sama_gov_sa · guide · processed · 22 chunks
استنادا الي الصلاحيات المنوطه بالبنك المركزي السعودي بموجب نظامه الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/٣٦) وتاريخ ١٤٤٢/٤/١١ ه ، و نظام مراقبه البنوك الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/٥) وتاريخ ٢٢/٢ /١٣٨٦ ه ، واشاره الي اتفاقيه مستوي خدمه اجهزه الصرف الالي (الاصدار الثاني) الصادره بموجب تعميم البنك المركزي رقم (٤١٩٣٢/٢٢٧) وتاريخ ١٤٤١/٣/١٥ ه، واستمرارا للجهود المبذوله في تطوير البني التحتيه لنظم المدفوعات في المملكه. مرافق لكم مبادره ايصالات اجهزه الصرف الالي (Requirements for ATM Receipts Initiative) الصادره عن المدفوعات السعوديه، والتي يتعين علي البنوك تنفيذها علي اجهزه الصرف الالي، حيث تهدف المبادره الي تقليص طلبات العملاء للايصالات الورقيه في معاملات اجهزه الصرف الالي، وذلك من خلال توحيد سير عمل الشاشات عبر جميع الاجهزه لضمان تحقيق الاتي: الحفاظ علي البييه والمنظر العام. توحيد تجربه المستخدم عبر جميع اجهزه الصرف الالي. اهميه المحافظه علي خصوصيه البيانات لحاملي البطاقات. خفض التكلفه علي مقدمي الخدمه عليه، يؤكد البنك المركزي علي كافه البنوك والمصارف العامله في المملكه والاعضاء في شبكه المدفوعات السعوديه الالتزام والتقيد بما ورد في المبادره المرافقه. ويمكن التنسيق في هذا الشان مع المختصين في المدفوعات السعوديه عبر البريد الالكتروني ( onboarding@saudipayments.com ) للاحاطه والعمل بموجبه اعتبارا من تاريخ ٢٠٢٢/٠٦/٣٠ م. بما يتماشي مع رؤيه البنك المركزي والمدفوعات السعوديه لتحسين بنيه الدفع في المملكه بشكل مستمر، تهدف مبادره ايصالات اجهزه الصراف الالي الي تقليل اعتماد حاملي البطاقات علي الايصالات الورقيه في معاملات الصراف الالي. الاهداف الوحيده لهذه المبادره هي: | √ | تمكين كفاءه التكاليف للمكتسبين | √ | زياده خصوصيه وحمايه بيانات العملاء | √ | حمايه البييه والانتقال نحو الاستدامه! الاهداف الوحيده لهذه المبادره هي: تمكين كفاءه التكاليف للمكتسبين زياده خصوصيه وحمايه بيانات العملاء حمايه البييه والانتقال نحو الاستدامه! مبادره ايصالات اجهزه الصراف الالي هي مبادره تطوير تهدف الي تحفيز السوق لتقليل الاعتماد علي الايصالات لاربعه (4) من اكثر المعاملات التي تجري بشكل شايع علي اجهزه الصراف الالي. تركز هذه المبادره علي تحسين وتوحيد سير العمل علي الشاشه عبر جميع اجهزه الصراف الالي (خارج الشبكه وداخلها) في محاوله لتوحيد تجربه المستخدم وتقليل الطلب علي الايصالات نتيجه لذلك. ومع ذلك، ستظل الايصالات الورقيه متاحه وستقدم لحاملي البطاقات عند الطلب. حاليا، بعد ادخال البطاقه وادخال الرقم السري، تعرض الصفحه الرييسيه علي اجهزه الصراف الالي اربع معاملات رييسيه (سحب نقدي، استعلام عن الرصيد، كشف حساب مختصر، وايداع نقدي اذا كان متاحا). في اطار هذه المبادره، ستقتصر الصفحه الرييسيه علي المعاملات المتاحه من تلك الاربع ويجب ان تكون ثابته وموحده عبر جميع اجهزه الصراف الالي (بما في ذلك داخل الشبكه وخارجها). بالاضافه الي ذلك، تتضمن الصفحه الرييسيه خيار "اخري" الذي يتيح الوصول الي اي معاملات و/او خدمات اضافيه (مثل تغيير الرقم السري، التحويل، وغيرها). تتضمن التحسينات الجديده علي سير عمل شاشه اجهزه الصراف الالي مسارين: (1) مسار معاملات السحب النقدي، و(2) مسار المعاملات غير النقديه*. لكل منهما اليته الخاصه لتحقيق نفس الهدف المتمثل في تقليل الاعتماد علي الايصالات. *تشمل المعاملات غير النقديه (1) استعلام عن الرصيد، (2) كشف حساب مختصر، و(3) ايداع نقدي - المتاح حاليا فقط لاجهزه الصراف الالي المخصصه للشبكه. نظرا لان السحب النقدي هو المعامله الاكثر شيوعا من حيث عدد العمليات وطلبات الايصالات، سيكون هناك معاملتان منفصلتان للسحب النقدي: (1) | المعامله الاولي هي "سحب نقدي" التي تظهر علي الصفحه الرييسيه لاجهزه الصراف الالي. يجب الا تصدر هذه المعامله ايصالا عند الانتهاء منها. (2) | المعامله الثانيه هي "سحب نقدي مع ايصال" والتي ستضاف الي صفحه "اخري" من الصفحه الرييسيه. يجب ان تصدر هذه المعامله ايصالا عند الانتهاء منها. الاهم من ذلك، بعد اختيار احدي المعاملتين، اذا قام حامل البطاقه باختيار احد المبالغ المعروضه علي الشاشه، يجب جمع البطاقه والنقد فورا دون عرض رصيد الحساب. ومع ذلك،في حال اختار حامل البطاقه "مبلغ اخر" وادخل المبلغ يدويا، سيتم تقديم خيار "تاكيد وعرض الرصيد" له بالاضافه الي الخيارات الافتراضيه. سيكون سير العمل الجديد لمعاملات سحب النقدي كما يلي: يمكن العثور علي سير العمل التفصيلي لتدفق معاملات سحب النقد في الملحق . نظرا لان السحب النقدي هو المعامله الاكثر شيوعا من حيث عدد العمليات وطلبات الايصالات، سيكون هناك معاملتان منفصلتان للسحب النقدي: المعامله الاولي هي "سحب نقدي" التي تظهر علي الصفحه الرييسيه لاجهزه الصراف الالي. يجب الا تصدر هذه المعامله ايصالا عند الانتهاء منها. المعامله الثانيه هي "سحب نقدي مع ايصال" والتي ستضاف الي صفحه "اخري" من الصفحه الرييسيه. يجب ان تصدر هذه المعامله ايصالا عند الانتهاء منها. الاهم من ذلك، بعد اختيار احدي المعاملتين، اذا قام حامل البطاقه باختيار احد المبالغ المعروضه علي الشاشه، يجب جمع البطاقه والنقد فورا دون عرض رصيد الحساب. ومع ذلك،في حال اختار حامل البطاقه "مبلغ اخر" وادخل المبلغ يدويا، سيتم تقديم خيار "تاكيد وعرض الرصيد" له بالاضافه الي الخيارات الافتراضيه. سيكون سير العمل الجديد لمعاملات سحب النقدي كما يلي: يمكن العثور علي سير العمل التفصيلي لمسار المعاملات غير النقديه في الملحق. اشاره الي ما تم مناقشته في لجنه مدراء العمليات المصرفيه (BOOC) حيال طلب الغاء خاصيه استخدام الجورنال الورقي من اجهزه الصرف الالي واعتماد الجورنال الالكتروني. نفيدكم بعدم ممانعه البنك المركزي علي اعتماد مخرجات الجورنال الالكتروني (Electronic Data Capture) للبنوك الراغبه في ذلك عند بحث مطالبات وشكاوي العملاء ومطابقه وتسويه اجهزه الصرف الالي بدلا من الجورنال الورقي. علما انه في حال ورود مطالبات او شكاوي عملاء وتعذر حصول البنك علي صوره للعمليه من الجورنال الالكتروني او الورقي فسوف يتحمل البنك ما يترتب علي ذلك من مسؤوليات. اشاره الي ما لاحظه البنك المركزي مؤخرا من ضعف استجابه بعض البنوك والمصارف لبلاغات الاعطال المتعلقه بانقطاع الكهرباء والاتصالات المفاجيه وغير المخطط لها في اجهزه الصرف الالي، وبقاء النقد داخل الاجهزه لفترات طويله. وبناء عليه فان البنك المركزي يؤكد علي كافه البنوك والمصارف الاستجابه الفوريه لاي من تلك الحالات، والعمل علي سلامه النقد وعدم بقايه باجهزه الصرف الالي لاكثر من 24 ساعه في حال تعذر معالجه المشاكل المتعلقه بالكهرباء والاتصالات والاعطال الفنيه. كما نامل ابلاغ الادارات المعنيه والجهات التابعه لكم لتطبيق ذلك، والعمل بموجبه وتضمينه في اجراءاتكم الداخليه اعتبارا من تاريخه. هذا وسوف يقوم البنك المركزي بالتاكد من مدي الالتزام بهذه التعليمات. اشاره الي خاصيه الارجاع النقدي (Time out-Cash retract) في اجهزه الصرف الالي (ATMs)، والتي تقوم باعاده المبلغ الي جهاز الصراف الالي في حال عدم استلامه. نفيدكم انه نظرا لظهور عدد من السلبيات في هذه الخاصيه فان علي البنوك ايقاف الخدمه اعتبارا من تاريخ 2015/1/1م. اشاره الي تعميم البنك المركزي رقم ٤٥٦٧ /م ا ت/ ١٢٣ وتاريخ ١٤٢٩/٢/٢٧ه الالحاقي للتعميم رقم ٦٨٩٨ /م ا ت/ ٢٨٧ وتاريخ ١٤٢٠ه الخاص بالاجراءات والضوابط الواجب اتباعها عند القيام بصيانه اجهزه الصرف الالي ومنها الزام عمال صيانه اجهزه الصرف الالي بحمل تصاريح عليها اسمايهم وصورهم الشخصيه مختومه بالختم الرسمي لجهه عملهم، وكذلك الزام الشركات والمؤسسات التي تقوم بعمليه الصيانه بان يكون لها شعار معين علي السيارات وملابس العاملين لديها. وحيث لاحظ البنك المركزي خلال عمليه المتابعه التي يقوم بها علي بعض اجهزه الصرف الالي التابعه للبنوك ، وكذلك من خلال ملاحظات الجهات الامنيه التي ترد للبنك المركزي من قيام بعض المختصين بصيانه وتغذيه الصرافات الاليه باستخدام سياراتهم الخاصه وارتدايهم ملابس غير ملايمه ولا تتفق مع التعليمات المنظمه لذلك. لذا نامل التاكيد علي التقيد بما جاء بالتعميم المشار اليه اعلاه ، وابلاغ الشركات المتعاقد معها الالتزام بذلك، وسوف يقوم البنك المركزي بالمتابعه للتاكد من التزام البنك بهذه التعليمات وتطبيق الانظمه بحق البنك المخالف. انطلاقا من حرص البنك المركزي ودوره في التاكد من سلامه النقد المتداول، ومسؤوليه البنوك عن النقد في اجهزه الصرف الالي، فان البنك المركزي يؤكد علي جميع البنوك المحليه بضروره الاهتمام الكافي بسلامه النقد في اجهزه الصرف الكلي التابعه للبنك، والتقيد بالاتي: اولا : توفير الات عد وفحص النقود اللازمه في مراكز النقد، والتاكد بشكل دوري من كفاءه تلك الالات، وسلامه اعدادها (برمجتها). ثانيا : الالتزام بما ورد بتعميم البنك المركزي رقم 23782/م ا/ 251 وتاريخ 1414/9/14 ه ورقم 422/م/ط وتاريخ 1413/11/8 ه و رقم 400/م/ا/241 وتاريخ 1413/10/21 ه بشان فحص النقد والتاكد من سلامته وجودته قبل تغذيه اجهزه الصراف الالي به. ثالثا : زياده وعي صرافي البنك بالورقه النقديه والعلامات الامنيه المضمنه بها، وتوفير كافه التجهيزات اللازمه للتحقق من سلامه الاوراق النقديه التي يتم التعامل بها. رابعا : ان يتم تغذيه صناديق اجهزه الصرف الالي تحت رقابه مزدوجه وتحت كاميرات مراقبه ذات خاصيه تسجيل تلفزيوني والاحتفاظ بالماده التسجيليه لمده سته اشهر علي الاقل ليمكن الرجوع له عند الحاجه. خامسا : الاشراف والرقابه والمتابعه من قبل مسؤولي البنك علي عمليه تغذيه شركات نقل الاموال لاجهزه الصرف الالي، وعدم ترك ذلك للشركات فقط. ويؤكد البنك المركزي علي اهميه التقيد بما ذكر اعلاه. الحاقا لتعميم البنك المركزي رقم 6898/ م ات / 287 وتاريخ 1420/5/4ه والخاص بالاجراءات والضوابط الواجب اتباعها عند القيام بصيانه اجهزه الصرف الالي ومنها الزام عمال صيانه اجهزه الصرف الالي بحمل تصاريح عليها اسمايهم وصورهم الشخصيه تختم بالختم الرسمي لجهه عملهم ، وكذلك الزام الشركات والمؤسسات التي تقوم بعمليه الصيانه بان يكون لها شعار معين علي السيارات وملابس العاملين لديها ، وحيث لاحظ البنك المركزي خلال عمليه المتابعه التي يقوم بها علي بعض اجهزه الصرف الالي التابعه للبنوك ، وكذلك من خلال ملاحظات الجهات الامنيه التي ترد للبنك المركزي قيام عمال صيانه وتغذيه الصرافات الاليه باستخدام سياراتهم الخاصه وعدم تقيد البعض بالتعليمات المنظمه لذلك . لذا نامل التاكيد علي التقيد بما جاء بالتعميم المشار اليه اعلاه ، وكذلك ابلاغ الشركات المتعاقد معها بالقيام بتلك الاعمال بضروره الالتزام بذلك. هذا وسوف يقوم البنك المركزي بالمتابعه للتاكد من التزام البنك بهذه التعليمات وتطبيق الانظمه بحق البنك المخالف. اشاره الي تعميم البنك المركزي رقم 2193/م ا ت/102 وتاريخ 1419/2/13ه والذي تضمن الزام البنوك باجراء الجرد الفعلي علي جميع اجهزه الصرف الالي التابعه للبنك يوميا سواء كانت هذه الاجهزه خارج نطاق الفروع او داخلها، والتعليمات الصادره بهذا الشان في القواعد والاجراءات للشبكه السعوديه للمدفوعات (SPAN Business Book) المعممه بالتعميم رقم 341000076614 وتاريخ 1434/6/20ه . وبعد دراسه الطلب المقدمه من لجنه مدراء التشغيل في البنوك العامله (BOOC) بشان تمديد فتره جرد اجهزه الصرف الالي الحاليه. ونظرا للتطورات التقنيه التي حدثت علي الانظمه واجهزه الصرف الالي وبشكل يدعم مراقبتها والاطلاع علي وثايق عمليات السحب عن بعد. لذا راي البنك المركزي تمديد الفتره المقرره لجرد وتغذيه اجهزه الصرف الالي حسب الاتي: • تحديد الفتره القصوي لجرد وتغديه اجهزه الصرف الالي بخمسه ايام عمل لجميع اجهزه الصرف الالي داخل وخارج نطاق مواقع فروع البنوك. • علي البنوك القيام بتغذيه الاجهزه فورا في حال وصول النقد في جهاز الصرف الي مستوي 20% من النقد الاجمالي بجميع فياته. • عند وجود شكاوي او مطالبات من العملاء تتطلب قيام البنك باجراء الجرد الفعلي، علي البنك القيام بذلك فورا بغض النظر عن الجدول المتبع لدي البنك في الحالات الطبيعيه. للاطلاع و العمل بموجبه و افاده البنك المركزي عن ما تم بهذا الشان خلال شهر من تاريخه. بناء علي نظام مؤسسه النقد العربي السعودي الصادر بالمرسوم الملكي رقم 23 وتاريخ 1377/5/23ه و نظام مراقبه البنوك الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/5 وتاريخ 1386/2/22ه , وبالاشاره الي تعميم البنك المركزي رقم 341000110148 وتاريخ 1434/9/10ه بشان اصدار وتوقيع اتفاقيه مستوي خدمه اجهزه الصرف الالي. نرفق لكم اتفاقيه مستوي خدمه اجهزه الصرف الالي (الاصدار الثاني) المعتمده من البنك المركزي والتي تهدف للارتقاء وتحسين مستوي خدمه اجهزه الصرف الالي باعتبار انها احد اهم القنوات الالكترونيه التي تستخدم لانجاز العديد من الخدمات المصرفيه، وبناء عليه سيتم تطبيق الاتفاقيه (الاصدارالثاني) علي جميع خدمات اجهزه الصرف الالي اعتبارا من تاريخ 2021/1/1م والعمل علي الالتزام بها وبما يرد عليها من تحديثات، لذا امل التوقيع علها واعادتها للبنك المركزي في مده لا تتجاوز اسبوعين من تاريخ الاستلام. علما بانه يتوجب علي البنك ارسال التقارير الشهريه متماشيه مع ما ورد من اليات وبنود جديده في الاتفاقيه (الاصدار الثاني) اعتبارا من 2020/4/1 م مع الاستمرار في ارسال تقارير الاتفاقيه الحاليه حسب المتبع حتي بدايه التطبيق الكامل للاتفافيه الجديده مع بدايه عام 2021 م.