA may request the company to close a branch and/or point of sale if the company: a. Has provided incorrect information to obtain a non-objection from SAMA or other relevant authorities. b. Ceased to fulfill any key requirement for the issuance of approval. Part 6: Closing or transfer Branches Abroad for Reinsurance Companies 29. The reinsurance company shall notify SAMA about its willingness to close or relocate the branches in accordance with the host-country applicable law and provide SAMA with the host-country insurance supervision's approval. Part 7: Conditions Lead to SAMA's Non-Objection Cancellation 30. SAMA non-objection shall be deemed cancelled if the approved branch and/or point of sale (domestic or abroad) does not commence business after the expiration of the (6) months period given in article (2/f) and the expiration of the periods given in article (7), without approaching SAMA to obtain an extension period or comply with extension's period given. 31. Insurance and/or Reinsurance, Brokerage and Agency companies shall comply with the requirements and conditions set forth herein. SAMA, through supervisory and regulatory measures, will monitor the compliance with these regulations by companies. (٢٨) يحق للمؤسسه ان تطلب من الشركه اغلاق الفروع و/او نقط البيع في الحالات التاليه: (ا) تقديم الشركه معلومات غير صحيحه لاخذ عدم ممانعه المؤسسه او الجهات الاخري المعنيه. ب) فقدان اي من الالتزامات الواجبه علي الشركه بعد موافقه المؤسسه. الجزء السادس: عمليه اغلاق او نقل الفروع الخارجيه لشركات اعاده التامين (٢٩) يتعين علي شركه اعاده التامين ابلاغ المؤسسه عند رغبتها في اغلاق او نقل مكان الفرع الخارجي مع تزويد المؤسسه بموافقه الدوله التي يتواجد بها الفرع علي وفق عمليه الفروع او نقله الي مكان اخري لتشريعات تلك الدوله. الجزء السابع: حالات تلغي عدم ممانعه المؤسسه تعتبر عدم ممانعه المؤسسه لاغيه في حال عدم (٢٠). مباشره الفروع (المحليه او الخارجيه) و/او نقط البيع اعمالها بعد انقضاء ميله الاشهر السنه المصافه في الماده (٢) الفقره (و) وانقضاء المدد المشار اليها في الماده (٧) دون مخاطبه المؤسسه بشان الحصول علي التمديد والتقيد بالمدده الجديده المعطاه. (٢١) علي شركات التامين والاعداد التامين وشركات الوساطه والوكاله الالتزام بال متطلبات والشروط الوارده في هذه الضوابط، وستقوم المؤسسه برصد التزام الشركات بهذه الضوابط من خلال اجراءاتها الاشرافيه والرقابيه. Regulations for Branches and Points of Sale Annual Expansion for Insurance and/or Reinsurance, Brokerage, and Agency Companies ضوابط توسع الفروع ونقاط البيع السنويه لشركات التامين و/او اعاده التامين وشركات الوساطه والوكاله